臺灣金融業在財富管理市場的規模從2008年NT$420億，在2014年達到NT$840億，這六年來財富管理資產規模幾乎成長一倍，相對於2008年對營業收入貢獻僅4%，在2014年對營業收入貢獻則達到10%，成為金融業重要的獲利來源。臺灣金融業從1899年第1家銀行開業來，已超115年，始終面臨到規模太小、獲利水準低於國際、創新能力不足與欠缺國際化4大瓶頸，臺灣銀行業的ROE(Return On Equity,股東權益報酬率)10%、在PBR(Price-Book Ratio,股價淨值比)約為1.2倍下僅與新加坡和泰國相近，與中國銀行業ROE約18%相比下，台灣金融業顯得特別昂貴。 依據Macquarie研究推估2018年其財富管理業務收入將對營業收入貢獻達到16%，因此推動財富管理業務的持續地成長，將是銀行業爭取持續獲利的重要來源。由於財富來源、人口統計結構、富裕人士組成特性及投資組合分散程度等因素都深切影響他們對財富管理市場的期望與需求，財富管理業者該如何掌握富裕人士的客群特性，滿足其複雜且多樣化的需求，持續創新商品及服務並傳遞企業價值主張，成為銀行因應激烈競爭下確保穩步發展的關鍵所在。透過整理國內財富管理的發展歷程與經營現況、擷取國內外銀行的創新服務模式及客戶需求變化趨勢分析，深入探討零售銀行產品服務創新的關鍵機會，提出財富管理未來創新商業模式的大膽設想。 本文的研究想要透過釐清目標客群(target audience, TA)的輪廓、站在顧客的立場思考，找出每項關鍵產品與服務的靈魂核心，以「滿足客戶需求和解決客戶痛點」的宗旨開展產品服務創新的思維，從差異化的經營模式來扭轉同質性競爭的劣勢，建構起創新思維的財富管理嶄新服務模式。