今日農業生產仍為台灣經濟結構之重要環節，農業生產之增進，又有賴農業金融之輔助。是以農業金融制度之良窳，直接攸關農業生產之盛衰，間接亦影響國民經濟之榮枯。台灣農業生產能有今日之進步，農業金融輔助之功，實不可沒。然則本省農業金融制度是否已無改進之必要？農貸利率與期限之規定，是否與農家之債務負擔能力相適應？凡此諸端，尚有待廣泛之調查與週詳之檢討。本文擬對此一問題，試為初步之探索。
本文首先分析農家對於體債務之負擔能力，並以現行農貸利率、期限與農家債務負擔能力相對比，以估測兩者之適應程度。進而分析農貸機構之貸款成本，及其與現行農貸利率、期限之關係，以覘其是否有加以調整之需要與可能。然後將其分析結果，予以綜合說明，以尋求問題之癥結所在，從而提出解決方案。其大要如下：
首章緒論，旨在簡介台灣農貸與農業概況。台灣辦理農貸機構，可分三大類：第一類為專業農業金融機構，包括農銀、土銀、合庫及農會信用部；第二類為一般金融機關；第三類為政府機關及公營事業機關。貸款金額，民國五十六年底餘額為一百一十六億元，其中第一類機構貸放額佔七八、七八％，第二類貸放額佔三、九五％，第三類佔一七、二七％。依期限分，則一年期以內者佔五○、○八％，一至五年期佔二二、九四％五年期以上佔二六、九八％。至於農業，其生產值在民國五十六年度，佔國民生產總值的二九、三六％。農業人口五九五萬人佔總人口的四四、七四％。農家有八六萬八仟戶，自耕農佔六八％，半自耕農佔二十％，佃農佔一二％。耕作面積在一公頃以下之農戶佔六○、九九％，一至二公頃者佔二四、一七％，二公頃以上者佔一四、八四％。
第二章分析農家之債務負擔能力。從分析中發現台灣農家之債務負擔能力，就全省平均言之，尚屬正常。惟倘按耕地面積分組分析之，則不容樂觀。蓋農家經濟情況之好壞，與其耕作面積大小成正比。耕地大的農戶情況尚佳。耕地在一公頃以下的小農，則不但所得低，凈利少，甚至無法靠農業收入以維持生活，其對債務負擔能力之薄弱，自在意中。無論從農家經濟之財務結構、收支損益或長期償債能力等方面分析，均得相同之結果。於此特別值得注意的乃是：目前耕地在一公頃以下的小農，竟佔全省農家總戶數百分之六十以上，問題之嚴重，不言而喻。
第三章就上述農家對債務負擔能力分析之結果，與現行農貸利率、期限，加以比較分析。顯示農家對長期投資性貸款之缺乏負擔能力，以及對現行農貸利率、期限之無法適應。揆其癥結，乃在於農家所得低，凈利少之故。當然，農貸利率過高，期限過短，亦不失為重要因素。至於農家對短期農業生產週轉金之貸款條件，尚屬勉可適應。惟是項貸款在制度上未曾考慮農場經營之全般性，且未能對實際需要為適時適量之供應，是其缺點。
第四章乃分析農貸機構之貸款成本，及其與現行農貸利率、期限之關係。指出台灣農貸機構大多以普通存款，充作農貸資金之主要來源，以致農貸成本，高達月率八□以上。除非農貸機構能另行設法獲得長期低率資金；否則在目前農貸成本之下，企求農貸利率與期限之調整，事實上縱有可能，其幅度亦必甚微。
第五章論問題之核心所在及其解決途徑，乃基於以上分析結果與農村之實際情況，認為解決問題之首要途徑，在於提高農民所得。並以促進農業機械化、經營企業化，從而降低生產成本，為達成提高農民所得之最佳方法。惟以目前農場面積細碎，長期資金缺乏，實有難於著手之感。為期有效改革，除了長期低利資金之籌集外，似應實施農貸輔導制度：一面勸導無耕作實益之小農轉業，使農業人口移向工商業過程中，能在實質上減少農家戶數；一面配合農業金融力量，使繼續經營農業者得以擴大農場面積。並以金融、技術等輔助，誘導農民改進經營方式與耕作技術，達到農業生產現代化。同時，為便利農民離村轉業工商計，應加強就業訓練；並與建平價住宅租與或售與轉業後之農民居住，以安定其生活。
第六章結論，說明台灣農業生產問題頗為復雜，本文僅就其中一部份提出檢討，以期發掘問題這所在，並探索其改革之方向。當然，改革並非一蹴可幾，今後對農業生產之任何改革，決不可頭痛醫頭、腳痛醫腳。必須從國民經濟之全般性著眼，確立目標，端正方向，從而釐訂通盤計劃，次第付諸實施，方克有濟。
| Identifer | oai:union.ndltd.org:CHENGCHI/B2002009381 |
| Creators | 黃昌文 |
| Publisher | 國立政治大學 |
| Source Sets | National Chengchi University Libraries |
| Language | 中文 |
| Detected Language | Unknown |
| Type | text |
| Rights | Copyright © nccu library on behalf of the copyright holders |
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