Unga vuxnas möjlighet att etablera sig på bostadsmarknaden i Sverige har länge varit enutmaning. Trots implementering av flera åtgärder fortsätter unga att möta hinder för attkomma in på den ägda bostadsmarknaden. Denna studie undersöker potentiella fördelar ochutmaningar med höjt bolånetak och incitament för bosparande för att underlättaförstagångsköpares tillträde till bostadsmarknaden. Studien genomfördes med en kvalitativ metod, då denna ansågs bäst lämpad för att uppnåstudiens syfte genom att erhålla djupgående insikter. Fyra semistrukturerade intervjuergenomfördes med personer i betydande arbetsroller, inklusive en boendeekonom, enprivatekonom, en gruppledare i civilutskottet samt en privatrådgivare. Från det empiriskamaterialet framkommer att ett höjt bolånetak ses som en kortsiktig lösning för att ge ungatillgång till bostadsmarknaden utan stora kontantinsatser. Detta kan dock leda till ökadebostadspriser och skuldsättning på lång sikt. Incitament för bosparande, exempelvis enBSU-liknande modell, har potential att locka unga att spara till sin första bostad och främjaen sparande kultur. Trots detta kvarstår utmaningar i modellens utformning och den erbjuderingen omedelbar lösning utan snarare adresserar utmaningarna på lång sikt. Slutsatserna pekar på behovet av att integrera flera åtgärder för att adressera utmaningarna påbostadsmarknaden. En kombination av åtgärder krävs för att möjliggöra ungas tillträde på etthållbart sätt, samtidigt som både kortsiktiga och långsiktiga konsekvenser beaktas. Studienvisar att både höjt bolånetak och incitament för bosparande har för- och nackdelar för ungaförstagångsköpare. Höjt bolånetak kan ge kortfristig hjälp men leda till högre skuldsättning,medan bosparande kan främja en sparkultur men kräver noggrann utformning för att varaeffektiv. Det är viktigt att integrera finansiell kunskap och föräldrainflytande för att främjahållbart sparande. Kombinationen av flera åtgärder, inklusive bostadsbyggandeåtgärder, äravgörande för att adressera utmaningarna på bostadsmarknaden på ett hållbart sätt. / The opportunity for young adults to establish themselves in the housing market in Swedenhas long been a challenge. Despite the implementation of several measures, young peoplecontinue to face obstacles in accessing the owner-occupied housing market. This studyexamines the potential benefits and challenges of raised mortgage caps and incentives forhousing savings to facilitate first-time buyers' entry into the housing market. The study was conducted using a qualitative method, as this approach was deemed mostsuitable for achieving the study's objective through gaining in-depth insights. Foursemi-structured interviews were conducted with individuals in significant professional roles,including a housing economist, a personal finance advisor, a group leader in the CivilCommittee, and a personal advisor. From the empirical material, it emerged that raising themortgage cap is seen as a short-term solution to provide young people with access to thehousing market without requiring large down payments. However, this may lead to increasedhousing prices and indebtedness in the long run. Incentives for housing savings, such as aBSU-like model, have the potential to encourage young people to save for their first homeand promote a culture of saving. Nevertheless, challenges persist in the model's design, and itoffers no immediate solution but rather addresses challenges in the long term. The findings underscore the need to integrate multiple measures to address housing marketchallenges. A combination of measures is required to enable young people's access in asustainable manner, while considering both short-term and long-term consequences. Thestudy demonstrates that both raised mortgage caps and incentives for housing savings havepros and cons for young first-time buyers. Raised mortgage caps may provide short-termassistance but lead to increased indebtedness, whereas housing savings may promote aculture of saving but require careful design to be effective. It is crucial to integrate financialliteracy and parental influence to promote sustainable saving. The combination of severalmeasures, including housing construction initiatives, is critical to addressing housing marketchallenges sustainably.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:UPSALLA1/oai:DiVA.org:mau-67649 |
| Date | January 2024 |
| Creators | Liffner, Tilde, Petrelius Risberg, Ida |
| Publisher | Malmö universitet, Institutionen för Urbana Studier (US) |
| Source Sets | DiVA Archive at Upsalla University |
| Language | Swedish |
| Detected Language | Swedish |
| Type | Student thesis, info:eu-repo/semantics/bachelorThesis, text |
| Format | application/pdf |
| Rights | info:eu-repo/semantics/openAccess |
Page generated in 0.003 seconds