根據資策會ACI-FIND最新調查數據顯示，截至民國九十二年十二月底止，我國經常上網人口達883萬人，寬頻用戶數達289萬戶，由於網際網路連網應用普及率為39%，各產業皆致力於發展電子商務，試圖於虛擬電子交易平台創造豐厚的收益，去年（民國九十二年）我國B2C電子商務市場規模達新台幣220.9億元，較去年成長近40.3％，網路商務快速成長已成為企業高效率銷售通路，保險業也不例外。近年來保險業者相繼加入電子商務的行列之中，保險業者不僅於網站上提供保險資訊、諮詢服務，更藉由網際網路上之電子商務網站銷售保險商品，對保險業者及消費者而言，僅為一種新的行銷通路，惟因當事人的意思表示係由電子訊息之方式作成，其投保的流程也與傳統之投保不同，故電子保險契約之效力與傳統保險契約是否因投保媒介為網路而有不同，係值得討論之法律問題。
由於契約之成立與生效對要保人影響甚鉅，經由網路所為之締約行為較傳統投保更為複雜，不僅涉及保險法、民法，尚涉及電子簽章法。本文之研究重點為，經由網際網路直接於線上投保而成立之保險契約，其成立要件與生效要件與一般保險契約之異同，諸如電子代理人、電子意思表示合致之時點、電子文件是否等同於「書面」、電子保單之法源依據、網際網路上當事人能力、電子意思表示錯誤等問題。
保險電子商務涉及之問題相當廣泛，包括電子簽名之效力、認證中心（certification authority，簡稱CA）對當事人身份之確認、線上付款之安全性、網際網路服務提供業者（Internet Service Provider，簡稱ISP）之責任、消費者保護、網路交易課稅、個人資料保護、管轄權、審判權及準據法等問題。本文著眼於保險電子商務中，消費者於網際網路上直接投保時，電子保險契約效力之探討。
第一部份
說明何謂保險電子商務、及其種類，並介紹世界各國保險電子商務現今之發展概況，及定義本文所稱之電子保險契約。
第二部份
首先討論傳統保險契約之成立要件，保險契約之成立要件分為一般成立要件與特別成立要件。一般成立要件為：當事人、標的、意思表示合致；特別成立要件：保險契約是否為要式契約？及保險契約是否為要物契約？
其次論述電子保險契約與傳統保險契約在成立要件上所產生之特殊議題：在當事人此一要件，爭議之點為電子代理人之法律地位及其性質是否為當事人；在意思表示此一要件，討論電子化意思表示之性質及電子化意思表示到達時點；於保險契約之要式性，討論保險電子契約如何符合書面、簽章等要式性之要求；於保險契約之要物性，本文討論保險業管理辦法第四條之一，確認電子保單之法源。
第三部份
首先討論傳統保險契約之生效要件，保險契約之生效要件亦可分為一般生效要件及特別生效要件，並區分保險契約為損失填補保險與定額給付保險二大類，分別討論其各別之生效要件。
其次論述電子保險契約與傳統保險契約在生效要件上之特殊議題：在當事人須具完全行為能力此一要件，討論於電子交易中如保確定締約當事人之行為能力；在意思表示須健全方面，討論電子錯誤之法律問題；在定額給付保險契約之特別生效要件中之「他人死亡契約須經該他人書面同意」，討論電子契約的書面同意如何執行之問題。
第四部份 結論
針對上述議題進行法學討論及提出將來之修法建議。
| Identifer | oai:union.ndltd.org:CHENGCHI/G0906510471 |
| Creators | 陳怡冰, Chen , Yi-Ping |
| Publisher | 國立政治大學 |
| Source Sets | National Chengchi University Libraries |
| Language | 中文 |
| Detected Language | Unknown |
| Type | text |
| Rights | Copyright © nccu library on behalf of the copyright holders |
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