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Las cooperativas de ahorro y crédito en el Perú, importancia y necesidad de un nuevo modelo de supervisiónMorales Yataco, Juan Joans Christian 19 October 2018 (has links)
Con una legislación de mas de 30 años de antigüedad, las Cooperativas de
Ahorro y Crédito en nuestro país han estado bastante olvidadas desde el punto de vista
legislativo. Este abandono claramente ha sido utilizado por estas entidades como un
beneficio, actuando estas con libertad total y sin ningún tipo de supervisión real ni
efectiva por parte de una superintendencia. Actualmente han vuelto a tomar
protagonismo debido a su crecimiento en base los importantes ahorros que administran,
hecho que podría causar un grave daño a la economía de las personas con menos
recursos, que son las que acceden a este tipo de servicios financieros.
A pesar de que actualmente en el mundo, estas son consideradas entidades
financieras como cualquier banco, nuestra legislación no las considera como tal y por
tanto no forman parte de nuestro sistema financiero nacional. Por ello, la presente
investigación tiene como objetivo evidenciar la importancia de las Cooperativas de
Ahorro y Crédito, las mismas que deben ser consideras entidades financieras parte de
nuestro sistema financiero nacional, correspondiéndole una supervisión directa por
parte de nuestra Superintendencia, hecho que se traduce en la necesidad de adoptar
un nuevo modelo de supervisión para estas entidades que mejor se adapte a nuestra
realidad.
Por ello, aquí sustentaremos la necesidad de implementación de un sistema de
supervisión directa auxiliar, la misma que deberá ser ejercida por la Superintendencia
Bancos, Seguros y AFPs, debido a que es el supervisor natural y constitucional del
sistema financiero, pudiendo esta, ser auxiliada o ayudada por una entidad promotora
de estas, como es el caso de las Federaciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito,
ello con la finalidad de que esta ayude a comprender a estas entidades en el marco de
una supervisión prudencial y ayude también a eliminar barreras geográficas ayudando
a la superintendencia ejercer su función de supervisar el universo de cooperativas de
ahorro y crédito que aperan a nivel nacional. / Tesis
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El sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) como promotor de la bancarización y la inclusión financiera en el Perú : un estudio retrospectivo de 1980 a 2014Alonso Álvarez, Miguel 15 February 2017 (has links)
Conforme se detalla en el Examen Diagnóstico de Protección al Consumidor y
Alfabetización Financiera en el Perú, elaborado por el Banco Mundial en el año 2013,
el 20.5% de los peruanos adultos indicó, en una encuesta realizada para la base de datos
“Global Findex”, que tiene una cuenta de ahorro en una institución financiera.
Asimismo, un 8.6% de los encuestados ahorró en una institución financiera el año
anterior, mientras que un 12.7% de la muestra admitió haber recibido un préstamo
otorgado por una empresa del sistema financiero el año anterior. A pesar de lo
desolador que, “prima facie” puede parecer este panorama, máxime si comparamos el
caso peruano con otros países latinoamericanos, el mismo informe detalla que, en la
primera década del siglo XXI, el sector financiero peruano ha experimentado un
crecimiento sostenido, ello gracias a la estable situación financiera y macroeconómica
que se evidenció en dicha década. También asevera el referido informe que los peruanos
recurren frecuentemente al mercado formal de créditos bancarios. No obstante, en lo
que se refiere al consumo de productos pasivos, la población peruana sigue
manteniéndose rezagada con respecto al promedio latinoamericano de titularidad de
cuentas bancarias y ahorro. / Tesis
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Las cooperativas de ahorro y crédito en el Perú, importancia y necesidad de un nuevo modelo de supervisiónMorales Yataco, Juan Joans Christian 19 October 2018 (has links)
Con una legislación de mas de 30 años de antigüedad, las Cooperativas de
Ahorro y Crédito en nuestro país han estado bastante olvidadas desde el punto de vista
legislativo. Este abandono claramente ha sido utilizado por estas entidades como un
beneficio, actuando estas con libertad total y sin ningún tipo de supervisión real ni
efectiva por parte de una superintendencia. Actualmente han vuelto a tomar
protagonismo debido a su crecimiento en base los importantes ahorros que administran,
hecho que podría causar un grave daño a la economía de las personas con menos
recursos, que son las que acceden a este tipo de servicios financieros.
A pesar de que actualmente en el mundo, estas son consideradas entidades
financieras como cualquier banco, nuestra legislación no las considera como tal y por
tanto no forman parte de nuestro sistema financiero nacional. Por ello, la presente
investigación tiene como objetivo evidenciar la importancia de las Cooperativas de
Ahorro y Crédito, las mismas que deben ser consideras entidades financieras parte de
nuestro sistema financiero nacional, correspondiéndole una supervisión directa por
parte de nuestra Superintendencia, hecho que se traduce en la necesidad de adoptar
un nuevo modelo de supervisión para estas entidades que mejor se adapte a nuestra
realidad.
Por ello, aquí sustentaremos la necesidad de implementación de un sistema de
supervisión directa auxiliar, la misma que deberá ser ejercida por la Superintendencia
Bancos, Seguros y AFPs, debido a que es el supervisor natural y constitucional del
sistema financiero, pudiendo esta, ser auxiliada o ayudada por una entidad promotora
de estas, como es el caso de las Federaciones de Cooperativas de Ahorro y Crédito,
ello con la finalidad de que esta ayude a comprender a estas entidades en el marco de
una supervisión prudencial y ayude también a eliminar barreras geográficas ayudando
a la superintendencia ejercer su función de supervisar el universo de cooperativas de
ahorro y crédito que aperan a nivel nacional.
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Incongruencias de la normativa emitida por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP, en materia societaria sobre la designación y remoción de los miembros del Directorio de las Cajas Municipales; que generan riesgos legalesGallardo Montesinos, Ammiel Joab 19 June 2023 (has links)
Las Cajas Municipales en el Perú cumplen un rol fundamental en la economía del país, mediante
el apoyo a la pequeña y mediana empresa, debemos tener en cuenta que la creación de estas
entidades se materializo por iniciativa de las Municipalidades provinciales, estas empresas en un
inicio de sus operaciones se constituyeron como sociedades civiles, donde sus órganos de gobierno
se encontraban conformados por el Comité Directivo y la Gerencia, con la promulgación de la Ley
General del Sistema estas entidades tuvieron que tomar la forma de Sociedades Anónimas, lo cual
género que su normativa regulatoria sea la Ley de Sociedades, por lo tanto su Comité Directivo se
convirtió en la Junta General de Accionistas, la cual se encuentra conformada por el alcalde y
regidores de la municipalidad provincial respectiva.
Entonces siendo el Órgano Máximo de toda sociedad la Junta General de Accionistas, sus
facultades inherentes e indelegables se encuentran taxativamente señaladas en la ley de sociedades,
como es la de designar y remover a los miembros de su directorio; atribuciones que no pueden ser
observadas por los accionistas, siempre y cuando estas hayan sido tomadas por la mayoría
calificada; sin embargo por las facultades regulatorias que en materia de supervisión realiza la
Superintendencia de Banca y Seguros a todas las entidades financieras, se emito la resolución SBS
Nro. 5788-2015 la cual establece condiciones para la designación y revocación de los miembros
del directorio de las Cajas Municipales, resolución que evidentemente genera incongruencias con
lo prescrito por la Ley de Sociedades.
Estos riesgos legales que se generan han sido evidenciados con los procesos judiciales iniciados
por directores contra una de estas entidades financieras cuando se les quito la confianza mediante
la revocación al cargo de director y en otra por no haberlo designado por contar con antecedentes
de mala gestión, siendo este último que habiendo recurrido a un procesos judicial de garantías
constitucionales logrando que el poder judicial obligue a una sociedad a designar un director; para
que luego de unos meses los órganos de control interno de la entidad emitieran un informe de
responsabilidad económica por perdidas en la gestión de este director impuesto por el poder
judicial.
Por lo tanto, resulta evidente que se genera incongruencias normativas entre resolución SBS
Nro. 5788-2015 y Ley de Sociedades, que por la jerarquía y especialidad de las normas prevalece
la segunda, sin embargo, la primera es aplicada por el carácter regulatorio que tiene la
Superintendencia de Banca y Seguros sobre las entidades que supervisa.
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El sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) como promotor de la bancarización y la inclusión financiera en el Perú : un estudio retrospectivo de 1980 a 2014Alonso Álvarez, Miguel 15 February 2017 (has links)
Conforme se detalla en el Examen Diagnóstico de Protección al Consumidor y
Alfabetización Financiera en el Perú, elaborado por el Banco Mundial en el año 2013,
el 20.5% de los peruanos adultos indicó, en una encuesta realizada para la base de datos
“Global Findex”, que tiene una cuenta de ahorro en una institución financiera.
Asimismo, un 8.6% de los encuestados ahorró en una institución financiera el año
anterior, mientras que un 12.7% de la muestra admitió haber recibido un préstamo
otorgado por una empresa del sistema financiero el año anterior. A pesar de lo
desolador que, “prima facie” puede parecer este panorama, máxime si comparamos el
caso peruano con otros países latinoamericanos, el mismo informe detalla que, en la
primera década del siglo XXI, el sector financiero peruano ha experimentado un
crecimiento sostenido, ello gracias a la estable situación financiera y macroeconómica
que se evidenció en dicha década. También asevera el referido informe que los peruanos
recurren frecuentemente al mercado formal de créditos bancarios. No obstante, en lo
que se refiere al consumo de productos pasivos, la población peruana sigue
manteniéndose rezagada con respecto al promedio latinoamericano de titularidad de
cuentas bancarias y ahorro.
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