Darbo tikslas yra suprasti mažųjų (greitųjų) vartojimo kreditų institutą, jo vietą ir reikšmę Lietuvos skolinimosi rinkoje. Analizuojamas vartotojų poreikis skolintis bei atkreiptinas dėmesys į tai, kaip šio instituto draudimas paveiktų visuomenę ir kokias pasekmes draudimas turėtų įstatyminiu požiūriu. Uždaviniams pasiekti yra nadojami lyginamosios analizės, dokumentų analizės, analitins, aprašomasis metodai. Metodų pagalba buvo gautos žemiau pateikiamos išvados.
Vadovaujantis LR Konstitucijos 46 str., valstybė reguliuoja ūkinę veiklą taip, kad ji tarnautų bendrai tautos gerovei. Pažymėtina, jog LR Konstitucinis Teismas yra pabrėžęs, jog materialinės vertybės bei jų poreikių tenkinimas paprastai atspindi tautos gerovę, tačiau apie bendrą tautos gerovę galima spręsti ir iš žmogaus individualių saviraiškos galimybių.
Neatsižvelgiant į tai, nuo 2013-ųjų m. liepos 1 d. Lietuvos bankas sugriežtino vartojimo kreditų išdavimo tvarką (ketinama griežtinti labiau), tuo pačiu apsunkindamas mažųjų (greitųjų) vartojimo kreditų išdavimo procesą. Pažymėtina ir tai, jog Lietuva yra vientintelė valstybė Europos Sąjungoje, kurios skolinimosi koeficientas yra mažiausas, tačiau reglamentavimas – griežčiausias.
Asmenys turi teisę į pilnavertį gyvenimą, apimant, bet neapsiribojant, asmenų teisę į buitinių reikmenų apsirūpinimą, teisę į būstą ir jo išlaikymą, prabangos prekes bei teisę į natūralų poreikį – nuolatinį gyvenimo sąlygų gerinimą. Šių vertybių ir teisių įgyvendinimui iš dalies padeda... [toliau žr. visą tekstą] / This study examines how consumers would be influenced, if payday loans be prohibited. To reach the goal, normative evaluative, descriptive explanatory, comparative analysis methods were applied. Below it is presented the results of the study.
Changing needs of the country’s economy accordingly lead to the change of people’s need to adapt to natural changes in society. As these needs grow, some people (usually, more socially vulnerable persons) often experience shortage of additional income. Additional income is often necessary to meet the minimum needs of the individual: food, treatment or extra events, such as car repairs, etc. Usually, this group of people has no alternatives of borrowing, because fail to meet the applicable requirements for income. In such case, these persons obtain additional income through consumer payday loans.
However, the society seeks to form the view that this type of credits is harmful to society, since it is considered to be a “costly” borrowing product that gives rise to a “vicious circle of borrowing”, when the consumer is forced to pay the cost of credit extension (which further increases the cost of the credit) due to shortage of income to repay full amount of the credit. For this reason, the state started regulating procedures for granting consumer payday loans (fast credits).
The main reason why Lithuanian legislators adopted such strict regulation of the market is the inability of consumers to manage their finances. However, such... [to full text]
| Identifer | oai:union.ndltd.org:LABT_ETD/oai:elaba.lt:LT-eLABa-0001:E.02~2014~D_20140614_150703-36197 |
| Date | 14 June 2014 |
| Creators | Laurs, Aistė |
| Contributors | Astromskis, Paulius, Vytautas Magnus University |
| Publisher | Lithuanian Academic Libraries Network (LABT), Vytautas Magnus University |
| Source Sets | Lithuanian ETD submission system |
| Language | Lithuanian |
| Detected Language | Unknown |
| Type | Master thesis |
| Format | application/pdf |
| Source | http://vddb.library.lt/obj/LT-eLABa-0001:E.02~2014~D_20140614_150703-36197 |
| Rights | Unrestricted |
Page generated in 0.0118 seconds