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Consultoría de negocios de la empresa World Textile Sourcing S.A.C.Cervantes Mejía, Diana Carolina, Muñoz Saldaña, Frank Ronald, Atavillos Martínez, Sergio Luis 22 May 2023 (has links)
World Textile Sourcing S.A.C. Bic, es una empresa peruana del sector textil con
más de 12 años de experiencia en el mercado. Cuenta con un portafolio de clientes de
30 importantes marcas norteamericanas la que la convierte en una de las líderes del
sector en el Perú con una facturación anual de 120 millones de dólares
aproximadamente. WTS opera sobre un modelo de negocio de trader textil que es único
en el país y brinda más 1,500 puestos de trabajo directos e indirectos dentro de su
cadena de valor; además de ser una Sociedad de Beneficio e Interés Colectivo.
En los últimos cinco años, WTS ha tenido un crecimiento en ventas de un
promedio de 2% interanual; sin embargo, el análisis empresarial realizado por la
consultoría identificó que la compañía funciona en silos organizacionales dentro de sus
jefaturas comerciales, con un impacto directo sobre el proceso de facturación. La
Gerencia de Finanzas no cuenta con las herramientas de información online necesarias
para la toma de decisiones de endeudamiento lo que origina que la empresa opte por la
utilización sin planificación de herramientas de financiamiento como el factoring que
acaban generando un sobregasto financiero de 595 miles de dólares anuales.
Se sugiere la reestructuración de la gerencia de Operaciones que centralizará las
funciones de facturación a través de la implementación de un nuevo módulo ERP. El
proyecto será factible mediante una inversión de 202 mil dólares en un plazo de
ejecución de seis meses para obtener un VAN de 1.5 millones dólares en cinco años. Se
concluye que la propuesta es viable, por lo que WTS debe implementar las opciones de
solución planteadas para lograr sus objetivos y trabajar con una gestión empresarial
eficiente y rentable basada en procesos integrados a partir del tercer trimestre del 2023. / World Textile Sourcing S.A.C. Bic is a Peruvian company in the textile sector
with more than 12 years of experience in the market. It has more than 30 important
North American brands, which makes it one of the leaders in the sector in Peru with an
annual turnover of approximately 120 million dollars. WTS operates on a textile trader
business model that is unique in the country and provides more than 1,500 direct and
indirect jobs within its value chain; besides being a Society of Benefit and Collective
Interest.
In the last five years, WTS has had sales growth of an average of 2% year-on year; however, the business analysis carried out by the consultancy identified that the
company operates in organizational silos within its commercial headquarters, with a
direct impact on the billing process. The Finance Department does not have the online
information tools necessary for making debt decisions, which causes the company to opt
for the use of financing tools such as factoring, which generates a financial expense of
595 thousand dollars annual.
It is suggested the restructuring of the Operations management that will
centralize the billing functions through the implementation of a new ERP module. The
project will be feasible through an investment of 202 thousand dollars in an execution
period of six months to obtain a NPV of 1.5 million dollars in five years. It is concluded
that the proposal is viable, so WTS must implement the proposed solution options to
achieve its objectives and work with an efficient and profitable business management
based on integrated processes as of the third quarter of 2023.
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Cultura y transformación digital del sector bancario en el PerúBasauri Alvarado, Claudia Stefany, Gonzales Andia, Kelly Betzabeth 01 April 2022 (has links)
La transformación digital es una expresión que, frecuentemente, es usada con la finalidad
de explicar los cambios que ocurren en las organizaciones, consumidores y la sociedad ante la
adaptación de tecnologías digitales.
Bajo un contexto empresarial, las organizaciones empiezan a implementar la tecnología
dentro de su dirección y planificación estratégica. Esto es causado por fuerzas externas e internas,
las cuales propician la renovación del modelo de negocio de las empresas. Poner en práctica la
tecnología en las operaciones organizacionales, no es una tarea sencilla, ya que, hacerlo no solo
involucra la digitalización de los procesos, productos o servicios, sino que incluye a los miembros
de la organización y su cultura en general.
En la actualidad, la banca peruana está pasando por un proceso de transformación digital
impulsada por factores externos, tales como, el crecimiento acelerado de las fintechs y las nuevas
expectativas del consumidor, estimuladas por la proliferación de la tecnología en el entorno. Por
ello, la organización, ante tales circunstancias, buscará transformarse digitalmente. Para que este
proceso sea llevado a cabo con efectividad, la organización deberá cambiar su cultura.
La presente investigación se centra en tres conceptos claves: la transformación digital, la
cultura organizacional y la gestión del cambio, planteándose un marco analítico que relaciona
estos elementos. Para esto, primero se revisan los distintos abordajes teóricos de la transformación
digital y la cultura organizacional. Segundo, se determina la relación de estos con los modelos
de gestión del cambio. Finalmente, se identifican y analizan las principales prácticas de
transformación digital y el cambio cultural en los principales bancos del país.
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Business IT consulting para Financiera Oh!: Propuesta de un modelo de gobierno de nube para Financiera Oh!Medina Begazo, Jorge Luis, Flores Aguilar, Klauder Jacson, Lloclla Kano, Waldo Favio, Huerto Minaya, Luis Alejandro 05 August 2022 (has links)
La presente propuesta plantea la elaboración de un modelo de gobierno de nube
para la financiera Oh!, debido a que dentro de la consultoría se encontraron problemas
relacionados a costos elevados de implementación, amenazas de seguridad, arquitectura
inconsistente y carencia de políticas en nube, de manera que mediante la utilización de la
documentación de la empresa y entrevistas, se utilizó los análisis PESTEL y AMOFHIT
identificando las amenazas y fortalezas de la empresa.
De este modo la nube facilita la implementación de activos y ofrece beneficios
como escalabilidad, elasticidad y costos reducidos entre otros, que las organizaciones hoy
pueden aprovechar siempre que se tenga definidos procedimientos que controlen y midan
los servicios implementados en ella, a su vez el modelo de gobierno de nube tiene un
grupo de políticas, procesos y marcos para la planificación, implementación y operaciones
y gestión de los recursos y servicios de la financiera.
Por lo antes mencionado se espera que la solución propuesta impulse la agilidad
empresarial mediante la correcta integración e interoperabilidad de los servicios
implementados en nube, lo que mejorará los costos de operación y administración de los
recursos de la financiera, a su vez se beneficiará la seguridad y continuidad del negocio.
En base a esto podemos decir que mediante los servicios implementados en la nube
bajo el modelo propuesto se podrá cubrir los objetivos comerciales y de TI, mediante la
optimización de las inversiones en la nube.
Por otro lado la financiera puede adoptar los principios y procesos de otros marcos
de referencia, buenas prácticas y estándares como COBIT 5, ITIL, ISO 27001
respectivamente con el fin de facilitar la implementación del modelo propuesto. / This proposal proposes the development of a cloud governance model for the
financial company Oh!, due to the fact that problems related to high implementation costs,
security threats, inconsistent architecture and lack of cloud policies were found within the
consultancy so that through the use of the company's documentation and interviews, the
PESTEL and AMOFHIT analyzes were obtained, identifying the threats and strengths of
the company.
In this way, the cloud facilitates the implementation of assets and offers benefits
such as scalability, elasticity and reduced costs, among others, that organizations can take
advantage of today as long as they have defined procedures that control and measure the
services implemented in it, in turn the model Cloud governance has a set of policies,
processes, and frameworks for the planning, implementation, and operations and
management of financial resources and services.
Due to the aforementioned, it is expected that the proposed solution will promote
business agility through the correct integration and interoperability of the services
implemented in the cloud, which will improve the costs of operation and administration of
the financial resources, in turn benefiting the security and business continuity.
Based on this, we can say that through the services implemented in the cloud under
the proposed model, it will be possible to cover the commercial and IT objectives, by
optimizing investments in the cloud.
On the other hand, the financial company can adopt the principles and processes of
other reference frameworks, good practices and standards such as COBIT 5, ITIL, ISO
27001 respectively in order to facilitate the implementation of the proposed model.
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Los determinantes del uso de servicios financieros digitales por parte de los usuarios del sistema financiero peruanoChaman Torres, Cesar Armando 12 April 2021 (has links)
El actual milenio se ha caracterizado por una creciente y rápida revolución
tecnológica que ha penetrado en distintas esferas de la sociedad, entre ellas a
la economía. Por un lado, esta transformación digital ha afectado al sector
financiero, en tanto que las instituciones de este rubro optaron por diseñar y
ofertar servicios financieros con un enfoque de tecnología digital. Por otro lado,
bajo la premisa de la transformación digital de la sociedad, las personas han ido
incorporando la tecnología a las actividades de su vida cotidiana, entre ellas las
de corte financiero. En el Perú, sin embargo, se evidencia un rezago en el uso
de servicios financieros en relación con otros países de la región y, uno más
profundo en el uso de productos financieros digitales. Por tanto, el objetivo
principal de este trabajo consiste en identificar las determinantes del uso de
servicios financieros digitales por parte de usuarios del sistema financiero
peruano. La revisión de la literatura teórica y de la literatura empírica, así como
el análisis de estadísticas del Global Findex 2017 para Perú, proporciona indicios
de que factores sociodemográficos de las personas tales como la edad, nivel
educativo y nivel de ingresos, así como también los costos de transacción y el
nivel de aversión al riesgo son posibles determinantes del uso de servicios
financieros digitales. De esta manera, el presente trabajo de investigación
propone que los factores sociodemográficos tales como la edad, nivel de
educación y nivel de ingresos tienen una relación significativa y positiva en el uso
de estos productos digitales, mientras que las variables costo de transacción y
aversión al riesgo del individuo exhiben una relación significativa y negativa en
el uso de servicios financieros digitales. Por último, a través del análisis de la
base de datos de la Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y
Nivel de Cultura Financiera en el Perú (2015) creada por la SBS, se intenta
aproximar a los primeros resultados descriptivos de la investigación.
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Inclusión financiera en Perú: desarrollo bajo una perspectiva multidimensionalZamalloa Llerena, Juan Carlos 28 September 2017 (has links)
This research aims to contribute and deepen the understanding of the explanatory and influential factors on the financial inclusion of the individuals in Peru. Hence the investigation considerate this as a multidimensional phenomenon composed of access and usage of financial services, trust of individuals and the regulation of financial services. In this perspective the study analyzes the relationship between financial inclusion and its dimensions with socioeconomic and geographic variables, thus it contemplate a review of the most relevant literature, the situation of access and
use of financial services in Peru, the main regulations and the constraints that the financial markets are facing. The results show that education is an explanatory variable only when is evaluated with the aggregated financial inclusion variable but not so with the components, and wealth and access to public services are determinants of financial inclusion at every level. Additionally, the outcomes suggest that financial regulation generates unequal financial development. Keywords: Financial Inclusion, Peru, Financial Markets, Financial System, Financial Development / El objetivo de esta investigación es contribuir y profundizar en la comprensión de los factores explicativos e influyentes sobre la inclusión financiera de los individuos en Perú, considerándose ésta como un fenómeno de carácter multidimensional que contempla: el acceso a servicios financieros, su uso, el juicio de valor o confianza, y la regulación vigente. En esta línea, la investigación se concentra en estudiar la relación que tienen variables socioeconómicas y demográficas con la inclusión financiera, de manera general, y con sus dimensiones en particular, utilizándose datos de corte transversal a nivel distrital. De esta manera se revisan la literatura más
relevante, la situación del acceso y uso de servicios financieros en Perú, las principales normativas y las limitantes que enfrenta el desarrollo de los mercados financieros. Entre los hallazgos se destaca que la educación es un factor positivo influyente a nivel general que pierde relevancia en el análisis particular por cada dimensión, mientras que factores como la riqueza y el acceso a servicios públicos son decisivos a casi todos los niveles; así también se encuentra un marcado contraste en la inclusión financiera que es motivado por la regulación financiera diferenciada.
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Modelo prolab: Modelo de negocio para la prestación de servicios factoring de entidades financieras no bancarias al sector micro, pequeña y mediana empresa en el PerúCampos Polanco, Carlos Fonseka, Huaman Ingaroca, Rusbel Edison, Tipismana Ayala, Rudy Omar 25 May 2022 (has links)
La propuesta del modelo de negocio de tipo B2B, propone la implementación de una plataforma
Factoring apoyada en herramientas para la identidad digital auto gestionada en entidades financieras no
bancarias como Cooperativas, cajas municipales y financieras, teniendo como usuarios a las Pequeñas y
medianas empresas (Pyme) en el Perú. El Factoring es un servicio financiero cuya presencia se ha ido
incrementando hace aproximadamente 5 años, en la etapa inicial del análisis realizado, que consta de
ocho capítulos, se observa que actualmente es ofrecida por entidades bancarias con mayor presencia en
sectores económicos grandes y corporativos; sin embargo, esta herramienta financiera no cuenta con
presencia significativa en productos de crédito utilizados por las Mipyme, sector con altos
requerimientos de liquidez inmediata para la continuidad operativa a corto plazo.
Posteriormente, se analizó el nivel de requerimiento de la propuesta de valor, con la ayuda de
entrevistas realizadas a ejecutivos en distintas entidades financieras no bancarias, además de encuestas
a empresarios Mipyme, es así, que el uso y aplicación de la metodología Piscina Lab ayudó en la
búsqueda de una posible solución que tenga un impacto relevante en las organizaciones del segmento
seleccionado, determinando la inexistencia de un producto similar al modelo de negocio propuesto. Por
lo que, el uso de la herramienta Business Model Canvas asistió para la determinación de la viabilidad,
sostenibilidad y escalabilidad, lo cual sostiene la base de la hipótesis para validar la deseabilidad del
modelo de negocio, estructurado en los planes de mercadeo, operaciones, inversión, financiero y el
resultado de los experimentos empleados. Finalmente, la investigación presenta la relevancia social de
la propuesta, concluyendo en que la difusión del uso de esta herramienta, mediante las entidades
financieras no bancarias, ofrece soluciones inmediatas en un sector de vital importancia para la
economía del país, fomentando la formalización y el incremento de empleo en el sector. / The proposal of the B2B-type business model proposes the implementation of a Factoring
platform supported by tools for self-managed digital identity in non-bank financial entities such as
Cooperatives, municipal and financial savings banks, having as users Small and medium-sized companies
(SMEs) in Peru. Factoring is a financial service whose presence has been increasing approximately 5
years ago, In the initial stage of the analysis carried out, which consists of eight chapters, it is observed
that it is currently offered by banking entities with a greater presence in large and corporate economic
sectors; However, this financial tool does not have a significant presence in credit products used by
SMEs, a sector with high immediate liquidity requirements for short-term operational continuity.
Subsequently, the level of requirement of the value proposition was analyzed, with the help of
interviews carried out with executives in different non-bank financial entities, in addition to surveys of
SME entrepreneurs, thus, the use and application of the Pool Lab methodology helped in the search for
a possible solution that has a relevant impact on the organizations of the selected segment, determining
the non-existence of a product similar to the proposed business model, Therefore, the use of the
Business Model Canvas tool assisted in the determination of viability, sustainability and scalability,
which supports the basis of the hypothesis to validate the desirability of the business model, structured
in the marketing plans, operations, investment, financial and the result of the experiments employed.
Finally, the research presents the social relevance of the proposal, concluding that the
dissemination of the use of this tool, through non-bank financial entities, offers immediate solutions in a
sector of vital importance for the country's economy, promoting formalization and increased
employment in the sector.
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Business consulting para la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Ica S.A.Gutierrez Ubaqui, Henry Jhonatan, Palacios Olaechea, Andrea Del Rosario, Prado Grados, Carlos Alberto, Solis Gomez, Luis Christian 20 June 2022 (has links)
La realización de la consultoría para la Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica
consistió en identificar el problema principal que afecta su desempeño, así como determinar
posibles causas y sugerir una alternativa de solución. La empresa ha alcanzado un crecimiento
que le permite expandir sus actividades a diversas regiones del sur del Perú, y opera desde
1989 ofreciendo diversos productos y servicios financieros orientados a emprendedores.
Ahora bien, la propuesta para la CMAC Ica implicó de manera preliminar una revisión del
análisis tanto externo como interno, lo cual fue complementado con el análisis del sector al
que pertenece el negocio, detectándose varias fortalezas, amenazas, poderes de negociación
de actores, entre otros. Igualmente, se identificó el problema principal: el incremento en la
tasa de deserción de clientes que califican para crédito, cuyas potenciales causas eran las
siguientes: (a) la dispersión de las agencias actuales a los distritos de Ica, (b) la falta de
información oportuna en las agencias, (c) la deficiente segmentación de la cartera crediticia,
(d) la falta de productos de inclusión competitivos de acuerdo con la ubicación de las
agencias, y (e) las demoras en la atención de las operaciones crediticias en las agencias
actuales. La tarea llevada a cabo para la CMAC Ica supuso plantear como alternativa de
solución la apertura de oficinas informativas y la segmentación de la cartera crediticia en los
distritos o zonas de alto desarrollo económico de la provincia de Ica; para ello, se inaugurarán
ocho locales que permitirán, al cierre del tercer año, conseguir un crecimiento de cartera
equivalente a S/ 20.6 millones y un incremento de 2,010 clientes. Además, el cronograma
elaborado al respecto reveló que el planteamiento en cuestión duraría 214 días repartidos en
cuatro etapas, lo que fue complementado con la identificación de factores clave de éxito y la
especificación de posibles resultados tanto cualitativos como cuantitativos por lograr. / The consultancy for the Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica consisted of
identifying the main problem that affects its performance, as well as determining possible
causes and suggesting an alternative solution. The company has achieving growth that allows
it to expand its activities to various regions in the south of the country, which has been
operating since 1989 offering various financial products and services aimed at entrepreneurs.
Now, the proposal for the CMAC Ica implied in a preliminary way a review of both external
and internal analysis, which was complemented with the analysis of the sector to which the
business belongs, detecting several strengths, threats, negotiating powers of actors, among
others. Likewise, the main problem was identified, establishing that it lay in inaction in the
face of the loss of current customers who qualify for credit and that its potential causes were
the following five issues: (a) the dispersion of the current agencies to the districts of Ica, (b)
lack of timely information in the agencies, (c) poor segmentation of the credit portfolio, (d)
lack of competitive inclusion products according to the location of the agencies, and (e)
delays in the attention of the credit operations in the current agencies. Finally, the task carried
out for the CMAC Ica involved proposing as an alternative solution the opening of
information offices and the segmentation of the credit portfolio in the districts or areas of high
economic development in the province of Ica, necessitating the inauguration of eight premises
that will allow the end of the third year to achieve a growth equivalent to S / 20.6 million and
an increase of 2,010 clients. In addition, the schedule prepared in this regard revealed that the
approach in question would last 214 days divided into four stages, which was complemented
by the identification of key success factors and the specification of possible qualitative and
quantitative results to be achieved.
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The Electronic Contracting of Financial Services: Characteristics and Main Legal Implications / La Contratación Electrónica de Servicios Financieros: Características y Principales Implicancias LegalesYuta González, Maria del Carmen 10 April 2018 (has links)
The first part of the article seeks to highlight the importance that increasingly electronic trading experience in the field of financial services, and as a result of that the new expressions that arise in providing financial transactions through a conceptual distinction of services and financial channels. In this context, new challenges for the industry players requiring them continuing specialization and innovation in product design, in order to satisfy the current demands ofconsumers who have configured one profile increasingly informed, sophisticated technology in making their consumption decisions.In the second part of the article, I will describe the local regulation which applies to electronic contracting in comparison with the regulation that applies to the traditional contracting which use printed information and oral presentations. This section identifies also the main regulatory implications for the consumer and the industry, with reference of compared experiences that may be interesting to comment on the formulation of considerations if applicable. / En la primera parte del artículo se propone destacar la importancia que crecientemente experimenta la contratación electrónica en el ámbito de los servicios financieros, y como consecuencia de ello, las nuevas expresiones que surgen en la prestación de operaciones financieras pasando por una distinciónconceptual de servicios y canales financieros. En este contexto, se configuran nuevos retos para los actores de la industria de este tipo de servicios que les exige continua especialización e innovación en el diseño de productos, de modo que éstos estén en grado de satisfacer las exigencias actuales de consumidores que cuentan con un perfil cada vez más informado, sofisticado y tecnológico en la adopción de sus decisiones de consumo.En la segunda parte del artículo se describirá el tratamiento regulatorio local aplicable a la contratación electrónica de servicios financieros, destacando aquellos aspectos regulatorios que la distinguen respecto de la contratación tradicional, esto es, la contratación presencial por medios escritos. En esta sección se identificará a su vez las principales implicancias regulatoriasde cara al consumidor y a la industria, tomando como referencia experiencias regulatorias a nivel comparado que puedan resultar interesantes de comentar en la formulación de consideraciones a que hubiera lugar.
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Identificación de los factores relevantes en la intención de adopción de la banca móvil en personas que usen servicios financieros en Lima MetropolitanaCanaval Cuaguila, Carlos Alonso, Silva Valderrama, Dayana Juleysi 16 December 2020 (has links)
Este trabajo busca identificar los factores relevantes que influyen en la intención de adopción de la banca móvil en potenciales personas que usan los servicios financieros en Lima Metropolitana, tomando como base una combinación del Modelo de Aceptación de la Tecnología (TAM) desarrollado por Fred David, y la Teoría de la Difusión de la Innovación (IDT) desarrollado por Rogers a través del análisis de siete constructos: utilidad percibida, facilidad de uso percibida, compatibilidad percibida, confianza percibida, credibilidad percibida, riesgo percibido, y costo de uso percibido.
El aporte de la investigación es dar a conocer a los administradores de las empresas del sector financiero los factores más importantes que influyen en la intención de adopción de una nueva tecnología, para que puedan diseñar e implementar estrategias en canales como la banca móvil, con el fin de mejorar sus resultados a través de un incremento en los índices de la bancarización, aprovechando los niveles de penetración que tiene la telefonía móvil en el país, penetración que es más extensa que la de los servicios financieros formales.
Para lograrlo se realizó un estudio cuantitativo y descriptivo en una muestra de 412 personas, y se utilizó cuatro pruebas estadísticas para analizar los constructos.
Se determinó el nivel de impacto de los factores que intervienen en la intención de adopción de la banca móvil en los usuarios de Lima Metropolitana a través de un ranking de relevancia que muestran los factores que más influyen para adoptar e implementar nuevas estrategias sobre la banca móvil. / This paper wants to identify the relevant factors that influence the intention of adoption of mobile banking in potential people using financial services in Metropolitan Lima, based on a combination of the Technology Acceptance Model (TAM) developed by Fred David, and the Theory of the Diffusion of the Innovation (IDT) developed by Rogers through the analysis of seven constructs: perceived utility, perceived ease of use, perceived compatibility, perceived trust, perceived credibility, perceived risk, and perceived cost of use.
The contribution of the research is to inform the administrators of the companies of the financial sector the most important factors that influence the intention of adopting a new technology, so that they can design and implement strategies in new financial channels such as mobile banking in order to improve its results through an increase in the rates of banking, taking advantage of the levels of penetration that mobile telephony has in the country, which is more extensive than that of formal financial services.
To achieve this, a quantitative and descriptive study was carried out on a sample of 412 people corresponding to the population mentioned above, and four statistical tests were used to analyze the constructs.
The level of impact of the factors involved in the intention of adoption of mobile banking in users of Metropolitan Lima was determined through a ranking of relevance that show the factors that influence the most to adopt and implement new strategies on mobile banking. / Tesis
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Análisis de los efectos de la educación financiera en la tenencia de servicios financieros en Perú / Effects of financial literacy on the ownership of financial services in PeruBardales Torres, Brandon 22 June 2021 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo examinar la inclusión financiera en Perú, medida como tenencia de servicios financieros y, en especial, su relación con la educación financiera. De acuerdo con estudios previos, existe una relación positiva en las variables propuestas. Al mismo tiempo que, la literatura teórica sugiere que la educación financiera podría ser un factor que disminuye los costos de transacción para incentivar la tenencia de servicios financieros.
Por estos motivos, el estudio analiza esta relación en Perú utilizando información de representatividad nacional provista por la Encuesta Nacional de Capacidades Financieras 2019 de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP del Perú (SBS), en la cual colaboró en diseño la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE). Sumado a esto, la OCDE ha provisto encuestas similares a instituciones gubernamentales de otros 40 países. En consecuencia, tomando en consideración un conjunto de variables socioeconómicas, este estudio utiliza los indicadores de educación financiera e inclusión financiera propuestos por la OCDE, los cuales permiten analizar un espectro más amplio de la inclusión financiera al ofrecer información sobre la tenencia de servicios financieros de ahorro, pago, seguro y crédito.
En concreto, se utilizan 3 variables de inclusión financiera dentro de modelos de elección binaria para proveer resultados comparables internacionalmente. Finalmente, los resultados sugieren que existe una relación positiva entre la educación financiera y la tenencia de los tres tipos de servicios financieros. / The objective of this research is to examine financial inclusion, measured as tenure of financial services in Peru and, especially, its relationship with financial education. According to previous studies, there is a positive relationship between the proposed variables. At the same time, the theoretical literature suggests that financial education could be a factor that reduces transaction costs to encourage the ownership of financial services.
For these reasons, the study analyzes this relationship in Peru using national representative information provided by the 2019 National Survey of Financial Capabilities of Peru’s Banking, Insurance and AFP Superintendency (SBS), in which the Organization for Economic Cooperation and Development (OECD). Additionally, the OECD has provided similar surveys to government institutions in 40 other countries. Consequently, taking into consideration a set of socioeconomic variables, this study uses the financial education and financial inclusion indicators proposed by the OECD, which make it possible to analyze a broader spectrum of financial inclusion by offering information on the ownership of savings, payment, insurance, and credit financial services.
Specifically, 3 financial inclusion variables are used within binary choice models to provide internationally comparable results. Finally, the results suggest that there is a positive relationship between financial education and the possession of the three types of financial services. / Trabajo de investigación
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