La préparation pour la retraite à la période de la préretraite est mal documentée. Cette étude vise à connaître les déterminants des comportements préparatoires de la retraite. Un intérêt particulier est porté sur l'effet du genre, du statut professionnel, et des attitudes face à la retraite. Les sujets, au nombre de 119 (59 hommes, 60 femmes), sont âgés entre 40 à 64 ans ( X =50,83) et travaillent tous à temps plein. Les participants doivent répondre à un questionnaire par la poste, qui est composé d'une fiche signalétique, de l'Échelle Différentielle Sémantique (Atchley, 1974) et du Questionnaire de Préparation pour la Retraite. Des analyses de régression démontrent que le genre, le statut professionnel et les attitudes face à la retraite ne se présentent pas comme de bons prédicteurs des comportements préparatoires. Finalement, les cours de préparation pour la retraite, la satisfaction au travail, ainsi que la proximité exercent une influence favorable sur les activités préparatoires de la retraite.

Cette thèse est un recueil de trois essais en économie de la famille, des interactions sociales et la planification de la retraite. Elle utilise plusieurs stratégies cohérentes d’estimation pour comprendre et évaluer l’influence de l’environnement familial et social sur les rendements scolaires des élèves et la poursuite de leurs études. Elle examine aussi les mécanismes économiques qui expliquent la relation non-causale entre la littératie financière et la décision d’épargner pour la retraite chez les personnes âgées de 50 et plus aux États-Unis. Le premier chapitre étudie l’impact des interactions sociales sur les croyances des élèves du secondaire aux États-Unis concernant leur participation au collège. Plus spécifiquement, nous nous sommes demandons si, le fait qu’une élève du secondaire décide par exemple de poursuivre ses études collégiales une fois graduée, est le reflet ou non des croyances ou des motivations de ses ami(e)s. Pour ce faire, nous supposons que les élèves évoluent dans un environnement d’apprentissage social à la DeGroot (1974) dans lequel ils mettent à jour quotidiennement leurs croyances en prenant la moyenne pondérée des croyances de leurs amis et leurs caractéristiques observables. Nos résultats confirment la présence d’effets de pair significatifs dans l’apprentissage social des élèves de l’ordre de 12% en moyenne, mais avec une forte hétérogénéité individuelle non observable allant de 8% à 73%. Nos résultats montrent également qu’il existe une forte hétérogénéité entre les écoles. Étant donné que cette hétérogénéité ne peut être approximée par des caractéristiques observables des élèves, nous suggérons que les politiques éducatives ciblées au niveau de l’école pourraient être plus efficaces. Le deuxième chapitre fait une analyse économétrique de l’importance relative de l’implication des grands-parents dans l’éducation de leurs petits-enfants et de son effet sur le rendement scolaire des élèves. Plusieurs faits stylisés motivent cet essai. (i) Les personnes âgées vivent de nos jours de plus en plus longtemps et en parfaite santé. (ii) Les deux parents sont de plus en plus présents sur le marché du travail ; ce qui peut inciter les grands-parents à les remplacer, en partie ou du moins, à la maison. (iii) Également, l’importance croissante des mères monoparentales présentes sur le marché du travail augmente la nécessité pour les grands-parents de jouer un rôle substantiel dans la vie de leurs petits-enfants. À partir des données américaines de panel de la “National Survey of Families and Households (NSFH)”, ce chapitre présente d’abord la relation non-causale entre le temps d’investissement des parents et l’implication des grands-parents dans l’éducation de leurs petits-enfants. Comme l’augmentation de l’offre de travail des parents durant les années d’étude de leur enfant peut réduire leur temps d’investissement et donc avoir probablement un effet négatif sur le développement de l’enfant, nous avons ensuite examiné si l’implication des grands-parents est susceptible de réduire cet effet négatif. Plus précisément, nous avons estimé la relation non-causale entre l’implication des grands-parents et le rendement scolaire de leurs petits-enfants. Enfin, nous avons présenté un modèle structurel à trois générations (grands-parents ; parents et petits-enfants) afin d’estimer l’impact causal de l’implication des grands-parents sur les performances académiques des enfants. Nos résultats montrent, entre autres, que l’implication des grands-parents (du côté de la mère) expliquent 15% du rendement scolaire des enfants. Toutefois, une bonne implication des grands-parents dans la vie de leurs petits-enfants rime avec une bonne planification de la retraite et une bonne sécurité financière. Ceci nous amène donc à analyser dans le troisième chapitre de cette thèse, la relation non-causale entre la littératie financière et la planification de la retraite aux États-Unis. En effet, afin de pouvoir faire face au phénomène du vieillissement de la population et à cause des conséquences de la crise économique et financière que le monde a connus ces dernières années, plusieurs pays ont entamé la réforme de leurs systèmes de pension. Dans la plupart de ces nouveaux systèmes de pension, une bonne partie du risque et des responsabilités a été transférée du gouvernement, des employeurs et des fonds de pension vers les particuliers et les ménages (Prast and van Soest, 2016). Aux États-Unis par exemple, les régimes de pension à “prestation définie” qui garantissait un revenu donné après la retraite ont été largement remplacés par des régimes à “cotisation définie” où les primes sont fixes mais les revenus de pension dépendent des rendements des investissements et les particuliers doivent faire leurs propres choix d’investissement devant la multitude d’actifs financiers qui s’offrent à eux. Pour cette raison, plusieurs décideurs s’investissent à identifier les instruments de politique qui vont permettre à la population de prendre de bonnes décisions liées à leur pension et ainsi maximiser leur utilité espérée tout le long de leur cycle de vie. Du côté de la recherche, plusieurs études montrent dans plusieurs pays que le premier aspect le plus important est l’éducation financière chez les plus jeunes et la littératie financière chez les adultes (e.g., Lusardi and Mitchell, 2011 ; Bucher-Koenen and Lusardi, 2011). Ce chapitre analyse donc la corrélation non-causale entre la littératie financière et la décision d’épargner pour la retraite chez les personnes âgées de 50 ans et plus aux États-Unis. Nos résultats montrent que chez les femmes, le manque de connaissance sur les questions relatives à l’inflation, au taux d’intérêt et à la diversification du risque est une cause de non-planification pour la retraite. Par contre chez les hommes, seulement le manque de connaissance sur la diversification du risque semble influencer leur décision d’épargner pour la retraite. Trois mécanismes permettent d’expliquer cette différence entre les hommes et les femmes : les besoins d’épargne différents, l’excès de confiance chez les hommes et l’utilisation beaucoup plus importante des services d’un conseiller financier chez les femmes. / This thesis is a collection of three essays in economics of the family, social interactions and retirement planning. It uses coherent estimation strategies to ascertain the influence of friendship and family background on children educational attainment and their academic achievement. It also investigates the mechanisms underlying the interplay between financial literacy and retirement planning. The first chapter studies the role of friendship in explaining teenagers’ subjective beliefs regarding their college participation. More specifically, we wonder whether the fact that a high school student decides, for example, to continue her college studies after graduation, is due to her friends’ beliefs or motivations. For that purpose, we assume that students embedded in a social network à la DeGroot (1974) in which they update their beliefs by repeatedly taking the weighted average of their neighbor’s beliefs and their observable characteristics. Our results confirm the presence of significant peer effects in students’ social learning of 12% an average, but with a strong unobservable individual heterogeneity ranging from 8% to 73%. Our results also show that there is a strong heterogeneity between schools. Since this heterogeneity cannot be approximated by observable characteristics, we suggest that targeted at school level could be more effective. The second chapter investigates grandparents’ involvement in grandchildren education. Three stylized facts motivates this chapter. (i) Seniors are living now progressively longer and healthier lives. (ii) Both parents are increasingly present on the labor market; which may encourage grandparents to replace them, in part or at least, at home. (iii) The rise of working single mothers increases the potential for grandparents to play an important role in the life of their grandchildren. Using panel data from the US National Survey of Families and Households, we first present in this chapter, the non-causal correlation between parental time investment and grandparents’ involvement. Second, since increasing parents’ labour supply in a child school years can reduce their time investments and therefore cause a negative direct effect on child’s outcomes, we investigate whether grandparents’ involvement could reduce this negative effect. More precisely, we analyze the non-causal correlation between grandparents’ involvement and grandchildren academic achievement. Finally, we present a three-generational (grandparentsparents-grandchildren) model in order to estimate the causal effect between grandparents’ involvement and grandchildren academic achievement. Our results show that grandparents (from the mother-side) explains 15% of grandchildren academic achievement. However, good grandparents’ involvement goes hand-in-hand with good retirement planning and financial safety. This leads us to analyze in the third chapter of this thesis the non-causal correlation between financial literacy and retirement planning in the US. Indeed, to meet the challenges of an ageing population, and due to the economic and financial crisis that countries have experienced during the past decades, many countries have started reforming their pension systems. In most of these new pension systems, a substantial part of the risk and responsibility has been shifted from governments, employers and pension funds to individuals and private households (Prast and van Soest, 2016). In the US for instance, employer-provided “defined benefit” plans guaranteeing a given income after retirement have largely been replaced by “defined contribution”, where premiums are fixed but pension income depends on investment returns and individuals have to make their own investment choices. For this purpose, several decision-makers try to find policy instruments that could help people to take good decisions concerning their pension and then maximize their expected utility over their life cycle. On the research side, several papers show in many countries that the first important aspect is financial education among young people and financial literacy among adults (e.g., Lusardi and Mitchell, 2011; Bucher-Koenen and Lusardi, 2011). This chapter therefore analyzes the non-causal correlation between financial literacy and the decision to save for retirement among people aged 50 and over in the US. Our results show that among women, lack of knowledge on inflation, interest rate and risk diversification is a cause of non-retirement planning. However, among men, only lack of knowledge in risk diversification seems to influence their decision to save for retirement. Three mechanisms explain this gender difference: different saving needs, overconfidence among men and an increasing use of services from financial advisors by women.

Ce mémoire a pour objet d'observer s'il est théoriquement possible de distinguer les gens par la méthode qu'ils utilisent lorsque vient le temps de prendre des décisions en situation d'incertitude ainsi que lorsqu'il y a un phénomène de corrélation dans la probabilité que certains évènements surviennent dans ce même futur. En se basant sur le principe que l'agent qui prend une décision face au futur est rationnel, deux méthodes seront distinguées, soit l'équation de Bellman et la méthode de la valeur optionnelle. Cette dernière étant une approximation de la première. Dans ce document, il est démontré qu'il serait effectivement possible via une expérience de distinguer les deux types d'individus. Cette distinction est effectuée à l'aide du fait que les individus prennent des décisions différentes dans l'expérience, et ce, selon le type de méthode de calcul qu'ils utilisent pour prendre leurs décisions. Les résultats de ce mémoire sont robustes à l'aversion au risque des individus, mais également au fait que certaines personnes ne prennent pas en compte le phénomène de corrélation qui est présent.

Cette étude porte sur la satisfaction conjugale dans les deux premières années de la retraite.Trente-huit couples dont au moins un des membres a pris sa retraite dans les deux dernières années composent l'échantillon. La satisfaction conjugale du répondant et du conjoint sont mises en relation avec diverses variables: l’âge au moment de la prise de la retraite, la présence d’enfants à la maison, l’occupation du conjoint, le sexe du répondant et la planification de la retraite. Seule la relation entre le temps pris pour préparer les loisirs et la satisfaction conjugale du répondant est statistiquement significative. Toutefois, étant donné le faible nombre de participants, certaines relations presque significatives sont prises en considération. En effet, il semble que les participants n'ayant pas d’enfants habitant la maison soient plus satisfaits que ceux qui ont des enfants qui vivent avec eux. De plus, la satisfaction conjugale du répondant aurait tendance à être plus élevée lorsque le temps pris pour préparer l’habitation est plus long. Enfin, la satisfaction conjugale du conjoint aurait tendance à être plus élevée en moyenne chez les conjoints qui sont eux aussi à la retraite que chez ceux qui travaillent.

Suivant le vieillissement de la population, des départs massifs à la retraite sont prévus d'ici les dix prochaines années. À l'aide de la méthode de recherche empirique, nous cherchons à trouver les motifs de départs à la retraite des salariés âgés et les modes de gestion de ces départs par les entreprises. Pour recueillir des données quantitatives et qualitatives, une enquête sur le terrain a été effectuée auprès de salariés qui se préparent à quitter la vie active, en utilisant un questionnaire sur la satisfaction au travail et une grille d'entrevue. La principale conclusion est qu'un événement relevant de la sphère privée a modifié le projet de retraite pour la moitié de l'échantillon. En effet, ces salariés reportent à plus tard l'âge de la retraite pour assurer un maintien de leur niveau de vie.