La Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura
Financiera en el Perú de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) del año 2016, reveló
que el 64% de la población perteneciente a los grupos socioeconómicos más pobres indicó
haber sido víctima de al menos un siniestro. Los siniestros o eventos imprevistos tales como
un accidente, enfermedad, pérdida de un familiar, la inseguridad ciudadana o la exposición
catastrófica; ocasionan no solo una carga emocional en las personas si no también pérdida o
crisis económica en el hogar.
Utilizar activos propios o asumir una deuda son las medidas más utilizadas por la
población peruana para afrontar el impacto económico que generan los siniestros. A pesar de
que el seguro es una herramienta que permite la transferencia de riesgos y ayuda a mitigar el
impacto económico, es una de las medidas menos usadas en el Perú en estas situaciones; la
causa de ello y el problema que se expone en esta investigación es una muy limitada cultura
de aseguramiento y prevención de siniestros en la población sobre todo en los grupos
socioeconómicos más pobres.
El presente trabajo propone una solución con un enfoque social y que a su vez es
disruptiva e innovadora ya que satisface una necesidad desatendida y propone un modelo de
negocio que aún no existe en el sector de seguros. Adicionalmente busca mejorar las
condiciones sociales y económicas de los grupos menos favorecidos de la sociedad peruana.
La inversión inicial requerida es de S/ 32,373 y el análisis de viabilidad financiera en un
escenario favorable indica una TIR de 280% con un periodo de retorno menor a los 6
primeros meses del año, lo que reafirma la viabilidad de esta propuesta. / The 2016 National Survey on the Demand for Financial Services and Level of
Financial Culture in Peru of the Superintendence of Banking and Insurance (SBS by its
Spanish initials) reveals that 64% of the population belonging to the poorest socioeconomic
groups reported having been the victim of at least one claim. Claims or unforeseen events
such as an accident, illness, loss of a family member, citizen insecurity or catastrophic
exposure cause not only an emotional burden on people but also loss or economic crisis in the
household.
Using one's own assets or assuming a debt are the measures most commonly used by
the Peruvian population to face the economic impact generated by losses. Although insurance
is a tool that allows the transfer of risks and helps to mitigate the economic impact, it is one
of the least used measures in Peru in these situations. The cause of this and the problem that
is exposed in this research is a very limited culture of insurance and loss prevention in the
population, especially in the poorest socioeconomic groups.
This work proposes a solution with a social approach that is both disruptive and
innovative since it satisfies a neglected need and proposes a business model that does not yet
exist in the insurance sector. In addition, it seeks to improve the social and economic
conditions of the most disadvantaged groups in Peruvian society. The initial investment
required is S/ 32,373 and the financial viability analysis in a favorable scenario indicates an
IRR of 280% with a payback period of less than the first six months of the year, which
reaffirms the viability of this proposal.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:PUCP/oai:tesis.pucp.edu.pe:20.500.12404/22114 |
| Date | 13 April 2022 |
| Creators | Cotrina Matos, Diana Elizabeth, Grados Ramirez, Siria Elvira, Ocrospoma Rodriguez, Zayda Collet, Arbañil Mur, Mario Cesar |
| Contributors | Ortiz Sosa, Lourdes Maritza |
| Publisher | Pontificia Universidad Católica del Perú, PE |
| Source Sets | Pontificia Universidad Católica del Perú |
| Language | Spanish |
| Detected Language | Spanish |
| Type | info:eu-repo/semantics/masterThesis |
| Format | application/pdf |
| Rights | info:eu-repo/semantics/openAccess, http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/2.5/pe/ |
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