Bostadsmarknaden har varit väldigt uppmärksammad de senaste åren på grund av de ökade priserna och lägre bolåneräntor som blivit resultatet av en sänkt reporänta. I detta arbete har skuldsättningen av olika hushållstyper exemplifierats och simulerats utifrån att marknadsvariabler förändras såsom marknadsvärden på bostäder och ränteläget. Utöver detta har skuldsanering satts i relation till en ny typ av skuldlättnad som skulle kunna vara ett alternativ till skuldsanering men också samtidigt förhindra reaförluster och ostabila hushåll under verkningar av exempelvis en ökad räntebörda som hushåll inte klarar av. Denna skuldlättnad är en typ av skuldsanering som bankerna blir obligerade att genomföra då de varit för optimistiska i sin utlåning. Detta skulle göra att bostaden i sig blir mer intressant för bankerna i stället för att endast fokusera på hushållets betalningsförmåga. På detta sätt har bankerna ytterligare ett incitament till att vara försiktiga i sin utlåning, samtidigt som i de fall då denna skuldnedskrivning skulle aktualiseras skulle även hushållen kunna bo kvar i sina bostäder och inte behöva sälja till ett pris möjligen lägre än vad som finns kvar på bolånet. Detta leder till en mer stabil marknad i det fall att priserna skulle sjunka och räntan öka, då inga större realisationsförluster skulle behöva äga rum utan i stället räddas hushållens förmåga att kunna betala för sin bostad. / The housing market has been much discussed the last few years as a consequence of the dramatically increasing prices and the lower interest rates on housing mortgages, which in turn was the consequence of the lowered repo rate. In this thesis the debt constellation of different household types have been exemplified and simulated from market variables such as market values and interest rate levels. Beyond this, debt restructuring has been modified into another type of debt relief that could be an alternative to debt restructuring but also being able to prevent capital losses and instability on the housing market as a consequence of too high interest rates which may force households to sell their house under mortgage levels. This type of debt relief could obligate the banks to relieve the households of the excess debt that they cannot meet. By doing this the banks will have a stronger incentive of making a proper valuation of the residence instead of only focusing on the solvency of the household. This will have the effect that once the household can’t pay for their mortgage they will get the chance to be relieved of excess debt so that they still can live in their residence and not having to sell the property at a low market price so that mortgage still remains after the sell, as this could result in more instability on the housing market. The losses for the banks on debt relief are calculated in these cases to be significantly smaller than the potential capital losses on properties. As a result, fluctuations on the market could be contained to a certain degree by obligating banks to make debt relieves for the households that otherwise would have had to sell, and thus, offering more stability on an instable market.
| Identifer | oai:union.ndltd.org:UPSALLA1/oai:DiVA.org:kth-183417 |
| Date | January 2015 |
| Creators | Hjertstedt, Nicole |
| Publisher | KTH, Fastigheter och byggande |
| Source Sets | DiVA Archive at Upsalla University |
| Language | Swedish |
| Detected Language | Swedish |
| Type | Student thesis, info:eu-repo/semantics/bachelorThesis, text |
| Format | application/pdf |
| Rights | info:eu-repo/semantics/openAccess |
Page generated in 0.002 seconds