本研究目的在於探討不同的消費者生活型態群，對汽車產品屬性之偏好為何？比較其 間差異所在，並進一步模擬出消費者心目中汽車產品屬性之理想組合。 本研究所蒐集的資料包括：ぇAIO 生活型態量表資料，作為生活型態市場區隔之用。 え人口統計變數，以求得不同生活型態群於人口統計上的特徵。ぉ產品屬性偏好資料 ，本研究之產品屬性有四，即價格、車型、耗油量及傳動方式，乃利用整體輪廓法及 直交排列法，以得出模擬之產品屬性組合，並請消費者決定其偏好順序。 本研究資料之分析，乃利用因素分析，以縮減消費者AIO 變數之構面，再以各樣本於 因素分析後所得之因子得點進行集群分析，以求得不同之生活型態群，之後針對不同 之生活型態群，利用聯合分析之Johnson 單調迴歸法，將依整體輪廓法所得之產品偏 好順序資料，分解成對各個產品屬性之成分效用值，藉以得出消費者理想之汽車產品 屬性組合。

在近年，探究各種消費者心理涉入的文獻紛紛湧現，可是在大多的研究中，都把心理 涉入以以二分法來歸類，而忽略它的連續性，遂造成一種非彼即此的假象。本研究的 目的是在檢視此一連續層面中，曾被忽視部份的重要性。另一方面，在以往的研究中 ，也多以單一的指標去衡量心理涉入的程度，但業經多位消費者行為學家的探索，心 理涉入應是多重構面的，故本研究嘗試以國內的資料去驗證此一說法。 心理涉入在消費者行為學上的研究，主要區分為三大類，即廣告涉入、產品涉入及購 買決策涉入。茲因本研究是以探討消費者對產品涉入的程度，故在文獻探討上是以此 一部份為主，其中又以外國學者Bloch, Kapferer, Lastovicka, Laurent, Mitchell , Rothschild及Zaichowsky等人的貢獻最多。 綜合Bloch, Kapferer, Laurent及Zaichowsky的意見，本研究以五種構面去衡量消費 者對汽車購買的心理涉入層面，此五項構面為愉悅性、重要性、象徵性、誤購可能性 及誤購的影響等，收集後的資料，利用因素分析，求得不同汽車廠牌內，各個因素它 的得分。根據文獻上的探討，從研究結果中可驗證出在不同汽車廠牌間，消費者心理 涉入的各個構面會有差異，即不同的消費者對同一品牌的涉入會有高低；而不同品牌 間的涉入構面強度也顯示有些差距。 基於資訊收集為心理涉入的可能結果，所以本研究進一步針對此一方面，檢視各心理 涉入構面與消費者的不同情報來源間的關係。冀能多瞭解一些消費者在態度及行為間 的聯繫情形。

汽車保險基於本身商品及其業務特質，須藉由再保險來分散承保危險的需求不高。目前須安排再保險的理由與汽車保險經營所遭遇的困難，及其再保險所欲達到的目的存有顯著的差異。本文主要探討汽車保險運用財務再保險此項理財工具以化解其所遭遇到的難題。 財務再保險，緣因於八十年代美國保險市場自然災害頻傳，損失幅度巨大，保險公司、再保險人蒙受巨額虧損，致使傳統之再保險市場緊縮，再保險人承保利益大為縮減，或發生虧損，保險公司難獲再保險之保護，於是財務再保險應運而生。運用財務再保險，保險公司對於承保之業務雖然不能獲得分散危險之保護，但財務報表之缺失卻可獲得改善。 以業務特性、公司經營政策及再保市場三方面分析，發現汽車保險比其他產物保險適合以財務再保險作為理財工具，加上汽車保險的業務量大，對於公司資金運用的經濟效益反具有較高的作用。在對於財務再保合約條款分析及條件例示後，發現財務再保險在運用於汽車保險時，會將直接及間接影響保險公司的營運。 分別就保險公司及監理機關雙方的觀點分析，汽車險採用財務再保險的優、缺點。繼而探討如何防範使用財務再保險所帶來的缺失。最後發現汽車保險在運用財務再保險時，須事先評估公司汽車險的經營狀況，並應正確瞭解財務再保險此項工具的功能及其運用之影響，能未雨綢繆，預為做好防範措施，才能達成其追求公司利潤最大化及永續經營的目標。

1992年台灣正式成為GATT的觀察員，而工業局在1994年表示為因應加入GATT，小汽車的關稅要降低5%，另外要增加對包括日本等14國的汽車配額。面臨更多汽車品牌進入台灣市場，國內的汽車廠商面對更劇烈的競爭應如何提升本身的品牌權益？本研究主要是以消費者觀點來探討三種品牌車主認為那些決定因素對品牌權益有顯著的影響，以提供廠商做為提升品牌權益的參考依據。 　　經過品牌權益、來源國效果、以及汽車品牌相關文獻的回顧，接著進行國內五大車廠之銷售人員或經理的訪談，然後進行二場焦點團體，建立理論架構並以問卷調查的方式，收集到台灣四個縣市（台北縣、基隆市、宜蘭縣、花蓮縣）的豐田車主44份問卷、克萊斯勒車主47份問卷、以及裕隆車主36份問卷的資料，試圖了解產品品質、服務品質、來源國效果、知覺風險、必及品牌忠誠度等五個決定因素，是否對汽車品牌權益有顯著的影響。另外，也探討人口統計變數的車主是否會造成對不同品牌有不同品牌權益。 　　本研究之重要結論有以下幾點： 　　1. 消費者觀點的決定因素對品牌權益的影響力和解釋力，為產品品質最高、其餘依次為服務品質、知覺風險、品牌忠誠度、而以來源國效果最低。 　　2. 豐田汽車與克萊斯勒汽車的品牌權益並無顯著差異，但豐田汽車和克萊斯勒汽車均高於裕隆汽車的品牌權益。 　　3. 行銷學者在提出品牌權益的觀念架構都沒提到知覺風險，但經過汽車品牌相關文獻的探討、汽車銷售人員訪談、以及焦點團體發現知覺風險可能對品牌權益有所影響。而經由研究發現知覺風險確實是汽車品牌權益的決定因素之一，例如：豐田汽車與克萊斯勒汽車均比裕隆汽車有較低的社會風險。 　　4. 某一汽車品牌的廠商可針對特定汽車品牌，進行某項決定因素的訴求或改善，以增加本身的品牌權益。例如，豐田汽車的行銷策略可以針對克萊斯勒汽車，可訴求豐田汽車在產品品質的低故障性和耐用性優於克萊斯勒汽車，而增加豐田對克萊斯勒的品牌權益。 　　5. 不同的人口統計變數會造成不同的品牌權益，但只存在特定品牌車主針對某一品牌的汽車。例如，婚姻狀態會造成不同的品牌權益，只有發生在裕隆車主對豐田汽車，未婚的裕隆車主認為豐田汽車和裕隆汽車的品牌權益差異較大；已婚的裕隆車主認為豐田汽車和裕隆汽車的品牌權益差異較小，彼此的看法有顯著的差異。

知覺風險最早由Bauer(1960) 提出，認為消費者購買行為可視為一種風險 承擔，其後經多位學者不斷的研究及驗証。本文基於台灣汽車銷售量每年 均有穩定的成長，汽車消費者行為成為汽車業者必須正視的問題，特針對 汽車購買者的知覺風險進行研究。本文知覺風險值分由績效、財務、社會 、及身體風險四個構面加總，每個風險構面分數則就購買後產生不利結果 ，其主觀上所知覺的可能性及損失嚴重性兩項分數相乘而得。並依知覺風 險值分為低、中、高三個知覺風險群。結果發現：(1) 汽車購買者知覺風 險程度在性別、年齡、教育程度及全家月所得上有顯著差異；(2) 各知覺 風險群在產品涉入上有顯著差異；(3) 各知覺風險群的資訊搜集策略有顯 著差異。

汽車業是一項很複雜的工業，發展百年至今，已經出現了三套管理哲學，從早期的歐洲匠藝式生產，到美國福特的大量生產，一直到最近的日本豐田臨界式生產，不但影響汽車業本身的經營方式，更根本改變人類的生產觀念。正因為汽車業經營的複雜性，所要考慮的策略變數很多，因此過去對其相關的經營策略研究亦特別多，但是由於缺乏一套完整的分析架構來整合這些有價值的研究，使得在實務上擬定策略時常有掛一漏萬之憾。因此運用「策略矩陣分析法」這個嶄新的整合性策略分析架構，將汽車業策略擬定所要考慮的變數整合到這個架構內，使決策者的策略思考更加週延，便成為本研究的主要動機所在。 　　本研究的目的在於：一、形成國內汽車業策略矩陣，並整理出相關的產業策略要素；二、解析個案公司策略演進階段中的各項策略要素；三、解析個案公司各項策略要素背後的環境前提及條件前提；四、經由上述分析，嘗試對國內汽車業未來的經營策略堤出建議。 　　本研究是採定性的個案研究法，以國內的四家汽車裝配廠（中華、裕隆、羽田、太子）為研究對象，研究方式是對個案公司的策略作法做一歷史回顧，並將各項策略作法解析成各種策略要素，整合到策略矩陣架構內，以明瞭各項策略作法背後的邏輯觀念，並藉此說明策略矩陣分析法對擬定汽車業經營策略的週延性。 　　本研究的結論如下： 　　．由國內汽車廠的策略演進來看，他們都是採「成長」的策略。 　　．各家車廠所採的成長模式不同。 　　．各家車廠由於其策略不同，所認知的攸關環境前提亦不完全相同。 　　．各車廠所重視的策略要素不完全相同，即使同一策略要素，其實際作法也未必相同。而同一策略要素，在不同時期其實際作法也會有所差異。 　　．「與合作廠商或機構關係之掌握」，是四家車廠所共同關注的策略要素。 　　．「規模經濟的無法發揮」是國內汽車業發展的主要瓶頸。 　　．綜效的追求與資源整合是國內車廠未來降低成本的主要方向。 　　．企業經營策略，必須要能配合相關的環境前提及條件前提才能成功。 　　．產業的關鍵環境前提會隨著時間及其他外在力量的影響而改變，進而影響企業策略的制定，而針對同一項重大的環境衝擊，企業間的因應策略也不完全相同。

本研究乃著眼於近年來汽車業廠商紛紛渡海至大陸尋找合作廠商的情況，探討理想的台灣廠與母公司及大陸廠的良好合作模式，從合作有關各方間的策略目的衝突的大小程度來找出台灣廠赴大陸投資的理想合作模式，研究的前提假設如下： 1.國內汽車廠赴大陸投資時必須要有母公司的協助，但母公司與台灣廠對大陸投資所抱的策略目各不相同，而母公司與台灣廠間的關係也會對母公司與台灣廠的策略目的有所影響。 2.國內汽車廠赴大陸投資時必須要與大陸汽車廠合作，但大陸廠與台灣廠間的策略目也有所不同，而大陸廠的規模及能力大小不同，也會影響大陸廠和台灣廠的目的。 3.台灣廠因其規模及能力的不同，對大陸投資也有不同的目的。 從以上前提，以台灣廠的規模、大陸廠的規模及台灣廠與母公司間的合作關係為變數，得到下列結論： 1.大型台灣廠適合與小型大陸廠及合資母公司合作在大陸設廠，在這個合作模式中台灣廠的理想作法為營運中心設於大陸而研發中心設於台灣，關鍵零組件由台灣製造，由台灣廠負責車型的設計及日後的修改，逐步增加台灣廠對合資事業中管理及行銷人員的派出及控制；對母公司方面，則是台灣廠負責一部份母公司目前沒有或將要放棄的車型設計及研發工作。 2.小型台灣廠適合與大型大陸廠在大陸合作設廠，與母公司的關係則沒有差別，台灣廠的理想作法為營運及研發中心設於大陸，台灣廠負青關鍵零組件的製造及工廠管理，大陸廠則負責大陸內地的行銷工作；對母公司則是只以母公司不生產或經母公司同意的產品向大陸出口，並且負責一部份的關鍵零組件製造。

本研究主要乃針對我國汽車保險當前所面對市場規模逐漸縮小的問題，探討其癥結所在並試圖提出因應之道，雖然過去已有不少的文獻針對汽車保險行銷或商品創新分別提出，但以台灣車險市場實務運作之角度及實況為出發點做探討，加入更多不同元素，提出較切合實務因應對策的相關文獻實屬有限。 我國汽車保險之保費收入多年來均約佔產險市場之半數。因此，汽車保險之發展對我國產險經營有著不可忽視的地位，即因如此重要，以致市場惡意競爭，經營環境紊亂，加上近年國內經濟環境惡化，更突顯業者在汽車保險經營方針上的偏差；而長期以來國人對汽車保險之投保觀念仍嫌不足，亦導致我國產險規模及普及率始終無法與國際先進國家相提並論，其中任意車險投保率長期僅維持六成水準左右，即證明了國人對汽車保險的不重視。綜合上述原因，遂使多數產險公司在汽車保險經營上瀕臨無核保利潤甚至虧損之狀態，嚴重影響我國金融保險市場之發展。 在探討汽車保險整合行銷與商品創新的研究中，本論文以目前我國汽車保險業者所面臨的真實困境為基礎，並結合行銷的元素及排除不符合市場運作情況，除以消費者的角度重新思考外，同時加入我國產險業實際運作上所面臨的盲點，提出數點建議，以期探尋出適合我國汽車保險經營的行銷模式及商品設計，本論文所提的問題多為筆者長期身處市場觀察之實情，期許能為我國汽車保險經營帶來改革，扭轉目前越來越小的產值規模，兼達消費者及保險公司雙贏之目標。 / Due to the decreasing automobile insurance market in Taiwan, in this research I try to focus on the true situation which I observe during my career. Though a popular topic, this issue was seldom discussed in research papers in a practical way. That is why I try to explain this situation at a different angle with a combination of various factors. Automobile insurance premium accounts for over half of non-life insurance premium in Taiwan and has been an integral part. Because of its enormous market stance, all non-life insurance companies would expand their market share of it at any expense. In doing so, non-life insurance companies face a vicious cycle of increasing competition followed by decreasing premium rates and it proves them wrong to implement these strategies. Furthermore, a merely 60% penetration rate of automobile insurance, which is below the average of developed countries, shows that Taiwanese people do not take it seriously. In conclusion, the non-life insurance market has been hugely impacted. By clearing the blind spots of Integrated Marketing and Product Innovation, in this research I try to find a new way to improve the even worse situation of automobile insurance market in Taiwan. With my career experience in this field, I give some recommendations in the hope of reversing the situation in the future.

產業組織理論中，企業的結合行為，可能產生嚴重的反競爭效果，故在反壟斷法規有關於結合的反競爭分析中，結合模擬（Merger Simulation）是結合審查過程中常用的工具，作為評估結合適當性的經濟證據。而模擬的方法，是利用結合前的資料，預測結合後的經濟後果，但結果是否失真，還需運用事後實際市場資料，回顧模擬預測的結果，而這長期效果之評估，將有助於增加判決的品質。本研究將以結合模擬的回顧分析方向出發，以中國汽車市場為例，分析以實際資料衡量的結合效果是否與模擬預測有異。 模擬預測之結合效果，本文以Hu, Lu, and Zhu（2013）之結論為主要參考：結合行為會使得結合企業的產品價格提升，增強結合廠商的市場能力。實際資料衡量的結合效果，本研究以 2009 年 1 月至 2011 年 11 月中國汽車 295 個車款的混合資料，運用自然實驗（Natural Experiment）法的差異中之差異法 （Difference in Difference，DID）分析 2009 年 11 月中國三家汽車公司發生結合對價格的影響效果。然而，由於結合模擬諸多的假設上以及未考量企業結合後的綜效，例如靜態模型估計設定、成本協同（Cost Synergy）效應、產品進行重新定位（Reposition）等，導致結合模擬預測結果與實際資料估計出之實證結果並不完全相符。

我國汽車保險於產物保險業務結構中占約百分之五十，其業務消長與品質關係著保險公司經營績效。而業績消長與品質好壞又跟行銷通路息息相關。掌握通路即掌握業務雖對，但如何選擇好的通路及經營，就牽涉到保險公司自身之定位與優勢所在。金融控股公司法於2001年6月27日經立法院三讀通過，並於同年11月1日實施，自此金融相關產業正式邁入戰國時代，各大金融控股公司相繼成立。金控業者借由自身銀行、證券、壽險、產險等行業在資源整合、交叉行銷、One-Stop Shopping、與成本管控運用下，期待能正面積極發揮綜效（Synergy）以達成效益極大化之經營模式。非金控業者為求生存發展，也紛紛與其他異業合作，或尋求其他新興行銷營運模式，形成多元行銷契機。 　　汽車險業務經營傳統上受車商保代之影響很大，自2005下半年起因受銀行雙卡壞帳緊縮消費金融影響下，2006年汽車經銷商新車銷售大幅衰退，直接衝擊著汽車險保費的收入，因此若依賴車商業務較重之業者將承受相同衰退命運。但若業者能經營多元行銷通路，相對的可能影響就較輕微。因此產險公司如何開拓與壽險、銀行之異業合作，以提升汽車險及其他保險業務，對本身保險業務之成長就非常重要。 　　本研究以個案公司經營壽險及銀行通路為對象分析，確發現產險公司若能有效發揮自身優勢，提供附加價值，積極爭取異業合作，尤其是壽險與銀行業之互利合作，藉由他們廣大之人力與據點通路，對汽車險業務之成長有很大之幫助。另外因為多元通路的經營，風險分散，也較不會因為不利事件或經濟環境不佳，而造成業務成長的瓶頸。 / Motor insurance business has played a dominant role in the Taiwanese non-life insurance industry. The written premium incomes from the motor insurance accounts for nearly 50% of the overall incomes of the domestic market. The underwriting quality of the motor insurance business is highly related to the profit result and is closely depending on the marketing channels. Therefore, the selection of appropriate marketing channels will have predominant influence in the performance of a non-life insurance company. In 2001, the financial holding regulation went into effect and all financial sectors, including banking industry, life insurance industry, non-life insurance industry, and security industry, had made efforts to integrate internal resources in order to lower operating costs, to develop cross-selling strategy, and to provide better customer service in order to achieve the synergy from financial holdings. At the same time, those financial sectors without joining financial holding group also look for new marketing strategy through strategic alliance and or innovative market channels. 　　The marketing channels of the motor insurance business in Taiwan are traditionally dominated by car dealers. However, since the new car sales in 2006 were seriously impacted by the irrecoverable loans or credits of the credit cards in 2005 and by the depression, decreasing almost 30% than that of previous year, of new-motor market in 2006. Nevertheless, the non-life insurance company might reduce the mentioned impacts if it can conduct multi-channels with good quality except for car dealers. Therefore, to cooperate with other industries, including life insurance and banking fields, to establish a strategic alliance will be very important for the development of the property insurance company in all aspects at present and the near future. 　　The model of the research is focusing on the case studies of the two channels, life insurance business and banking business, for the operation of the non-life insurance company. With the detailed analysis, we discovered that non-life insurance company can effectively increase growth of the written motor insurance premium by the approaches of developing self-advantages, providing additional values, and co-operating with the salesmen and the resources of the life insurance industry and banking industries. Furthermore, to run the multi-channels for the property insurance companies will be extremely contributive to disperse risks and will avoid the bottleneck of sales growth under the circumstances of the unfavorable events and of the recession.