從2005年下半年開始雙卡債問題,幾乎成為台灣社會各階層最注重的一個議題,因為它影響的範圍既廣且深,其形成的原因也很相當綜錯複雜,相關部門也都儘全力提出各種解決方案與對策,希望問題可以儘快軟著陸;本研究嘗試以「市場經濟制度下,政府應發揮的職能」的角度,來探討雙卡債問題的根源、各相關單為因應對策的有效性,經歸納後得到以下結論;
卡債風暴發生主要根源有四:
(一)、政府金融產業政策監理制度不全,且對問題的發生反應過慢。
(二)、發卡機構為求高利潤,過於衝刺雙卡業務。
(三)、持卡人過度消費。
(四)、代辦公司推波助瀾
其中政府肩負維持經濟社會穩定之責,有制定產業政策與市場遊戲規則之權,有它國之殷鑑在前,卻未能於防本國市場之患於後,因此應為本次卡債風暴負起最大責任。
對目前相關單位所提出解決雙卡債問題,方案與對策的有效性看法有三:
(一)、在雙卡業務急速冷卻下,卡債問題應不會再擴大。
(二)、協商機制的成效仍有待觀查。
(三)、破產法的內容將決定本次卡債危機如何結束。
最後本研究,對如何解決與防止卡債問題再發生提出,以下七個建議
(一)、應通過能防止產生道德問題的「破產法」。
(二)、應制訂真正公平合理的「催收公平合理法」。
(三)、政府應主導成立「公益性協商平台」。
(四)、對於代辦業者的經營應制訂一套管理辦法。
(五)、對銀行開辦高風險業務應訂定門檻。
(六)、訂定更周延的額度給予管理制度,避免地下金融再度興起。
(七)、對於金融業衝刺中小企業放款應考量,是否有發生第三次金融風暴的
可能性?並訂定適當的監理措施!
並提出四個後續相關研究的議題:
(一)、雙卡利率是否真的存在資訊不對稱,造成市場失靈的問題?
(二)、兩次金融危機是否與「代理問題」有關?
(三)、新的破產法通過後對我國金融產業發展的影響!
(四)、我國銀行目前業務上幾乎均全力發展中小企業放款,是否有發生第三次金融風暴的可能? / 這篇論文能夠如期付梓完成,首先要感謝指導教授林基煌博士的耐心教導,同時也要感謝兩位口試委員:屠美亞教授與中華科技大學財管系徐政義主任的不吝指正,希望個人的一點研究成果,能為銀行業界與政府政策訂定帶來些許的貢獻。並感謝兩年來每一位老師平日的教誨,才能讓自己在實務界有機會去驗證學術理論的精義所在,可謂之受益良多。
論文的完成,意味著這一段又在求學歷程的暫告一段落,也可說是二年來在政治大學EMBA修習課程的總驗收,而在論文撰寫的過程當中,因為有發祥、定潔與賜寬三位同學一起努力,方得以排除萬難,順利完成,謝謝你們!
從待完成擺渡到完成,皆需眾人的齊力圓滿,其中點滴,我始終緬懷在心,因為這兩年在我獲得了許多寶藏的同時,也交到了許多朋友旭輝、豔秋、森福、建興、宜蘭、乃立、碧琴、琦華、怡君、素華、志中、智明、秀鴻、士雅、俊男、高登、芬芬這些從宜蘭的課程開始一路走來,始終罩我的同學們真的謝謝大家。
最後要感謝的則是家人的鼓勵與支持,特別是內人宗倩在這段我繕寫論文又因故賦閒在家的半年多日子裡,不但在精神上不斷鼓舞我,又任勞任怨的協助我校稿、製圖與作表,每一字、每一表、每一圖皆是其辛苦結晶所致,沒有她的付出,肯定不會有今日的成果呈現。希望我倆一同攜手到老時,她能對於這段日子感到驕傲而沒有白費。
Identifer | oai:union.ndltd.org:CHENGCHI/G0093932717 |
Creators | 林金龍 |
Publisher | 國立政治大學 |
Source Sets | National Chengchi University Libraries |
Language | 中文 |
Detected Language | Unknown |
Type | text |
Rights | Copyright © nccu library on behalf of the copyright holders |
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