La libéralisation financière a été marquée dans de nombreux pays émergents par l’implantation massive de banques étrangères. A ce jour, les banques étrangères occupent une place dominante dans le secteur bancaire de ces pays et, cela soulève de nombreuses interrogations relatives aux effets sur la stabilité et le développement du système financier. L’objectif de cette thèse est donc d’étudier l’impact des banques étrangères sur l’efficacité du système financier et, de mettre en évidence le rôle de ces banques dans la survenance des crises et la transmission de chocs externes dans les pays émergents. Nous montrons ainsi que les banques étrangères contribuent à améliorer l’efficacité du système financier à travers la transmission de meilleures techniques d’évaluation et de gestion de risque. Cependant, elles sont apparues comme un vecteur de transmission de chocs externes. Cela nous amène, au regard de l’inadéquation du dispositif de surveillance prudentielle, à mettre en avant un cadre de coopération internationale dans la résolution des crises. Il s’agira donc de coordonner l’action collective en impliquant les autorités de régulation, les institutions financières internationales et les acteurs privés que sont notamment les banques de dimension systémique. / The financial liberalization in emerging countries has been marked by the growing rate of foreign banks presence. According to the increasing role of foreign banks in emerging markets, the aim of this thesis is to highlight the impacts on financial development and financial stability. It focuses mainly both on the implications of foreign banks competition on the efficiency of the financial system and on the fact that these banks can increase the financial crisis or convey external shocks. We show that foreign banks play a large part in improving financial efficiency through the best practices introduction in risk management. However, these banks have emerged as a vector of external shock transmission. This leads us, given the banking system regulation inadequacy, to promote a greater international cooperation in the crisis resolution based on national regulators, international financial institutions and multinational banks.

Cette thèse étudie les systèmes bancaires africains et se concentre tout particulièrement sur la question de l’actionnariat bancaire et de ses impacts. Le premier chapitre étudie l’efficience de coût. Les banques étrangères sont plus efficientes que les banques domestiques et les banques panafricaines sont les banques les plus efficientes du continent. Le second chapitre étudie la cyclicité des portefeuilles de prêt. La croissance des prêts des banques africaines est sensible à l’évolution de la croissance du PIB par habitant. Les banques panafricaines ont une croissance des prêts moins cyclique. La croissance des prêts des banques étrangères est sensible à l’évolution de la croissance dans leur pays d’origine. Les chapitres trois et quatre étudient l’inclusion financière. La probabilité d’être inclus financièrement augmente lorsque l’individu est de sexe masculin, a un revenu plus élevé, une éducation plus importante, et est plus âgé jusqu’à un certain seuil. La présence des banques panafricaines augmente l’accès au crédit des entreprises. Les banques panafricaines augmenteraient aussi l’inclusion financière des ménages, mais ce résultat est moins robuste. La conclusion générale de cette thèse souligne le rôle nouveau et bénéfique que jouent les banques panafricaines sur le continent. Ces jeunes institutions financières augmentent l’efficience de coût, diminuent la cyclicité des portefeuilles de prêt, et améliorent l’inclusion financière. / This dissertation studies African financial systems with a focus on bank ownership. Chapter one studies cost efficiency. Foreign banks are more efficient than domestic banks, and Pan-African banks are the most efficient banks on the continent. Chapter two analyses lending procyclicality. Lending growth of African banks is sensitive to the GDP per capita growth. Pan-African banks have a less pro-cyclical lending behaviour. Lending growth of African foreign banks is sensitive to GDP per capita growth in their home country. Chapter three and four study financial inclusion. Being male, wealthier, more educated and older to a certain extent increases the likelihood to be financially included. Pan-African banks presence increases firms’ access to credit. Pan-African banks would also increase households’ financial inclusion, but such result is less robust.The general conclusion of this dissertation underlines the new, beneficial role Pan-African banks play on the continent. These young financial institutions increase cost efficiency, reduce cyclicality of lending and improve financial inclusion.