Diante do cenário de crise econômica vivenciado no Brasil nos últimos anos, a preocupação em minimizar os seus efeitos na vida financeira da população tornou-se fundamental. Assim, evidenciar fatores que possam ter contribuído para um maior nível de impacto pelo choque é importante para que se formule campanhas de conscientização financeira, visando maior bem estar da população. Com base nisso, este trabalho testa, através de uma regressão logística ordinal, a influência do comportamento do indivíduo no nível de impacto por choques econômicos. Para isso foram utilizados 366 questionários aplicados na região da Grande Porto Alegre. Foram, assim, analisadas e comparadas as principais características de quatro categorias de impacto: não afetados pelo choque financeiro, afetados de forma fraca, moderada e forte. Os principais resultados apontaram diferenças de comportamento significativas entre as pessoas menos afetadas e aquelas mais impactadas no que se refere a lócus de controle e comportamento financeiro, confirmando que as variáveis testadas podem ajudar a explicar o nível de impacto. / Given the economic crisis scenario that Brazil has been facing in recent years, the concern to minimize its effects in the financial life of the population has increased greatly. Therefore, to evidence factors that might have contributed to a higher level of impact caused by its shock is important to create campaigns promoting financial awareness which aim to improve the population's well-being. Thus, the present work aims to analyze, through an ordinal logistic regression, the powerful influence of the behavior in the impact of economic shocks on people. To achieve this purpose, 366 questionnaires were applied in the region of great Porto Alegre. The main characteristics of four impact categories were analyzed and compared: those not affected by the financial shock, those who were weakly affected, those who were partially affected and those who were strongly affected by the financial shock. The main results showed significant differences in behavior among the least affected people and those most impacted regarding the control locus and financial behavior, confirming that the variables tested can help to explain the levels of impact.

Diante do cenário de crise econômica vivenciado no Brasil nos últimos anos, a preocupação em minimizar os seus efeitos na vida financeira da população tornou-se fundamental. Assim, evidenciar fatores que possam ter contribuído para um maior nível de impacto pelo choque é importante para que se formule campanhas de conscientização financeira, visando maior bem estar da população. Com base nisso, este trabalho testa, através de uma regressão logística ordinal, a influência do comportamento do indivíduo no nível de impacto por choques econômicos. Para isso foram utilizados 366 questionários aplicados na região da Grande Porto Alegre. Foram, assim, analisadas e comparadas as principais características de quatro categorias de impacto: não afetados pelo choque financeiro, afetados de forma fraca, moderada e forte. Os principais resultados apontaram diferenças de comportamento significativas entre as pessoas menos afetadas e aquelas mais impactadas no que se refere a lócus de controle e comportamento financeiro, confirmando que as variáveis testadas podem ajudar a explicar o nível de impacto. / Given the economic crisis scenario that Brazil has been facing in recent years, the concern to minimize its effects in the financial life of the population has increased greatly. Therefore, to evidence factors that might have contributed to a higher level of impact caused by its shock is important to create campaigns promoting financial awareness which aim to improve the population's well-being. Thus, the present work aims to analyze, through an ordinal logistic regression, the powerful influence of the behavior in the impact of economic shocks on people. To achieve this purpose, 366 questionnaires were applied in the region of great Porto Alegre. The main characteristics of four impact categories were analyzed and compared: those not affected by the financial shock, those who were weakly affected, those who were partially affected and those who were strongly affected by the financial shock. The main results showed significant differences in behavior among the least affected people and those most impacted regarding the control locus and financial behavior, confirming that the variables tested can help to explain the levels of impact.

Diante do cenário de crise econômica vivenciado no Brasil nos últimos anos, a preocupação em minimizar os seus efeitos na vida financeira da população tornou-se fundamental. Assim, evidenciar fatores que possam ter contribuído para um maior nível de impacto pelo choque é importante para que se formule campanhas de conscientização financeira, visando maior bem estar da população. Com base nisso, este trabalho testa, através de uma regressão logística ordinal, a influência do comportamento do indivíduo no nível de impacto por choques econômicos. Para isso foram utilizados 366 questionários aplicados na região da Grande Porto Alegre. Foram, assim, analisadas e comparadas as principais características de quatro categorias de impacto: não afetados pelo choque financeiro, afetados de forma fraca, moderada e forte. Os principais resultados apontaram diferenças de comportamento significativas entre as pessoas menos afetadas e aquelas mais impactadas no que se refere a lócus de controle e comportamento financeiro, confirmando que as variáveis testadas podem ajudar a explicar o nível de impacto. / Given the economic crisis scenario that Brazil has been facing in recent years, the concern to minimize its effects in the financial life of the population has increased greatly. Therefore, to evidence factors that might have contributed to a higher level of impact caused by its shock is important to create campaigns promoting financial awareness which aim to improve the population's well-being. Thus, the present work aims to analyze, through an ordinal logistic regression, the powerful influence of the behavior in the impact of economic shocks on people. To achieve this purpose, 366 questionnaires were applied in the region of great Porto Alegre. The main characteristics of four impact categories were analyzed and compared: those not affected by the financial shock, those who were weakly affected, those who were partially affected and those who were strongly affected by the financial shock. The main results showed significant differences in behavior among the least affected people and those most impacted regarding the control locus and financial behavior, confirming that the variables tested can help to explain the levels of impact.

Submitted by Aline Amarante (1146629@mackenzie.br) on 2018-04-23T23:47:03Z No. of bitstreams: 2 THIAGO BORGES RAMALHO.pdf: 2547825 bytes, checksum: b1c5f51a02242acce91051cfb12ad2f8 (MD5) license_rdf: 0 bytes, checksum: d41d8cd98f00b204e9800998ecf8427e (MD5) / Approved for entry into archive by Paola Damato (repositorio@mackenzie.br) on 2018-04-24T15:35:20Z (GMT) No. of bitstreams: 2 THIAGO BORGES RAMALHO.pdf: 2547825 bytes, checksum: b1c5f51a02242acce91051cfb12ad2f8 (MD5) license_rdf: 0 bytes, checksum: d41d8cd98f00b204e9800998ecf8427e (MD5) / Made available in DSpace on 2018-04-24T15:35:20Z (GMT). No. of bitstreams: 2 THIAGO BORGES RAMALHO.pdf: 2547825 bytes, checksum: b1c5f51a02242acce91051cfb12ad2f8 (MD5) license_rdf: 0 bytes, checksum: d41d8cd98f00b204e9800998ecf8427e (MD5) Previous issue date: 2017-12-01 / People are increasingly responsible for making sound financial decisions to foster their financial satisfaction and wellbeing, which magnifies the importance of financial literacy, the concept and measurement of which are not yet crystallized in the literature. In this study, financial literacy has been defined as a set of relationships capable of at least partly explaining people’s financial behavior, considering the heterogeneity of the sample public for different combinations of financial knowledge and self-confidence. Therefore, the present study investigates whether the financial literacy conceptual model proposed applies similarly to every group under study. To this end, we used OECD (2016) data, which have also been used and made available in Garber and Koyama (2016). Once analyzed, the data produced a final sample of 1,487 Brazilian citizens. The relationships among variables were estimated by partial least squares structural equations path modeling and the differences between groups were investigated using multi-group analysis. The results indicate that, in the financial literacy model, financial knowledge positively influences self-confidence, and both have a positive influence on financial behavior, but, for individuals with low financial knowledge and low self-confidence, as well as for those with too much or too little confidence, the model did not hold. This implies arguing that financial education programs may not be of use if they address technical knowledge improvement alone and fail to take account of behavioral aspects. / É cada vez maior a responsabilidade das pessoas em tomar decisões financeiras decisivas para a promoção de satisfação e bem-estar financeiro, o que aumenta a importância da literácia financeira, cujo conceito e mensuração ainda não foram estabilizados pela literatura. Nesta tese, literácia financeira foi definida como um conjunto de relações que possam explicar, ao menos parcialmente, o comportamento financeiro das pessoas, considerando a heterogeneidade presente no público amostral para diferentes combinações de conhecimento financeiro e autoconfiança. Assim, o presente estudo objetivou investigar se o modelo conceitual de literácia financeira proposto se aplica da mesma forma para todos os grupos estudados. Para tanto, foram utilizados os dados relativos ao estudo da OECD (2016), também usados e disponibilizados por Garber e Koyama (2016). Após análise, os dados resultaram em uma amostra final de 1487 brasileiros. As relações entre as variáveis foram estimadas por meio da modelagem de equações estruturais por mínimos quadrados parciais (Partial Least Squares – Path Modeling) e a investigação das diferenças entre os grupos foi realizada por meio de análise multigrupos. Os resultados obtidos indicaram que o modelo de literácia financeira teve conhecimento financeiro influenciando positivamente autoconfiança, com ambos afetando positivamente comportamento financeiro, mas, para pessoas com baixo conhecimento financeiro e baixa autoconfiança, assim como para os excessivamente confiantes ou com falta de confiança, o modelo não se aplicou, o que implicou em afirmar que programas de educação financeira podem não ser úteis se considerarem apenas o aprimoramento de conhecimentos técnicos, sem levar em consideração aspectos comportamentais.

[pt] O objetivo deste trabalho é investigar o comportamento financeiro de um determinado grupo de alunos, fazendo um diagnóstico do seu conhecimento acerca da Matemática Financeira e da Educação Financeira por meio de dois questionários juntamente com a proposta de três atividades contextualizadas do mesmo assunto, que vislumbram estimular o interesse dos discentes sobre o tema. Para a concretização do projeto foram abordadas durante as aulas ferramentas necessárias aos cálculos e exemplos mais próximos da realidade do aluno, os quais faziam uma reflexão sobre tipos de compras e investimentos. Após a introdução do primeiro questionário e a exibição evolutiva das aulas é pretendido, além de um aperfeiçoamento nos cálculos relacionados à Matemática Financeira, um despertar e uma maturidade para tomada de decisões financeiras em situações cotidianas. / [en] The objective of this work is to investigate the financial behavior of a certain group of students, making a diagnosis of their knowledge about Financial Mathematics and Financial Education through two questionnaires together with the proposal of three contextualized activities on the same subject, which they aim to stimulate the interest of students on the topic. During the course of the project, tools necessary for calculations and examples closer to the student s reality were approached during the classes, which made a reflection on types of purchases and investments. After the introduction of the first questionnaire and the evolutionary display of the classes, it is intended, in addition to an improvement in the calculations related to Financial Mathematics, an awakening and a maturity for making financial decisions in everyday situations.

Companies are subject to enormous pressure from stakeholders related to social aspects. As a result, companies were evaluated not only through traditional performance indicators, but also through the way they interact with a wide range of social demands. The issue of corporate social responsibility (CSR) is associated with a wide spectrum of relations between the company and its stakeholders, as well as for the environment. In this context, there have been several studies investigating the effective feasibility of the relationship between social responsibility and profit. The positive results of financial performance would be associated with the set of expectations of stakeholders. Thus, this study aims to answer what is the relationship between the financial result of the behavior of the largest companies in Rio Grande do Sul and its CSR activities. Therefore, the research sought to companies that are among the 100 largest in the year 2013, according to the classification by Value Weighted Greatness (VPG) of the journal Tomorrow, publicly traded traded on BM & FBOVESPA that published the BS model IBASE between 2009 and 2013. In view of these criteria resulted in three companies that were analyzed their CSR and DF indicators. As a result it was not possible to infer that there is a correlation between social, environmental and financial variables of the companies studied. / As empresas estão sujeitas a enormes pressões exercidas pelos stakeholders relacionadas com os aspectos sociais. Como resultado, as empresas passaram a ser avaliadas não só através dos indicadores de desempenho tradicionais, mas também por meio da maneira que elas interagem com um amplo conjunto de demandas sociais. A questão da responsabilidade social empresarial (RSE) está associada a um amplo espectro das relações entre a empresa e seus diversos públicos, bem como para o meio ambiente. Nesse contexto, surgiram vários estudos que indagaram a efetiva viabilidade da relação entre a responsabilidade social e o lucro. Os resultados positivos do desempenho financeiro estariam associados ao conjunto de expectativas dos stakeholders. Dessa forma, esse estudo visa responder qual a relação entre o comportamento do resultado financeiro das maiores empresas do Rio Grande do Sul e suas ações de RSE. Para tanto, a pesquisa buscou as empresas que figuram entre as 100 maiores do ano de 2013, segundo a classificação pelo Valor Ponderado de Grandeza (VPG) da Revista Amanhã, de capital aberto com ações negociadas na BM&FBOVESPA que publicaram o BS modelo IBASE entre os anos de 2009 e 2013. Atendendo esses critérios resultaram três empresas em que foram analisados seus indicadores de RSE e DF. Como resultado não foi possível inferir que exista uma correlação entre as variáveis socioambientais e financeiras das empresas estudadas.

Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico / This study had as its objective develop a model to evaluate the level of financial literacy of citizens in the South of Brazil, able to integrate constructs related to financial knowledge, financial attitude and financial behavior. To achieve the objective, a survey with 1.576 inhabitants of the seven mesoregions in Rio Grande do Sul has been done. A questionnaire has been adopted as an instrument to collect data and it is formed by seventy-five questions and approaches socioeconomic and demographic variables and three constructs (financial attitude, financial behavior and financial knowledge). The model estimated by structural equation modeling and sociable and demographic variables influence have been measured by parametric hypothesis tests. Results have shown that from the thirty-seven initial variables for financial attitude and financial behavior constructs, eight have been validated. From the two structural models proposed, the one with the best adjustment and that measured financial literacy better was the second order factorial, where constructs financial attitude, financial knowledge and financial behavior have been maintained separately and financial literacy has turned into a second order construct. The constructs descriptive statists has shown an adequate level of financial attitude and intermediate levels of financial behavior for citizens in Rio Grande do Sul. Hypothesis tests have pointed out to significant differences among the three constructs, where the variable age has not shown any difference among groups. Furthermore, the most relevant aspects to financial literacy are related to concern about the future and saving money monthly. / O presente estudo buscou desenvolver um modelo para avaliar o nível de alfabetização financeira dos cidadãos rio-grandenses, capaz de integrar os construtos relativos ao conhecimento financeiro, à atitude financeira e ao comportamento financeiro. Para isso, realizou-se uma pesquisa survey com 1.576 habitantes das sete mesorregiões do Rio Grande do Sul. Como instrumento de coleta de dados adotou-se um questionário estruturado, composto por setenta e cinco questões, que abordaram variáveis socioeconômicas e demográficas e três construtos (ATITUDE FINANCEIRA, COMPORTAMENTO FINANCEIRO e CONHECIMENTO FINANCEIRO). O modelo estimado pela modelagem de equações estruturais e a influência das variáveis socioeconômicas e demográficas foram mensuradas pelos testes de hipóteses paramétricos. Os resultados demonstraram que das trinta e sete variáveis iniciais dos construtos ATITUDE FINANCEIRA e COMPORTAMENTO FINANCEIRO, oito foram validadas. Já dos dois modelos estruturais propostos, o modelo com melhor ajuste e que melhor mensura a alfabetização financeira foi o modelo fatorial de segunda ordem, em que os construtos ATITUDE FINANCEIRA, COMPORTAMENTO FINANCEIRO e CONHECIMENTO FINANCEIRO foram mantidos separadamente e a ALFABETIZAÇÃO FINANCEIRA tornou-se um construto de segunda ordem. A estatística descritiva dos construtos demonstrou um nível adequado de atitude financeira e níveis intermediários de comportamento e conhecimento financeiros nos habitantes do Rio Grande do Sul. Os testes de hipóteses apontaram diferenças significativas nos três construtos, sendo que apenas a variável idade não apresentou diferença entre os grupos. Além disso, os aspectos mais relevantes para a alfabetização financeira são os relativos à preocupação com o futuro e à realização de reservas financeiras mensais.