由於人口的急速老化，65歲以上人口佔總人口比例逐漸提高，退休規劃是個人最長期也是最重要的財務計劃。養兒防老，已不符合現代時勢潮流，想要過有尊嚴的退休生活，退休後的日子不能依賴子女，也不能光靠老人年金或政府救濟，最可靠的來源是以在工作期的儲蓄來累積自己的退休金；97年國民年金及98年勞保年金制度相繼上路，台灣已正式進入人人有年金時代，更加喚起人們對退休金重視，但台灣政府年金加上企業退休金，所得替代率偏低，使得原本應該在退休三支柱頂端的個人準備，變成退休主要財源的重要管道。
一直以來銀行都扮演著消費者提供長期金融服務的角色，所以很容易取得大眾的信任，進而提高接觸銀行保險的意願，並且洽談財務規劃的機會。銀行相較於保險公司，銀行對顧客資訊的掌握程度更高，再搭配基金、貸款等其他商品，可以提供消費者一次購足的附加價值；且在高齡化社會的發展趨勢下，保險理財規劃對於個人及家庭整體性風險控管與全方位的財富生涯規劃，將是非常重要的課題。近年來銀行業經營日益艱困，企金利差不斷縮小，消金又逢雙卡風暴。財富管理業務遂成為銀行積極深耕之市場，惟在積極衝刺手續費收入的業績壓力下，產生理財專員未顧及客戶風險屬性之考量，銷售不符客戶需求之產品，以致客戶對銀行產生不信任感，影響銀行之長期利益。
本研究主要探討我國目前銀行財富管理與退休保險商品需求分析。銀行經營財富管理業務，必須審慎思考，首先對客戶應深入的了解，採取顧客區隔策略，即將不同客戶依其資產規模、理財需求及投資行為分為不同族群，並以此作為基礎，針對不同族群客戶之需求擬出不同銷售與服務策略，以有效提升客戶之滿意度與忠誠度。本研究以個案銀行為研究對象，將財富管理客群資產額分為1,000萬以上的高資產客戶族群、資產額300萬至1,000萬的中高所得族群與資產額300萬以下一般所得族群共三族群。高資產客戶之退休與保險理財規劃以節稅為優先考量；中高所得族群除考慮子女教育基金需求外，也需考慮自身退休規劃；一般所得族群首先就其退休時所需費用與政府、企業的退休金給付加上自行投資的收益計算其退休金不足度，因資產額較少，為減輕壓力，建議以年金方式準備退休金，規避長壽危機及通膨等風險。
經實證個案分析結果，本研究可以得到以下四點結論：一、銀行保險通路保費收入逐年上升，顯示此通路之價值越來越重要；二、銀行財富管理應由商品銷售走向需求理財規劃；三、銀行保險應注重顧客區隔策略、依不同族群量之實際需求量身設計理財商品；四、因遺贈稅大幅調降，銀行保險商品將由以節稅為目的走向以儲蓄保障兼具為主要考量。
| Identifer | oai:union.ndltd.org:CHENGCHI/G0096932203 |
| Creators | 孫娟娟, Sun,Chuan Chuan |
| Publisher | 國立政治大學 |
| Source Sets | National Chengchi University Libraries |
| Language | 中文 |
| Detected Language | Unknown |
| Type | text |
| Rights | Copyright © nccu library on behalf of the copyright holders |
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