Damages have four main functions: reparation, placing of the costs, distribution of the losses and prevention. The rules about damages evolved before liability insurance had the extension it has today, 97 % of the Swedish populations is covered by liability insurance, since it is included in the comprehensive household insurance. Liability insurance should be looked at in the light of the damage rules, but the rules about damages are adapted to the insurance possibilities. The Law of damages contains, though the general adjustment article 6:2, the adjustment article 2:4 about children and the adjustment article 2:5 about the mentally ill, a possibility to adjust a non reasonable damage claim. If the liability insurance covers the damages no adjustment is made. Even when the adjustment articles are being used the damages is a heavy burden for the person who is liable for the damages. The liability insurance contains exemptions for damages caused by criminal actions amongst other things and therefore there is still a need for the adjustment articles. It is voluntary to have liability insurance for private individuals. The severity of the consequences for the person liable for the damages leads to that is should be involuntary, at least for children. This year a change was made to the Law of damages and the legal guardian of children is now, not only responsible for damages causes when they are negligent, but also in some situations absolute liable. The ground for the change is to clarify the legal guardian’s responsibilities and decrease delinquency. The change is an unjust divergence from damage principles and will not fulfill its purpose.

I dagsläget har revisorn ett obegränsat skadeståndansvar vilket innebär att revisorn i princip kan bli stämd på mångmiljonbelopp om hon åsidosätter god revisionssed. Till följd av detta har det på senare tid setts en tydlig tendens till att utvecklingen för skadestånd inom revisionsbranschen är oroväckande. Antalet skadeståndskrav har ökat väsentligt på kort tid och de krav som ställs mot revisorn uppgår allt oftare till betydande belopp. Olika organisationer arbetar nu med att förändra reglerna kring revisorers skadeståndsansvar. En önskan är att låta revisorernas nuvarande skadeståndsansvar övergå från obegränsat till begränsat, för att på så sätt få ner antalet stämningar samt minska stämningsbeloppen som ställs mot revisorerna.Denna uppsats är kopplad till en studie om revisorers skadeståndsansvar som genomförts av London Economics. Syftet med uppsatsen är att undersöka hur revisionsbranschen påverkas av en eventuell begränsning av skadeståndsansvaret. För att uppfylla syftet har studien utförts genom att intervjua tre utvalda revisorer, som var och en har en lång erfarenhet inom revisionsbranschen.En sammankoppling av noga utvald teori och insamlad empiri, i form av en analys, har genererat konkreta slutsatser om hur revisionsbranschen kan komma att påverkas av en begränsning i revisorns skadeståndsansvar. Bland annat anses en lagstiftad begränsning som den bästa lösningen samt att de stora revisionsbyråerna kan komma att bli ännu större på marknaden. Den viktigaste slutsatsen är att revisorerna är positivt inställda till en begränsning av ansvaret. / Uppsatsnivå: C

<p>Syfte: Mitt syfte är att undersöka de ansvarsförsäkringar som finns på marknaden och se om dessa ger ett bra skydd och vad de kostar samt hur mäklarfirmor marknadsför dessa och vilka de samarbetar med. Jag vill också veta vilken lagstiftning samt praxis som gäller vid fastighetsaffärer avseende dolda fel, vilken mäklarens respektive besiktningsmannens roll är.</p><p>Metod: Till att börja med beskriver jag den lagstiftning och praxis som finns, jag tar litteratur till hjälp samt artiklar och information som finns inom området.</p><p>Sedan undersöker jag de ansvarsförsäkringar som finns, vem som är försäkringsgivare och hur avtalsvillkoren ser ut. Genom insamling av dessa villkor kan jag göra en komparativ studie där jag i en tabell jämför priser på premier, självrisk och högsta ersättningsbelopp.</p><p>Slutligen analyserar jag de problem och fördelar som kan finnas när konsumenter använder ansvarsförsäkringar.</p><p>Resultat & slutsats: Det är inte alltid priset är avgörande utan villkor, undantag och vad som ingår väger tyngre vid en jämförelse. En förutsättning är att det går att få reda på vad som erbjuds på marknaden. Det är i nuläget inte helt lätt och det är tidskrävande. Jag vill se enklare försäkringsvillkor som är lätta att förstå. Färre undantag och åldersavdrag med fokus på vad som täcks. Om möjligt skall det finnas jämförelse mellan olika försäkringar redan hos försäkringsförmedlaren eller fastighetsmäklaren för att underlätta för den som tecknar en. Enligt min undersökning är inte alltid en dyr försäkring den bästa och inte heller att teckna dessa utan att gå via en fastighetsmäklare.</p><p>Inte alla mäklare har information på sina hemsidor och inte alla mäklare kan ens den produkt som de förmedlar. Oftast väljs kanske mäklaren utifrån andra egenskaper än den ansvarsförsäkring denne förmedlar och eftersom de flesta ansvarsförsäkringar måste tecknas via en fastighetsmäklare kan säljare och köpare inte välja fritt utan får ta det som erbjuds av just den mäklaren. Däremot är mäklarens jobb att informera parterna om deras skyldigheter resp. plikter för att undvika missförstånd.</p><p>Ansvaret för undersökningen av en fastighet ligger alltid på köparen oavsett vem som utför den. Det är omfattningen av köparens undersökningsplikt som bildar utgångspunkten för bedömningen av säljarens felansvar. Här kan en ansvarsförsäkring vara till stor hjälp eftersom det i regel ingår en besiktning när säljaren tecknar en sådan. Köparen kan då ta del av denna och få en bättre inblick i fastighetens skick. En överlåtelsebesiktning kräver att den som tecknat den är aktiv. Man måste förstå innebörden av de risker som finns och om en utökad besiktning krävs. Här borde säljare/köpare utgå från värsta tänkbara scenario redan innan köp.</p><p>Ansvarsförsäkringar vid bostadsrättsaffärer finns inte på marknaden men där gäller också köplagen och då finns inte samma ansvar för dolda fel som vid en fastighetsaffär.</p><p>Förslag till fortsatt forskning: När fastighetsmäklare tillåtts ha kringtjänster kanske fler ”paketprodukter” kan erbjudas med förmånliga priser och villkor. Det kan vara värt att studera hur ansvarsförsäkringarna utvecklas och hur fastighetsmäklarnas samarbetsavtal förändras när möjligheten finns att tjäna pengar på dessa.</p><p>Uppsatsens bidrag: Uppsatsens undersökning visar hur viktigt det är för konsumenter att förstå de villkor som gäller vid tecknande av ansvarsförsäkringar och hur svårt det kan vara att jämföra flera olika för att få den bäst lämpade. Det finns visserligen en trygghet i att teckna en sådan försäkring men då är det avgörande att veta hur ansvarsfördelningen ser ut mellan köpare och säljare.</p> / <p>Aim: My aim is to investigate liability insurances and to determine if they offer a good protection and what they cost. I also want to investigate how real estate agents introduce them in the market and who they are co-operating with.</p><p>I also want to know which law and practice are being used concerning real estate business especially regarding hidden faults and the real estate agents and real estate inspectors responsibility.</p><p>Method: I start out by describing the law and practice regarding the subject, using literature, articles and information available.</p><p>Then I investigate the liability insurances found in the market, the name of the underwriter and how the terms are written. By collecting the insurance conditions it is possible to make a comparative study using a tabular form to compare prices, excess and amount of compensation.</p><p>At last I analyze the problems and advantages there may be when consumers use liability insurances.</p><p>Results & Conclusions: The price is not always conclusive but terms of conditions, exceptions and what is included is more important when comparing. But it is required to obtain all information about the existing insurances in the market. This is not an easy task as it is time consuming. I would like to see straightforward terms that are easy to understand, fewer exceptions and reductions due to age. Focus should be on what the insurance will cover. If possible I would like to obtain comparison of the insurance conditions already from the insurance- or real estate intermediary. According to my study the most expensive insurance are not always the best and it is preferred to sign the insurance through a real estate agent.</p><p>Not all real estate agents have information about liability insurances on their internet pages and not all have the knowledge of this service. The real estate agent probably is chosen for other reasons than his co-operation regarding liability insurances and as most insurances has to be acquired through a real estate agent, the buyer cannot chose at will. The job of the real estate agent is rather to inform the both sides (seller and buyer) of their liabilities and duties to avoid misunderstandings.</p><p>The buyer has the responsibility to examine the property regardless who has accomplished it. It is the buyer’s liability to examine the property which estimates the sellers liability to faults. The liability insurance is of great help since it is required to obtain an inspection of the property before purchasing it. Both seller and buyer can in this way obtain information about</p><p>the properties conditions. The inspection of the property demands an active buyer who has to understand what precautions to take in order to avoid liability. Worst scenario should be estimated in advance to avoid future problems.</p><p>Liability insurances regarding co-operating apartments do not exist in the market but here the law of purchase is used so there is not the same liability for hidden faults as in real estate business.</p><p>Suggestions for future research: When real estate agents are allowed to have peripheral services maybe more package deals will be offered with better prices and conditions. It can be worth investigating how these liability insurances develop and how the real estate agents co-operation change when the possibility of earning money can be made.</p><p>Contribution of the thesis: The investigation in the thesis show how important it is for consumers to understand the terms when signing an insurance policy and how difficult it is to compare different insurances in order to gain the most suitable. There is a feeling of security in taking an insurance, but it is still crucial to understand the responsibility divided between buyer and seller</p>

Syfte: Mitt syfte är att undersöka de ansvarsförsäkringar som finns på marknaden och se om dessa ger ett bra skydd och vad de kostar samt hur mäklarfirmor marknadsför dessa och vilka de samarbetar med. Jag vill också veta vilken lagstiftning samt praxis som gäller vid fastighetsaffärer avseende dolda fel, vilken mäklarens respektive besiktningsmannens roll är. Metod: Till att börja med beskriver jag den lagstiftning och praxis som finns, jag tar litteratur till hjälp samt artiklar och information som finns inom området. Sedan undersöker jag de ansvarsförsäkringar som finns, vem som är försäkringsgivare och hur avtalsvillkoren ser ut. Genom insamling av dessa villkor kan jag göra en komparativ studie där jag i en tabell jämför priser på premier, självrisk och högsta ersättningsbelopp. Slutligen analyserar jag de problem och fördelar som kan finnas när konsumenter använder ansvarsförsäkringar. Resultat &amp; slutsats: Det är inte alltid priset är avgörande utan villkor, undantag och vad som ingår väger tyngre vid en jämförelse. En förutsättning är att det går att få reda på vad som erbjuds på marknaden. Det är i nuläget inte helt lätt och det är tidskrävande. Jag vill se enklare försäkringsvillkor som är lätta att förstå. Färre undantag och åldersavdrag med fokus på vad som täcks. Om möjligt skall det finnas jämförelse mellan olika försäkringar redan hos försäkringsförmedlaren eller fastighetsmäklaren för att underlätta för den som tecknar en. Enligt min undersökning är inte alltid en dyr försäkring den bästa och inte heller att teckna dessa utan att gå via en fastighetsmäklare. Inte alla mäklare har information på sina hemsidor och inte alla mäklare kan ens den produkt som de förmedlar. Oftast väljs kanske mäklaren utifrån andra egenskaper än den ansvarsförsäkring denne förmedlar och eftersom de flesta ansvarsförsäkringar måste tecknas via en fastighetsmäklare kan säljare och köpare inte välja fritt utan får ta det som erbjuds av just den mäklaren. Däremot är mäklarens jobb att informera parterna om deras skyldigheter resp. plikter för att undvika missförstånd. Ansvaret för undersökningen av en fastighet ligger alltid på köparen oavsett vem som utför den. Det är omfattningen av köparens undersökningsplikt som bildar utgångspunkten för bedömningen av säljarens felansvar. Här kan en ansvarsförsäkring vara till stor hjälp eftersom det i regel ingår en besiktning när säljaren tecknar en sådan. Köparen kan då ta del av denna och få en bättre inblick i fastighetens skick. En överlåtelsebesiktning kräver att den som tecknat den är aktiv. Man måste förstå innebörden av de risker som finns och om en utökad besiktning krävs. Här borde säljare/köpare utgå från värsta tänkbara scenario redan innan köp. Ansvarsförsäkringar vid bostadsrättsaffärer finns inte på marknaden men där gäller också köplagen och då finns inte samma ansvar för dolda fel som vid en fastighetsaffär. Förslag till fortsatt forskning: När fastighetsmäklare tillåtts ha kringtjänster kanske fler ”paketprodukter” kan erbjudas med förmånliga priser och villkor. Det kan vara värt att studera hur ansvarsförsäkringarna utvecklas och hur fastighetsmäklarnas samarbetsavtal förändras när möjligheten finns att tjäna pengar på dessa. Uppsatsens bidrag: Uppsatsens undersökning visar hur viktigt det är för konsumenter att förstå de villkor som gäller vid tecknande av ansvarsförsäkringar och hur svårt det kan vara att jämföra flera olika för att få den bäst lämpade. Det finns visserligen en trygghet i att teckna en sådan försäkring men då är det avgörande att veta hur ansvarsfördelningen ser ut mellan köpare och säljare. / Aim: My aim is to investigate liability insurances and to determine if they offer a good protection and what they cost. I also want to investigate how real estate agents introduce them in the market and who they are co-operating with. I also want to know which law and practice are being used concerning real estate business especially regarding hidden faults and the real estate agents and real estate inspectors responsibility. Method: I start out by describing the law and practice regarding the subject, using literature, articles and information available. Then I investigate the liability insurances found in the market, the name of the underwriter and how the terms are written. By collecting the insurance conditions it is possible to make a comparative study using a tabular form to compare prices, excess and amount of compensation. At last I analyze the problems and advantages there may be when consumers use liability insurances. Results &amp; Conclusions: The price is not always conclusive but terms of conditions, exceptions and what is included is more important when comparing. But it is required to obtain all information about the existing insurances in the market. This is not an easy task as it is time consuming. I would like to see straightforward terms that are easy to understand, fewer exceptions and reductions due to age. Focus should be on what the insurance will cover. If possible I would like to obtain comparison of the insurance conditions already from the insurance- or real estate intermediary. According to my study the most expensive insurance are not always the best and it is preferred to sign the insurance through a real estate agent. Not all real estate agents have information about liability insurances on their internet pages and not all have the knowledge of this service. The real estate agent probably is chosen for other reasons than his co-operation regarding liability insurances and as most insurances has to be acquired through a real estate agent, the buyer cannot chose at will. The job of the real estate agent is rather to inform the both sides (seller and buyer) of their liabilities and duties to avoid misunderstandings. The buyer has the responsibility to examine the property regardless who has accomplished it. It is the buyer’s liability to examine the property which estimates the sellers liability to faults. The liability insurance is of great help since it is required to obtain an inspection of the property before purchasing it. Both seller and buyer can in this way obtain information about the properties conditions. The inspection of the property demands an active buyer who has to understand what precautions to take in order to avoid liability. Worst scenario should be estimated in advance to avoid future problems. Liability insurances regarding co-operating apartments do not exist in the market but here the law of purchase is used so there is not the same liability for hidden faults as in real estate business. Suggestions for future research: When real estate agents are allowed to have peripheral services maybe more package deals will be offered with better prices and conditions. It can be worth investigating how these liability insurances develop and how the real estate agents co-operation change when the possibility of earning money can be made. Contribution of the thesis: The investigation in the thesis show how important it is for consumers to understand the terms when signing an insurance policy and how difficult it is to compare different insurances in order to gain the most suitable. There is a feeling of security in taking an insurance, but it is still crucial to understand the responsibility divided between buyer and seller