Konkurrensen på den svenska bankmarknaden har efter en rad avregleringar på 1990-talet förbättrats, mycket på grund av nya nischbanker som på allvar börjat tävla med de stora aktörerna på marknaden. I februari år 2007 inträdde ett nytt regelverk för banker, Basel II, som bland annat reglerar hur mycket kapital en bank måste hålla i förhållande till den risk den tar. Regelverket öppnar upp för banker att använda olika metoder, som kostar olika mycket att implementera och underhålla, för att beräkna detta kapitalkrav. Som en följd av detta kommer mindre banker att ha svårt att bära de kostnader som mer avancerade metoder för med sig. Valet av beräkningsmetoder kommer också leda till att banker beläggs med olika stora kapitalkrav. Denna studie syftar till att beskriva den förväntade effekt införandet av Basel II kommer att ha på nischbankernas ställning på den svenska bankmarknaden. För att kunna besvara detta syfte har en kvalitativ studie genomförts, där intervjuer med nio nischbanker och två storbanker gjorts. Dessutom har representanter från Finansinspektionen, Svenska Bankföreningen, Konkurrensverket samt KPMG Financial Services intervjuats, för att få en djupare inblick i regelverkets konkurrenspåverkande effekter på olika typer av banker. Studien har visat på att de aspekter i Basel II som kan komma att påverka konkurrensen på marknaden är de kostnader som implementering och tillämpning av regelverket kommer att innebära samt det faktum att banker tillåts använda olika metoder för beräkning av kapitalkravet för kreditrisker, med en ökad prisdifferentiering baserad på risk som följd. Nischbankerna har möjlighet att behålla och förstärka sin ställning på marknaden förutsatt att de anpassar sin verksamhet efter de nya förutsättningar som regelverket innebär. Vidare har ur studien framkommit att det finns fördelar med att vara en nischaktör, oavsett storlek, över att vara en liten aktör. För banker som konkurrerar om lågriskkunder innebär regelverket fördelar för dem som antingen är riktigt stora fullsortimentsbanker eller riktigt nischade banker som då kan vara stora inom ett specifikt område. En bank som nischar sig mot ett kundsegment med högre risk måste inte nå samma volymer, då marginalerna där förväntas bli högre, men banken måste begränsa sin verksamhet för att fortsatt kunna använda mindre kostnadskrävande beräkningsmetoder utan att tappa konkurrensmässigt på detta. / The competition level on the Swedish bank market has increased after an extended deregulation in the 1990s, much due to niche players entering the market, competing with the large players on the field. In February 2007, a new regulation, Basel II, regulating the level of capital a bank must keep in relation to its risks taken, was implemented. The regulation allows banks to use different methods to calculate this capital requirement, methods that cost different amounts to implement and maintain. As a result of this, many smaller banks will have difficulties in implementing more advanced methods since the costs associated with these are too high for a smaller bank to handle. Different methods will also result in different capital requirements for different banks. The purpose of this study is to describe the expected effect the introduction of Basel II will have on the positions of the niche banks on the Swedish bank market. To be able to fulfil this purpose, a qualitative study has been made, where interviews have been held with nine niche banks and two large ones. People from The Swedish Financial Supervisory Authority, The Swedish Banker’s Association, The Swedish Competition Authority and KPMG Financial Services have also been interviewed to receive a better view of the competitive effects of Basel II. The study has shown that the aspects of Basel II that will effect the competition on the market are the implementation and maintenance costs that come with the regulation, and the fact that banks are allowed to use different methods to calculate the capital requirements for credit risks, with an increased risk-based pricing differentiation as a result. Niche banks have a possibility to keep and strengthen their positions on the market if they adjust their activities in relation to the new conditions Basel II involves. Moreover, this study has shown advantages in being a niche actor, regardless of size, over being a small actor. Banks that compete for customers with lower risks will have advantages due to Basel II if being large, or a bank working within one area and therefore has a possibility to be large in this specific area. Niche players that choose to compete in areas involving high risk customers do not need the same volumes since the margins in these areas are expected to rise, but the banks need to limit their activity to specific business areas to be able to keep using less costly methods to calculate the capital requirements without loosing in competitive strength as a result of this.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:UPSALLA1/oai:DiVA.org:liu-11215 |
| Date | January 2007 |
| Creators | Algulin, Astrid, Johansson, Sara |
| Publisher | Linköpings universitet, Institutionen för ekonomisk och industriell utveckling, Linköpings universitet, Institutionen för ekonomisk och industriell utveckling, Institutionen för ekonomisk och industriell utveckling |
| Source Sets | DiVA Archive at Upsalla University |
| Language | Swedish |
| Detected Language | Swedish |
| Type | Student thesis, info:eu-repo/semantics/bachelorThesis, text |
| Format | application/pdf |
| Rights | info:eu-repo/semantics/openAccess |
Page generated in 0.0071 seconds