O principal objetivo dessa tese foi contribuir para a discussão sobre o seguro de renda e sua adoção no Brasil. No primeiro artigo buscou-se fornecer argumentos para posteriores discussões no que se refere ao seguro de renda. Para isso, o artigo apresentou o seguro de renda, seu funcionamento e como ele se desenvolveu nos dois principais países que o utilizaram, sendo eles os Estados Unidos e Canadá. Buscou-se ainda apresentar as principais características desse modelo de seguro, e quais são os principais modelos existentes. Esse artigo também teve como objetivo contribuir teoricamente para o desenvolvimento do tema no que se refere ao contrato ótimo de um seguro de renda. Como resultados, observou-se que a determinação endógena do prêmio e dos custos da seguradora para um contrato ótimo de seguro (de renda) são fundamentais para a solução (principalmente afetando as condições de primeira ordem) assim como os efeitos marginais de determinadas restrições impostas do ponto de vista de Pareto. Além disso, buscouse nesse trabalho tratar, do ponto de vista teórico, a capacidade de proteção de um seguro de renda quando comparado a um portfólio composto por seguros tradicionais de produtividade e mecanismos de proteção de preços, como mercados futuros ou opções. Observou-se uma limitação dos resultados e de uma melhor análise quantitativa dada a ausência de uma forma funcional, porém foi possível observar alguns resultados interessantes no que se refere à substituição entre a adoção de seguros (tradicionais) e derivativos agrícolas para proteção de preços. O segundo artigo teve como objetivo expor formas de calcular as taxas de prêmio de um hipotético seguro de renda no formato dos seguros americanos Income Protection ou Revenue Assurance, para milho para municípios do Paraná/BR, por meio do uso de cópulas na distribuição conjunta entre preços e produtividade. Buscou-se com isso contribuir para a obtenção de taxas mais precisas. Os resultados mostraram que existem significativas diferenças entre as taxas de prêmio entre os diferentes municípios e, ainda mais com relação aos diferentes meses de vencimento dos preços futuros utilizados na análise. Além disso, outras análises revelaram que o adequado planejamento do plantio, por exemplo, pelo produtor rural irá lhe garantir menores taxas de prêmio. Como uma das conclusões do trabalho, observa-se que esse tipo de ferramenta, levando-se em conta as características do país, poderia ser utilizado, principalmente com o ajuste de subvenções por parte do governo federal e/ou estadual. / The main objective of this thesis was to contribute to the discussion of income insurance and its adoption in Brazil. In the first article we attempted to provide arguments for further discussions about income insurance. The paper presented how it works and how it has developed in two major countries: the United States and Canada. It also sought to present the main characteristics of this insurance model, and what are the main existing models. This article also aims to contribute to the theoretical development of the subject with regard to the optimal contract for a income insurance policy. As a result, it was observed that the endogenous determination of the premium and costs of insurance for an optimal contract is the key to the solution (mainly affecting the first order conditions) as well as the marginal effects of certain restrictions, in view of Pareto Optimal. In addition, we sought to address in this paper, in the theoretical point of view, the protective capabilities of a secure income when compared to a \"portfolio\" composed by traditional insurance productivity and price protection mechanisms such as futures or options. There was a limitation of the results and better quantitative analysis given the absence of a functional form, but there have been some interesting results regarding the replacement of the adoption of insurance (traditional) and derivatives for the protection of agricultural prices. The second article aims to explain ways to calculate premium rates for hypothetical income insurance in the form of American Income Protection or Revenue Assurance for corn for municipalities of Parana/BR, through the use of copulas in the joint distribution between prices and productivity. Was sought to help to obtain more accurate rates. The results showed that there are significant differences in premium rates between different cities and even more about the different months of maturity of the futures prices used in the analysis. In addition, further analysis revealed that the proper planning of planting, for example, will guarantee for the farmer a lower premium rates. As one of the conclusions of the study, notes that these types of tool, taking into account the characteristics of the country, could be used, especially with the setting of grants by the federal government and/or state.

Submitted by PPG Direito (ppgdir@pucrs.br) on 2017-08-04T14:35:07Z No. of bitstreams: 1 DISSERTA??O VERS?O FINAL COM FICHA.pdf: 823525 bytes, checksum: ab4e277f5d438f8d4bb07af0e5d08530 (MD5) / Rejected by Caroline Xavier (caroline.xavier@pucrs.br), reason: Devolvido devido a diferen?a entre o t?tulo da capa/folha de rosto e o t?tulo da ficha catalogr?fica, e o PDF est? sem capa institucional. on 2017-08-04T17:47:48Z (GMT) / Submitted by PPG Direito (ppgdir@pucrs.br) on 2017-10-05T12:22:18Z No. of bitstreams: 1 CLAUDIO_LIMA_NERY_DIS.pdf: 946129 bytes, checksum: 12b480507317c805d9a10b2cce72416d (MD5) / Approved for entry into archive by Caroline Xavier (caroline.xavier@pucrs.br) on 2017-10-06T11:13:17Z (GMT) No. of bitstreams: 1 CLAUDIO_LIMA_NERY_DIS.pdf: 946129 bytes, checksum: 12b480507317c805d9a10b2cce72416d (MD5) / Made available in DSpace on 2017-10-06T11:14:50Z (GMT). No. of bitstreams: 1 CLAUDIO_LIMA_NERY_DIS.pdf: 946129 bytes, checksum: 12b480507317c805d9a10b2cce72416d (MD5) Previous issue date: 2015-03-30 / Coordena??o de Aperfei?oamento de Pessoal de N?vel Superior - CAPES / The information has an important role in the contemporary society. The development of capitalism has made relations massified, directly affecting the legal world, especially contracts. On the insurance contracts, the information is an essential element for the development of the contract. As a consequence, it is assumed that the information exchanged by the parties are always symmetrical, correct and clear, enabling the contractual balance. Otherwise, can destabilize the relationship, causing damages to the contract. Therefore, this research deals with the variation of information levels and its impacts on the insurance contracts. Based on the Brazilian legal system, including the fundamental rights of the Constitution, the Civil Code and the Consume Defense Code, it has performed the analysis of the relevance of information as a moderator factor of the effectiveness in insurance contracts, referring to the type of contract as a service available to the consumer. Reporting to decisions of the Brazilian Courts, it realizes that the requirement of the utmost good faith (uberrimae bona fidae) is an essential element of the insurance contratcs. / A informa??o possui relevante papel na sociedade contempor?nea. O desenvolvimento do capitalismo tornou as rela??es massificadas, afetando diretamente o mundo jur?dico, especialmente os contratos. Na esp?cie do seguro, a informa??o ? elemento essencial para o desenvolvimento do contrato. Em decorr?ncia disso, presume-se que as informa??es trocadas pelas partes sejam sempre sim?tricas, corretas e claras, possibilitando o equil?brio contratual. Do contr?rio, pode desestabilizar a rela??o, causando preju?zos ao contrato. Assim sendo, a presente pesquisa aborda as varia??es no grau e intensidade das informa??es relacionadas aos contratos de seguro. Tendo como base o ordenamento jur?dico brasileiro, compreendendo os direitos fundamentais da Constitui??o Federal, o C?digo Civil e o C?digo de Defesa do Consumidor, ? realizada a an?lise da relev?ncia da informa??o como fator moderador da efic?cia nos contratos de seguro, referindo-se a esp?cie como um servi?o dispon?vel ao consumidor. Verificando-se decis?es dos Tribunais brasileiros, percebe-se que exig?ncia da m?xima boa-f? (uberrimae bona fidae) ? elemento essencial para os contratos de seguro.

O presente estudo aborda a questão da introdução de um modelo de seguro contra prejuízos causados pelas enchentes em uma micro-bacia hidrográfica localizada em São Carlos, SP, dentro de um contexto de manejo integrado de bacias hidrográficas (MIBH), devido à freqüência com que vêm ocorrendo enchentes em algumas das grandes cidades brasileiras motivou o desenvolvimento deste estudo. É desenvolvido um modelo de seguro associado ao MIBH (manejo integrado de bacias hidrográficas) baseado no modelo de seguro agrícola proposto por Pilar e Mendiondo (2001) nas proximidades do córrego do Gregório. Dentro dessa nova abordagem, é apresentado um estudo de caso onde se avalia o efeito das enchentes e com o intuito de quantificar os acréscimos nas vazões de cheia decorrente dos avanços da urbanização, caracterizada principalmente pelo aumento de áreas impermeáveis, foi escolhida uma área de teste na cidade de São Carlos, a região do micro-centro no córrego do Gregório. São propostos diferentes valores de prêmios. A análise dos resultados das simulações dos prêmios indica que são viáveis do ponto de vista do fundo do seguro conforme seu valor aumenta. / This work treats the introduction of an insurance model against damages caused by the floods in a personal hydrographic basin located in São Carlos, SP, inside of a context of integrated handling of hydrographics basins (MIBH), due to the frequency with that come happening floods in some of the great brazilian cities it motivated the development of this study. An insurance model associated to MIBH is developed (integrated handling of hydrographics basins) based on the model of safe agricultural proposed by Pilar and Mendiondo (2001). Inside of that new approach, a case study is presented where is evaluated the effects of the flood and with the intention of quantifying the increments in the discharge of full due to the progresses of the urbanization, characterized mainly by the increase of impermeable areas, it was chosen a test area in the city of São Carlos, the area of the personal hydrographic basin in Gregório\'s. Different values of prizes are proposed. The analysis of the results of the simulations of the prizes indicates that are viable of the point of view of the fund of the in accordance insurance its value it increases.

As corridas bancárias são motivo de preocupação das autoridades monetárias desde pelo menos o início da década de 20. Isso se justifica pelos impactos que uma crise financeira sistêmica pode causar na economia, a partir da falência de bancos. A quebra de uma instituição financeira, ou ainda uma situação temporária de dificuldade para honrar compromissos imediatos, pode gerar desconfiança nos depositantes, pelo receio de perder suas economias, fazendo com que corram aos bancos para retirar seus recursos ali depositados. Essa situação pode se espalhar por todo o sistema bancário por meio de efeitodominó, em virtude do sentimento de pânico que os assola, levando a economia a um colapso. Para minimizar o temor e a desconfiança, preservando a estabilidade do sistema financeiro, é prudente se ter no sistema financeiro um mecanismo de proteção aos depositantes, cujo objetivo seja o de inibir o início de uma crise bancária. Esse mecanismo, aqui chamado sistema de seguro de depósito, é formado por um grupo de bancos que pagam um prêmio de seguro, com o objetivo de formar um grande fundo, cuja função é reembolsar os depositantes quando da quebra de um desses bancos participantes. Para que funcione apropriadamente, o sistema de seguro de depósito deve ter suas características bem delineadas, no intuito de minimizar a possibilidade de que atitudes, mais arriscadas por parte dos bancos e menos precavidas por parte dos depositantes, elevem o risco de quebra de um banco. Este estudo tem o objetivo de analisar, por meio de pesquisa exploratória, tais características, trazendo para a discussão contribuições teóricas e práticas recentes em matéria de mecanismos de seguro depósito no Brasil e no exterior, de modo a elencar os aspectos mais eficientes das características, que poderiam ser aproveitados com vistas a aprimorar o sistema de seguro depósito brasileiro, o FGC, Fundo Garantidor de Créditos, já que há previsão de regulamentá-lo via Lei Complementar ao artigo 192 da Constituição Federal de 1988. A análise das características trouxe como diferenciais em relação ao que já existe no FGC, a atribuição de maiores poderes e responsabilidades ao FGC, deixando de ser um simples intermediário para reembolso de depositantes, e o prêmio do seguro, cuja metodologia de cálculo poderia evoluir do método linear, igual para todos os bancos, para o ajustado ao risco incorrido por cada instituição participante. A ampliação dos poderes e responsabilidades poderia atribuir maior competência ao FGC para atuar em situações de insolvência bancária, imputando-lhe o papel de encontrar a melhor e mais eficiente solução, mas isso exigiria mudanças estruturais enormes na agência, especialmente quanto ao tamanho da equipe técnica. A tarefa de definir a forma de cálculo do prêmio de seguro é demasiadamente complexa, uma vez que a metodologia pode não ser simples, pois deveria atender a particularidades de diferentes tipos de bancos. Além disso, a tendência da regulação bancária brasileira caminha cada vez mais ao encontro das normas baseadas em princípios, não em regras, isto é, a regulação cada vez mais vai trabalhar o que deve ser feito pelas instituições financeiras, ao invés de como elas devem fazer. Essa dinâmica não permite a definição uma metodologia de cálculo único, que permita comparar o risco tomado de uma instituição com seus pares. / Bank runs concern monetary authorities at least since the beginning of the 1920\'s, due to the harming impacts a systemic financial crisis may cause on the whole economy, beginning after a bank failure. A bank disruption or just a temporary liquidity problem can generate mistrust on depositors, that fearing the loss of their savings would run to the bank to withdraw all their money. This situation may be spread all over the financial system in an accumulated effect caused by panic, leading to a collapse in the local economy. In the attempt to minimize the fear and mistrust, as well as to preserve the financial system stability, there must be a mechanism of depositor protection aiming to stop the starting up of a bank crisis. This mechanism, hereinafter called deposit insurance system, DIS, consists in the collection of an insurance premium by a group of banks in order to establish a fund that will refund depositors if one of the member banks fails. DIS must have its features well designed to work properly, and to avoid riskier attitudes from the banks and less caution from the depositors that could increase the chance of bankrupting. The purpose of this work is to research literature and international recent practices regarding DIS, in order to list the most efficient points which could be considered to improve the Brazilian DIS, named Fundo Garantidor de Créditos, FGC. Besides, the Brazilian Federal Constitution prescribes regulation of this matter by particular law, but this is still not accomplished. The analysis brought out some important issues which are not in course in the FGC such as the assignment of major powers and responsibilities to FGC, and the increment of its functions so that it turns out to be more than just a pay-box. Other important issue is the change in the methodology in which the deposit insurance premium is calculated, from a flat method to a risk adjusted one. The enlarging of powers and responsibilities could give FGC new attributions in the case of insolvent banks resolution, but it would certainly demand large modifications in FGC present structure, especially regarding technical staff. The task of establishing the insurance premium calculation is highly complex, since the methodology is supposed to achieve different kind of banks. Moreover, national banking regulation Moreover, national banking regulation tends to be more principles-based than rules-based, which means, it tends to specify what banks should do, not how they should do it. This dynamic does not allow the use of a unique methodology to calculate DIS, and imposing, as consequence, obstacles to the comparison of the risk taken by different institutions.

Objetivo: Describir la asociación entre la mortalidad por adenocarcinoma gástrico y el tipo de seguro de salud en el Perú. Métodos: Estudio de cohorte retrospectivo realizado en un hospital público de referencia en Lima, Perú. La variable resultado fue el tiempo hasta evento, definida como la cantidad de días transcurridos entre la fecha de diagnós-tico y la fecha de muerte o fecha de censura; y la variable de exposición fue el tipo de seguro de salud del paciente. Se usó la regresión de Cox para evaluar la asociación de interés, reportándose Hazard Ratios (HR) e intervalos de confianza al 95% (IC95%). Resultados: Se incluyeron a 429 pacientes, edad promedio de 57,6 años (DE 13,8), y 256 pacientes mujeres (48,4%). De acuerdo al tipo de seguro de salud, 311 pacientes (77,7%) tuvieron Seguro Integral de salud (SIS), brindado por el Ministerio de Salud; 63 (11,9%), no tuvieron seguro de salud; y 65 (10,4%), tuvieron otro tipo de seguro de sa-lud. Durante el seguimiento, fallecieron 408 (77%) pacientes; la mediana de tiempo de sobrevida fue de 336 (RIQ: 131-651) días y la mortalidad estuvo asociada a presencia metástasis al diagnóstico, tipo histológico, grado de diferenciación y tipo de tratamiento recibido. En el análisis ajustado, aquellos que fueron atendidos mediante el SIS tuvieron mayor probabilidad de morir (HR = 1,63, IC: 1,08-2,45) que aquellos con otro tipo de seguro de salud. Conclusión: Los pacientes con adenocarcinoma gástrico con SIS tie-nen 63% mayor probabilidad de morir que aquellos con otro tipo de seguro de salud, mientras que no se encontró asociación en aquellos sin seguro de salud. / Objective: To describe the association between mortality due to gastric adenocarcinoma and type of health insurance in Peru. Methods: Retrospective cohort study performed in a referral public hospital in Lima, Peru. The outcome was time until event, from the date of diagnosis to the date of death or the date of censorship, whereas the exposure was the type of health insurance of the patient. Cox regression was used to evaluate associa-tions of interest reporting Hazard Ratios (HR) and 95% confidence intervals. Results: A total of 429 patients were enrolled. The age mean was 57.6 years (SD 13.8), 256 pa-tients were women (48.4%). According to the type of health insurance 311 (77.7%) pa-tients had “Seguro Integral de Salud” (SIS), provided by the Health Ministry; 63 (11.9%), had no health insurance; and 65 (10.4%), had other health insurance. During follow-up, 408 (77%) patients died, mean of survival was 336 (IQR: 131-651) days and mortality was associated with the presence of metastasis at diagnosis, type of histology, degree of differentiation, and type of treatment. In adjusted model, those with SIS were at higher risk of mortality (HR = 1.63, CI: 1.08-2.45) compared to those with contributory insur-ance. Conclusions: Patients with gastric adenocarcinoma with SIS health insurance had 63% more probability of dying than those with other health insurance; while there was no association in those without health insurance. / Tesis

Made available in DSpace on 2015-03-05T18:57:20Z (GMT). No. of bitstreams: 0 Previous issue date: 25 / Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior / O setor de seguros no Brasil passou por mudanças significativas desde a abertura na economia brasileira. A pesquisa tem por objetivo analisar de que forma os grupos Bradesco Seguros S.A. e Sul América S.A. se reorganizaram e redefiniram suas estratégias de negócios, no período de 1985 a 2007, em decorrência das mudanças relevantes ocorridas no mercado segurador brasileiro. A partir de um estudo exploratório, utilizando dados de fontes de informações secundárias, buscou-se gerar explicações para responder as questões definidas pelo objetivo dessa pesquisa. Depois de concluído esse estudo pôde-se verificar que a formação dos grupos, resultou, principalmente, de suas decisões estratégicas, e não como forma de readequação às mudanças ocorridas no seu ambiente de negócios, que alteraram a estrutura do setor de seguros do Brasil. Todavia, crê-se que os grupos aproveitaram positivamente os estímulos do meio ambiente econômico. Quanto às decisões estratégicas dos grupos, no ramo auto, conclui-se que a estratégia de a / The insurance sector in Brazil has had significant changes since the open market of the Brazilian economy. This research has as its objectives to analyze how Bradesco Seguros S.A. and Sul América S.A. reorganized themselves and redefine their business strategies, from 1985 to 2007, due to the relevant changes occurred in the Brazilian insurance market. From an exploratory study, using secondary source of information, it was generated explanations to answer the questions defined as objectives of this research. After the conclusion of this study, it was possible to verify that the groups formation, resulted, mainly, from its strategic decisions, and do not as a way of re-appropriation to the changes that happened in its business atmosphere, that altered the structure of the Brazil’s insurance sector. However, it is believed that the groups took the advantage of the stimulus that came from the economic environment. As for the strategic decisions of the groups, in the auto field, it has been concluded that the st

Dissertação (mestrado)—Universidade de Brasília, Instituto de Ciências Exatas, Departamento de Ciência da Computação, 2018. / Esta pesquisa trata do uso da computação aplicada em gestão de riscos corporativos nos benefícios geridos pelo Instituto Nacional do Seguro Social e dos desafios inerentes à sua implementação. É conhecida a existência de normas, métodos e ferramentas que auxiliam a identificação, gestão e instauração de gestão de riscos em benefícios previdenciários. Verifica-se a existência de lacunas relacionadas a dificuldades do estabelecimento de fluxos e padrões para gerir riscos em benefícios, haja a especificidade de cada requerimento. Portanto, o desenvolvimento de uma metodologia ou fluxo único não seria capaz de abarcar todas as características específicas das concessões de benefícios. Sendo assim, o INSS precisa desenvolver ferramentas e métodos próprios para gerir os riscos do negócio, segundo o seu perfil de atendimento e clientela. Neste diapasão, o objetivo desta pesquisa foi identificar modelos de fluxo que possam, com o uso da computação aplicada, influenciar na melhoria da gestão dos riscos na concessão e manutenção de benefícios previdenciários. Com base na literatura e nos levantamentos relacionados a erros e fraudes previdenciárias, buscaram-se aspectos teóricos considerados fundamentais para a estruturação de possíveis mudanças no fluxo de trabalho e na estrutura do Instituto, identificando as limitações e barreiras para introduzir um controle na área do negócio. A partir do levantamento das auditorias relacionadas à área de negócio e de ações da Força tarefa previdenciária ( formada pela Polícia Federal, Ministério Público Federal e Ministério da Fazenda), foram apresentadas as principais fragilidades e pontos de risco nos processos de trabalho, desenvolvendo modelos básicos de risco e levantamentos de modelo de probabilidade de concessões indevidas utilizando Arvores de Eventos. Como resultado da análise, concluiu-se que a mudança dos fluxos de trabalho, automatizando processos, com a retirada de parte dos serviços presenciais, em virtude do alto número de servidores punidos por erro ou envolvimento em fraudes, gera a redução de fatores potenciais de risco de concessões com indícios de irregularidade. Nesse sentido, a automatização e a estrutura de compliance aportam fatores inibidores de riscos, mitigando-os, e fortalecendo a gestão, sendo sua implementação o principal desafio para efetividade da gestão de riscos na área de benefícios. / This research is about the use of applied computing on corporate risk management of social benefits administered by the National Social Security Institute and the challenges inherent in its implementation. The existence of regulations, methods and tools that help the identification, administration and establishment of the risk management in social security benefits is known. We’re able to confirm the existence of gaps related to difficulties on the establishment of flows and patterns to manage risks on social benefits, given the specificity of each petition. Therefore, the development of a single methodology or flow would not be able to cover all the specific characteristics of benefit grants. On that account, The National Social Security Institute needs to develop its own tools and methods to manage its business risks, according to its customer and service profile. In this context, the objective of this research was to identify flow models that could, with the use of applied computing, influence the improvement of risk management in the granting and maintenance of social security benefits. Based on literature and surveys related to errors and social security frauds, we searched for theoretical aspects considered as fundamental to structure possible changes on the workflow and structure of the Institute, identifying the limitations and barriers to introduce a control on the business area. The main fragilities and risks on the work process were presented according to audits researches related to the business area and to the Social Security Task Force operations (staffed by the Federal Police, the Public Prosecution and the Treasury Department), developing, then, basic templates of risks and models of probability on improper granting by using Event Tree Analysis. As a result of this analysis, it was concluded that the change on the workflows, automating processes, with the removal of part of the presential services, due to the high number of public servants punished for errors or for fraud involvement, result in the decrease of potential risk factors on granting benefits with indication of irregularity. In this sense, automation and the compliance structure hold factors that mitigate risks, empowering the administration, making its implementation the main challenge for the effectiveness of risk management in the social benefits area.

Submitted by Setor de Tratamento da Informa??o - BC/PUCRS (tede2@pucrs.br) on 2016-04-19T17:56:30Z No. of bitstreams: 1 DIS_AUGUSTO_FRANKE_DAHINTEN_PARCIAL.pdf: 226215 bytes, checksum: 9d69e11431beee4d1ac3ea29ddc29657 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-04-19T17:56:30Z (GMT). No. of bitstreams: 1 DIS_AUGUSTO_FRANKE_DAHINTEN_PARCIAL.pdf: 226215 bytes, checksum: 9d69e11431beee4d1ac3ea29ddc29657 (MD5) Previous issue date: 2015-12-01 / Conselho Nacional de Pesquisa e Desenvolvimento Cient?fico e Tecnol?gico - CNPq / This essay aims to analyze the incidence of consumer law in the insurance contracts, mainly regarding the discussion between the limitative and abusive clauses, in light of the jurisprudence. With this goal, it starts, in the first half, with the analysis of the theoretical fundamentals that underlie the objective of this research. It begins with the presentation of the consumer protection as a fundamental right and its insertion in the Brazilian legislative context. Next, it exams the insurance contracts, its concept, its purpose and importance, its characteristics and features, as well as the actors that figure in the domestic insurance market. Following, are commented some of the most important contractual aspects, including the evolution and the transformations that the Contract Law suffered, the principles that govern the contractual bonds and the main rules related to consumer contractual protection. In the second part, it?s worked on some of the major coverage negatives involving insurance contracts in the light of the national jurisprudence, which is done three stages, subdivided according to the insurance modalities. In each part, it?s worked on the general aspects of each controversy, including the arguments summoned by the parties, followed by the jurisprudential understandings. All with the end goal of analyzing which understandings and fundaments are presented in these kinds of demands. / Este trabalho tem como objetivo analisar a incid?ncia do direito do consumidor nos contratos de natureza securit?ria, principalmente no ?mbito da discuss?o entre as cl?usulas limitativas e abusivas, ? luz da jurisprud?ncia. Com esta meta, inicia-se, na primeira parte, com a an?lise dos fundamentos te?ricos que subjazem ao objetivo desta pesquisa. Come?a-se com a apresenta??o da prote??o do consumidor como direito fundamental, analisando-se a sua evolu??o e o seu enquadramento no contexto legislativo brasileiro. Na sequ?ncia, examinam-se os contratos de seguros, seu conceito, sua finalidade e sua import?ncia, seus elementos e caracter?sticas, bem como os atores que comp?em o mercado de seguros nacional. Ap?s, s?o comentados alguns dos mais importantes aspectos contratuais, incluindo a evolu??o e as transforma??es que sofreu o direito dos contratos, os princ?pios que regulam as rela??es contratuais e as principais normas de prote??o contratual dos consumidores. Na segunda parte, s?o trabalhadas algumas das principais negativas de cobertura, envolvendo contratos de seguro, ? luz da jurisprud?ncia p?tria, o que se faz em tr?s etapas, subdivididas conforme as modalidades securit?rias. Em cada parte, s?o trabalhados os aspectos gerais de cada controv?rsia, inclusive com os argumentos invocados em lit?gio pelas partes, seguidos dos entendimentos jurisprudenciais. Tudo com o objetivo final de se analisar quais os entendimentos e fundamentos que s?o apresentados nestas esp?cies de demandas.

Submitted by Filipe dos Santos (fsantos@pucsp.br) on 2016-10-04T16:58:27Z No. of bitstreams: 1 Duarte Marinho Vieira.pdf: 724756 bytes, checksum: c9736da50ae6497bb8d696b519c6ebf1 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-10-04T16:58:27Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Duarte Marinho Vieira.pdf: 724756 bytes, checksum: c9736da50ae6497bb8d696b519c6ebf1 (MD5) Previous issue date: 2016-06-24 / This Dissertation has two main objectives: Map the process of measuring the results of the methodologies used to calculate the IBNR, and present the results of the field research conducted in the insurance market, questioning which methodologies are used to calculate the IBNR, and how to measure them. Two methodologies be presented: Bornhuetter Ferguson and Chain Ladder, and placed the difference between them. In the application process is necessary to create provisions, attest that they are appropriate, calculate the LAT (Liability Adequacy Test), using it as a baseline. It is also allocated an analysis of the composition of the provision, with the result of Brazilian insurers, which will be used for comparison. In the investigative process, they were surveyed with companies in Brazil and other countries (13), which methodologies are applied and how they are analyzed. The countries were chosen by affinity, randomly and availability. This dissertation has the purpose to assist actuaries and accountants, in understanding the process "how to evaluate", increasing the reliability of the results, and also help teachers of the actuarial area and related areas, in the presentation of the methodology and its analysis / Esta dissertação tem dois objetivos principais: Mapear o processo de mensuração do resultado das metodologias aplicadas ao cálculo do IBNR, e, apresentar os resultados da pesquisa de campo realizada no mercado segurador, questionando quais metodologias são utilizadas no cálculo do IBNR, e como mensurá-las. São apresentadas 2 metodologias, Chain Ladder (2002) e Bornhuetter Ferguson (1972), e estabelecidas as diferenças de aplicação entre elas. No processo de aplicação é preciso constituir as provisões, atestar que as mesmas estão adequadas, calcular o LAT (Liability Adequacy Test), utilizando-o como comparativo. Também é alocada uma análise da composição da provisão, junto ao resultado das seguradoras brasileiras, que será usada para comparabilidade. No processo investigativo, foram pesquisadas junto a empresas no Brasil e em outros países (13), quais metodologias são aplicadas e como são analisadas. Os países foram escolhidos por afinidade, aleatoriamente e pela disponibilidade. Esta dissertação visa contribuir com os atuários e contadores, principalmente, a compreender como avaliar, aumentando a confiabilidade do resultado, e auxiliar os docentes da área atuarial e áreas afins, colocando um modo de abordar durante o curso, a metodologia e suas análises

Dissertação submetida como requisito parcial para obtenção do grau de Mestre em Desenvolvimento, Agricultura e Sociedade. Curso de Pós-Graduação em Desenvolvimento, Agricultura e Sociedade do Instituto de Ciências Humanas e Sociais da Universidade Federal Rural do Rio de Janeiro (UFRRJ). Orientador: John Wilkinson. 2004 / Submitted by Nilson Junior (nilson.junior@unila.edu.br) on 2016-05-24T18:38:26Z No. of bitstreams: 2 dissertacao_regis_cunha_belem_2004.pdf: 2424882 bytes, checksum: 115bac3c55258ab6ac6e908584dbb622 (MD5) Recibo Deposito Legal_Dissertacao_Régis da Cunha Belém.pdf: 230928 bytes, checksum: 26958f3cf9d9e6cc06a386924261b80f (MD5) / Made available in DSpace on 2016-05-24T18:38:44Z (GMT). No. of bitstreams: 2 dissertacao_regis_cunha_belem_2004.pdf: 2424882 bytes, checksum: 115bac3c55258ab6ac6e908584dbb622 (MD5) Recibo Deposito Legal_Dissertacao_Régis da Cunha Belém.pdf: 230928 bytes, checksum: 26958f3cf9d9e6cc06a386924261b80f (MD5) Previous issue date: 2004 / Esta dissertação tem por objetivo analisar o programa de seguro agrícola subsidiado dirigido a agricultores familiares, desenvolvido pelo Governo do Estado do Rio Grande do Sul durante a gestão do Governador Olívio Dutra (1999-2002). Para isso, evidenciou-se interessante a contextualização, a partir do diálogo com a literatura nacional e internacional pertinente, do referido programa em temas como seguro e risco, clima, seguros na agricultura, bem como experiências internacionais e brasileira em seguro agrícola. A hipótese norteadora do trabalho considerava que, apesar das restrições apresentadas, o Programa Estadual de Seguro Agrícola - executado por meio de subsídio ao prêmio do seguro contratado junto a seguradoras privadas - poderia constituir-se em um formato viável de política pública. Nesse formato, o Estado, ao se dispor ao pagamento de parte do prêmio a título de subsídios, não assumia os riscos a que as lavouras seguradas estavam expostas, pois esses ficariam ao encargo de seguradoras executoras. Ainda, essa opção garantiria a previsibilidade orçamentária e a transparência na alocação de recursos (subvenção) junto ao público-alvo e ao conjunto da sociedade. A análise de algumas experiências internacionais significativas de sistemas de seguros demonstraram não existir o que poderíamos denominar de paradigma de sistema - ou de modelo - de seguros para a agricultura. Os principais sistemas de seguros em desenvolvimento em diversos países indicam a necessidade de freqüentes reformulações e aperfeiçoamentos. O produto de seguro oferecido aos agricultores no programa estudado, conhecido como seguro de índice, foi considerado adequado para viabilizar o seguro agrícola para uma grande massa de contratos de pequenos valores segurados, característica de uma agricultura baseada no trabalho de agricultores familiares.