El objetivo del presente trabajo de investigación es analizar, junto al patrón de
consumo en tarjetas, dos de las modificaciones introducidas por la SBS en la
normativa de tarjetas de crédito, vinculadas a la contratación de servicios
adicionales y al uso de notificaciones de operaciones. Así, se analiza el enfoque
de estándar de consumo a partir de lo establecido por la Superintendencia de
Banca, Seguros y AFP y por INDECOPI. En este orden de ideas, se plantea un
análisis histórico de la evolución del marco normativo de tarjetas de crédito, a
partir del avance tecnológico y de las nuevas necesidades de los consumidores.
Por su parte, con respecto a los citados servicios adicionales, se plantean dichos
elementos como parte de las medidas de seguridad que pueden emplearse para
combatir los fraudes electrónicos en el uso de tarjetas de crédito que pueden
sufrir los usuarios. Al respecto, se señala que dichas medidas son beneficiosas,
pero no cumplen sus objetivos de protección al consumidor por no ser entendidas
de forma adecuada por los usuarios. En ese sentido, se resalta la importancia de
la educación financiera como elemento necesario para una protección al
consumidor y se plantean alternativas de solución que podrían coadyuvar al logro
de un mejor entendimiento de los productos ofrecidos en materia financiera. / The objective of this research is to analyze, the pattern of card consumption with
two of the modifications introduced by the SBS in the credit card regulations,
linked to the contracting of additional services and the use of transaction
notifications. Thus, the consumption standard approach is analyzed based on
what is established by the Superintendency of Banking, Insurance and AFP and
by INDECOPI. In this order of ideas, a historical analysis of the evolution of the
credit card regulatory framework is proposed, based on technological progress
and the new needs of consumers.
Regarding the aforementioned additional services, these elements are
considered as part of the security measures that can be used to face electronic
fraud in the use of credit cards that users may suffer. In this regard, it is pointed
out that these measures are beneficial, but do not meet their consumer protection
objectives because they are not adequately understood by users. In this sense,
the importance of financial education is highlighted as a necessary element for
consumer protection and alternative solutions are proposed that could help to
achieve a better understanding of the products offered in financial matters.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:PUCP/oai:tesis.pucp.edu.pe:20.500.12404/24583 |
| Date | 30 March 2023 |
| Creators | Pareja Palomino, Julio |
| Contributors | Ayllón Valdivia, César Arturo |
| Publisher | Pontificia Universidad Católica del Perú, PE |
| Source Sets | Pontificia Universidad Católica del Perú |
| Language | Spanish |
| Detected Language | Spanish |
| Type | info:eu-repo/semantics/bachelorThesis |
| Format | application/pdf, application/pdf |
| Rights | info:eu-repo/semantics/openAccess, Atribución-NoComercial-SinDerivadas 2.5 Perú, http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/pe/ |
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