Made available in DSpace on 2016-04-25T16:44:33Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Cesar do Nascimento.pdf: 22415217 bytes, checksum: 796bb9045d52fb3cd08120f08fe1d5f7 (MD5) Previous issue date: 2013-05-21 / This paper presents results of a research on the influence of microcredit in employment generation and income held with the Perola Bank's customers in the city of Sorocaba - SP. This is a Civil Society Organization of Public Interest, which offers microcredit to entrepreneurs in the region. This research was conducted with a sample of 30 bank customers, with the use of a form, containing open and closed questions. The survey results revealed that microcredit influences the employment and income generation. And with that income, entrepreneurs can regulate the business and invest in goods and services to improve their quality of life. These lowincome entrepreneurs and excluded from the traditional financial system give more value to credit access than interest rates in this operation, which are 4% per month. However, these interest rates do not prevent them from investing on their own. The credit is used to investment in working capital and fixed investment. Furthermore, for each business opened, 2.1 new jobs have been generated / Este trabalho apresenta os resultados de uma pesquisa sobre a influência do microcrédito na geração de emprego e renda realizada com clientes do Banco Pérola na cidade de Sorocaba - SP. Trata-se de uma Organização da Sociedade Civil de Interesse Público, que oferece microcrédito aos empreendedores da região. Esta pesquisa foi realizada com uma amostra de 30 clientes do banco, com a utilização de um formulário, contendo perguntas abertas e fechadas. Os resultados da pesquisa revelaram que o microcrédito influencia na geração de emprego e renda. E com essa renda, os empreendedores conseguem regularizar o negócio e investir em bens e serviços para melhorar sua qualidade de vida. Esses empreendedores de baixa renda e excluídos do sistema financeiro tradicional valorizam mais o acesso ao crédito que as taxas de juros praticadas nessa operação, que são de 4% ao mês. Entretanto, essas taxas não os impedem de investir por conta própria. O crédito tomado serve para investimento em capital de giro e investimento fixo. Além disso, para cada empreendimento aberto foram gerados 2,1 postos de trabalho

Made available in DSpace on 2016-04-25T20:21:09Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Luciano Schmitz Simoes.pdf: 888642 bytes, checksum: 74b5843dab0c3ac9218845967d5fb0f8 (MD5) Previous issue date: 2014-04-25 / This research aims to discuss the reach of Entrepreneurship and Microcredit Brazilian public policies programs which might generates employment, work and income. In recent years, these mechanisms of public policies have been incorporated by Federal, State and local governments in order to be used as alternative tools for social inclusion, because of its ability to create work, employment and income. The starting point of this research are two studies conducted by us recently. The first study identifies the barriers faced by local governments, specifically, when trying to establish an effective relationship promoting a group organization and its entrepreneurial skills. From this evidence, was proposed a collective action among multilateral social agents (SEBRAE, NGOs, etc.), community and local government. This empirical research was developed with artisans in the City of Juiz de Fora, southeastern of Minas Gerais State, which was disjointed and has been showing no social representativeness. The result was the strengthening of this social group and the founding of the Artisans Association of Juiz de Fora city. The second study evaluates the effectiveness of social and economic development of the Heliopolis favela, in the city of São Paulo, throughout SPConfia, a city policy microcredit. The purpose of this study is to highlight the relationship between the microcredit institution and its assisted target, that uses this kind of resource to generate jobs and income. Both studies indicate that these policies aligned with its goals were developed for workers over 30 years old, which, somehow, had being already participating the formal labor market. Young people, in this case, does not integrate these programs. At the same time, these public programs neither have intention to qualify young people professionally for self-employment, nor trust enough credit to start up their own business. Therefore, the aim is to present the context in which the programs of public policies for entrepreneurship and microcredit offered by the city of São Paulo are structured and, then, better understand the reasons that creates a gap between government and university students. / A presente pesquisa tem como objetivo discutir o alcance de dois programas de políticas públicas de emprego, trabalho e renda: o Empreendedorismo e o SPConfia. Nos últimos anos, estes dois importantes instrumentos têm sido incorporados pelas administrações públicas federal, estadual e municipal para serem utilizados como meios alternativos de inclusão social, pela capacidade de gerar emprego, trabalho e renda. Para tanto, partimos de dois estudos realizados por nós em anos recentes. O primeiro estudo1 identificou as dificuldades que o poder público local, principalmente, tem em estabelecer uma relação que promove efetivamente a organização de um grupo e sua qualificação empreendedora. A partir dessa constatação, propôs uma ação conjunta2 entre agentes multilaterais (SEBRAE, ONGs, etc.), comunidade e governo local. O objeto de análise deste estudo foi os artesãos do sudeste mineiro Juiz de Fora, MG, grupo até então desarticulado e sem representatividade social. O resultado foi o fortalecimento social desse grupo e a fundação da Associação dos Artesãos da Cidade de Juiz de Fora. O segundo estudo3 avalia a efetividade do desenvolvimento social e econômico da favela de Heliópolis, no município de São Paulo, por meio da política pública municipal de microcrédito, o SPConfia. A proposta do estudo é colocar em evidência as relações entre essa entidade e o público alvo, que necessita desse tipo de recurso para gerar trabalho e renda. Os dois estudos apontam que essas políticas em consonância com seus objetivos, têm atendido trabalhadores na faixa etária de 30 anos ou mais, os quais já estiveram participando, de alguma forma, do mercado formal de trabalho. A população jovem, neste caso, não participa dessas políticas, da mesma forma que não há no âmbito desses programas a intenção de qualificar esses cidadãos para o autoemprego, bem como confiar crédito suficiente para iniciarem seu próprio negócio. O que se pretende, portanto, é mostrar em que contexto os programas de políticas públicas de empreendedorismo e microcrédito, oferecidos pela cidade de São Paulo, estão estruturados, a fim de entender as razões desse distanciamento entre o poder público e os jovens universitários

Esta tese tem por objetivo apontar os impactos gerados na vida socioeconômica das mulheres das cidades de Bogotá e Recife, que são atendidas pelos programas de microcrédito do Banco Caja Social (Colômbia) e Banco do Nordeste Brasileiro (Brasil). O referencial teórico está embasado nas obras do economista Amartya Sen e,sobretudo, na obra Desenvolvimento como Liberdade, que aponta no acesso ao crédito uma das liberdades mais dificieis de serem alcançadas, pois sempre se fará necessária a conjugação de políticas publicas, logo e consequentemente a mudança de paradigmas em algumas sociedades. Tem como pano de fundo a discussão sobre cultura e formação do capital social: a conjugação do capital econômico com o capital social outorga liberdade de acesso e possibilidade de inclusão social. A autonomia gerada pela criação e desenvolvimento de negócios, que tem por objetivo o sustento da família, são alguns dos impactos mais importantes observados na pesquisa. Utilizou-se de metodologia qualitativa de pesquisa, realizando um estudo comparativo entre as duas amostras, que compreendeu a entrevista com 100 mulheres em cada cidade. O instrumento utlizado foi questionário híbrido,contendo perguntas fechadas e abertas, o que possibilitou a analise estatística e de conteúdo de todas as entrevistas. O estudo aponta para a necessidade de aperfeiçoamento das tecnologias de microcrédito, bem como a priorização de programas que envolvam a garantia grupal e a inserção das mulheres, cujos dados revelados na pesquisa as posicionam como altamente empreendedoras e dotadas da capacidade de atuarem como agentes ativas da mudança. Palavras-chave: Microcrédito, capital social, mulheres, inclusão social, desenvolvimento como liberdade / Esta tesis tiene como objetivo señalar los impactos generados en la vida socioeconómica de las mujeres de las ciudades de Bogotá y Recife, a quienes atienden los programas de micro crédito del Banco Caja Social (Colombia) y Banco del Nordeste Brasileño (Brasil). El referencial teórico tiene como base la perspectiva teórica del economista Amartya Sen y sobre todo, en su obra Desenvolvimento como liberdade, en la cual se señala el accesso ao crédito como una de las libertades más difíciles de alcanzarse, pues siempre será necesaria la conjugación de políticas públicas. Consecuentemente el cambio de paradigmas en algunas sociedades. Tiene como panorama de fondo la discusión sobre cultura y formación del capital social, la conjugación del capital económico con el capital social otorga libertad de acceso y posibilidad de inclusión social. La autonomía generada por la creación y el desarrollo de negocios, que tiene por objetivo el mantenimiento de la familia, son algunos de los impactos más importantes observados en la investigación. Se utilizó la metodología cualitativa de investigación, realizando un estudio comparativo entre las dos muestras, que comprendió entrevista con 100 mujeres en cada ciudad. El instrumento utilizado ha sido cuestionario híbrido, que contiene preguntas cerradas y abiertas, lo que posibilitó el análisis estadístico y de contenido de todas las entrevistas. El estudio apunta hacia la necesidad de perfeccionamiento de las tecnologías de micro crédito, así como la prioridad de programas que involucren la garantía grupal y la inserción de las mujeres, cuyos datos revelados en la investigación las posicionan como altamente emprendedoras y dotadas de la capacidad para actuar como agentes activas del cambio. Palavras chave: microcredito, capital social, inclusión social de las mujeres, desarollo como liberdad.

Orientador: Neusa Serra / Dissertação (mestrado) - Universidade Federal do ABC. Programa de Pós-Graduação em Ciências Humanas e Socias, 2014

Made available in DSpace on 2016-04-29T14:18:02Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Estevam Cesar Silva.pdf: 1866758 bytes, checksum: 2821bf7288288157803b0b38b03b6c68 (MD5) Previous issue date: 2010-05-13 / Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior / The question of income is confirmed as a means of survival, which in its full manifestation is established by consumption. An income that can be obtained for work done and paid, the transfer and redistribution between social classes and the credit granted in anticipation of the value of future income. Experiments on redistribution and income transfers provide the recipient's claim of his involvement in the consumption of goods and services provided by the reigning model, suggesting their integration into society. These individuals need skill and practice in the consumer world, lacking fitness and preparation for the models of social life in order to meet the expectations of the capitalist system for training new users. How goal to be reached indicates the attribute of belonging, suggesting that this insertion in society takes place through access to goods and services. This introduction to the first system meets the aspiration of the current economic and financial system for the formation of "entrepreneurs", starting from the appropriation of the reality of the individual and their individualized needs that are constructed and emerge as essential to survival. Governments, pressured to meet the growing mass of people excluded from the process of economic and financial training, create a precondition for this endowment giving values of "minimum income" for the survival of the individual. The receipt of securities, planned and monitored, introduces this individual in solo practice for the use of current resources - bank cards, electronic passwords, etc - with disciplined and controlled counterparts focused on education and health becoming essential for maintenance of his life. This practice serves as a stimulus to these "beneficiaries" promoting the activity of consumption. Is formed, then the individual's culture and this income is established consecutively to the proposed transfer for redistribution. The following condition is to grant credit in small amounts pursuing the concepts of previous practice as' disciplinarian and educators of conscious consumption. " It is the precondition of preparing individuals for entry into the consumer with the prospect of membership in a social life using the tools of microfinance, such as micro-oriented and production, training of entrepreneurs and micro-entrepreneurs from the current term economic and financial. The issue of income contained in programs to reduce poverty through income redistribution by the transfer, such as Bolsa Familia, and microcredit People's Bank, as government policy for granting credit in small amounts in their proposals seek preliminary training of entrepreneurs sites. We seek to assess what impact the program has the credit offered by the People's Bank of Sorocaba, São Paulo, which acts in anticipation of future income for the applicants, and to study the proposed link of continuity, announced by the federal government to harness the redistribution program income to lending. The first hypothesis seeks to elucidate the question of deprivation of basic capabilities of the individual by the lack of income as a factor to remain in subordinate social status and confirmed that condition subordinate it down in place (locus) where people live and conduct giving continue the social reproduction of poverty. The second hypothesis track the path of deconstruction of the forms of income obtained by the work that brought many people of their abilities, contributing to informality in the working world and perpetuating conditions of dependence and subordination, exclusion and poverty / A questão da renda confirma-se como meio de sobrevivência, que na sua plena manifestação se estabelece pelo consumo. Uma renda que pode ser obtida pelo trabalho realizado e remunerado; pela redistribuição e transferência entre classes sociais e pelo crédito concedido como valor de antecipação de renda futura. As experiências sobre redistribuição e transferência de renda proporcionam ao beneficiário a pretensão de sua participação no mundo do consumo, de bens e serviços ofertados pelo modelo reinante, sugerindo sua inserção na sociedade. Estes indivíduos necessitam de habilidade e prática no mundo do consumo, carecendo de preparo e adequação para os modelos de vida social, de forma a atender as expectativas do sistema capitalista para formação de novos consumidores. Como horizonte a ser alcançado sinaliza-se o atributo do pertencimento, sugerindo que a inserção na vida em sociedade se realiza pelo acesso a bens e serviços. Esta introdução ao sistema atende primeiramente a aspiração do atual sistema econômico e financeiro para a formação de empreendedores , iniciando-se a partir da apropriação da realidade do individuo e das suas necessidades particularizadas que se constroem e emergem como essenciais à sobrevivência. Os governos, pressionados para o atendimento da crescente massa de pessoas excluídas do processo de formação econômico-financeiro, criam a condição preliminar para esta investidura concedendo valores de renda mínima para a sobrevivência do individuo. O recebimento de valores, programado e monitorado, introduz as pessoas na prática individual da utilização dos meios para acessar os atuais recursos financeiros - cartões de banco, senhas eletrônicas, etc - com contrapartidas disciplinadoras e controladoras focadas nas áreas da educação e saúde transformando-se em essenciais para a manutenção de sua vida. Esta prática atua como estímulo a esses beneficiários fomentando a atividade do consumo. Forma-se, então, no individuo a cultura da renda e esta se estabelece consecutivamente à proposta de transferência por redistribuição. A condição seguinte é a concessão do crédito em pequenos valores prosseguindo nos conceitos da prática anterior como disciplinadores e educadores do consumo consciente . É a condição preliminar de preparação dos indivíduos para a inserção no mundo do consumo com a perspectiva de pertencimento na vida social utilizando uma das ferramentas das microfinanças, como o microcrédito orientado e produtivo, para a formação de empreendedores e micro-empreendedores a partir do atual conceito econômico-financeiro. A questão da renda contida nos programas de redução da pobreza com redistribuição de renda pela transferência, a exemplo o Bolsa Família, e o microcrédito do Banco do Povo, como política governamental de concessão de crédito em pequenos valores visam em suas propostas preliminares a formação de empreendedores locais. Este trabalho busca avaliar qual o impacto alcançado pelo programa de concessão de crédito ofertado pelo Banco do Povo de Sorocaba, São Paulo, que atua antecipando a renda futura para os pretendentes, e estudar a proposta de relação de continuidade, anunciada pelo governo federal para atrelar o programa de redistribuição de renda ao de concessão de crédito. A primeira hipótese busca elucidar a questão da privação das capacidades básicas do individuo através da ausência de renda como fator de permanência na condição de subalternidade social e se, confirmada essa condição subalterna, ela se estabelece no local (lócus) onde as pessoas vivem e se realizam dando continuidade à reprodução social da pobreza. A segunda hipótese trilha o caminho da desconstrução das formas de renda obtidas pelo trabalho que destituiu muitos indivíduos de suas capacidades, contribuindo para a informalidade no mundo do trabalho e perpetuando condições de dependência e subordinação, exclusão e pobreza

Made available in DSpace on 2016-04-26T14:54:42Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Luciano Schmitz Simoes.pdf: 888642 bytes, checksum: 74b5843dab0c3ac9218845967d5fb0f8 (MD5) Previous issue date: 2014-04-25 / This research aims to discuss the reach of Entrepreneurship and Microcredit Brazilian public policies programs which might generates employment, work and income. In recent years, these mechanisms of public policies have been incorporated by Federal, State and local governments in order to be used as alternative tools for social inclusion, because of its ability to create work, employment and income. The starting point of this research are two studies conducted by us recently. The first study identifies the barriers faced by local governments, specifically, when trying to establish an effective relationship promoting a group organization and its entrepreneurial skills. From this evidence, was proposed a collective action among multilateral social agents (SEBRAE, NGOs, etc.), community and local government. This empirical research was developed with artisans in the City of Juiz de Fora, southeastern of Minas Gerais State, which was disjointed and has been showing no social representativeness. The result was the strengthening of this social group and the founding of the Artisans Association of Juiz de Fora city. The second study evaluates the effectiveness of social and economic development of the Heliopolis favela, in the city of São Paulo, throughout SPConfia, a city policy microcredit. The purpose of this study is to highlight the relationship between the microcredit institution and its assisted target, that uses this kind of resource to generate jobs and income. Both studies indicate that these policies aligned with its goals were developed for workers over 30 years old, which, somehow, had being already participating the formal labor market. Young people, in this case, does not integrate these programs. At the same time, these public programs neither have intention to qualify young people professionally for self-employment, nor trust enough credit to start up their own business. Therefore, the aim is to present the context in which the programs of public policies for entrepreneurship and microcredit offered by the city of São Paulo are structured and, then, better understand the reasons that creates a gap between government and university students. / A presente pesquisa tem como objetivo discutir o alcance de dois programas de políticas públicas de emprego, trabalho e renda: o Empreendedorismo e o SPConfia. Nos últimos anos, estes dois importantes instrumentos têm sido incorporados pelas administrações públicas federal, estadual e municipal para serem utilizados como meios alternativos de inclusão social, pela capacidade de gerar emprego, trabalho e renda. Para tanto, partimos de dois estudos realizados por nós em anos recentes. O primeiro estudo1 identificou as dificuldades que o poder público local, principalmente, tem em estabelecer uma relação que promove efetivamente a organização de um grupo e sua qualificação empreendedora. A partir dessa constatação, propôs uma ação conjunta2 entre agentes multilaterais (SEBRAE, ONGs, etc.), comunidade e governo local. O objeto de análise deste estudo foi os artesãos do sudeste mineiro Juiz de Fora, MG, grupo até então desarticulado e sem representatividade social. O resultado foi o fortalecimento social desse grupo e a fundação da Associação dos Artesãos da Cidade de Juiz de Fora. O segundo estudo3 avalia a efetividade do desenvolvimento social e econômico da favela de Heliópolis, no município de São Paulo, por meio da política pública municipal de microcrédito, o SPConfia. A proposta do estudo é colocar em evidência as relações entre essa entidade e o público alvo, que necessita desse tipo de recurso para gerar trabalho e renda. Os dois estudos apontam que essas políticas em consonância com seus objetivos, têm atendido trabalhadores na faixa etária de 30 anos ou mais, os quais já estiveram participando, de alguma forma, do mercado formal de trabalho. A população jovem, neste caso, não participa dessas políticas, da mesma forma que não há no âmbito desses programas a intenção de qualificar esses cidadãos para o autoemprego, bem como confiar crédito suficiente para iniciarem seu próprio negócio. O que se pretende, portanto, é mostrar em que contexto os programas de políticas públicas de empreendedorismo e microcrédito, oferecidos pela cidade de São Paulo, estão estruturados, a fim de entender as razões desse distanciamento entre o poder público e os jovens universitários

O estudo tenta investigar quais são as fontes de privações que impedem a expansão das liberdades dos agricultores familiares no semiárido norte-mineiro e se a presença do Microcrédito Produtivo Rural (o Agroamigo) e dos Programas de Formação e Mobilização para a Convivência com o Semiárido: Um Milhão de Cisternas Rurais (P1MC/P1 +2) apresenta alguma eficácia com vistas à redução dos níveis de privações destes agricultores. A hipótese central que guia o itinerário deste trabalho tenta confirmar que as políticas e programas voltados para a região do semiárido norte-mineiro, mesmo que articulados, ainda são insuficientes para causar grandes efeitos na agricultura familiar. O que se observa também é a falta, por parte dos agricultores, de uma formação contextualizada para conviver com o semiárido por meio da adoção de tecnologias apropriadas e de estratégias para o enfrentamento à seca. O estudo demandou como aportes teóricos o pensamento crítico do semiárido e a abordagem das capacitações com a finalidade de explicar a realidade da base empírica. Para tanto, foram coletadas 92 amostras em seis comunidades rurais no município de Januária/MG, cujos dados foram operacionalizados e, posteriormente, analisados com base na abordagem das capacitações. A construção do Índice de Liberdade do Agricultor Familiar no Semiárido Norte-Mineiro (ILAF-SAM) deu suporte para mensurar os níveis de privações identificadas nos grupos de funcionamentos de cada liberdade instrumental. Os resultados revelaram ILAF-SAM muito baixo (0,387) na liberdade “A formação contextualizada e a convivência com o semiárido norte-mineiro”, enquadrando-se no nível extremamente alto de privação de liberdade para os agricultores conviverem com o fenômeno da seca. As oportunidades sociais (ILAF-SAM = 0,599), as facilidades econômicas (ILAF-SAM = 0,598), a segurança protetora (ILAF = 0,502) e as garantias de transparência (ILAF-SAM = 0,640), compuseram as principais fontes de privações que cerceiam os agricultores de ampliarem as suas liberdades. Observou-se também fraca articulação entre os programas de convivência e o Microcrédito Produtivo Rural a fim de reduzir as fontes de privações dos agricultores familiares. Mesmo assim, os resultados encontrados em algumas variáveis, isoladamente, foram relevantes no sentido de complementar este estudo e abrir novas perspectivas de pesquisas no semiárido norte-mineiro. / The study attempts to investigate what are the sources of deprivations that prevent the expansion of the freedoms of family farmers in the semiarid of northern Minas Gerais and whether the presence of the Rural Productive Microcredit (Agroamigo) and of the Training and Mobilization Programs for Coexistence with Semiarid Conditions: One Million Rural Cisterns (P1MC/P1 +2) has some efficacy in reducing the levels of deprivation of these farmers. The central hypothesis guiding the itinerary of this paper tries to confirm that policies and programs for the semiarid region of the northern Minas Gerais, even when conjoined, are insufficient to cause major positive effects on family farming. What is also observed is the lack, on the part of the farmers, of a contextualized training for living in the semiarid through the adoption of appropriate technologies and strategies for coping with drought. The study demanded as theoretical supports the critical thinking of the semiarid and the capabilities approach in order to explain the reality of the empirical basis. Therefore, 92 samples were collected in six rural communities in the municipality of Januária / MG, whose data were operationalized and subsequently analyzed using the capabilities approach. The construction of the Index of Freedom of the Family Farmer in the semiarid northern Minas Gerais (ILAFSAM) supported measuring the levels of deprivation identified in the groups of each instrumental freedom. The results revealed a very low (0.387) ILAF-SAM for the freedom "Contextualized training and coexistence with the semiarid northern Minas Gerais", characterizing an extremely high level of deprivation of freedom for farmers to live with the phenomenon of drought. Social opportunities (ILAF-SAM = 0.599), the economic possibilities (ILAF-SAM = 0.598), protective security (ILAF = 0.502) and guarantees of transparency (ILAF-SAM = 0.640), along with the previous one, composed the main sources of deprivation that curtail farmers from extending their freedoms.We also observed weak connections between these programs for living with the semiarid and the Rural Productive Microcredit with the aim of reducing the sources of deprivations for family farmers.Even so, the results in some isolated variables were relevant in order to complement this study and open new perspectives for research in the semiarid northern Minas Gerais.

Made available in DSpace on 2016-03-15T19:25:42Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Vania Rosatti de Siqueira.pdf: 636275 bytes, checksum: a16be8a6db840089b4bb3645148a7376 (MD5) Previous issue date: 2011-02-10 / The Grameen Bank experiences with microcredit operations have been imitated in various countries, mainly the ones related to the two great innovations in this market: the credit agent s role and the solidary group mechanism. The massification of the operations and the reduction in their costs become vital for economies of scale to be achieved, as well as a greater appetite for the MFIs to expand their activity in the microcredit market. In this context, the next great innovation in the microcredit market will be the introduction of credit scoring models in such operations. This will speed up the process, reduce the risks and consequently the costs. Historical information about microcredit operations was taken into account for the creation of a credit model. It was then possible to identify key variables that help to distinguish between the good and the bad borrowers. The results show that as machine learning techniques bagging and boosting are added to the traditional methods of credit analysis discriminant analysis and logistic regression , an improvement in the performance of the credit scoring models for microcredit can be achieved. / As experiências do Grameen Bank com operações de microcrédito têm sido reproduzidas em vários países, principalmente as relacionadas com as duas grandes inovações neste mercado: o papel do agente de crédito e o mecanismo de grupo solidário. A massificação das operações e a redução de custos tornam-se imprescindíveis para que haja economia de escala e maior apetite para as IMFs ampliarem sua atuação neste mercado. Neste cenário, a implantação de modelos de credit scoring será a próxima inovação do microcrédito e proporcionará agilidade, redução de riscos e, conseqüentemente, redução dos custos. Com base em informações históricas de operações de microcrédito foi elaborado um modelo de crédito. Foram identificadas variáveis chave que permitem distinguir os bons e maus pagadores. Os resultados mostram que, acoplando-se técnicas de linguagem de máquina bagging e boosting aos métodos tradicionais de análise de crédito análise discriminante e regressão logística , obtém-se melhora na performance dos modelos de credit scoring para microcrédito.

Submitted by Geraldo José Martins dos Santos (gera-martins@uol.com.br) on 2014-12-22T23:36:28Z No. of bitstreams: 1 20141222_Sistemas Informação_Geraldo dos Santos_DISSERTAÇÃO.pdf: 1534634 bytes, checksum: 06a2fe20308e98b4a0f9357f758760dd (MD5) / Approved for entry into archive by Ana Luiza Holme (ana.holme@fgv.br) on 2014-12-23T11:15:33Z (GMT) No. of bitstreams: 1 20141222_Sistemas Informação_Geraldo dos Santos_DISSERTAÇÃO.pdf: 1534634 bytes, checksum: 06a2fe20308e98b4a0f9357f758760dd (MD5) / Made available in DSpace on 2014-12-23T11:38:23Z (GMT). No. of bitstreams: 1 20141222_Sistemas Informação_Geraldo dos Santos_DISSERTAÇÃO.pdf: 1534634 bytes, checksum: 06a2fe20308e98b4a0f9357f758760dd (MD5) Previous issue date: 2014-12-01 / This study objects to identify aspects that can promote or limit the emergence of mobile payment arrangements (m-payments) that can be used in microcredit initiatives in Brazil. The microcredit theme was chosen not only for the huge potential to perform microcredit operations in Brazil but also for the aspect of economic and social integration that microcredit operations can provide. The choice of mobile payment theme was based on the versatility and innovation of this payment method, with potential for a major transformation of payment methods in the Brazilian market. The analysis of the use of mobile payment initiatives in microfinance arose due to the contributions this mode of payment can bring to perform microfinance operations. The objective of this qualitative study is to assist in understanding the supportive and limiting aspects for the use of mobile payment initiatives in microcredit, as well as to verify what contributions the use of mobile payment can bring to perform microfinance operations. Additionally, using the information obtained from the Relevant Social Groups (RSG) involved in these payment arrangements, this work also aims to identify the influences of these agents to form and to adapt these arrangements. Information to conduct this study was collected primarily through in-depth interviews with selected participants of RSG from these payment arrangements representatives. The interviews were transcribed at the end of this work and represent an important source of information to those interested in the subject, considering the richness of detail presented. For the understanding and interpretation of the object of study, the theoretical framework presented by Coase and Williamson (Transaction Costs), Gannamaneni e Ondrus (Multilevel Framework) was used. With the publication of Resolution 4.282 of Brazilian Central Bank in November 2013, establishing the regulatory framework that governs the authorization and operation of arrangements and payment institutions in Brazil, the subject of this study becomes even more relevant for the academic community participants in the microfinance market and RSG members of the mobile payment arrangements. We hope with this study contribute to a better understanding of the barriers and facilitators for adoption and development of mobile payment arrangements, but mostly that this study may contribute to a greater interaction of these arrangements with microcredit initiatives. / Este estudo tem por objetivo identificar os aspectos que podem promover ou limitar o surgimento de arranjos de pagamentos de mobile payment (pagamentos móveis) que possam ser utilizados nas iniciativas de microcrédito no Brasil. O tema microcrédito foi escolhido em função do enorme potencial para a realização de operações de microcrédito no Brasil, bem como pelo aspecto de integração econômico-social que as operações de microcrédito podem proporcionar. A escolha do tema mobile payment ocorreu em função da versatilidade e inovação desta modalidade de pagamento, com potencial para uma grande transformação dos meios de pagamentos no mercado brasileiro. A análise da utilização do mobile payment nas iniciativas de microcrédito surgiu em função das contribuições que tal modalidade de pagamento pode trazer para a realização de operações de microcrédito. O objetivo deste estudo qualitativo é auxiliar na compreensão dos aspectos limitadores e incentivadores para a utilização do mobile payment nas iniciativas de microcrédito, bem como verificar quais contribuições a utilização do mobile payment pode trazer para a realização de operações de microcrédito. Adicionalmente, por meio das informações obtidas junto aos Grupos Sociais Relevantes (GSR) envolvidos nos arranjos de pagamentos, a presente pesquisa pretende ainda identificar as influências destes agentes para a formação e adaptação desses arranjos. As informações para a realização deste estudo foram coletadas principalmente por meio de entrevistas em profundidade com representantes selecionados dos GSR participantes dos arranjos de pagamentos. As entrevistas realizadas foram transcritas e constam no final do trabalho, representando uma fonte importante de informação aos interessados no tema, em função da riqueza de detalhes apresentados. Para a compreensão e interpretação do objeto de estudo, foi utilizado o referencial teórico apresentado por Coase e Williamson (Teoria dos Custos de Transação), Gannamaneni e Ondrus (Multilevel Framework). Com a publicação da Resolução 4.282 do Banco Central do Brasil em novembro de 2013, instituindo o marco regulatório que disciplina a autorização e o funcionamento de arranjos e instituições de pagamento no Brasil, o objeto de análise em questão torna-se ainda mais relevante para a comunidade acadêmica, participantes do mercado de microcrédito e GSR integrantes dos arranjos de mobile payment. Espera-se com isso contribuir para um melhor entendimento das barreiras e facilitadores para a adoção e desenvolvimento dos arranjos de pagamentos de mobile payment, e, principalmente, que esta pesquisa possa contribuir para uma maior interação destes arranjos com as iniciativas de microcrédito.

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