Made available in DSpace on 2014-10-09T12:32:24Z (GMT). No. of bitstreams: 0 / Made available in DSpace on 2014-10-09T14:10:31Z (GMT). No. of bitstreams: 1 01534.pdf: 1740231 bytes, checksum: 18d3de906b0a893fda982fd191cb363d (MD5) / Dissertacao (Mestrado) / IPEN/D / Instituto de Pesquisas Energeticas e Nucleares - IPEN/CNEN-SP

L'assurance-crédit est un système d'assurance qui contre rémunération permet à des créanciers d'être couverts contre le non paiement de créances dues par des personnes préalablement identifiées et en état de défaillance de paiement. Si la mutualisation du risque existe bien dans les opérations d'assurance-crédit, les critères juridiques du contrat d'assurance ne se retrouvent pas de façon évidente lorsque le débiteur assure sa défaillance à l'échéance ou que l'assureur se réserve un recours contre l'assuré. L'enjeu de la qualification est largement amoindri par la pratique contractuelle qui régit l'assurance-crédit. Les opérations d'assurance-crédit ne sont pas soumises aux textes qui gouvernent le contrat d'assurance. En revanche, les entreprises qui pratiquent l'assurance-crédit suivent la réglementation prévue par le Code des assurances. Le contrat d'assurance-crédit repose sur trois services : 1- La prévention où l'assureur crédit exerce une surveillance permanente et informe l'entreprise en cas de dégradation de leur solvabilité, 2- Le recouvrement, en cas d'impayé, où l'entreprise transmet le dossier contentieux constitué de l'ensemble des pièces justifiant la créance à la compagnie d'assurance qui intervient auprès du débiteur défaillant et se charge du recouvrement par voie amiable et judiciaire, 3- L'indemnisation, l'entreprise sera indemnisée en cas d'insolvabilité constatée ou procédure judiciaire du débiteur. Dans les autres cas, si le recouvrement n'a pu avoir lieu dans le délai de carence défini au contrat, la compagnie d'assurance procédera également à l'indemnisation de la créance. Dans ce système, l'assureur est subrogé dans les droits de l'assuré pour la récupération de toutes les sommes qui pourraient intervenir ultérieurement. Le contrat d'assurance-crédit expire à l'arrivée de son terme. Les parties peuvent mutuellement convenir de mettre fin à la police d'assurance-crédit ou à l'inverse de le proroger pour une nouvelle durée. / Credit insurance is a system of insurance against compensation allows creditors to be insured against non-payment of debts owed by persons previously identified in state and failure to pay. If the pooling of risk exists in the operations of credit insurance, the legal criteria of the insurance contract does not end up prominently when the debtor fails to assume its maturity or that the insurer has a remedy against the insured. The issue of qualifications is largely mitigated by contractual practice governing credit insurance. The credit insurance operations are not subject to the relevant provisions governing the insurance contract. By contrast, companies that engage in credit insurance follow the rules provided by the Insurance Code. The credit insurance contract based on three services : 1- Prevention as credit insurer has a permanent monitoring and informs the company in case of deterioration of creditworthiness, 2- The recovery in the event of default, where the company sends the file litigation consists of all the documents to justify the claim to the insurance company that works with the defaulter and is responsible for recovery by friendly and judicial, 3- The compensation, the company shall be indemnified in case of insolvency or court proceedings of the debtor. In other cases where recovery could take place in the waiting period defined in the contract, the insurance company will also conduct the compensation due. In this system, the insurer is subrogated to the rights of the insured to recover all sums which may be subsequent. The credit insurance contract expires at the arrival of his term. The parties may mutually agree to terminate the insurance policy or extend it for a further period.

Made available in DSpace on 2014-10-09T12:32:24Z (GMT). No. of bitstreams: 0 / Made available in DSpace on 2014-10-09T14:10:31Z (GMT). No. of bitstreams: 1 01534.pdf: 1740231 bytes, checksum: 18d3de906b0a893fda982fd191cb363d (MD5) / Dissertacao (Mestrado) / IPEN/D / Instituto de Pesquisas Energeticas e Nucleares - IPEN/CNEN-SP

Chinese higher education (HE) has been through a process of profound restructuring, decentralisation, introduction of market incentives, university mergers, internationalisation, and enlarging student enrolment in the past two decades. Along with the expansion of Chinese HE, the issue of quality has become a concern and has attracted a lot of attention in the Chinese HE sector. Developing quality assurance (QA) systems has been given priority in the agenda of most Chinese higher education institutions (HEIs). The nationwide implementation of quality evaluation since 2002 is the main means used by the Chinese government to address the potential quality decline and to realise a macro level control of quality over Chinese HEIs. This study is conducted against the background of the prevailing quality culture, and focuses on student learning rather than the widely adopted top-down scrutiny of teaching as the main component of QA schemes. The purpose of this study is to explore how student learning experiences can be integrated into the QA systems in Chinese HEIs for continuous quality improvement. A qualitative case study approach is adopted in this study. Document analysis, focus groups, and in-depth interviews are used to achieve a comprehensive qualitative inquiry into student learning experiences, HEIs’ QA practice, and the integration of student learning experiences into QA system. Through this study, we find that Chinese universities generally use regulations, teaching inspection/evaluation, and student feedback as the main approaches to manage their QA practice. There is great emphasis on the institutional management and teaching management, but little attention given to what students are actually doing. The analysis of the key issues in student learning experiences, the concept of quality learning, and the analysis of the objectives, control, areas, procedures and uses in the current Chinese QA systems suggest a discrepancy between student quality learning and what the current Chinese QA assures. The findings of this study imply that the current top-down QA has great limitations in addressing key issues in student learning and accordingly plays a limited role in generating educational quality. As the conclusion of this study, a learning-focused QA is proposed to offer insights into integrating student learning generically into the QA process for the purpose of the continuous improvement of HE quality.

Intellectual Property (IP) is used to speed up the design process and save money. The use of IP and complex CAD tools reduce visibility into the design and what is actually happening during synthesis and implementation. All of the complexity makes it easier for an attacker to insert malicious logic or tamper with the design in ways that are difficult to detect. Not very much work has been done towards the creation of tools to facilitate the safe use of 3rd-party IP. This work presents Physical and Functional Assurance, two approaches that aim to accomplish this task through physically and logically identical IP instantiation respectively. The approaches and their results and performance impact are presented across a suite of 53 experiments. The Physical Assurance approach is successful at instantiating the 3rd-party IP in the user design without modification and it is also successful at catching even minute tampers along the way. The Functional Assurance approach is shown to be feasible, but still requires work to become a fully-fledged tool.

The thesis "Cyberterrorism and digital piracy" deals with the description of aims, motivation, tools, and consequences of current cyberwars. First of all, it concentrates on features of cyberconflicts while trying to indentify and define the essence of cyberterrorism, its principles, causes, and threats. Besides a description of common cyberwar methods, it provides a reader with a detailed analysis of the "Information Assurance" concept, which represents a form of strategy used to define risks of information security in the cyberspace. The analytic part of the thesis concerns concrete cases of the international cyberterorism and its forms in the 2007 to 2010 cyberwars. It also analyses some particular cyberattacks from the geopolitical point of view in a chronoligical way, especially those that happened in the European-Russian, Asian-American and Middle-Eastern regions. The comparation of the theoretical "Information Assurance" model and partial analyses of individual cyberwar examples has showed that not to keep the model reasons in the real disruption of the information security for a particular system. This fact notably contributed to the inception of aforementioned cyberconflicts, therefore the validity and applicability of the Information Assurance" concept the has been proved.

The purpose of this study is three-fold. First, based on the synthesis of literature on quality concepts, critical factors that must be practiced to achieve effective quality management in an organization were identified. A framework to be used by organizations to evaluate their quality assurance practices were developed. Second, a field survey was conducted to identify the degree to which quality assurance is being practiced in Indian Manufacturing organizations and to locate the organizational areas where better management control can make the quality assurance system more effective. Finally, an attempt was made to develop models that could be used to forecast the level of quality achieved.

La gestion de risque est un domaine qui ne cesse d’évoluer chaque année. En effet, plusieurs modèles ont été construits pour modéliser la richesse d’une compagnie d’assurance et suivre son comportement dans le temps. Un des objectifs de cette modélisation est de fournir des indicateurs de risque qui donnent une visibilité sur la situation de la compagnie et aident ses gestionnaires à prendre les décisions nécessaires. La majorité des modèles reposent sur le processus de Poisson et tiennent compte du nombre et du moment de sinistre. Dans ce mémoire, on propose un nouveau modèle stochastique différent de ce qui était réalisé jusqu’à présent pour la gestion de risque. Il s’agit d’un modèle d’approximation de réserve par un processus de diffusion, basé sur une équation différentielle stochastique. Dans ce modèle on ne tient pas compte du nombre ni des instants de sinistres, on ne tient compte que de la valeur totale des dépenses et celle des revenus. On introduit aussi le taux de croissance de la compagnie car il a une grande influence sur l’augmentation des réserves dans le temps. On définit aussi quelques indicateurs de risque et on les ajuste selon notre modèle. Donc, on considère un processus de risque multidimensionnel dont chaque composante du vecteur représente le processus de réserve pour une des lignes d’activité de la compagnie. On suppose dans la construction du modèle l’indépendance entre les lignes afin de faciliter les calculs. Enfin, on supporte la construction du modèle par une validation numérique dans laquelle on utilise des schémas de discrétisation et de simulation numérique comme Euler- Maruyama et la méthode de Monte-Carlo pour expliquer le fonctionnement de chaque ligne d’activité et obtenir l’approximation de quelques indicateurs de risque. Suite à l’étude numérique on valide que notre approche est fonctionnelle et fournie une modélisation réaliste. On constate alors que le capital initial a un grand rôle et peut dans certains cas sauver la situation de la compagnie. Le niveau du seuil de l’arrêt de la ligne (en cas de ruine sévère) qu’on a introduit dans le modèle agit aussi beaucoup sur la santé de l’entreprise. / Risk management is an area that continues to evolve each year. Indeed, several models are built to model the wealth of an insurance company and follow its behavior over time. One of the targets of this modeling is to provide risk indicators that give visibility about the company’s situation and help the company’s managers make the necessary decisions. The majority of models rely on the composed Poisson processes and consider the number and time of sinisters. We propose in this thesis a new stochastic model based on stochastic differential equation for risk management. It is a reserve approximation model obtained by a diffusion process. In this model we do not take into account the number or the instants of sinisters, we only take into account the total of losses and of incomes together with the growth of each business line. Some risk indicators are also defined and adjusted according to our model. We consider then a multidimensional risk process, where each component of the vector is the reserve process for one line of business for the company. We assume the independence between the different lines to facilitate the modelling. Finally, we propose a simulation study using an Euler-Maruyama scheme coupled to a Monte- Carlo method. Then, we explain the behavior of each line and we compute the approximation of some risk indicators. The findings of the numerical study support the conclusion that our method works and provide good results. With regard to the numerical results, it can be concluded that the initial capital has a great role and can in some cases save the company’s situation. Moreover, the threshold level that has been introduced into the model is also very important for the insurance company’s health. / Résumé en espagnol

Dans la plupart des pays africains, l'accès aux systèmes d'assurance maladie est réservé aux travailleurs du secteur formel. Les travailleurs du secteur informel qui constituent plus de 80 % de la population active du continent se trouvent de ce fait dans une situation de vulnérabilité. Pour faire face aux barrières financières à l'accès aux soins de santé, de nombreux groupes de population africaine ont décidé de développer des formes d'assurances-maladie, telles que les mutuelles de santé. Au Rwanda, pays qui nous intéresse dans le cadre de cette étude, l'idée des mutuelles de santé date des années 1960. Cependant, ce n'est qu'en 1996 qu'elles ont réellement commencé à se développer et actuellement, elles sont implantées dans toutes les provinces du pays. Notre démarche consistait à évaluer le degré de satisfaction des bénéficiaires des mutuelles de santé dans la Mairie de la ville de Kigali au Rwanda et visait à: 1) déterminer les attentes des bénéficiaires des mutuelles de santé en matière de services; 2) déterminer les facteurs qui contribuent à la satisfaction et à l'insatisfaction des bénéficiaires à l'égard des services des mutuelles de santé et 3) proposer des pistes d'actions stratégiques visant l'amélioration des points faibles et le renforcement des points forts des mutuelles de santé. Un devis transversal et observationnel a été retenu étant donné les objectifs visés par l'évaluation et les ressources en présence (temporelles, matérielles, humaines et financières). Une méthodologie qualitative a été privilégiée. Nous nous sommes référés au modèle d'Erin Research Inc. (1988) pour l'évaluation de la satisfaction. Il s'agit d'un modèle multi-attributs comprenant cinq dimensions, à savoir : la rapidité, la courtoisie ou confort, les compétences ou connaissances, l'équité du traitement et les résultats des services reçus. Nous avons mené 48 entrevues semi-dirigées auprès de 36 bénéficiaires des mutuelles de santé, six prestataires de soins et six responsables des centres de santé (CS) choisis aléatoirement dans trois districts de la Mairie de la ville de Kigali (Gasabo, Kicukiro et Nyarugenge). L'analyse des données a été réalisée à l'aide du logiciel N Vivo. Les résultats de notre étude ont révélé que la majorité des bénéficiaires des mutuelles de santé de la Mairie de la ville de Kigali sont satisfaits des services reçus et s'accordent pour affirmer que les mutuelles de santé ont résolu le problème d'accès aux soins de santé. Par ailleurs, les résultats ont révélé qu'en plus des cinq dimensions du modèle d'Erin Research Inc. (1988), l'accessibilité des services, tant financière que géographique représente un élément additionnel qu'il importe de prendre en considération dans la détermination du niveau de satisfaction des bénéficiaires des mutuelles de santé de la Mairie de la ville de Kigali. Pour tous les CS visités, parmi les éléments les plus satisfaisants des services offerts par les mutuelles de santé figurent l'accessibilité financière aux soins de santé et l'équité du traitement. Les éléments les plus contraignants sont: 1) le délai d'attente entre la date d'adhésion et le début d'utilisation des services de santé; 2) l'impossibilité de se faire soigner dans un centre de santé de son choix et 3) les files d'attente dans les centres de santé

Ce mémoire traite de l'asymétrie informationnelle sur le marché de l'assurance automobile. Elle s'y présente sous deux formes : la sélection adverse et l'aléa moral. Face à cette asymétrie, l'assureur a mis en place divers mécanismes incitatifs (audit, classification de risques, système bonus-malus et contrats avec franchise). Nous tentons, dans un premier temps, par une approche empirique, de vérifier l'efficacité de ces mécanismes pour réduire les deux formes d'asymétrie. Ensuite, par une approche théorique, nous analysons l'impact de la présence d'asymétrie sur l'équilibre du marché d'assurance automobile en situation de monopole ou en situation de concurrence. Les résultats montrent que certains mécanismes sont efficaces pour réduire, voire éliminer, l'asymétrie informationnelle. Nous notons aussi que, en comparaison avec un marché où l'information est symétrique, dans la plupart des cas, à l'équilibre, c'est l'assuré à faible risque qui souffre de la présence de l'asymétrie informationnelle.