Los microcréditos constituyen una herramienta que permite alcanzar la inclusión financiera de
segmentos de la población excluidos del acceso formal al crédito. A partir de la inclusión financiera
se logra impulsar diversos factores de desarrollo social y productivo de sectores relegados de la
sociedad, y es por esto que es uno de los temas de agenda incluidos en los Objetivos de Desarrollo
Sostenible 2030. En esta tesis se busca analizar y caracterizar la oferta de microcréditos (MC) en
Argentina, con una especial atención en la sostenibilidad de las Instituciones Microfinancieras
(IMF), que son aquellas que canalizan este tipo de créditos hacia los prestatarios.
Se reconoce la importancia de la sostenibilidad de las IMF como condición para su supervivencia, y
también mantener en el tiempo la oferta del servicio de préstamos a segmentos de la población
más desfavorecidos. No se han encontrado trabajos que estudien la sostenibilidad de las IMF en
Argentina. Para alcanzar el objetivo, en primer lugar, a partir de información secundaria, se
caracteriza el mercado de MC y se examina la normativa que regula su funcionamiento y su
aplicación. Luego, se realiza un trabajo de campo con el fin de llevar a cabo un estudio descriptivo
y correlacional para identificar los factores que se relacionan con la sostenibilidad de las IMF en
Argentina. Dado que los resultados, por distintos factores, no son fructíferos, se propone una
nueva medida de la variable sostenibilidad. Finalmente se testean las hipótesis para identificar las
variables que distinguen las IMF autosuficientes y dependientes, y también entre las subsidiadas y
las que no lo son, condiciones que se asimilan a la sostenibilidad. Se pone en duda la validez de la
variable sostenibilidad obtenida a partir de las respuestas de las IMF.
El trabajo se compone de seis capítulos. En el primero se desarrollan los principales conceptos
vinculados a las microfinanzas. En el segundo se describe el marco teórico detallando los dos
enfoques de gestión que adoptan las IMF, así como estudios que investigan medidas de
desempeño bajo los dos enfoques mencionados, y las variables que intervienen en la
determinación de la sostenibilidad y el alcance. En el tercer capítulo se estudia la oferta de MC en
Argentina, analizando la normativa que regula el mercado y su aplicación, y se caracteriza
seguidamente los actores que conforman dicha oferta, a partir de información secundaria.
Posteriormente, en el cuarto capítulo se detalla el problema identificado, las hipótesis de trabajo y
se describe la metodología que se aplica para el relevamiento propuesto. En el quinto capítulo se
describen los resultados del trabajo de campo presentando un análisis descriptivo y correlacional
que busca dar respuesta a las hipótesis de trabajo determinadas. En el sexto y último capítulo, se propone una redefinición de la variable sostenibilidad considerando otros datos objetivos del relevamiento realizado, y también la creación de un puntaje de sostenibilidad para integrar los
resultados anteriores. Finalmente, se sintetizan las principales conclusiones que responden a los
objetivos planteados, reflexiones finales y limitaciones identificadas en este trabajo. Por último, se mencionan futuras líneas de investigación. / Microcredits are a tool that makes it possible to achieve financial inclusion of segments of the
population excluded from formal access to credit, and it is for this reason that they are part of the
public policy instruments that are applied to promote development and reduce the vulnerability of
the lower income population. From financial inclusion, it is possible to promote various factors of
social and productive development of relegated sectors of society, and that is why it is one of the
agenda items included in the Sustainable Development Goals 2030. This thesis seeks to analyze
and characterize the offer of microcredits (MC) in Argentina, with special attention to the
sustainability of Microfinance Institutions (MFI), which are those that canalize this type of credit to
borrowers.
The importance of the sustainability of MFI is recognized as a condition for their survival, and also
to maintain over time the offer of the loan service to the most disadvantaged segments of the
population. No papers have been found that study the sustainability of MFI in Argentina. To
achieve the objective, firstly, based on secondary information, the MC market is characterized and
the regulations that lay down rules and its application are examined. Then, a field work is carried
out in order to carry out a descriptive and correlational study to identify the factors that are
related to the sustainability of MFI in Argentina. Given that the results, due to different factors,
are not fruitful, a new definition of the sustainability variable is proposed. Finally, the hypotheses
are tested to identify the variables that distinguish the self-sufficient and dependent MFIs, and
also between the subsidized and those that are not, conditions that are assimilated to
sustainability. The validity of the sustainability variable obtained from the responses of the MFIs is
questioned.
The work consists of six chapters. The first one develops the main concepts related to
microfinance. The second describes the theoretical framework detailing the two management
approaches adopted by MFI, as well as studies that investigate performance measures under the
two aforementioned approaches, and the variables involved in determining sustainability and
scope. In the third chapter, the MC offer in Argentina is studied, analyzing the regulations that lay
down rules the market and its application, and the actors that make up said offer are then
characterized, based on secondary information. Subsequently, in the fourth chapter the identified
problem is detailed, the working hypotheses and the methodology applied for the proposed
survey is described. In the fifth chapter, the results of the field work are described, presenting a
descriptive and correlational analysis that seeks to respond to the determined work hypotheses. In
the sixth and last chapter, a redefinition of the sustainability variable is proposed considering
other objective data from the survey carried out, and also the creation of a sustainability score to
integrate the previous results. Then, the main conclusions that respond to the proposed
objectives, final reflections and limitations identified in this work are synthesized. Finally, future
lines of research are mentioned.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:uns.edu.ar/oai:repositorio.bc.uns.edu.ar:123456789/6716 |
| Date | 14 November 2023 |
| Creators | Tauro, María Agustina |
| Contributors | Vigier, Hernán P., Guercio, M. Belén |
| Publisher | Universidad Nacional del Sur. Departamento de Ciencias de la Administración |
| Source Sets | Universidad Nacional del Sur |
| Language | Spanish |
| Detected Language | English |
| Type | Electronic Thesis or Dissertation, Text |
| Format | application/pdf |
| Rights | 2 |
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