Il est des notions servant d’architecture aux opérations d’épargne tellement anciennes, voire un tantinet désuètes et « exotiques », qu’elles finissent par n’intéresser qu’une poignée de spécialistes. C’est le cas de la tontine qui occupe une place résolument atypique et différenciée. Son traitement est tout aussi significatif que paradoxal. À son évocation, contrairement aux autres techniques juridiques et malgré sa relative confidentialité, n’importe quel particulier est capable de tracer une trame, peu ou prou précise, mais néanmoins avec une constance dès lors qu’il s’agit de ses deux points cardinaux que sont la survie, comme condition exécutoire, et la mort, comme condition résolutoire. Mais là s’arrête la bonne intuition et commencent un ensemble de malentendus ainsi qu’une certaine amphibologie. De prime abord, l’histoire de la tontine ne peut être écrite au singulier. Elle a changé d’objet à trois reprises, de 1653 à nos jours. Quand bien même son régime est parvenu à se stabiliser, la tontine est redevenue multiforme, faisant intervenir alternativement la vie et le décès comme fondement de l’extinction des obligations. Ensuite, sa représentation est toujours occultée par des récits des abus alors que la loi du 17 mars 1905 est parvenue à les sécuriser définitivement. Enfin, les démarches d’introspection ont été continuellement ramenées à la comparaison avec l’assurance vie. Peu convaincantes, elles butent toutes sur le postulat intangible qui sépare la tontine de l’assurance. De là, il faut définitivement se convaincre que la tontine est une opération d’épargne sui generis, définie par huit éléments constitutifs, dotée d’un droit spécial et couverte par le Code des assurances (articles R.322-139 à R.322-159). / There are architectural notions related to savings’ plans so ancient, even indeed slightly outmoded and « exotic », that they end up interesting only a handful of specialists. This is the case of tontine which fills a resolutely atypical and differentiated niche. Its processing is as significant as it is paradoxical. In fact, unlike other legal techniques and despite its relative confidentiality, any individual is capable of drawing a more or less accurate yet constant framework, that it includes two cardinal points which are survival as an execution clause, and death as a cancellation clause. But good intuition stops there and a whole series of misunderstandings begin, as does a certain amphibology. At first sight, tontine history cannot be written in a singular mode. Tontine has changed its object three times, from 1653 to this day. Although its system had become reliable, tontine merged again into a many-faceted profile, applying alternately, life and death events as a foundation of obligation extinction. Furthermore, tontine representation is always overshadowed by a sulphurous reputation even though the March 17th 1905 bill managed to definitely secure these operations. Finally, introspection initiatives have been continuously reduced to a comparison with life insurance. Unconvincing, they always trip over the intangible premise which separates tontine from insurance. From there, it is unequivocal that tontine is a sui generis savings’ plan, defined by eight constitutive elements, endowed with a specific legal system and covered by the insurance code (articles R.322-139 to R.322-159).

Cette recherche de type qualitative est axée sur l’effet de la participation à une tontine sur l’empowerment des femmes au Sénégal. Les données proviennent d’une étude de cas réalisée dans la tontine AND DANNE au Marché des habitations à loyer modéré (HLM) Nimzatt à Dakar (Sénégal). À l’aide de guides d’entretien semi-structurés, douze femmes ont été interviewées. Dans le cadre conceptuel, nous avons défini les concepts de l’empowerment et celui de la participation. L’applicabilité de l’approche empowerment comme méthode d’analyse des données nous a permis de voir les effets bénéfiques de la participation tontinière. Le constat est que la participation à la tontine a augmenté l’estime de soi des participantes et a amélioré considérablement leur relation avec elles-mêmes et leur communauté. La conscience critique des femmes est née des difficultés d’accès au crédit que vivent la majorité des femmes sénégalaises. La participation de fait et la participation volontaire sont les deux types de participation observés dans la tontine. Aussi, la tontine se situe au niveau du pouvoir réel de l’échelle de la participation proposée par Arnstein (1969), car on y constate la présence des échelons du partenariat et de la délégation. L’analyse des données met en lumière d’autres pistes de recherche, notamment les comportements de type communautaire observés chez les participantes qui ont offert un soutien moral et une prise en charge alimentaire à des jeunes talibés mendiants. Ces initiatives pourraient servir d’exemples à l’État sénégalais pour la mise en place des programmes sociaux. Mots clés : Tontine - participation - empowerment - étude de cas / This qualitative research focuses on the effect of participating in a tontine, a type of rotating savings and credit association, on Senegalese women’s empowerment. The data provided in this document come from a study case that was carried out in the tontine AND DANNE at a moderate rental housing market in Nimzatt. Twelve women have been interviewed using semi-structured interviewing guides. The concepts of “empowerment” and “participation” were defined in a conceptual framework. The applicability of the empowerment approach as the chosen method of data analysis has allowed us to see the beneficial effects of participating in a tontine. The fact is that the participation of women to such financial association increased their self-esteem and significantly improved their relationship with other women from within the group as well as with their community. The critical awareness of the participants comes from the lack of access to credit experienced by the majority of Senegalese women. Both “de facto” and voluntary participation were observed within the tontine. Also, the tontine is at the real power of the scale of participation proposed by Arnstein (1969), as there noted the presence of levels of partnership and delegation. The data analysis highlights other avenues of research, including community-based behaviours observed in participants who provided moral support and dietary management to young Talib beggars. These initiatives could well serve as examples to follow for the Senegalese government for the implementation of social programs. Key words : Tontine - participation - empowerment – study case