Made available in DSpace on 2016-04-26T20:48:45Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Dissertacao DIARONE LOPES DA SILVA.pdf: 712816 bytes, checksum: 1a308ee4388cb400094fff71d013cea7 (MD5) Previous issue date: 2006-06-08 / This document has the main objective to present the influence of the judicial process in the huge money s costs to the companies in the brazilian credit bank market. The approach of the subject intends to show the main problems faced by banks and companies when they need to use the brazilian judiciary such as: the slowness, the partiality and the complexity of the judicial proceeding. Mainly to the companies, being the weak face in a credit negotiation with the banks, the matters starts since the deal with operation s conditions, facing by adhesion contracts, indecent clauses and interest rates highest the interest rates expected by return in their investments. Besides the presentation of some negative aspects of the judicial proceeding, this document intends to evidence that the improvement of the judiciary functioning will not guarantee of the reduction in the interest tax or reduce the brazilian bank spread taxes, because these taxes are composers by important others variables without connections with judicial efficiency. However, willing to contribute to the discussion about the causes of the huge costs of the bank credit to the companies in Brazil, will remain conspicuous that the importance of the efficient judiciary s act in the bank credit market to removing, or minimizing, the variable risk of bad payers in the composition of the bank spread / A presente dissertação tem como objetivo principal analisar a influência do processo judicial no elevado custo do dinheiro no mercado de crédito bancário para as empresas no Brasil. A abordagem do assunto procura apontar os principais problemas enfrentados por bancos e empresas quando se tornam usuários do judiciário brasileiro, como a morosidade, a parcialidade e a complexidade do procedimento judicial. Notadamente do lado das empresas, por serem a parte mais frágil nas negociações de crédito com os bancos, as dificuldades começam desde a contratação das condições das operações, defrontando-se com contratos de adesão, cláusulas abusivas e taxas de juros muito superiores às taxas juros de retorno esperadas nos seus investimentos. Além da exposição de alguns aspectos negativos do procedimento judicial, este trabalho procura evidenciar que a melhora no funcionamento do judiciário não será garantia de redução das taxas de juros ou do spread bancário no Brasil, pois estes são compostos por outras importantes variáveis, não ligadas à eficiência judicial. Entretanto, objetivando contribuir para o debate sobre as causas do elevado custo do crédito bancário para as empresas no País, restará saliente a importância da atuação eficiente do judiciário com relação ao mercado de crédito bancário para eliminar, ou minimizar, a variável risco de inadimplência da composição do spread bancário

Made available in DSpace on 2016-04-25T16:45:22Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Alan Andrade Luz.pdf: 753602 bytes, checksum: 7c4ab04da54e9d2ce1b61a5a76031daa (MD5) Previous issue date: 2009-10-08 / As a matter of fact the well succeeded local experiences are due to public policies leading to credit support for business-related to priority productive chains and/or by creating regulation marks for the development of local economy. On the other hand, there have also been independent initiatives that worked out well such as the creation of social coins or Community banks. Nevertheless, the private banks are recquired in order to participate in that process which perhaps may be reached by finding out solutions for risk sharing in credit (by establishing alternative safeguards procedures) and taking part in local savings reinvestment in productive activity. Whether well articulated, those kinds of actions will certainly strength the impact of the credit in the sustainable and balanced local development. Therefore, a more equitable local distribution of bank credit, including the participation of all financial actors, will certainly contribute to reduce the regional development inequalities in the country. The goal of this work is to demonstrate the fundamental character of credit for local development, particularly the role of financial agents whose responsibility is to promote the stimulating and energizing of the economy. However, such actions must be highly connected to the interaction among civil society organizations, the local authorities and local companies in searching of an effective social management of the territory. The theme approaching has involved the review of theories and concepts concerning local development, ethics and social management. Then, there has been a research on existing strategies which facilitate access to credit. The data were collected from various sources such as reports of BACEN, FEBRABAN, BB, BNB, INSTITUTO CIDADANIA, INSTITUTO POLIS, IDEC, FGV-CES, besides a personal interview applied to a manager of BNB / É fato que a ocorrência de experiências locais bem-sucedidas está fortemente associada às políticas públicas indutoras de apoio creditício aos negócios ligados às cadeias produtivas prioritárias e/ou àquelas criadoras de marco regulatório para o desenvolvimento da economia local. Por outro lado, também lograram êxito iniciativas independentes tais como a criação de moedas sociais ou mesmo de bancos comunitários. Todavia, é necessário envolver os bancos privados nesse processo, o que, a priori, talvez possa acontecer mediante o compartilhamento na construção de soluções mitigadoras de risco aos financiamentos (via constituição de mecanismos alternativos de garantias) e no reinvestimento parcial da poupança, localmente captada, em atividades produtivas da região. São ações dessa natureza que, se bem articuladas, potencializarão o impacto do crédito no desenvolvimento local sustentável e equilibrado. Portanto, uma distribuição local mais equitativa do crédito bancário, incluindo a participação de todos os agentes financeiros, certamente contribuirá para a redução das disparidades regionais de desenvolvimento no país. O objetivo do trabalho é demonstrar o caráter fundamental do crédito para o desenvolvimento local, em especial o papel dos agentes financeiros cuja responsabilidade é de promover o estímulo e a dinamização da economia. Entretanto, tal ação deve estar articulada à plena interação entre a sociedade civil organizada, o poder público e as empresas em busca de uma efetiva gestão social do território. A abordagem do tema envolveu a revisão das teorias e conceitos acerca do desenvolvimento local, da ética e gestão social. Em seguida, pesquisou-se sobre estratégias facilitadoras do acesso ao crédito. Os dados foram coletados de fontes como relatórios do BACEN, FEBRABAN, BB, BNB, INSTITUTO CIDADANIA, INSTITUTO ETHOS, INSTITUTO PÓLIS, IDEC e FGV-CES, além de entrevista pessoal a gestor do BNB

Made available in DSpace on 2016-04-26T20:48:55Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Fabiana Franco de Oliveira.pdf: 2325319 bytes, checksum: 8445c073369bffb9ce6e9cf31ed9d303 (MD5) Previous issue date: 2009-04-22 / This paper seeks to analyze the debate on the results of the american local reinvestment law Community Reinvestment Act (CRA), aimed at the role of government regulating in expanding access to credit, as well its participation in local development. At the height of the Great Depression in the 1930s, the funding program for housing in the New Deal had as objective to create jobs for thousands of unemployed. The mortgage of the government, however, has not benefited everyone. A large inventory was designed to assess the residential areas of the country. The mapping of regions where the banks could not provide loans worth up to discriminatory criteria. The factors of exclusion had nothing to do with the solvency of the inhabitants, but with the conservation status of the neighborhoods and the presence of ethnic minorities on the spot. The practice was called redlining because the areas excluded from access to credit were red delineated on the maps prepared by the government. Researchers of urban planning in the United States argue that these maps were used by public and private entities to, years later, denying loans to people in black communities or low-income neighborhoods. The assumptions of redlining resulted in increasing the geographical and racial segregation and has contributed to urban decay. The CRA was created in 1977 to combat redlining in the granting of mortgage financing. While the immediate goal was to punish discrimination in the granting of loans, the issue of local economic development has been the more comprehensive target of the law. After 30 years of implementation, what were the results? Based on analysis of existing literature on the impact of CRA on access to credit for low-income communities and ethnic minorities, this study seeks answers to these questions. The object of this debate analysis also houses the controversy surrounding the relationship between the CRA and the credit crisis linked to the U.S. mortgage system / Este trabalho analisa o debate sobre os resultados da lei de reinvestimento local norte-americana Community Reinvestment Act (CRA), tendo em vista o papel da regulação governamental na ampliação do acesso ao crédito bancário e a participação deste do desenvolvimento local. No auge da Grande Depressão dos anos 1930, o programa de financiamento à habitação do New Deal tinha como objetivo criar postos de trabalho para milhares de desempregados. A garantia hipotecária do governo, no entanto, não beneficiou a todos. Um grande inventário foi criado para avaliar as áreas residenciais do país. O mapeamento das regiões onde credores hipotecários assegurados por fundos do governo não poderiam conceder empréstimos valeu-se de critérios discriminatórios. Os fatores de exclusão nada tinham a ver com a solvabilidade dos habitantes, mas com as características sócio-econômicas dos bairros e a presença de minorias no local. A prática foi denominada redlining , uma vez que as áreas excluídas do acesso ao crédito eram delimitadas em vermelho, nos mapas elaborados pelo governo. Pesquisadores do planejamento urbano nos Estados Unidos defendem que esses mapas foram utilizados por entidades públicas e privadas para, anos mais tarde, negar empréstimos a pessoas em comunidades negras ou bairros de baixa renda. Os pressupostos do redlining resultaram no aumento da segregação racial e geográfica, além de contribuir para a degradação urbana. O CRA foi criado em 1977 para combater a discriminação na concessão de financiamento hipotecário, mas a questão do desenvolvimento econômico local constituiu um alvo mais abrangente da lei. Após 30 anos de execução, quais foram os seus resultados? Com base na análise da literatura existente acerca do impacto do CRA no acesso ao crédito para comunidades de baixa renda e minorias étnicas, este trabalho busca respostas a essas questões. O debate objeto desta análise também abriga a polêmica em torno das relações entre o CRA e a crise de crédito ligada ao sistema hipotecário dos EUA, que eclodiu em 2007/2008, afetando países em todo o mundo

Orientador: Valeriano Mendes Ferreira Costa / Dissertação (mestrado) - Universidade Estadual de Campinas, Instituto de Filosofia e Ciências Humanas / Made available in DSpace on 2018-08-19T07:04:26Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Ferrari_ViniciusEduardo_M.pdf: 2206005 bytes, checksum: 9d90089440c2d0376a8f29f9a85a70ce (MD5) Previous issue date: 2011 / Resumo: O intento desta dissertação é avaliar a tentativa de conformação de uma base de financiamento de longo prazo privada e nacional para a economia brasileira após o Golpe Militar de 1964. A idéia, portanto, é examinar a elaboração e a implementação do projeto dos bancos de investimentos, uma vez que estas instituições apresentavam como objetivo o fornecimento de empréstimos de prazos dilatados para o setor produtivo. A evidência empírica revela a incapacidade das reformas do governo Castello Branco no tocante à expansão do financiamento de longo prazo doméstico privado. Os bancos de investimentos não se tornaram ofertantes de fundos de longo prazo, mas sim de capital de giro, atuando de forma semelhante às demais instituições financeiras nacionais. Esta dissertação pretende estudar as causas deste resultado. Conclui-se que a dinamização dos financiamentos privados de longo prazo não representava um interesse econômico prioritário para os grupos privados nacionais. Nas décadas de 60 e 70, a atratividade/lucratividade das operações financeiras de curto prazo à disposição do sistema bancário tendeu a reforçar a aversão histórica dos bancos nacionais aos riscos inflacionários associados às aplicações financeiras de prazo dilatado. No tocante ao setor produtivo, a vigência de alguns traços estruturais do desenvolvimento capitalista brasileiro, tais como a baixa propensão das empresas privadas ao uso de recursos de terceiros para financiar o investimento, consolidou dentre os setores industriais a seguinte percepção: a elaboração de mecanismos para o financiamento do capital fixo não representava um elemento essencial. Nesta visão, seria muito mais importante a dinamização das fontes de financiamento de capital de giro, garantindo a total ocupação da capacidade industrial existente na economia. Na arena política, o interesse dos banqueiros pela redução do prazo das operações financeiras encontrou correspondência nas reivindicações dos setores produtivos pela ampliação das fontes de crédito de capital de giro e ambas as pressões se reforçaram mutuamente. As demandas particulares dos banqueiros convergiram, sobretudo, para o Conselho Monetário Nacional. Já os setores industriais encontraram na locução ao presidente Castello Branco um mecanismo eficaz para a materialização dos seus interesses. O governo atendeu as reivindicações dos grupos privados; os bancos de investimentos foram deslocados para o mercado creditício de médio prazo destinado ao financiamento do capital de giro das empresas. Desta forma, o projeto governamental referente à dinamização do crédito privado de longo prazo foi abortado durante a fase de implementação das reformas financeiras do governo Castello Branco / Abstract: The aim of this manuscript is to better analyze the attempt from the first military government to construct a private and national nucleus of long term financing after the ?"Revolution of 1964". We sought to assess the formulation and implementation of the investment banks project, once these financial institutions had the purpose to provide long term loans to the industrial sector. However, the existent financial data points the inability of Brazilian Government's Reforms regarding the expansion of the domestic as well as private long term funding in the Brazilian economy. Investment banks did not become lenders of long term funding, but working capital lenders instead, operating similarly to the usual Brazilian financial institutions. The intent of this work is, hence, to study the causes behind this result. By analyzing the reminiscent data, it was possible to observe that the expansion of the long term funding sources did not represent a major economic priority to the Brazilian private groups. The appeal of short term financial operations available to the national financial system reinforced the tendency of the Brazilian banks' historical resistance to inflationary risks associated to such long term funding operations. In regards to the productive sector, some structural features related to national capitalist development, as the low propensity of private companies for use of third party funds to financial investment, consolidated among the industrial sector an important perception: that the development of a private and national nucleus of long term funding was not an essential issue. According to this argument, the expansion of working capital funding sources would be more important, ensuring full occupancy of the industrial capacity existing in the economy. In the political arena, the bankers' aspiration to shorten financial operations was correspondent to the demands of industrial sectors regarding the expansion of the working capital sources, so that these expectations reinforced each other. The bankers' particular demands converged to the National Monetary Council. The industrial entrepreneurs have found, in the direct access to President Castello Branco, an effective mechanism for realizing their interests. The Brazilian government, on the other hand, met these private pressures and the investment banks were reallocated to the medium-term credit market. These institutions consequently started to provide working capital funds to the private companies. As a result, the government project related to the expansion of the long terms funds in the Brazilian economy was aborted during the implementation of the Financial Reforms / Mestrado / Ciencia Politica / Mestre em Ciência Política