我國保險業自2004年導入要保人數位簽章以來，不僅在推動上面臨困難，網路業務也未能順利拓展，然政府業務及金融交易已成功導入電子憑證的各項應用，未來，如何兼顧保險電子商務及數位簽章的應用發展，將是保險業的重大挑戰。本研究的主要目的在於探討保險業對要保人數位簽章的態度與傾向，以創新採用速率的主要影響因素作為理論分析基礎，探討風險資安因素對數位簽章的採用影響，以及金融保險憑證與政府相關憑證的採用傾向。本研究採郵寄問卷調查方式蒐集保險業對數位簽章的看法，總計回收有效問卷為46份。研究結果如次： 一、 產險業與壽險業皆不會因為風險資安因素而採用數位簽章。 二、 產險業配合政府政策而採用憑證的意願偏低，壽險業配合政府政策而採用憑證的意願較高。 三、 產險業傾向不採用網路保險憑證，但傾向採用網路銀行憑證、網路下單憑證及政府相關憑證。 四、 不論是網路保險憑證、網路銀行憑證、網路下單憑證及政府相關憑證，壽險業皆傾向採用。 我國保險業如擬繼續推展要保人數位簽章，本研究建議： 一、 訂定未取得要保書正本簽名或未採用數位簽章所應遵循的規範，包括傳真簽名及其他身分確認機制，以創造有利於網路業務發展的環境。 二、 擴大要保人數位簽章的應用範圍，包括開放保險業銷售中風險的保險商品，以及授權保險業存取政府資料庫管控核保風險等，以利保險業提供差異化的網路投保服務。 三、 原則上，以政府相關憑證為主，金融憑證為輔的方式推動保險業採用數位簽章，如有推動上的困難，則改以保險憑證為主，金融憑證為輔的方式替代，並開放保險憑證及金融憑證可經由異業結盟互為使用。 四、 基於維持保險電子商務市場秩序考量，保險經代人經營電子商務宜納入保險業管理規範，以建立公平的市場競爭環境，俾利保險業經營網路投保業務，消費者享有更多保費折扣優惠。 關鍵字：數位簽章、創新感知屬性、網路投保、保險電子商務 / Since the insurers employed insured digital signatures in 2004, they have not only faced difficulties in promotion but also expanded online businesses hardly. However, the government businesses and the financial transactions have fulfilled various applications of digital certificates successfully. In the future, how to well develop the applications of e-insurance and digital signatures at the same time will become a significant challenge for the insurance industries. The major goal of this study is to delve into the insurers’ postures and bents toward the implementation of insured digital signatures. The analysis theory is based on primary factors of affecting the rate of adoption of an innovation. It supports to explore the influence of operational risks and information securities upon the use of digital signatures, and the tendencies of the use of financial digital certificates and government-related digital certificates. To collect the required data provided by insurers, this study used mail questionnaire method, totaling the valid questionnaire of the recovery as 46s. The findings are listed as follows: 1. Both the P&C insurers and the life insurers do not adopt insured digital signatures due to operational risks and information securities. 2. Regarding the compliance of the government policies, the P&C insurers incline not to adopt digital certificates. However, the life insurers incline to adopt digital certificates. 3. The P&C insurers incline not to adopt insurance digital certificates, but incline to adopt banking digital certificates, stock-dealing digital certificates and government-related digital certificates. 4. No matter what kind of digital certificates are, including insurance digital certificates, banking digital certificates, stock-dealing digital certificates and government-related digital certificates, the life insurers incline to adopt any of them. If the insurance industries would like to continue to advance the development of insured digital signatures, the propositions are listed as follows: 1. In order to create a beneficial environment for the development of online businesses, this study suggests developing directions for the signatures by fax and the other signer authentication mechanism. 2. In order to let the insurers offer differential online insurance services, this study proposes permitting the insurers to sell middle-risk insurance products and access government databases for underwriting risk management. 3. In principle, it is preferable that the insurers employ government-related digital certificates and financial digital certificates. If hardly, the insurers employ insurance digital certificates and financial digital certificates instead. Moreover, both digital certificates have reciprocal usage for each other by means of strategic alliance from different financial businesses. 4. Based on the consideration of keeping e-insurance market order, this study propounds that the e-insurance of brokers and agents are incorporated into directions for the e-insurance of insurers in order to establish a fair market competition environment. It is helpful to insurers’ online businesses and consumers’ preferential premiums. Keywords: Digital Signatures, Rate of Adoption of an Innovation, Online Insurance, e-Insurance

自2007年Eee PC刮出一陣小筆電的旋風，由07年一直紅到09年，這段過程中爭議不斷，很多廠商當作是金融海嘯下的神兵利器，也有很多廠商認為是讓筆電產業變紅海的致命毒藥；而眼前看到的事實包括07連續兩年亞馬遜網路賣場的熱賣，與華碩在08年第四季因庫存過多導致的首次虧損等，這些狀況更讓人覺得是霧裡看花，究竟小筆電的產業趨勢會如何發展，廠商又該如何制定競爭策略與規劃產品發展呢?本研究的目的就是要藉由研究小筆電的消費者行為，進而發掘小筆電的產業趨勢，並協助廠商制定競爭策略並規劃產品發展。 本研究以Sheth的消費價值(Consumption Value)模式為基礎，再配合消費者行為區隔(Segmentation)與Kotler產品屬性理論中的核心利益(Core Benefit)與基本產品(Basic Product)發展為本研究的研究架構，調查方式是以線上問卷的便利取樣法調查小筆電的潛在顧客，研究方法則先由因素分析找出樣本的消費價值，再藉由多變量分析以了解消費者的購買行為間消費價值的差異，藉以判斷不同購買時期、不同購買行為的消費者在數量與消費價值的趨勢，最後再檢定消費價值與產品屬性的相關系數來判斷該如何根據消費價值調整核心利益的發展方向與基本產品的規格，並配合檢定結果和敘述統計來分析小筆電的產業趨勢。 本研究透過實證分析得到以下的發現： 1. 四項消費行為在性別、年齡層、職業類型、年收入間至少有一項具有差異。 2. 消費者整體而言，較認同小筆電帶來的功能性價值與情境性價值 3. 四項市場區隔至少有一項消費價值具有顯著差異 4. 以調查的時間點來說，不同時期的已購者與未購者間的情境性價值有顯著差異，代表已購者受情境性因素決定購買小筆電。 5. 以調查的時間點來說，有意願在未來不同時期購買小筆電的消費者與沒有意願的消費者在社會性、情感性、情境性價值有顯著差異，代表未來影響消費者購買小筆電的因素以非功能性價值居多。 6. 已購者占有意願購買者的增加與已購者有六成比例不願意再次購買都意味著小筆電市場有可能逐漸成熟甚至衰退，廠商須重視情境性與情感性價值。 7. 有意願消費者的購買預算中位數落在一萬到一萬五千元之間，此價位購買者的新奇性價值顯著較高，而更高價位消費者的玩家專業性價值顯著較高。 8. 消費價值在消費者的各品牌偏好間無顯著差異。 9. 各消費價值與核心利益間至少有一項顯著相關，有意願購買的消費者最期待的核心利益是輕便可攜與價廉物美。 10. 各消費價值僅三項跟基本產品的升級意願有顯著相關，有意願購買的消費者最願意付費的產品屬性是品牌、處理器與電池。 / After Eee PC announced in 2007, the netbook blow a tornado until now. In this period, many people applauded and believe the netbook will be hot continuously. But, many people thought the netbook will fades gradually. The manufacturers had two different opinion, too. Many of them regarded the netbooks are sharp weapon under the financial crisis. Another though the netbooks were fatal toxicant and made the notebook industry became red sea. These opinions were confused. Beside these opinions, many facts made forecasting the trend of the netbook more difficult. We knew the netbook won the 2007 and 2008 best-sellings in Amazon online store. But we knew ASUS showed the first loss in 2008 Q4 because of excessively stock of netbook, either. All facts were just like fog, let us cannot figure out the netbook industry tendency. Therefore this research is to discover the netbook industry tendency and to help the manufacturer plan competition strategy and the product development. This research is based on the conceptual framework composed by the Sheth(1991) consumption value pattern as foundation, the consumer behavior segmentation theory and Koteler(2006) product attribute theory. We adopt on-line questionnaire to survey potential customer by convenient sampling method in this research. We use the factor analysis to find out consumption value, use MANOVA, ANOVA, Scheffe and Tamhan analysis to understand market trendancy among different periods and different consumer behaviors. Finally, we examine correlation coefficient between the consumption value and the product attribute to find the clue of product roadmap. This research obtains following findings: 1. Four consumer behaviors show at least one difference among sex, age, job and salary. 2. As for the whole, the consumers agree the functional value and the conditional value of the netbook. 3. Four segment approachs show at least one difference among seven consumer values. 4. The consumers who buy the netbook in the different period show remarkable difference in the conditional value. 5. The consumers who will purchase the netbooks in the future different time and those who won’t buy show remarkable difference among the social value, the emotional value and the conditional value. 6. Repeat buyer will become the majority of buyers in the future. And 60% buyer won’t purchase the netbook again. That mean the netbook market has the possibility become mature market even to decline gradually in the future. The manufacturers must focus on the conditional value and the emotional value. 7. The budget of the consumers who are willing to purchase fall on NT 10,000 to 14,999 dollars , whose epistemic value is remarkablly higher than others. The higher budget (NT$15,000 ~ NT$24,999) consumers’ player and perfessional value is remarkablly higher than others. 8. These consumers who perfer different brands show no difference among consumption values. 9. Consumer prefer convenient and cheap among six core benefits of the netbook. Each consumption value has at least a remarkable correlation with a core benefit. 10. Consumers prefer better brand, CPU and battery among ten basic product attributes of the netbook. Only three consumption values show the remarkable correlation with the basic product. Keywords: netbook, consumption value, consumer behavior, product attribute, segmentation, product life cycle, industrial tendency, innovation diffusion

本文從中國精英政治的性別角度提出女性幹部遷調分析，並提供如何突破有關中國的政治體制內的女性棈英幹部被稱為“玻璃天花板”的資訊。本文意旨在專業鑑別女性幹部的特質或屬性，來找其可能的連結，如果有這些特質的話，如何在中國政治逐步制度化的範圍內，分析出這些特質和女性幹部的遷調速率之關係。 / This thesis is an analysis of mobility in Chinese elite politics from a gender perspective and provides information on the women who break the so-called “glass ceiling” within the Chinese political system. It aims specifically to identify the prevailing characteristics or attributes of female elite cadres to find possible links, if any, between these characteristics and their mobility rates, within the context of increasing institutionalization of Chinese politics.

本研究主要係探討財務比率資訊對外國專業投資機構投資決策之資訊內涵。主要實證議題包括：（一）探討不同產業下，影響外資投資策略之重要財務屬性為何？（二）前述財務屬性與外資持股變動之關係；及（三）財務比率資訊對外資持股變動之解釋能力是否因產業別之不同而有所差異？ 本研究以民國84年至88年間之台灣上市電子業、紡織業、塑膠業、食品業公司為樣本，首先運用因素分析將十八項財務比率萃取出獲利能力、償債能力、經營能力、帳款變現性及財務結構等五個不同構面的財務屬性，並加入公司規模、本益比及產業加權指數變動作為控制變數，以迴歸模式進行產業別分析。 實證研究結果發現，就整體而言，獲利能力為外資持股最具決策攸關性之財務屬性。就個別財務因素觀之，獲利能力、經營能力、帳款變現性及財務結構屬性均符合本研究假說預期與外資平均持股比例呈正向關係。償債能力屬性在電子業、紡織業及食品業均與預期相符呈正相關，僅在塑膠業與外資持股呈現負相關，與預期假說相違。由於負債比對償債能力屬性之影響為負向，故負相關之研究結果表示負債比相較於其他財務比率對塑膠產業樣本公司之償債能力屬性具更明顯的影響力。如併考量塑膠業之流動比及速動比均較其他產業為高之情形，此發現可能意謂，外資基於塑膠業之產業特性，並不希望塑膠業公司積壓過多資源而導致喪失投資獲利的機會。 此外，實證結果亦顯示，迴歸模式之解釋力在不同產業下確實存在產業之差異性，故產業性質對財務比率分析具有重要影響力。 / By examining whether the detailed financial ratios are informative about subsequent changes in Qualified Foreign Institutional Investors’(QFII) shareholdings, this thesis investigates the usefulness of accounting fundamental signals in the QFII investment decisions. Using a sample of firms listed in Taiwan Stock Exchange from electronics, textile, plastic and food industries over the period of 1995 to 1999, this thesis explores three empirical issues: (1) What are the important financial attributes for QFII’s investment decisions, measured in terms of changes in QFII shareholdings of specific companies? (2) The relationship between the shareholding change and the financial attributes. And (3) Would such relationship differentiate across industries? Based upon a factor analysis approach, this thesis first extracts 18 financial ratios into five dimensions of financial attributes: profitability, operating management, account receivable turnover, liquidity, and financial structure. By incorporating these five financial attributes with company size, price-earning ratio and industrial stock price index into a multiple regression, the relationship between financial attributes and QFII shareholdings is then investigated. The empirical findings indicate that profitability is the most relevant factor that affects the QFII shareholdings. The evidence also shows that consistent with the hypothesis, profitability, operating management, accounts receivable turnover, and financial structure are significantly and positively associated with QFII shareholdings for all industries related. With the exception of the plastic industry, liquidity is negatively related to QFII shareholdings. There is cross-industry difference in explanatory power of regression models used. This result might thus imply that industry factor plays a role in the usefulness of financial ratio analysis.

本研究旨要探討加盟總公司對於加盟業者所提供的服務的實際程度？這些對滿意度真的很重要？亦或關係導向及其因素對滿意度的影響較重要？加盟業者對加盟總公司的滿意度是否對績效有所影響？或可增加未來合作的程度？加盟業者對總公司所提供的好處的實際感受？對關係行銷中的信任程度及未來合作影響如何？綜合以上的架構，建立一整體的概念，以加盟業者為研究對象，獲得實證結果，實際了解加盟業者對總公司所提供的服務與關係行銷品質對滿意度及未來合作的影響，並從結果中提出建議，以供參考。 依據實證結果，影響加盟業者滿意度的主要因素為總公司的關係行銷的活動，而非總公司所提供的服務項目。因此總公司是否造成業者的信任及良好的溝通品質，形成彼此的穩固的關係；及總公司與業者建立資產專屬性，使業者更加信任總公司的供需決定及績效的提升，這些才是業者對總公司的總體滿意度主要關鍵條件，進而直接或間接使未來合作意願的提升，支持理論發展出的假說。 根據實證結果，建議業者如何經營關係行銷的實際活動，讓彼此更加的信任及未來合作的意願更加穩固。

近幾年來台灣的金融市場逐漸走向自由化和國際化，民眾開始接受使用信用卡。本研究以年費和循環信用利息為成本屬性構面，彈性刷卡額度、發卡銀行承擔冒用損失風險、旅遊平安險和累積消費回饋為利益屬性構面，來探討此六個產品個別屬性對消費者申請信用卡意願之影響。結果發現，對消費者申請信用卡意願影響程度的多寡依序為：年費＞彈性刷卡額度＞循環信用利息＞旅遊平安險＞累積消費回饋＞發卡銀行承擔冒用損失風險，且對年費此單一產品屬性的重視程度仍勝過綜合其他產品個別屬性，亦即消費者寧可沒有其他的產品個別屬性，也不願意申請需繳交年費之信用卡，可見現行信用卡之免年費趨勢確實相當顯著。由三種不同市場區隔模式中可得知，重視信用卡產品個別屬性的消費者類型皆不同，因此發卡銀行並不能對整體消費者進行單一相同的的信用卡促銷方式，必須區隔不同類型的消費者，對不同區隔集群加強其重視的產品個別屬性，以達到事半功倍的效果。 / The Impact of Product Attribute in Aspects of Cost and Benefit to Consumer Behaviors --A Conjoint Approach to the Application of Credit Cards The recent trend of internationlized financial market in Taiwan has prevailed the acceptability of credit cards with general consumers. The research is based on two aspects of product attributes to define the impacts in willingness of new cardholders, namely, COST, which will focus on “annual charge”and “credit interest”, and BENEFIT, which will focus on “flexible credit allowance”, “issue bank's undertaking the risk of losing cards”, “the attached travel insurance”and“the reward policy accumulated consumption”. As the result of this research, the impacts of the above factors have been showed in the rank from strong to weak as following: 1.Annual charge 2.Flexible credit allowance 3.Credit interest 4.The attached travel insurance 5.The reward policy accumulated consumption 6.Issue bank's undertaking the risk of losing cards The research has also found that consumers pay even more attention to annual charge than the combination of the other individual product attributes--consumers can accept the absence of all the other attributes but are unwilling to apply credit cards with annual charges. It has highly demonstrated the outstanding of strategic free annual charge. From the applied three different market segments, the results tells that different consumer types have different focuses of product attributes. Therefore, the issue bank has to promote according to the understanding of different segments, and demonstrte on the specific individual attributes in order to achieve the best performance.

近年來，電子資訊產業己成為我國成長最快的產業之一，而電子資訊產業產值與廠商家數快速成長的背後，廠商間創業行為與資源相互間流動的情形，讓這個產業對創業活動習以為常，使得對企業資源因創業而變動的影響日漸增多。 　　產業中的廠商在面對組織資源遭受分割時，需要重新地建構被分割的資源，或重新地配置其所擁有的資源，來平衡組織資源的利用，這種使資源再生的資源配置準則，決定於組織分殖時發生資源分割現象的資源分割內涵。不同組織分殖類型的原生組織其被分割的資源內涵有所不同，也就需要不同的資源再生策略。 　　綜合本研究之前各章節的分析，本研究發現組織分殖事件中，新生組織與原生組織營運範疇的類似性與原生組織對創業活動的主導性的交互作用之下，決定了資源被分割的內涵為何，也影響了資源再生策略的差異。 　　因此本研究選取了七個個案公司的二十二個分殖事件作深入的研究，因而推論得到以下幾點發現。 　　一、「組織分殖現象」會因為組織分殖事前「原生組織能否主導組織分殖」，以及組織分殖事後「新生組織與原生組織是否為類似營運範疇」而使「組織分殖類型」不同。 　　二、組織分殖時資源分割現象的發生，使各類型的組織分殖所分割的資源內涵各有不同。 　　三、組織分殖後因「資源分割現象」使原生組織的資源受到分割，使各類型的組織分殖中，原生組織使用的資源再生策略不同。 　　而本研究在於實務上的建議，有以下幾點。 　　一、原生組織若能主導組織分殖，可使組織資源因為分割所致的損失最小。 　　二、資源載具若由人所有內化為組織所擁有，可使組織分殖時因資源受到分割的損失最小。

過去由於國內住宅市場的資訊並不流通，以致市場上出現的價格資訊相當混亂，就價格的種類來看，各種名目住宅價格間的差異未有明確釐清，使一般人常會對不同的住宅價格產生誤解。就時間序列來看，不同的時間、地區及住宅類型，到底住宅價格的變動如何，也未能有一嚴謹且量化之指標表示。 　　本研究運用標準住宅的概念編製住宅價格指數，所謂標準住宅乃是指一定時間、地區、類型，市場上成交的住宅中，典型的住宅屬性及其數量的組合，也就是說，觀察市場上成交典型住宅的價格變動情形，作為指數編製的基礎，以控制住宅的異質性，再以特徵價格法來求得各屬性的單價以進一步控制品質。另外，由於住宅成交數量變動較大，因此運用裴氏公式作為指數公式，使加權權重的誤差不致太大。 　　由各地區的指數變動趨勢可得到以下幾點結論：首先，一般所認為的三次房地產價格高峰期（62至63年、68至70年、76至78年），從指數的變動來看並不明顯，只有76至78年的上漲趨勢較明顯，在經過幣值平減後，長期趨勢更顯平緩；其次，長期來看，住宅價格持續上漲，部分時期持平或下跌，但幅度及持續時間有限，故所謂房價下跌，其實跌的是上漲率；最後，就上漲幅度來看，台北縣、市的幅度最大，除台北市外，非都市地區（非省轄市）房價的上漲速度較都市地區（省轄市）為高。 　　最後歸納二個造成一般人對住宅價格變動之錯誤印象的原因。主要是品質未加控制，由於品質會影響住宅價格，且消費的住宅品質及數量會隨時間而改變，一般人未察覺此點，而造成對房價上漲的誤解。其次是未考慮幣值，由於「今天的一塊錢不等於明天的一塊錢」，因此以名目價格觀察住宅價格變動的作法，也會造成對房價變動的誤解。

本研究基於資源基礎理論，結合組織學習、網路理論及關係學派的觀點，探討影響代工廠商跨組織學習的情境因素與績效。 根據之前學者們研究得知，「知識因果模糊性」是影響組織學習的關鍵。知識因果模糊來自於知識的內隱、專屬及複雜本質。「知識分享」與「共同問題解決」是聯盟成員間傳遞因果模糊本質知識的學習方式。而代工廠商專屬性資產投資，除了增進品牌廠商的信任，提高品牌廠商知識分享意願外；也增進了代工廠商與品牌廠商間的互動，透過互動，促使知識外溢的產生。 知識流學者研究指出，可移轉知識含量是知識分享的前提，也決定知識分享的強度。代工的範圍規範了可移轉知識含量；代工範疇愈複雜，可分享知識相對擴大。但知識的路徑相依本質，限制代工廠商對代工領域知識的辨識。代工廠商先驗知識深淺關係著可移轉知識空間的辦識。代工情境中，可移轉知識，主觀上，受限於代工的範疇；客觀上，則與代工廠商的先驗知識息息相關。 傳統上檢視組織學習成效，主要來自於對經驗曲線速度的觀察。在策略聯盟夥伴間的競合關係中，學習競賽是造成策略聯盟活動重組、活動替代、或聯盟解散的重要原因。屬「雙邊契約供應聯盟關係」的代工，在經濟理性考慮下，維持與品牌廠商的聯盟關係，是代工廠商的必然選擇。但組織學習增強代工廠商的議價能力，促使代工活動的重組；因此觀察代工廠商跨組織學習的成果，除了經驗曲線，活動重組也是重要的觀察變項。

近年來網路購物市場的發展蓬勃，其營業成長狀況每年有近兩位數字的成長。由於不少研究顯示，網路購物由於本身通路性質，使得網路購物有一定的侷限性，因此，認為網路比較合適像是搜尋品類產品的販賣，而經驗品類的產品較不合適在在網路上販售。然而，實際網路銷售狀況卻有不同的結果。根據許多調查發現，網路消費者購買的品類排名中，以服裝和配件居冠，美容保健產品居次。而十大台灣人氣賣家中，就有三家服飾類賣家和一家美妝美保養類賣家。屬於體驗型產品的服裝類銷售，在網路購物市場中表現十分傑出。 本研究欲針對這樣理論與實際狀況的不同加以研究，探討促成消費者網購服裝的行為原因。本研究把網購行為分為「網路購買服裝頻次」、「平均網購服裝金額」和「平均網購服裝件數」；而影響的因素則從「網路使用經驗」、「網路知覺風險」、「購物導向」、「流行涉入程度」及認知中的「服裝屬性」等五大方面著手。 本研究以問卷方式獲取初級資料，收獲有效問卷共354份，經過統計回歸分析後發現，「節省力氣之便利型購物導向」、「體驗型購物導向」和「流行涉入程度」此三項，最顯著影響消費者網路購買服裝行為。節省力氣之便利型購物導向消費者，傾向具高度方便性的網際網路上購物，其網購頻次高，平均購買件數也高。若是又具備高流行涉入程度，則會增加其在網路上購買服裝的金額。此外，網路使用經驗越久、平常上網時間越長、對服裝有情感性利益及功能性利益的人，都有網路購買服裝的傾向。而還有其他顯著影響因素待於研究中一一闡述。