由於近年來政府金融政策對於金融控股公司的鼓勵成立，經歷多分天下局面，而發展至金控合併的市場競爭，時程不過數年間，已使金控的發展儼然歷經了一次起伏與循環，而金控成立的目的是在「有效運用客戶資源、追求利潤極大化」，但金控通路交叉行銷是否真的落實「有效運用客戶資源」？藉由財富管理平台建置，是否又能提供客戶金融與保險的建議與配置，進而使金控「利潤極大化」？都將是本論文探討之主要架構。 近年來金融市場資金較為寬鬆[註1]，銀行保險適時成為調節及平衡的良方，不但為銀行消化浮濫的存款資金，並爭取到優渥的業務佣酬，也為保險業開發過去較無法接近的客戶層，產生新的業務量以降低銷售成本。由於銀行與保險業營利周期不同，因此，銀行與保險的結合，可以使收益或績效穩定成長，前者藉此減少對於利差收入的依賴，而後者則可擴大通路版圖，並有效地開發創新商品，讓消費者依據生命週期得到完整且便利的金融服務，因此，我們說銀行保險理想的效益，應該是「多贏」的局面。 但多數銀行未將保險業務做清楚的區隔與標示，並僅銷售極少數特定保單，或將保單包裝為投資商品並與其它金融商品作不對稱的比較。相較於傳統保險業務員，銀行理財專員較著重保險商品的投資性、銷售主導性較低、對保戶後續服務意願也較低、業績壓力相對較高，認知失調的情況較保險業務員高出許多。其種種現象將陸續影響消費者對於保險商品的認知，或使消費者得不到適當的保險規劃。 此外，就相關法令而言，如何來檢視及調整目前銀行保險通路銷售規範的不足顯得特別重要。從監理面，金控法下的專業櫃台是跨業行銷最重要的利器之一，但行銷規範中僅有原則性揭示，實在無法囊括實務所需，例如：專業櫃台定位、功能及行為規範等。而非金控體系所進行的業務合作推廣則有更多值得討論 的空間。就目前合作推廣的發展模式來看，幾乎無法區分其與共同行銷業務的不同。 本論文透過台灣金控市場現況分析、相關法令規範、金控內部通路、保險行銷模式研究探討，以凸顯下列論述重點： 1. 台灣金控市場發展與歐美市場的比較，落實3C[註2]目標及通路運用成功實例分析。 2. 金控法規範交叉行銷涉及之「共同行銷」與「合作推廣」法令，相互間不明確與實務間落差的問題。 3. 透過財富管理平台建置，保險行銷策略中最具績效的「人員行銷模式」所運用的各式通路與方法，及其利基與差異之所在，彰顯金控競爭間的創新與差異性的重要性。 4. 無遠弗屆的「電話行銷」模式，帶領金控通路保險行銷至另一個高峰，藉由簡易 明確的手法，創造客戶、金控、保險公司多贏的局面及其運用之策略。 5. 對現今金控通路保險行銷發展之建議、未來面臨問題及趨勢分析、大陸金控通路發展之預測、進而期許國際市場的參與，提出中肯的建議與結論。 以實務結果與市場數據輔助論文之各立論點，以期達成金控通路保險行銷策略最具體的結論與其實際可行性！ 關鍵字：金融控股公司、銀行保險、跨業行銷、共同行銷、合作推廣、財富管理。