Ce travail de recherche porte sur l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude dans le paiement électronique du secteur bancaire tunisien, plus spécifiquement il vise l’exploration de la relation entre les composantes du marketing relationnel et les variables liées ; à l’individu, à la banque et au site marchand et leur impact sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement électroniques dans les banques tunisiennes. L’objectif principal de ce travail étant la construction d’un modèle intégrateur qui illustre la relation entre le comportement du client et les facteurs influant l’adoption des moyens de paiement électroniques et la lutte contre la fraude. Sur le plan théorique, notre recherche a pour intérêt la contribution à l’amélioration des fondations sécuritaires pour les différents intervenants ainsi que le développement des moyens de paiement électronique. Sur le plan pratique l’intérêt de cette recherche est double, il s’agit de contribuer à la recherche sur les innovations dans le domaine d’e paiement d’une part et d’apprécier la relation entre les variables du MKG relationnel, l’adoption de l’innovation et la lutte contre la fraude monétique dans le domaine bancaire d’autre part. Notre stratégie de recherche adoptée suit une démarche quantitative selon un mode de raisonnement hypothético-déductif. La démarche est effectuée en trois itérations de terrain : une première à visée exploratoire, une deuxième confirmatoire et enfin une troisième dite complémentaire. Notre analyse des différentes itérations montre que l’engagement a un impact significatif sur l’intention d’utilisation des moyens de paiement et ce à l’image des recherches et des études antérieures. Ainsi, la perception de la qualité de service électronique (netqual) et la confiance ont un impact significatif sur l’engagement du consommateur à l’égard de l’utilisation des moyens électroniques en ligne. En renouvelant la lecture autour du concept de marketing relationnel par la mise en exergue du rôle de la satisfaction, la confiance et l’engagement comme variables clés dans la qualité de la relation, les principales contributions de cette recherche se présentent donc dans la proposition d’un modèle intégrateur combinant des variables qui autrefois ont fait l’objet des études séparées. / This research work explores innovative methods to fight fraudulent activity in electronic payment in the Tunisian banking sector, more specifically it aims to investigate the interrelation between the strategy of relationship marketing and the various involved parties: the individual, the bank and the merchant and their impact on the intention of employing electronic means of payment in Tunisian banks. The main objective of this work is to construct an integrative model, which illustrates the relationship between the customer's behavior and the factors, which lead to the adoption of electronic payment methods and fight against fraud. On the theoretical level, our research hopes to contribute to the improvement of the security foundations for the various stakeholders as well as the development of electronic payment methods. On the practical level, the aim of this study is twofold: (1) it contributes to the research on the innovations in the field of e-Payment (2) It values the link between the variables of the relational MKG, the adoption of innovative method and the fight against electronic fraudulent activities in the banking sector. Our adopted research strategy follows a quantitative approach based on the hypo-deductive reasoning method. The approach is carried out in three stages: an exploration stage, a confirmation stage and finally a complementary stage. Our analysis of the different stages demonstrates that commitment has a significant impact on the intention to employ the means of payment, as it has been already suggested by previous research studies. The research, however, suggests an integrative model which combines variables that have previously studied separately. Thus, the perception of the quality of electronic service (Netqual) and trust have a significant impact on the consumer's commitment to the use of electronic means online. Hence, a successful revamping of the strategy of relationship marketing should underscore the role of satisfaction, trust, and commitment as key variables in the quality of interactions.

Le téléphone portable va au-delà de ses fonctions premières de communication en intégrant des fonctions de paiement. Cette thèse propose une analyse économique des principaux enjeux du paiement mobile ; elle tente d’expliquer les causes de retard de cette technologie, ses difficultés d’émergence, d’envisager certaines pistes à même de modifier les trajectoires. Tout d’abord la technologie doit se stabiliser, offrir un service unique et interopérable pour tenter de faire émerger un réseau d’utilisateurs suffisant. L’analyse de l’environnement juridico-financier du m-paiement, technologie à mi-chemin entre la téléphonie et l’activité bancaire, a été nécessaire. La suite de la thèse est consacrée à une analyse orientée d’abord vers le consommateur puis évolue vers une analyse des relations entre fournisseurs de service. Un chapitre est consacré à l’élaboration d’un modèle empirique analysant les motifs et modalités d’adoption des utilisateurs, en fonction de la forme de la technologie mais aussi en fonction de l’usage de cette technologie. Enfin, les deux derniers chapitres sont consacrés à la modélisation des relations possibles entre fournisseurs de service. Ces deux chapitres présentent plusieurs modèles permettant de comprendre les atouts multiples mais aussi les limites du paiement mobile dans un environnement bancarisé. Ils proposent aussi un scenario explicatif du succès des solutions de m-paiement en pays émergent. Ils mettent ainsi en évidence l’intérêt du point de vue de la bancarisation de ces zones, de la présence d’offres coopératives mais surtout et paradoxalement de solutions simplifiées gérées par les opérateurs seuls. / Mobile phone overtakes its first communication functions including payment functions. This thesis proposes an economic analysis of the key issues of mobile payment, it attempts to explain the reasons of the delay and its difficulties to emerge. First technology must stabilize, offer a unique and interoperable service to try to bring out a sufficient network of users. The analysis of the legal and financial environment of m-payment technology halfway between telephony and banking was necessary. The rest of the thesis is devoted to an analysis oriented to consumer then progresses to an analysis of the relationship between service providers analysis. A chapter is devoted to the development of an empirical model analyzing the reasons and conditions of user's adoption. Finally, the last two chapters are devoted to the modeling of possible relationships between service providers. These two chapters have several models to understand the many advantages but also the limitations of the mobile payment in a banked environment. They also offer an explanatory scenario to the success of m- payment solutions in emerging countries. And they highlight the interest from the point of view of banking services in these areas, the presence of co-offers, but especially and paradoxically solutions managed by operators.

Les technologies de l’information et de la communication (TIC) qui recouvrent l’ensemble des outils et techniques résultant de la convergence des télécommunications ont révolutionné les comportements et les habitudes des consommateurs. Si ces technologies ne se limitent pas au réseau internet c’est la montée d’internet qui a renouvelé la problématique de la protection du consommateur. En réponse, le législateur ivoirien a, à travers la loi de 2016 relative à la consommation, essayé de s’arrimer aux standards internationaux relatifs à la protection du consommateur. Le nouveau dispositif adopté s’ajoute au droit positif ivoirien et au cadre législatif communautaire (UEMOA et CEDEAO). Cependant, le système se révèle insuffisant et, à certains égards, inadapté à la protection du consommateur, notamment dans l’hypothèse d’une vente conclue par le canal des TIC. Ces insuffisances s’observent au moment de la formation et de l’exécution du contrat de vente. Dans ce contexte, le cadre législatif français qui étend ses sources dans le droit communautaire européen peut, à bien d’égards, inspirer le législateur ivoirien. Il ne s’agit pas de transposer intégralement ce système en droit ivoirien. En effet, à l’épreuve des TIC, la protection du consommateur passe par la recherche de nouveaux points d’équilibre entre le consommateur et le professionnel. / Information and communication technologies (ICTs), which encompass all the tools and techniques resulting from the convergence of telecommunications, have revolutionized the behavior and habits of consumers. These technologies are not limited to the Internet, the rise of which has renewed the problem of consumer protection. In response, the Ivorian legislator, through the 2016 law on consumption, tried to be consistent with international standards relating to consumer protection. The new mechanism adopted is in addition to current Ivorian law and the Community legislative framework (UEMOA and ECOWAS). However, the system is proving insufficient and, in some respects, unsuitable for consumer protection, especially in the event of a sale through the ICT channel. These deficiencies occur at the time of the formation and enforcement of the sales contract. In this context, the French legislative framework that extends its sources in European Community law can, in many ways, inspire the Ivorian legislator. It does not entail the total transposition of the French system into the Ivorian law. Actually, with the new challenges of ICTs, the protection of the consumer can only be guaranteed by the search for equilibrium between the consumer and the professional.

Le téléphone portable va au-delà de ses fonctions premières de communication en intégrant des fonctions de paiement. Cette thèse propose une analyse économique des principaux enjeux du paiement mobile ; elle tente d'expliquer les causes de retard de cette technologie, ses difficultés d'émergence, d'envisager certaines pistes à même de modifier les trajectoires. Tout d'abord la technologie doit se stabiliser, offrir un service unique et interopérable pour tenter de faire émerger un réseau d'utilisateurs suffisant. L'analyse de l'environnement juridico-financier du m-paiement, technologie à mi-chemin entre la téléphonie et l'activité bancaire, a été nécessaire. La suite de la thèse est consacrée à une analyse orientée d'abord vers le consommateur puis évolue vers une analyse des relations entre fournisseurs de service. Un chapitre est consacré à l'élaboration d'un modèle empirique analysant les motifs et modalités d'adoption des utilisateurs, en fonction de la forme de la technologie mais aussi en fonction de l'usage de cette technologie. Enfin, les deux derniers chapitres sont consacrés à la modélisation des relations possibles entre fournisseurs de service. Ces deux chapitres présentent plusieurs modèles permettant de comprendre les atouts multiples mais aussi les limites du paiement mobile dans un environnement bancarisé. Ils proposent aussi un scenario explicatif du succès des solutions de m-paiement en pays émergent. Ils mettent ainsi en évidence l'intérêt du point de vue de la bancarisation de ces zones, de la présence d'offres coopératives mais surtout et paradoxalement de solutions simplifiées gérées par les opérateurs seuls.