L’étude des effets des informations qualitatives sur la constitution de la confiance dans la relation Banque-PME est l’objet principal de cette thèse. Il s’agit de mettre en évidence la manière dont la collecte des informations « Soft » et les interactions sociales qui permettent l’échange de ce type d’information mitige les problèmes d’asymétries d’information caractéristiques de ces structures. Bien que les banques soient de plus en plus équipées d’outils informatisés d’aide à la décision, la nature qualitative de l’information collectée reste un déterminant de la filtration des dossiers de crédits aux PME. L’auteur de ce travail propose une modélisation de la relation Banque-PME au Liban en mettant en évidence les éléments déterminants de la confiance entre le chargé de clientèle et l’emprunteur. Ce modèle met en exergue quatre éléments influant la relation, à savoir le contexte général de la relation et, plus particulièrement, la pression de la banque ainsi que sa structure organisationnelle sur le chargé de clientèle ; des éléments personnels et interpersonnels comme la motivation de l’entrepreneur, l’expérience des deux parties ainsi que la durée de la relation ; des éléments relationnels basés surtout sur la proximité, les réseaux et interactions ainsi que sur l’intervention des tiers et, enfin, des éléments passionnels qui donnent une large place à l’intuition du banquier dans sa prise de décision. Ces résultats ont été obtenus à partir d’hypothèses éclairés par la littérature relative aux théories de l’encastrement social, des conventions et de la confiance. Ils sont soutenus par une double enquête de terrain, exploratoire et confirmatoire, menée auprès des chargés de clientèles libanais. Ils suggèrent une apparente singularité de la relation Banque-PME au Liban avec une hypertrophie de la dimension relationnelle dans la prise de décision. / This research is concerned with how « Soft » information affects small and medium-sized enterprise financing. We particularly focus on the effect of their collect and the Social interactions that allow the exchange of such information on the specific asymmetric information problems. Although banks are more and more equipped with computerized decision tools, the qualitative nature of the information collected remains decisive in filtering the records of credit to SMEs. The author of this research offers a relationship Bank-SME conceptual framework by putting in obvious place elements determining the Trust between Credit officer and borrower. This model puts in an obvious place four elements having an influence: the general context of relation and more particularly pressure of the bank and organizational structure on the Credit officer ; personal and interpersonal elements as entrepreneur’s motivation and both experiences and duration of the relationship ; Relational elements based primarily on proximity, networks and interactions as well as third party intervention and finally, the determinants of trust can encompass several elements of passion specifically banker’s intuition about the project. The author supports that the trust is built on « Soft » information which are itemized. These results were acquired from assumptions based on the literature about conventions, trust and embededness. They were supported by a double field investigation, exploratory and confirmatory conducted with Lebanese Credit officers.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:theses.fr/2014BRES0016 |
| Date | 07 October 2014 |
| Creators | El-Cheikh Ali, Rabih |
| Contributors | Brest, Paturel, Robert, Lévy-Tadjine, Thierry |
| Source Sets | Dépôt national des thèses électroniques françaises |
| Language | French |
| Detected Language | French |
| Type | Electronic Thesis or Dissertation, Text |
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