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Planeamiento estratégico para la industria financiera del CuscoDelgado Larrazábal, Mauricio José, Rivera Álvarez, Herben, Rivera Quispe, Juan Carlos 03 November 2017 (has links)
Este documento constituye un planeamiento estratégico para la Industria Financiera
en el Cusco 2017-2027, el cual se ha preparado siguiendo el Modelo Secuencial del
Planeamiento Estratégico, creado por D’Alessio (2015). Se inicia revisando la situación
actual, lo cual permitió conocer que la industria representa apenas el 1.1% de los créditos del
Sistema Financiero Nacional y el 1.3% de los depósitos, en un contexto donde los préstamos
crecen a un ritmo de 4% anual y las obligaciones con el público aumentan en 3%.
Se encontró que para convertirse en la segunda industria financiera regional del Perú
se necesita implementar las siguientes estrategias, haciendo uso de recursos humanos,
tecnológicos e infraestructura, entre otros: (a) penetrar en el mercado de las áreas rurales de
otras regiones del Perú; (b) desarrollar productos enfocados en el sector construcción y
asociados a la reconstrucción nacional, con garantía en los fondos a recibir; (c) desarrollar
producto de crowdfunding para otorgar financiamiento a cooperativas y asociaciones de
productores agropecuarios; (d) desarrollar formas innovadoras de evaluar a los clientes, a
través de registros de teléfono celular, correos electrónicos, proveedores u otras bases de
datos; y (e) desarrollar servicios digitales para el manejo de fondos y transacciones. En el
2027 se habrá conseguido una industria impulsora del desarrollo en la región Cusco, con
profesionales capacitados, fomentando el crecimiento de las micro y pequeñas empresas / This document constitutes a strategic planning for the Cusco 2017-2027 Financial
Industry, which has been prepared following the Strategic Planning Sequential Model,
created by D'Alessio (2015). It begins by reviewing the current situation, which has revealed
that the industry represents only 1.1% of the National Financial System and 1.3% of deposits,
in a context where loans grow at a rate of 4% a year and Obligations with the public increase
by 3%.
It was found that in order to become the second regional financial industry in Peru,
the following strategies need to be implemented: (a) penetrating the market of rural areas in
other regions of Peru; (b) develop products focused on the construction sector and associated
with national reconstruction, with guarantee in the funds to be received; (c) develop
crowdfunding product to provide financing to cooperatives and associations of agricultural
producers; (d) developing innovative ways to evaluate customers, through cell phone records,
emails, suppliers or other databases; and (e) develop digital services for the management of
funds and transactions
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Propuesta de mejora de procesos de un canal remoto para la atención de productos al segmento de clientes especiales en una empresa bancariaAlcalá Ramos, Héctor Moisés 29 November 2018 (has links)
La presente investigación se centra en la creación de los flujos de atención para los productos Compra y venta de dólares y Depósito a plazo, que una entidad bancaria ofrece a un segmento de clientes llamados Clientes Especiales, a través de un canal remoto. Asimismo, se realizará el diagnóstico de los actuales procesos de atención y se comparará con los diseños propuestos, con el fin de calcular los impactos económicos y de eficiencia que se lograrán.
El estudio se inicia con el desarrollo del marco teórico de distintas herramientas aplicables a proyectos enfocados en mejora de procesos, el cual servirá como fundamento para la explicación y el análisis que se realizará durante el diagnóstico y el diseño.
La empresa en estudio es una entidad bancaria muy bien posicionada en el sector financiero que ofrece más de 80 productos y servicios a través de 6 canales de atención: Agencias, Agentes afiliado, Banca por internet, Banca móvil, Banca por teléfono y Cajeros automáticos, y separa a sus clientes en dos grandes grupos, Persona Jurídica y Persona Natural, siendo este último segmentado en cuatro grupos: Clientes Comunes, Clientes Especiales, Clientes Empresa Pequeña y Clientes de Negocio. Los criterios de segmentación se basan, principalmente, en el total de ingresos mensuales y tipo de renta que el cliente recibe, y su comportamiento en el sistema financiero.
Para el análisis, diagnóstico y diseño de los flujos de atención de los productos en el canal remoto se hará uso de dos herramientas. Se utilizará Design Thinking para el diseño de los nuevos procesos de atención y Lean Service para el análisis y diagnóstico de los procesos actuales. A diferencia de una propuesta tradicional de mejora de procesos, Design Thinking utiliza como enfoque la satisfacción del cliente, brindándoles una mejor experiencia durante toda la vivencia de la compra del producto, desde el primer contacto con la empresa hasta la entrega del producto.
Con respecto a la evaluación económica, considerando un periodo de 12 meses y un costo de oportunidad 19% (dato otorgado por el área de Finanzas), la inversión necesaria para implementar todas las iniciativas descritas en el informe es equivale a S/ 2, 409,837.00, los costos mensuales equivalen a S/ 810.00, el ahorro mensual es igual a S/ 379,975.38 y el ingresos adicional mensual generado resulta S/ 282,315.47.
Como resultado, se obtiene un TIR igual a 25.68% (mayor al costo de oportunidad de la empresa: 19%) y un VAN equivalente a S/ 639,923.18 (mayor que 0). Por ello, se concluye que el proyecto es viable proyectando los gastos e ingresos a un periodo futuro de 1 año.
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Determinación del perfil del consumidor de servicios financieros en una caja rural de ahorro y crédito en la ciudad de Chiclayo : caso Caja SipánLluncor Izasiga, Janeth Evelin January 2009 (has links)
El presente trabajo de Investigación tuvo como objetivo determinar el perfil del consumidor de servicios financieros en una Caja Rural de Ahorro y Crédito en la ciudad de Chiclayo - Caso Caja Sipán, para ello se aplicó una encuesta a 308 clientes o consumidores en las 02 agencias con las que cuenta en nuestra ciudad, una ubicada en Moshoqueque y la otra en el centro de Chiclayo, durante los meses de diciembre de 2008 a febrero de 2009, de esta manera se pudo conocer y determinar las variables socioeconómicas, además de definir cuáles eran sus expectativas, percepciones, motivaciones, necesidades y grupos de influencias, como también los factores externos que afectan su comportamientos todo ello permitirá determinar el perfil del consumidor de la Caja Sipán. Determinando que son hombres casados entre 25 a 45 años, en su mayoría comerciantes, con grado de instrucción superior. Ellos adquieren en forma semestral los productos y servicios que les ofrece la Caja Sipán, en la agencia ubicada en el centro de Chiclayo, a realizar diferentes operaciones, pero mayormente vinculados a los Créditos Comerciales-PYMES, y dentro de los servicios que ofrece la misma, él más utilizado son los giros y transferencias. La Percepción y Expectativas que tienen, es buena con respecto al sistema de atención, trato, horario, infraestructura, productos, servicios y tasas de interés, todo ello cumplen con los requerimientos de sus clientes. La motivación de los clientes se ve afectada en cierta manera con lo que refiere a premios o sorteos se pudo percibir un notable descontento por parte de ellos.
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Consideraciones en la adopción de una billetera móvil para la inclusión financiera : el caso de BIM en el distrito de San Juan de Lurigancho entre los años 2016 y 2017Llaxacondor Gonzales, Arturo Javier 26 April 2018 (has links)
Esta investigación tiene como objetivo identificar los factores que influyen en la adopción
de la billetera móvil BIM a nivel de su canal de distribución, es decir, de los agentes (denominados
“bimers”), en el distrito de San Juan de Lurigancho. Con este objetivo se realiza un análisis a tres
niveles. Primero, se analiza en qué medida las características sociodemográficas de los “bimers”
y la de sus negocios están relacionados con la adopción de la billetera. En segundo lugar, las
percepciones que tienen los “bimers” del producto y cómo estas se asocian con el nivel
transaccional. Finalmente, se explora la forma en que el diseño y gestión del canal facilitan o no
la adopción de BIM.
El enfoque elegido fue mixto y la ejecución secuencial. Se realizó, primero, un trabajo de
gabinete que incluyó la revisión de fuentes secundarias, principalmente, documentos provistos
por la empresa que gestiona y opera BIM. Luego, se realizaron entrevistas semiestructuradas a
los ejecutivos de BIM, al equipo de asesores comerciales que visita a los “bimers” y a los “bimers”
mismos. Finalmente, se aplicaron encuestas a una muestra de “bimers”, que fueron luego
procesadas con ayuda de un software estadístico.
Los principales hallazgos fueron que las características del negocio sí tienen relación con
la adopción de BIM. Es particularmente relevante la adopción en los establecimientos que tienen
más afluencia de clientes por su giro de negocio, ubicación o por ser agente de una institución
financiera. No se halló mayor asociación entre las características sociodemográficas del “bimer”
y el uso activo de la billetera; sin embargo, según insights recogidos, las personas más jóvenes y
con experiencia en el uso de productos financieros tendrían más facilidad para usar la plataforma
de BIM y, eventualmente, adoptarla
Por otro lado, tampoco se halló una asociación relevante entre la percepción que tienen
los “bimers” de BIM y su uso activo. Se constató, no obstante, que sí perciben la utilidad de BIM
al reducir esta los riesgos asociados al manejo de efectivo, utilizar una plataforma que no requiere
internet ni conexión a energía eléctrica, y plantear un esquema más flexible en comparación con
los de otros proveedores de recargas de tiempo aire. Asimismo, se halló que los “bimers” que
mostraban desconfianza hacia BIM habían tenido malas experiencias por fallas del sistema y una
respuesta poco oportuna a sus reclamos. También se halló que los “bimers” que operan desde
smartphones perciben la plataforma como muy lenta o poco amigable. En cambio, aquellos que
operan desde teléfonos de gama baja opinaron que BIM es fácil y rápido de usar.
Finalmente, se encontró que el manejo del canal es fundamental para que los “bimers”
conozcan operativamente el producto y genere mayores posibilidades de adopción.
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