The borrowers in the mortgage market consist of both households and companies. Themain source for financing a property weather it is a private property or a real estateproperty is a mortgage. When granting a mortgage the bank incurs a risk. It is importantfor banks to minimise the risk since an unstable market can affect not only the bank andits customers but society as a whole. This thesis concerns the credit granting processand the difference in credit granting for households and companies and if there is aneed of a difference between the processes.The research method used for this report is a deductive approach with qualitativeresearch performed through in-depth, face-to-face interviews. As the number of banksin question is small we have used a case study approach which is suitable as focus lies onthe processes rather than the outcome of credit granting.The assessment of creditworthiness and repayment ability is the most important factorsof the credit granting processes for both parts of the market. There are differencesbetween the credit granting processes between the different parts of the market. Whenassessing the creditworthiness and repayment ability of a company there are moreparameters to evaluate. The mortgage amount for a real estate is greater than the one ofa private property and the private part of the market is regulated to a greater extent. Thefocus on the private part of the market is consumer protection and on the corporatepart the banks credit risk. Differences between the processes are needed for the bank tobe able to assess the creditworthiness and repayment ability for both households andcompanies in debt to decrease their credit risk. / Låntagarna på bostadsfinansieringsmarknaden består av både privatpersoner ochföretag. Bostäder finansieras oftast av banker oavsett om det är ett privat bostadsköpeller ett fastighetsköp. När banker beviljar ett lån utsätts de för en risk. Det är viktigt förbankerna att minimera kreditrisker eftersom en ostabil marknad kan påverka inte barabanken och dess kunder utan även samhället. Denna kandidatuppsats handlar omkreditgivningsprocessen och dess skillnader mellan privatpersoner och företag och omdet behövs en skillnad.Forskningsmetoden vi använt oss är en deduktiv ansats, men kvalitativa undersökningargjorda genom djupgående, personliga intervjuer. Eftersom det enbart var ett fåtal bankermed i underökningen valde vi att använda oss av en fallstudie, det var passande då fokusligger på kreditgivningsprocessen och inte utkomsten av densamma.Bedömningen av en kunds kreditvärdighet och återbetalningsförmåga är grunden förkreditgivningsprocessen för båda delarna av marknaden. Det finns skillnader mellankreditgivningsprocessen mellan privatpersoner och företag. När kreditvärdigheten ochåterbetalningsförmågan bedöms för ett företag är det fler parametrar som måstebedömas. Ett fastighetslån uppgår ofta till ett högre värde än ett bostadslån ochprivatsidan är till en större del styrd av lagar. Fokuset på privatsidan ligger påkonsumentskydd medans företagssidan är mer inriktad på bankens minimering avkreditrisk. Skillnaderna i processerna är nödvändiga på grund utav att banken måstekunna bedöma kreditvärdigheten och återbetalningsförmågan ordentligt för attminimera sin kreditrisk.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:UPSALLA1/oai:DiVA.org:hj-14480 |
| Date | January 2010 |
| Creators | Lilja, Charlotte, Camilla, Petersson |
| Publisher | Högskolan i Jönköping, Internationella Handelshögskolan, Högskolan i Jönköping, Internationella Handelshögskolan |
| Source Sets | DiVA Archive at Upsalla University |
| Language | English |
| Detected Language | Swedish |
| Type | Student thesis, info:eu-repo/semantics/bachelorThesis, text |
| Format | application/pdf |
| Rights | info:eu-repo/semantics/openAccess |
Page generated in 0.0022 seconds