I takt med den tekniska och digitaliserade utvecklingen i samhället blir frågan om tillit allt mer aktuell. Människor blir att mer beroende av att använda digitala medier och teknologier för att underlätta vardagen. På kort tid har användningen av mobila betaltjänster ökat kraftigt. Det ökade användandet av mobila betaltjänster vittnar om att användare idag förlitar sig på dessa tjänster. Hur kommer det säg att användare förlitar sig på de tjänster som finns på marknaden idag och på vilket sätt bedömer dem tillit? Syftet med denna studie har varit att undersöka vilka aspekter som påverkar bedömningen av tillit och trovärdighet för mobila betaltjänster. Det har även vart av intresse att undersöka om det som framkommit vid tidigare forskning är relevant och tillräckligt i kontexten för mobila betaltjänster. Studiens tillvägagångssätt startade med en konkurrentanalys med målsättningen att se hur befintliga mobila betaltjänster förhåller sig mellan varandra och vad som utmärker dess tillit och trovärdighet. Därefter skapades ett användargränssnitt som baserades utifrån teori och tidigare forskning. Detta användartestades för att undersöka användbarheten och tilliten. Vidare gjordes intervjuer med förhoppningen att undersöka vad användarna tittar på och hur de bedömer tillit och trovärdighet inom mobila användargränssnitt. Den data som framkom under de två empiriska datainsamlingarna ställdes mot varandra, jämfördes och analyserades. Resultatet av denna studie visar att användargränssnittets innehåll, struktur, visuella utseende är aspekter som påverkar användarnas bedömning av tillit och trovärdighet. Det visar även att varumärket som är förknippat med tjänsten har en betydande roll i sammanhanget för tillit. Resultatet bekräftar också att användbarhet är en förutsättning för tillit och trovärdighet inom mobila användargränssnitt. / The question of trust is becoming increasingly relevant in line with the development of technical and digital artifacts in our society. People have become more dependent on the use of digital media and technologies to facilitate their everyday life. The use of mobile payment services has increased significantly in a short time. The increased use of mobile payment platform testifies that users today rely on these services. Why do users rely on the payment services available on the market today and which aspects are crucial when users assess trust? The purpose of this study was to examine which aspects affect the assessment of trust and credibility for mobile payment platforms. It has also been of interest to examine whether the information that appeared in previous research is relevant and appropriate in the context of mobile payment services. This was examined by a competitor analysis with the aim to see how the existing mobile payment services relate with each other and what distinguishes its trust and credibility. Hence we created a user interface that was based on previous research and recognized design principles, which we then tested. The aim was to examine the usability and which aspects affected the assessment of trust and credibility. In addition, interviews were conducted to study what users are looking at and how they assess trust and credibility in mobile interface. The data that emerged in the two empirical data collections were compared and analyzed. The result shows that the user interface contents, structure, visual appearance are aspects that affect a user's assessment of the trust and credibility. It also shows that the brand associated with the service has a significant role in the context of trust. The results confirm that usability is a prerequisite for trust and credibility within the user interface for mobile payment platforms.

Mobila betaltjänster blir ett allt mer aktuellt ämne och den svenska marknaden är inget undantag. Idag erbjuds ett flertal mobila betaltjänster och därmed är det av stor vikt att undersöka vad som gör dem framgångsrika. I denna rapport har den mobila betaltjänsten Swish studerats. Denna undersökning har haft som avsikt att besvara en frågeställning rörande vilka faktorer som har en påverkan gällande acceptans, attityder och intentioner kring användandet av Swish. Vi avser även att undersöka eventuella samband mellan olika faktorer. I undersökningen har två grupper studerats, vilka är användare och icke-användare av Swish. I hopp om att besvara frågeställningen har Teknologiacceptansmodellen använts och även metoder som lämpar sig väl tillsammans med denna modell. Studiens empiri har samlats in via en elektronisk enkät, vilken utformats med hjälp av inspiration från tidigare studier samt egna tankar kring vad som kan ge intressanta resultat gällande Swish. Faktorn som enligt våra resultat haft starkast samband med Intention till användning och därmed acceptans och Faktisk användning, är för gruppen användare Upplevd användbarhet. För gruppen icke-användare visar faktorn Socialt inflytande starkast samband med Intention till användning och därmed även acceptans. / Mobile payment services is a topic that is becoming more widespread and the Swedish market is no exception. Today the market offers a number of mobile payment services, and thus it is of great importance to examine what makes them successful. In this report the mobile payment service Swish has been studied. This study has had the intention to answer a question regarding which factors that are affecting the acceptance, attitudes and intentions for the use of Swish. We also had the intention to examine possible relationships between the factors. In this study we have chosen to examine two groups, users and non-users of Swish. In hope of being able to answer the question, the Technology acceptance model was used and also methods that are suitable for this model. The study's empirical data was collected through an electronic survey, which was designed with inspiration from earlier studies and our own ideas about what could give interesting results regarding Swish. According to our findings Perceived usefulness is the factor that had the strongest relationship with Intention to use and thus acceptance and Actual usage for the group that we called users. For the group of non-users we have found that the factor Social influence had the strongest connection with Intention to use and acceptance.

I januari 2018 kommer det nuvarande EU-direktivet PSD att ersättas av det nya betaltjänstdirektivet Payment Services Directive 2 (PSD2). Motiven bakom direktivets införande är bland andra att bidra till en förenkling för tredjepartsaktörer att inträda betaltjänstmarknaden samt öka valmöjligheten för konsumenten. Idag domineras betaltjänstmarknaden främst av banker, något som direktivet utformats för att motverka. Syftet med denna studie är att undersöka hur väl några av direktivets motiv stämmer överens med aktörernas uppfattning av direktivets påverkan samt även undersöka vilka möjligheter och utmaningar banker och tredjepartsaktörer ser att det nya direktivet innebär för dem och marknaden. Uppsatsen är genomförd som en fallstudie där semistrukturerade intervjuer med banker och tredjepartsaktörer varit den främsta datainsamlingsmetodiken. Fallstudien visade att aktörernas uppfattning av direktivet till stora delar stämmer bra överens med motiven för direktivet. Samtliga aktörer har en förhållandevis positiv bild av direktivet och ser en mängd olika möjligheter med direktivet. Samarbetet mellan banker och tredjepartsaktörer ses som en av de större möjligheterna. Utmaningarna som aktörerna står inför är varierande beroende på typ av aktör. Studien visade att det finns en del utmaningar som kan komma att begränsa antalet nya aktörer på marknaden. Samtliga möjligheter och utmaningar presenteras i fallstudiens sjätte avsnitt. / In January 2018, the current EU directive PSD will be replaced by the new Payment Services Directive 2 (PSD2). The motives behind the implementation of the directive are, inter alia, to help simplify third party providers entering the payment service market and increasing consumer choice. Today, the payment service market is uppermost dominated by banks, something that the directive is designed to counteract. The purpose of this study is to investigate how well some of the motives of the directive are in line with the actors' perception of the impact of the directive, as well as investigate what opportunities and challenges banks and third party providers see that the new directive implies for them and the market. The essay was conducted as a case study, where semistructured interviews with banks and third party players were the primary data collection methodology. The case study showed that the actors' perception of the directive largely complies with the motives for the directive. All actors have a relatively positive view of the directive and see a wide range of possibilities with the directive. Cooperation between banks and third parties is seen as one of the major opportunities. The challenges that the stakeholders face are varied depending on the type of actor they represent. The study showed that there are some challenges that may limit the number of new players in the market. All possibilities and challenges are presented in the sixth section of the case study.