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Diagnóstico operativo empresarial de la empresa Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa S.A.Bohórquez Carpio, Luis, Cubas Córdova, Nils, De la Rosa Ventura, Susan, Gonzales Mosquera, Wuilian 21 March 2019 (has links)
La presente tesis está orientada a desarrollar un diagnóstico operativo empresarial de
la situación actual en la que se encuentra la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa
S.A. (Caja Arequipa). El estudio se centra en analizar los procesos de gestión crediticia que
conlleva al otorgamiento de crédito, ya que representa el núcleo competitivo principal de la
Caja, institución microfinanciera que alcanzó durante el año 2017 los S/ 4,180 millones en
cartera bruta, representando un crecimiento de1 2.3% respecto al año 2016, y que concentra
el 63% de créditos colocados en los sectores de la pequeña y microempresa. Así mismo,
comprende la descripción y el análisis de los procesos estratégicos y operativos, con el fin de
encontrar oportunidades de mejora y plantear lineamientos a nivel operativo, en virtud de
optimizar sus niveles de eficiencia operativa, ventajas competitivas, y con ello satisfacer las
expectativas del mercado financiero objetivo.
Se desarrollarán quince capítulos en la que se describirán los procesos operativos
crediticios, se identificará oportunidades de mejora en cada capítulo, con la finalidad de
generar beneficios a toda la cadena productiva y facilidades de gestión crediticia para el
cliente.
Todo se resume en la propuesta de implementar un software, que simplificará los
procesos de la gestión crediticia orientada a los cliente con clasificación Premium, y que será
apoyada a través del soporte tecnológico y mejoras en sistemas de costos de la Caja
Arequipa, la misma que tendrá una inversión de S/ 1,994,069, generando un ahorro de S/
6,034,815 anuales, de los cuales se obtiene un beneficio total de S/ 4,040,746 anuales, con lo
cual permitirá brindar a sus clientes, mejores servicios financieros más rápido y por supuesto,
alcanzar mayores niveles de productividad e incluso de expansión e imagen organizacional. / This thesis is aimed at developing a business operational diagnosis of the current
situation in which the Caja de Ahorro y Credito de Arequipa S.A. (Caja Arequipa). The study
focuses on analyzing the credit management processes that lead to the granting of credit,
since it represents the main competitive core of the Caja, a microfinance institution that
reached S / 4,180 million in gross loan portfolio in 2017, representing a growth of 12.3%
compared to 2016, and which accounts for 63% of loans placed in the small and
microenterprise sectors. Likewise, it includes the description and analysis of the strategic and
operational processes, in order to find opportunities for improvement and set guidelines at the
operational level, by virtue of optimizing their levels of operational efficiency, competitive
advantages, and thereby satisfying the expectations of the target financial market.
Fifteen chapters will be developed in which credit operating processes will be described,
opportunities for improvement will be identified in each chapter, with the purpose of
generating benefits for the entire productive chain and credit management facilities for the
client.
Everything is summarized in the proposal to implement software, which will simplify
customer-oriented credit processes with Premium classification, and which will be supported
through the technological support and improvements in cost systems of Caja Arequipa, the
same as it will have an investment of S / 1,994,069 generating a saving of S / 6,034,815 per
year, of which a total benefit of S / 4,040,746 per year is obtained, which will allow it to
provide its customers with better financial services faster and, of course, achieve greater
levels of productivity and even expansion and organizational image. / Tesis
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Planeamiento estratégico de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Arequipa S.ACornejo Aragón, José Francisco, Linares Cáceres, Paul Manuel, Loyaga Rendón, Katerinne Pamela, Surco Calcina, Ricardo 29 May 2019 (has links)
La Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa (presentada como Caja Arequipa
en adelante) es líder en el sistema microfinanciero del Perú, tiene presencia en casi el total de
regiones del país y colocaciones a diciembre 2018 por 4,699 millones de soles, entre otros
logros en sus más de 30 años en el sector; situación que le exige una permanente revisión de
sus estrategias y procesos. Por ello el presente trabajo propone un plan estratégico, con un
horizonte a cinco años, con el fin de consolidar este liderazgo. En esta propuesta inicialmente
se ha determinado una nueva visión y misión, también se ha propuesto ajustar los valores,
manteniendo el código de ética que fue fortalecido por el Comité de Buen Gobierno
Corporativo que tiene la organización.
Como siguiente acción se realizó el análisis externo concluyendo que el mayor acceso
a la tecnología y la alta concentración de microempresas están entre las principales
oportunidades, su aprovechamiento debe permitir el fortalecimiento de los productos para la
pequeña y microempresa, principales herramientas de éxito económico e inclusión social. En
el análisis interno se determinó que la Caja Arequipa se encuentra en una posición
ligeramente fuerte gracias al personal directivo con conocimiento del sector, la relación que
mantienen con los clientes y al crecimiento de los últimos años en participación de mercado;
debiendo mejorar todavía en sus procesos, las condiciones para otorgar créditos, entre otros
aspectos. Con estos dos análisis se determinaron nueve estrategias que permitirán alcanzar la
visión en base al cumplimiento de cinco objetivos a largo plazo para el año 2023: obtener
15% de participación de mercado en las microfinanzas, liderar en la experiencia de servicio al
cliente en el sector microfinanciero, mantener un índice de morosidad por debajo del
promedio del sistema, alcanzar un 70% del portafolio del segmento MYPE y obtener un ROE
de 25%. Por último, se han establecido doce objetivos de corto plazo, los recursos que se
necesitan y los indicadores de control para medir periódicamente los resultados. / The Caja Municipal de Ahorro y Crédito Arequipa (presented as Caja Arequipa
onwards) is the leader in the microfinance system of Peru, has presence in almost all the
country´s regions and has reached, at December 2018, 4,699 million soles in placements,
among other achievements in more than 30 years in the sector, this situation requires a
permanent review of their strategies and processes. That is the reason for this document to
propose a strategic plan, in a five years horizon, in order to consolidate this leadership. This
proposal has determined a new vision and mission, also stablished to adjust the values, while
maintaining the code of ethics that was strengthened by the Corporate Governance
Committee of the organization.
Then, the external analysis concluded that the greater access to technology and the
high concentration of microenterprises are among the main opportunities, its use should allow
the strengthening of products for small and micro enterprises, main tools of economic success
and social inclusion. In the internal analysis, Caja Arequipa is in a slightly stronger position
due to the management staff with know-how of the financial sector, the relationship with
clients and the growth in market share; however must still improve in their processes,
conditions to grant credits, and other aspects. With these two analyzes, nine strategies were
determined to fulfill the vision based on five long-term objectives for the year 2023: obtain a
15% market share in microfinance, lead in the experience of customer service in the
microfinance sector, maintain an arrearage rate below the system average, reach 70% of the
portfolio of the MYPE segment and obtain a ROE of 25%. Finally, it was established twelve
short-term objectives, their resources and key indicators to periodically measure the results.
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Diagnóstico operativo empresarial de la empresa Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa S.A.Bohórquez Carpio, Luis, Cubas Córdova, Nils, De la Rosa Ventura, Susan, Gonzales Mosquera, Wuilian 21 March 2019 (has links)
La presente tesis está orientada a desarrollar un diagnóstico operativo empresarial de
la situación actual en la que se encuentra la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Arequipa
S.A. (Caja Arequipa). El estudio se centra en analizar los procesos de gestión crediticia que
conlleva al otorgamiento de crédito, ya que representa el núcleo competitivo principal de la
Caja, institución microfinanciera que alcanzó durante el año 2017 los S/ 4,180 millones en
cartera bruta, representando un crecimiento de1 2.3% respecto al año 2016, y que concentra
el 63% de créditos colocados en los sectores de la pequeña y microempresa. Así mismo,
comprende la descripción y el análisis de los procesos estratégicos y operativos, con el fin de
encontrar oportunidades de mejora y plantear lineamientos a nivel operativo, en virtud de
optimizar sus niveles de eficiencia operativa, ventajas competitivas, y con ello satisfacer las
expectativas del mercado financiero objetivo.
Se desarrollarán quince capítulos en la que se describirán los procesos operativos
crediticios, se identificará oportunidades de mejora en cada capítulo, con la finalidad de
generar beneficios a toda la cadena productiva y facilidades de gestión crediticia para el
cliente.
Todo se resume en la propuesta de implementar un software, que simplificará los
procesos de la gestión crediticia orientada a los cliente con clasificación Premium, y que será
apoyada a través del soporte tecnológico y mejoras en sistemas de costos de la Caja
Arequipa, la misma que tendrá una inversión de S/ 1,994,069, generando un ahorro de S/
6,034,815 anuales, de los cuales se obtiene un beneficio total de S/ 4,040,746 anuales, con lo
cual permitirá brindar a sus clientes, mejores servicios financieros más rápido y por supuesto,
alcanzar mayores niveles de productividad e incluso de expansión e imagen organizacional. / This thesis is aimed at developing a business operational diagnosis of the current
situation in which the Caja de Ahorro y Credito de Arequipa S.A. (Caja Arequipa). The study
focuses on analyzing the credit management processes that lead to the granting of credit,
since it represents the main competitive core of the Caja, a microfinance institution that
reached S / 4,180 million in gross loan portfolio in 2017, representing a growth of 12.3%
compared to 2016, and which accounts for 63% of loans placed in the small and
microenterprise sectors. Likewise, it includes the description and analysis of the strategic and
operational processes, in order to find opportunities for improvement and set guidelines at the
operational level, by virtue of optimizing their levels of operational efficiency, competitive
advantages, and thereby satisfying the expectations of the target financial market.
Fifteen chapters will be developed in which credit operating processes will be described,
opportunities for improvement will be identified in each chapter, with the purpose of
generating benefits for the entire productive chain and credit management facilities for the
client.
Everything is summarized in the proposal to implement software, which will simplify
customer-oriented credit processes with Premium classification, and which will be supported
through the technological support and improvements in cost systems of Caja Arequipa, the
same as it will have an investment of S / 1,994,069 generating a saving of S / 6,034,815 per
year, of which a total benefit of S / 4,040,746 per year is obtained, which will allow it to
provide its customers with better financial services faster and, of course, achieve greater
levels of productivity and even expansion and organizational image.
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