Många av de bostadsrättsföreningar som har stora lån redovisar negativa resultat systematiskt år efter år. Att föreningarna redovisar underskott är inte ett juridiskt problem men det kan få andra konsekvenser. Intäkterna täcker inte avskrivningarna vilket gör att föreningarna blir beroende av bankerna för att kunna underhålla sina fastigheter i framtiden. Uppsatsens syfte är att öka förståelsen för den ekonomiska situation som nybyggda bostadsrättsföreningar befinner sig i. Frågan är hur bankerna ser på bostadsrättsföreningar som redovisar negativa resultat, vilka riskerna är och om de kommer bevilja lån till dem. Metoden som används är semistrukturerade intervjuer med tjänstemän från banker och genom att fråga dem hur de förhåller sig till att låna ut pengar till bostadsrättsföreningar som ständigt går med underskott få en förståelse för problemet. Intervjuerna tolkas kvalitativt och sker med ett litet urval. Resultatet av studien visar på att bankerna i dagsläget inte ser några större problem med de negativa resultaten. Dock så menar två av de intervjuade bankerna att de ser problem med att föreningarna sparar för lite. Den ena menar på att enbart det negativa resultatet inte är avgörande för om en förening får lån eller inte. Man ser fortfarande till helheten med kassaflöde och skuldkvot som grund samt ekonomiska planer och underhållsplaner. Medan den andre anser att föreningar som gör underskott sparar för lite. Slutsatsen som dragits är att även om bankerna inte ser några större problem med den ekonomiska situation som bostadsrättsföreningar befinner sig i idag så är det något som kan förändras i framtiden. Att vara så pass ekonomiskt beroende av banken kan bli ett problem i framtiden. Utifrån institutionell teori och agentteori menar vi att det finns en risk med dagens system som innebär att både banker och föreningsstyrelser ser kortsiktigt på den ekonomiska planeringen samt att bankerna tar en för hög risk. Något som talar för att föreningarna kommer att få lån i framtiden är att bankerna har lån till föreningarna sedan tidigare där panten riskerar att tappa i värde om inte ytterligare lån beviljas för att vårda panten. Vi tror att bankerna kommer ge lån i framtiden men att avgifterna kommer att behöva höjas generellt, ju förr desto bättre och att bostadsrätterna i samband med det kommer att sjunka i värde. / Many of the housing associations with large loans systematically report negative results year after year. The fact that associations are running deficits is not a legal problem, but it can have other consequences. Income does not cover depreciation, leaving associations dependent on banks to maintain their properties in the future. The aim of the paper is to increase understanding of the financial situation of newly built housing associations. The question is how banks view housing associations that report negative results, the risks and whether they will grant loans to them. The method used for the interviews is semi-structured with officials from banks and by asking them how they feel about lending money to housing associations that are constantly running deficits gain an understanding of the problem. The interviews are interpreted qualitatively and a small sample is used. The results of the study show that banks do not currently see any major problems with the negative results, but that at least two banks see problems with associations saving too little. However, one of them argues that the negative result alone does not determine whether an association receives a loan or not. They look at the overall cash flow and debt ratio as well as the financial plans and the maintenance plan. While the other believes that associations that make deficits save too little. The conclusion is that although banks do not see any major problems with the financial situation of housing associations today, this is something that may change in the future. Being so financially dependent on the bank may become a problem in the future. Based on institutional theory and agency theory we argue that there is a risk in the current system that both banks and association boards take a short-term view of financial planning and that banks therefore take too much risk. One indication that the associations will receive loans in the future is that the banks have loans to the associations in the past where the collateral risks losing value if additional loans are not granted to maintain the collateral. We believe that banks will provide loans in the future but that fees will have to be raised in general, the sooner the better, and that the apartments therefore will fall in value.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:UPSALLA1/oai:DiVA.org:lnu-118973 |
| Date | January 2022 |
| Creators | Lidebjer, Sissela, Svensson, Niclas, Larsson, Mikael |
| Publisher | Linnéuniversitetet, Institutionen för management (MAN) |
| Source Sets | DiVA Archive at Upsalla University |
| Language | Swedish |
| Detected Language | Swedish |
| Type | Student thesis, info:eu-repo/semantics/bachelorThesis, text |
| Format | application/pdf |
| Rights | info:eu-repo/semantics/openAccess |
Page generated in 0.0022 seconds