在市場區隔理論的發展中，由早期的地理化區隔、人口統計變數的區隔、到心理與行為方面的區隔，像是:生活型態、人格、與使用時機、使用率⋯等, 但是這些區隔變數只是注重於產品的利益面、功能面或屬性面，並沒有針對消費者的核心價值為出發點。 在信用卡的紅海中，除了銀行發行的聯名卡、認同卡之外， 研究生以女性在人生階段不同功能性角色的消費價值變化，以信用卡延伸服務發展新的信用卡形態，探討以人生角色定的情感黏度發展，是否能減少呆卡率。發卡銀行應該了解消費者核心消費價值，發展有顧客價值的產品或服務，讓她們對發卡銀行提供的產品或服產生強烈的認同與忠誠。本研究採質化分析，研究發現如下： 一、 女性隨著不同生命階段遭遇到不同的人生課題，自我角色轉換時，需求亦會改變，與信用卡的關係知覺也隨之改變，女性在相同的生命課題，不同的生活經驗的互動過程，每一角色代表著女性情感價值的知覺。故女性的需求可以以擔任不同角色如妻子、母親來分類 二、 單身階段因情感價值的關係申辦的第一張卡，在之後的家庭發展過程中，也不會取消該卡片，因為此信用卡連聯個人在離開父母的世界，所代表著邁向獨立自主、自我追尋、自我展現的個人情感關係。 三、 女性在新婚期申辦的信用卡，大多以功能性角色‘太太’、‘母親’在生活上的需求，如超市聯名卡、水電費自動專屬信用卡扣繳，兒童服飾愛的世界聯名卡，可以了解女性在家庭發展階段，女性關注的焦點從個人的需求及家庭需求發展，重視責任、關懷他人，他們在群體中不斷訴諸於共同的感覺與情緒, 她們透過心理認同的相互連結起來，並且獲得情緒價值。 四、 女性持卡人需要的是被尊重、愛護以及同理心的感受，一但發卡銀行給予女性消費者這樣的感覺，她會一輩子記得這樣的窩心的回憶，不會輕易轉換發卡銀行，因此發卡銀行在CRM方面最重要的關鍵在於了解女性重視的是什麼，一但有了針對女性較細膩的行銷策略與服務品質，必可穫取女性的終身價值。