本文將我國購屋貸款制度分為一般貸款與補貼貸款兩部份，首由住宅負擔能力之觀點，探討住宅負擔能力與購屋貸款制度之關係；由相關文獻與理論探討住宅負擔能力之定義與種類，討論其與購屋貸款間之關聯性，並建立住宅貸款負擔能力指標。透過典型個案之設計，分析貸款利率、貸款額度、貸款期限以及償還方式對貸款負擔能力指標之影響。在購屋貸款補貼制度方面，則以住宅補貼公平觀點，檢討我國購屋貸款補貼制度之問題。最後參考各先進國家之購屋貸款制度，配合國內現況，提出以金融手段協助人民解決住宅問題之政策性建議。
研究結果發現，就貸款負擔能力之觀點而言，政府若欲透過貸款制度以協助人民購置住宅，在降低貸款利率方面，基於銀行追求利潤與政府補貼財源有限之前提下，對其幫助之程度有限；而貸款額度之決定端賴貸款者會有資金多寡、日後償還能力、擔保品價值與銀行資金狀況而定；償還期限若延長至三十年以上，對貸款者負擔能力改善，並無實益；然多樣化的償還方式卻可提供貸款者考量其負擔能力之自由選擇空間，惟為顧及銀行因此而承擔之貸款風險，可研究引進美國針對特定對象之保險或保證制度，以保障其貸款安全。而目前我國貸款補貼制度確實存有不公平現象，且受住宅價格偏高影響，現行制度實無法確實解決較低收入者負擔能力不足問題，故其實施成效不大，值得政府有關單位之重視與研究改進。
| Identifer | oai:union.ndltd.org:CHENGCHI/B2002004508 |
| Creators | 陳慧敏, CHEN, HUI-MIN |
| Publisher | 國立政治大學 |
| Source Sets | National Chengchi University Libraries |
| Detected Language | Unknown |
| Type | text |
| Rights | Copyright © nccu library on behalf of the copyright holders |
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