Globally, there is a need for insurance systems to undergo significant transformations in mechanisms, costs, and risk distribution due to changes in risk levels involving weather and climate changes affecting real estate properties. In commercial and residential real estate markets, insurance mechanisms for risk reduction, risk transfer, and insurance policy pricing are a central component of the migration of flood risks and their impact on real estate in the context of rising climate-related risks. The study analyzes the key factors and mechanisms (costs, pricing policies, risk perceptions, and risk-sharing strategies) influencing the insurance function for mitigating risk in the housing market. The study evaluates insurance mechanisms (pricing strategies, risk perceptions, risk sharing, and risk reduction) and addresses their impact on themigration of flood risk in the housing market. Further, the study analyzes various international policies to identify commonalities, differences, strengths, and weaknesses. By examining insurance mechanisms, the findings of this research guide and inform property owners, developers, and insurance companies of pricing strategies, risk assessments, and insurance policies. The study consists of semi-structured interviews and document reviews for content analysis of insurance policies, reports, risk-sharing strategies, and climate reports to identify patterns, trends, and factors influencing changing insurance mechanisms considering the migration of flood risk in real estate. The interviews with real estate companies, government agencies, and insurance companies provide insights into the current insurance mechanisms employed and theanticipated changes in insurance mechanisms within the foreseeable future. The results show that integrating climate risk management into the housing market is both a challenge and an opportunity. By embracing collaboration, innovation, and forward-thinking strategies, stakeholders can navigate the complexities of climate change, enhance resilience, and build a more sustainable future for all within the housing market. / Globalt finns det ett behov av att försäkringssystem genomgår betydande förändringar i dess mekanismer, kostnader och riskfördelning på grund av förändringarna i risknivåer som involverar väder- och klimatförändringar, vilket påverkar fastigheter. I kommersiella fastigheter och bostadsfastigheter har försäkringsmekanismer för riskminskning, risköverföring och prissättning av försäkringar varit en central komponent i migrationen av översvämningsrisker och deras inverkan på fastigheter i samband med tillväxten av klimatrelaterade risker. Studien analyserar nyckelfaktorer och mekanismer (kostnader, prissättningspolicyer, riskuppfattningar ochriskdelningsstrategier) som påverkar försäkringsfunktionen för att minska risken på bostadsmarknaden. Studien utvärderar försäkringsmekanismer (prissättningsstrategier, riskuppfattningar, riskdelning och riskminskning) och behandlar deras inverkan på migrationen av översvämningsrisker på bostadsmarknaden. Vidare analyserar studien olika internationella policyer för att identifiera gemensamma drag, skillnader, styrkor och svagheter. Genom att undersöka försäkringsmekanismer kan resultaten av denna studie leda och informera fastighetsägare, utvecklare och försäkringsbolag om prissättningsstrategier, riskbedömningar och försäkringspolicyer. Studien består av semistrukturerade intervjuer och dokumentgranskningar för innehållsanalys av försäkringspolicyer, rapporter, riskdelningsstrategier och klimatrapporter för att identifiera mönster, trender och faktorer som påverkar förändrade försäkringsmekanismer med hänsyn till migrationen av översvämningsrisk i fastigheter. Intervjuerna genomförs med fastighetsbolag, myndigheter och försäkringsbolag för att få insikt om de nuvarande försäkringsmekanismerna som används och de förväntade förändringarna av dem inom överskådlig framtid. Resultaten visar att det är både en utmaning och en möjlighet att integrera klimatriskhantering påbostadsmarknaden. Genom samarbete, innovation och framförhållande strategier kan intressenter navigera klimatförändringarnas komplexitet, öka motståndskraften och bygga en mer hållbar framtid för alla på bostadsmarknaden.

Notion cardinale du droit des assurances car autour duquel s'organise autant l'opération que le contrat d'assurance, le risque est un terme résolument polysémique. Si ailleurs, dans d'autres domaines du Droit, cette réalité ne poserait pas véritablement de difficulté, ici, en droit des assurances il en va autrement. En effet, dans ce domaine du Droit, la polysémie exagérée du risque a fini par générer une cacophonie sémantique qui provoque des difficultés de communication et a fortiori de compréhension entre l'assureur, l'assuré, le juge, le législateur et la doctrine. Or chacun le sait : lorsque les paroles des lois n'éveillent plus chez tous les hommes les mêmes idées, l’insécurité juridique guette car le raisonnement juridique se fait alors nécessairement « à tâtons ». C'est au-devant de ce constat que l'intérêt de notre thèse point alors : en effet, au-delà des apparences, le risque assurantiel n'intègre-t-il pas à quelque échelle d'analyse la potentialité d'une conception uniformisée qui permettrait d’éveiller chez tous les hommes la même idée ? Nous allons démontrer que la réponse à cette interrogation est plus qu'affirmative. Cette donne acquise, il nous faudra alors aller au-delà du constat et en analyser au plus près les différentes répercussions au plan juridique. / Undisputably a chore notion in insurance law because of its role within the insurance mechanism and the insurance policy, the concept of « risk » is without a doubt barely polysemous. If that fact would not really matter in some other law fields, herein, in the field of insurance law, it goes differently. Indeed, in this latter field, the polysemy of the risk has tangibly generated misunderstandings between the insurance provider, the policy holder, the judge, the legislator and the doctrine. And as everyone knows, when the terms of the laws don’t really appeal to the same ideas to people, legal insecurity is wrapping as the basis of the legal reasonning is then standing on a subjective scale. Before this state of affairs, the interest of our thesis shows then up : beyond the appearances, can’t the concept of risk reveal any potentiality to a uniform conception that would appeal to the same idea to people ? We will prove that the question has definitely an affirmative answer. Hence, we should then go beyond this established fact and analyse closely the different legal impact it would drain off.