En esta tesis se presenta la relevancia del estudio de la inclusión financiera como mecanismo
para mejorar la gestión financiera de las personas y empresas, incentivar el ahorro, la inversión y el
desarrollo económico. Se analiza la posición regional e internacional de Argentina en cuanto a su
progreso en la promoción de los principales instrumentos financieros, en línea con las políticas
recomendadas por los principales organismos internacionales de fomento del desarrollo.
Utilizando diversas técnicas estadísticas, econométricas y de redes neuronales se describe un
panorama holístico de la situación actual de la inclusión financiera en Argentina, en términos de la
tenencia y uso de diversos instrumentos y las capacidades financieras de la población. A su vez, se
examinan las barreras o limitaciones del mercado financiero para su potencial desarrollo, en especial
para incluir a aquellos sectores que poseen demandas desatendidas.
Se considera el rol de las microfinanzas en la promoción de las finanzas inclusivas y su impacto
en el sector productivo y en la calidad de vida de la población de menores recursos. Además, se
profundiza en los debates académicos respecto a las dimensiones y enfoques ideológicos de las
microfinanzas en la actualidad. Se desprende la importancia de conocer la población objetivo de cada
institución microfinanciera en base a sus objetivos.
En Argentina las microfinanzas se centran en el uso de los microcréditos y el mercado es muy
reducido, situación que difiere de la experiencia de otros países de la región que han logrado
desarrollar sus mercados microfinancieros, abasteciendo las demandas de gran parte de la población
excluida del mercado financiero formal. Esto ofrece una oportunidad para profundizar el análisis de
las características particulares del mercado microfinanciero argentino, y a la vez, cuantificar y
caracterizar las demandas insatisfechas de servicios financieros para potenciar su crecimiento en el
futuro.
En línea con los estudios previos en Argentina, se realiza un análisis y estimación de la
demanda potencial de microcréditos a través de una metodología novedosa, que combina la
experiencia teórica y empírica en base a información primaria obtenida de un relevamiento propio. Se
identifican segmentos según a sus características socio-económicas y se calcula la demanda potencial
en relación a los distintos enfoques teóricos de microfinanzas, teniendo en consideración las
preferencias de tomar crédito en el futuro de cada perfil de hogares. A su vez, se abordan las barreras
o limitaciones que surgen para expandir los niveles de inclusión financiera y crediticia. Se infiere la
importancia del rol del Estado en la promoción, regulación y fondeo de las microfinanzas.
La tesis se encuentra dividida en ocho capítulos, iniciando con los objetivos y el marco teórico,
al cual les siguen dos capítulos de descripción de los datos utilizados y la metodología, para abordar
los análisis específicos de la inclusión financiera en el mundo, en América Latina, luego en Argentina,
y por último, en la ciudad de Bahía Blanca. Finalmente, se resumen las conclusiones obtenidas, las
limitaciones y las líneas futuras de investigación. / This thesis presents the relevance of studying financial inclusion as a mechanism to improve the
financial management of people and companies, and encourage savings, investment, and economic
development. The regional and international position of Argentina is analyzed in terms of its progress
in the promotion of the main financial instruments, in line with the recommendations of central
international organizations for the promotion of development.
Using various statistical, econometric, and neural network techniques, a holistic overview of the
current situation of financial inclusion in Argentina is provided, in respect of the possession and use
of several instruments and the financial capabilities of the population. In turn, the barriers or
limitations for the potential development of the financial market are examined, especially to include
those sectors that have unsatisfied demands.
The role of microfinance in promoting inclusive finance and its impact on the productive sector
and on the quality of life of the low-income population is considered. At the same time, this thesis
deepens the academic debates regarding the dimensions and ideological approaches of microfinance.
The importance of knowing the target population of each microfinance institution based on its
objectives is evidenced.
In Argentina, microfinance focuses mainly on the use of microcredits, and the market is very
small, a situation that differs from the experience of other countries in the region that have managed
to develop their microfinance markets, satisfying the demands of a large part of the population
excluded from the formal financial market. This provides an opportunity to further analyze the
particular characteristics of the Argentine microfinance market and, at the same time, quantify and
characterize the unmet demands for financial services to enhance its growth in the future.
In line with previous studies, an analysis and estimation of the potential demand for microcredits
in Argentina is carried out through a novel methodology that combines theoretical and empirical
experience, based on primary information obtained from an own survey. Segments are identified
according to their socio-economic characteristics, and the potential demand is calculated in relation to
the different theoretical approaches to microfinance, considering the preferences for accessing credit
in the future of each household profile. In turn, the barriers or limitations that arise to expand the
levels of financial and credit inclusion are addressed. The importance of the role of the State in the
promotion, regulation, and funding of microfinance is inferred.
The thesis is divided into eight chapters, starting with the objectives and the theoretical
framework, which are followed by two chapters describing the data used and the methodology, to
address the specific analyzes of financial inclusion in the world, in Latin America, then in Argentina
and, lastly, in Bahía Blanca. Finally, the conclusions obtained, the limitations, and future lines of
research are summarized.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:uns.edu.ar/oai:repositorio.bc.uns.edu.ar:123456789/6228 |
| Date | 11 July 2022 |
| Creators | Orazi, Sofía |
| Contributors | Martinez, Lisana Belén, Vigier, Hernán P. |
| Publisher | Universidad Nacional del Sur. Departamento de Ciencias de la Administración |
| Source Sets | Universidad Nacional del Sur |
| Language | Spanish |
| Detected Language | Spanish |
| Type | Electronic Thesis or Dissertation, Text |
| Format | application/pdf |
| Rights | 2 |
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