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Ensaios sobre microcrédito: trajetória de crescimento, renovação e inadimplência dos beneficiáriosMendonça, Kamila Vieira de January 2014 (has links)
MENDONÇA, K. V. de. Ensaios sobre microcrédito: trajetória de crescimento, renovação e inadimplência dos beneficiários. 2014. 96 f. Tese (doutorado) - Universidade Federal do Ceará, Programa de Pós Graduação em Economia, CAEN, Fortaleza-CE, 2014. / Submitted by Nadsa Cid (nadsa@ufc.br) on 2014-07-07T16:06:51Z
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Previous issue date: 2014 / In many countries, solidary microcredit programs for groups are working as an alternative mean to production, ensuring some space in the market to low-income people in the cities or in the countryside (in this study, through Crediamigo and Agroamigo programs, respectively). It was perceived that there’s an allocation of resources bias towards women in those programs because data shows that women are better payers and have a tendency not to take much risk when using borrowed money. Although those loans are an important chance of economic gain to very poor people, it was observed that many borrowers leave the programs after the first
loan. These programs are taken as something that could end extreme poverty among small
agriculturers, but the institutions who finance them have, then, to worry about default risk, since borrowers tend to leave the program without paying back. The purpose of this dissertation is to analyze what determines microcredit programs, considering: a growth path for micro-entrepreneurs that is gender related; the possibility that social interaction (the groups mentioned) can affect the decision to keep paying and making new loans; the probability of default risk with random effects related to the microcredit analysts’ behavior. Results obtained in this study show there is a growth path, but with decreasing returns. Also, the average return rates are greater when men are managing; women, though, show less risky growth paths. When it comes to decide whether leave the program or not, the behavior of the rest of the group is important to the individual choice. Default risk is influenced by the credit analyst’s behavior and by how many clients he advises. Moreover, there are minor default risk factors associated with socioeconomic aspects of the borrower and the kind of business he manages, and even with those clients who participate in the Bolsa Família program. This last result is interesting, since it suggests that government transfers are being used as payment guarantees for the loans. / Os programas de microcrédito orientados e com grupos solidários têm sido adotados em
diversos países como alternativa para inserção produtiva dos microempreendedores de baixa renda urbana (Crediamigo) ou rural (Agroamigo). Na maioria dos casos, os programas possuem um viés na alocação dos empréstimos em favor das mulheres, assumindo estas um compromisso maior com os pagamentos, a partir do seu melhor posicionamento na família e na sociedade. Apesar de serem importantes instrumentos de inserção produtiva das camadas menos favorecidas da população, observa-se uma quantidade considerável de beneficiários que não permanecem no programa após o primeiro empréstimo. Os programas de microcrédito têm sido aceitos por muitos como opção de política para aliviar a pobreza dos
agricultores familiares. Contudo, um dos problemas enfrentados pelas instituições que
fornecem os financiamentos é a inadimplência. Com base nisso, o objetivo dessa tese é
investigar os determinantes dos programas de microcrédito, considerando a existência de uma trajetória de crescimento para microempresários por gênero, a possibilidade de interação social na decisão de renovação do empréstimo e a probabilidade de inadimplência dos beneficiários com efeitos aleatórios para os assessores de microcrédito. De acordo com os resultados obtidos, verificou-se que existe uma trajetória de crescimento, mas com retornos
decrescentes. Adicionalmente, as taxas médias de retorno são maiores para os homens; porém
as mulheres possuem um risco menor em suas trajetórias. Com relação à decisão de
abandonar o programa, o comportamento médio dos outros membros do grupo afeta as
decisões individuais. Na análise dos fatores que influenciam na probabilidade de ocorrência de inadimplência, os resultados sugerem que a atuação do assessor tem impacto sobre a probabilidade de inadimplência, e que este impacto varia conforme o número de beneficiários coberto pelo mesmo assessor. Ademais, observaram-se menores fatores de risco de inadimplência para características socioeconômicas e dos negócios, e para beneficiários do Programa Bolsa Família. Este último resultado é importante, pois é sugestivo para a utilização das transferências governamentais como colateral em microfinanciamentos produtivos.
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Ensaios sobre microcrédito: trajetória de crescimento, renovação e inadimplência dos beneficiáriosMendonça, Kamila Vieira de January 2014 (has links)
MENDONÇA, Kamila Vieira de. Ensaios sobre microcrédito: trajetória de crescimento, renovação e inadimplência dos beneficiários. 2014. 96 f. Tese (doutorado) - Universidade Federal do Ceará, Programa de Pós Graduação em Economia, CAEN, Fortaleza-CE, 2014. Disponível em: <http://www.repositoriobib.ufc.br/000011/0000114b.pdf>. Acesso em: 7 jul. 2014. / Submitted by Mônica Correia Aquino (monicacorreiaaquino@gmail.com) on 2014-10-17T20:47:07Z
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Previous issue date: 2014 / In many countries, solidary microcredit programs for groups are working as an alternative mean to production, ensuring some space in the market to low-income people in the cities or in the countryside (in this study, through Crediamigo and Agroamigo programs, respectively).
It was perceived that there’s an allocation of resources bias towards women in those programs because data shows that women are better payers and have a tendency not to take much risk when using borrowed money. Although those loans are an important chance of economic gain to very poor people, it was observed that many borrowers leave the programs after the first loan. These programs are taken as something that could end extreme poverty among small
agriculturers, but the institutions who finance them have, then, to worry about default risk, since borrowers tend to leave the program without paying back. The purpose of this dissertation is to analyze what determines microcredit programs, considering: a growth path
for micro-entrepreneurs that is gender related; the possibility that social interaction (the groups mentioned) can affect the decision to keep paying and making new loans; the probability of default risk with random effects related to the microcredit analysts’ behavior.
Results obtained in this study show there is a growth path, but with decreasing returns. Also, the average return rates are greater when men are managing; women, though, show less risky growth paths. When it comes to decide whether leave the program or not, the behavior of the rest of the group is important to the individual choice. Default risk is influenced by the credit
analyst’s behavior and by how many clients he advises. Moreover, there are minor default risk factors associated with socioeconomic aspects of the borrower and the kind of business he manages, and even with those clients who participate in the Bolsa Família program. This last
result is interesting, since it suggests that government transfers are being used as payment guarantees for the loans. / Os programas de microcrédito orientados e com grupos solidários têm sido adotados em
diversos países como alternativa para inserção produtiva dos microempreendedores de baixa renda urbana (Crediamigo) ou rural (Agroamigo). Na maioria dos casos, os programas possuem um viés na alocação dos empréstimo sem favor das mulheres, assumindo estas um compromisso maior com os pagamentos, a partir do seu melhor posicionamento na família e na sociedade. Apesar de serem importantes instrumentos de inserção produtiva das camadas menos favorecidas da população, observa-se uma quantidade considerável de beneficiários
que não permanecem no programa após o primeiro empréstimo. Os programas de
microcrédito têm sido aceitos por muitos como opção de política para aliviar a pobreza dos agricultores familiares. Contudo, um dos problemas enfrentados pelas instituições que fornecem os financiamentos é a inadimplência. Com base nisso, o objetivo dessa tese é investigar os determinantes dos programas de microcrédito, considerando a existência de uma
trajetória de crescimento para microempresários por gênero, a possibilidade de interação social na decisão de renovação do empréstimo e a probabilidade de inadimplência dos beneficiários com efeitos aleatórios para os assessores de microcrédito. De acordo com os resultados obtidos, verificou-se que existe uma trajetória de crescimento, mas com retornos
decrescentes. Adicionalmente, as taxas médias de retorno são maiores para os homens; porém as mulheres possuem um risco menor em suas trajetórias. Com relação à decisão de abandonar o programa, o comportamento médio dos outros membros do grupo afeta as decisões individuais. Na análise dos fatores que influenciam na probabilidade de ocorrência de inadimplência, os resultados sugerem que a atuação do assessor tem impacto sobre a
probabilidade de inadimplência, e que este impacto varia conforme o número de beneficiários coberto pelo mesmo assessor. Ademais, observaram-se menores fatores de risco de inadimplência para características socioeconômicas e dos negócios, e para beneficiários do Programa Bolsa Família. Este último resultado é importante, pois é sugestivo para a utilização das transferências governamentais como colateral em microfinanciamentos produtivos.
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(IN)dignidade na aplicação de recursos do microcrédito: um estudo no estado da ParaíbaPereira, Gilvanete Dantas de Oliveira 03 November 2016 (has links)
Submitted by Aline Amarante (1146629@mackenzie.br) on 2017-03-27T23:06:45Z
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Previous issue date: 2016-11-03 / Microcredit has emerged to meet the financing needs of working capital or fixed assets of
low-income entrepreneurs, devoid of real guarantees. However, the resources are not always
applied as expected. Given that the Solidary Group support is in personal relationships
between members and personal relationships are inherent in the dignity of meetings, this
study aimed to understand the fate of the application of micro-credit resources, through the
dignity of meetings, established between the members of the Solidarity Group, Paraiba. The
research was conducted on the orientation of the interpretative paradigm by desk research, a
discussion group, twenty interviews with members of Solidarity Groups, fifteen interviews
with loose Solidary Group members, four interviews with microcredit agents and field
observations. The analysis and interpretation of data were held up through interpretive content
analysis. The results indicated that dignity is historical-cultural (Sarlet, 2009b) and overrides
the dignity meetings (Jacobson, 2009) to explain the use of resources. / O microcrédito surgiu para atender às necessidades de financiamento do capital de giro ou de
ativos fixos de empreendedores de baixa renda, destituídos de garantias reais. Utiliza os
Grupos Solidários como forma de garantia moral do financiamento, no entanto, os recursos
nem sempre são aplicados da forma esperada. Tendo em vista que os Grupos Solidários se
apoiam nas relações pessoais entre os membros e que as relações pessoais são inerentes aos
encontros de dignidade, este trabalho teve como objetivo compreender o destino da aplicação
dos recursos do microcrédito, por meio dos encontros de dignidade estabelecidos entre os
membros do Grupo Solidário, na Paraíba. A pesquisa realizou-se sobre a orientação do
paradigma interpretativista, mediante pesquisa documental, um grupo de discussão, 20
entrevistas com membros de Grupos Solidários, 15 entrevistas com integrantes de Grupos
Solidários avulsos, 4 entrevistas com agentes de microcrédito e observações de campo. A
análise e interpretação dos dados procederam-se por meio de análise de conteúdo
interpretativista. Os resultados indicaram que a dignidade é histórico-cultural (SARLET,
2009b) e se sobrepõe aos encontros de dignidade (JACOBSON, 2009) para explicar a
aplicação de recursos.
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