Made available in DSpace on 2014-06-12T23:14:07Z (GMT). No. of bitstreams: 2 arquivo4151_1.pdf: 2659123 bytes, checksum: b095f6e9590bae33ece88ad00e4ec5ae (MD5) license.txt: 1748 bytes, checksum: 8a4605be74aa9ea9d79846c1fba20a33 (MD5) Previous issue date: 2008 / Este estudo focaliza o cooperativismo de crédito, num momento de gradual flexibilização de normas do Banco Central, ocorrido a partir da metade da década de 1990, o qual veio ampliar as possibilidades de abertura e consolidação de cooperativas de crédito, inclusive em pequenas localidades. Historicamente, esse segmento cooperativo está associado à ampliação de acesso ao crédito daqueles em situação de vulnerabilidade. Essa característica se confirma na atualidade, fazendo com que o cooperativismo de crédito ganhe grande visibilidade no quadro dos projetos de desenvolvimento local. No Brasil, várias experiências inovadoras, com os mais diferentes formatos, vêm sendo constituídas em diversos pequenos municípios, trazendo esperanças de ampliação e de acesso a serviços financeiros em áreas que, historicamente, apresentam fragilidades de infra-estrutura e de acesso a serviços bancários. Tais cooperativas são portadoras de um projeto para a construção de um sistema financeiro local, visando à promoção do desenvolvimento, com base em mecanismos de solidariedade, proximidade, confiança, pertença, atrelados a uma estrutura de funcionamento e de responsabilidade descentralizada. O que essas instituições estão fazendo para ocupar o espaço financeiro em suas respectivas áreas de abrangência e para se aproximar dos seus associados ou potenciais membros e demais atores sociais? Como as cooperativas de crédito estão trabalhando para conciliar o seu papel econômico e social? E, por fim, de que forma as cooperativas de crédito contribuem para a construção de uma nova dinâmica local? Com base nessas inquietações, interessa-nos analisar as dinâmicas geradas segundo os casos, as redes tecidas a partir de processos de aproximação e relacionamento entre os associados e as instituições, os mecanismos empregados na viabilização e sustentabilidade do projeto cooperativo, atentando para questionamentos do caráter emancipatório dessas iniciativas. Foram selecionadas, como estudo de caso, duas cooperativas situadas na microrregião do Pajeú, Estado de Pernambuco, Nordeste do Brasil: a Cooperativa de Crédito do Alto Pajeú CREDIPAJEÚ, criada em 2000 e filiada ao Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil SICOOB, e a Economia Solidária do Alto Pajeú ECOSOL Pajeú, surgida em 2002. Com o mote de ampliação do crédito e de serviços financeiros locais, ambas têm conseguido resultados que as colocam em um patamar diferenciado no contexto local e regional. A relevância deste estudo está na contribuição que oferece para ampliar e aprofundar as bases de discussão da relação entre cooperativismo e desenvolvimento local. A investigação põe em relevo os limites do atual modelo brasileiro de intermediários financeiros, apontado como opção à implementação de um sistema financeiro de proximidade para o semi-árido nordestino e base de um processo de desenvolvimento da população em situação de vulnerabilidade

O presente trabalho propôs-se a identificar indicadores de avaliação desempenho pertinentes a cooperativas de crédito; bem como compreender quais aspectos influenciam a avaliação de desempenho de cooperativas de crédito na visão de cada grupo envolvido, apontando as divergências e convergências de opiniões de agentes e principal, além de conhecer as variáveis determinadas como importantes para avaliar desempenho de cooperativas de crédito sob o ponto de vista dos envolvidos considerando seu perfil; verificar se os princípios do cooperativismo são tidos como importantes nesse processo; e sugerir um Modelo de Avaliação de Desempenho de Cooperativas de Crédito que diminua os conflitos de agência, relacionando a influência da Teoria da Agência com a gestão do desempenho de cooperativas de crédito. Para tanto, a pesquisa foi executada a partir de cinco etapas: a primeira consistiu na seleção de indicadores de Desempenho para Cooperativas de Crédito por intermédio da literatura, resultando em uma lista de 46 indicadores. A segunda foi a etapa de validação dos indicadores (validade de face e conteúdo e Delphi), cujo resultado foi a exclusão e inclusão de indicadores, resultando em um total de 53 indicadores. A terceira etapa identificou junto a cooperados, membros dos Conselhos Fiscal e Administrativo e gerentes quais dos indicadores validados eles julgavam pertinentes às cooperativas de crédito; quais aspectos influenciam na avaliação de desempenho de cooperativas de crédito na visão de cada grupo envolvido; quais as variáveis são tidas como importantes para avaliar desempenho de cooperativas de crédito sob o ponto de vista dos envolvidos considerando seu perfil; qual a influência da teoria da agência na gestão do desempenho de cooperativas de crédito; e se os princípios do cooperativismo são tidos como importantes quando se trata da avaliação de desempenho de cooperativas de crédito. O resultado dessa etapa sugere que para a amostra participante existem divergências de opiniões em relação ao grau de importância de indicadores de desempenho, o que futuramente poderá gerar conflitos de agência. Por sua vez, a quarta etapa consistiu na entrevista com a equipe de planejamento de uma cooperativa singular a fim de conhecer o modelo de avaliação de desempenho utilizado pela mesma. O modelo, adaptado do Balanced Scorecard serviu, juntamente com as considerações das demais etapas dessa pesquisa como guia para a conclusão da quinta etapa do trabalho cujo objetivo foi propor um modelo de avaliação de desempenho para cooperativas de crédito que minimize os conflitos de agência. Esse modelo, formado por cinco módulos é pautado na idéia de que considerando os princípios do cooperativismo é possível reduzir os conflitos de agência de cooperativas de crédito. / The present study intended to identify indicators of performance evaluation relevant to credit unions. Parallel to this objective, our work proposed to: understand which aspects influence credit unions\' performance evaluation in the perspective of each group involved, pointing out divergences and convergences of agents opinions, as well as acknowledging the important variables to evaluate credit unions performance under the point of view of those involved according to their profile; verify if the principles of cooperativism are considered important in this process; suggest a Credit Union Performance Evaluation Model that can reduce agency conflicts by relating the influence of Theory of Agency to credit union performance management. In order to do so, the research was carried out in five stages: the first one consisted in the selection of Performance Indicators for Credit Unions through the literature, resulting in a list of 46 indicators. The second stage was the validation of the indicators (face, content and Delphi validity), whose result was the exclusion and inclusion of indicators, resulting in a total of 53 indicators. The third stage identified which of the validated indicators cooperative members, of the Fiscal Council, Administrative Council and managers judged as relevant to credit unions; which aspects influenced the performance evaluation of credit unions in the view of each group involved; what variables were considered important for evaluating the performance of credit unions from the point of view of those involved considering their profile; what was the influence of Theory of Agency on performance management of credit unions; and whether the principles of cooperativism were held to be important when it came to performance evaluation of credit unions. The result of this last stage suggests that for the participating sample there are divergences of opinions regarding the degree of importance of performance indicators, which in the future may lead to agency conflicts. On the other hand, the fourth stage consisted in interviews with the planning team of aspecific cooperative in order to know the model of performance evaluation used by them. The model, adapted from the Balanced Scorecard served, along with the considerations of the other stages of this research, as a guide to the conclusion of the fifth stage, whose objective was to propose a performance evaluation model for credit unions that minimizes agency conflicts. Composed of five modules, the proposed model is based on the idea that, considering the principles of cooperativism, it\'s possible to reduce the conflicts in credit union agencies.

O presente trabalho propôs-se a identificar indicadores de avaliação desempenho pertinentes a cooperativas de crédito; bem como compreender quais aspectos influenciam a avaliação de desempenho de cooperativas de crédito na visão de cada grupo envolvido, apontando as divergências e convergências de opiniões de agentes e principal, além de conhecer as variáveis determinadas como importantes para avaliar desempenho de cooperativas de crédito sob o ponto de vista dos envolvidos considerando seu perfil; verificar se os princípios do cooperativismo são tidos como importantes nesse processo; e sugerir um Modelo de Avaliação de Desempenho de Cooperativas de Crédito que diminua os conflitos de agência, relacionando a influência da Teoria da Agência com a gestão do desempenho de cooperativas de crédito. Para tanto, a pesquisa foi executada a partir de cinco etapas: a primeira consistiu na seleção de indicadores de Desempenho para Cooperativas de Crédito por intermédio da literatura, resultando em uma lista de 46 indicadores. A segunda foi a etapa de validação dos indicadores (validade de face e conteúdo e Delphi), cujo resultado foi a exclusão e inclusão de indicadores, resultando em um total de 53 indicadores. A terceira etapa identificou junto a cooperados, membros dos Conselhos Fiscal e Administrativo e gerentes quais dos indicadores validados eles julgavam pertinentes às cooperativas de crédito; quais aspectos influenciam na avaliação de desempenho de cooperativas de crédito na visão de cada grupo envolvido; quais as variáveis são tidas como importantes para avaliar desempenho de cooperativas de crédito sob o ponto de vista dos envolvidos considerando seu perfil; qual a influência da teoria da agência na gestão do desempenho de cooperativas de crédito; e se os princípios do cooperativismo são tidos como importantes quando se trata da avaliação de desempenho de cooperativas de crédito. O resultado dessa etapa sugere que para a amostra participante existem divergências de opiniões em relação ao grau de importância de indicadores de desempenho, o que futuramente poderá gerar conflitos de agência. Por sua vez, a quarta etapa consistiu na entrevista com a equipe de planejamento de uma cooperativa singular a fim de conhecer o modelo de avaliação de desempenho utilizado pela mesma. O modelo, adaptado do Balanced Scorecard serviu, juntamente com as considerações das demais etapas dessa pesquisa como guia para a conclusão da quinta etapa do trabalho cujo objetivo foi propor um modelo de avaliação de desempenho para cooperativas de crédito que minimize os conflitos de agência. Esse modelo, formado por cinco módulos é pautado na idéia de que considerando os princípios do cooperativismo é possível reduzir os conflitos de agência de cooperativas de crédito. / The present study intended to identify indicators of performance evaluation relevant to credit unions. Parallel to this objective, our work proposed to: understand which aspects influence credit unions\' performance evaluation in the perspective of each group involved, pointing out divergences and convergences of agents opinions, as well as acknowledging the important variables to evaluate credit unions performance under the point of view of those involved according to their profile; verify if the principles of cooperativism are considered important in this process; suggest a Credit Union Performance Evaluation Model that can reduce agency conflicts by relating the influence of Theory of Agency to credit union performance management. In order to do so, the research was carried out in five stages: the first one consisted in the selection of Performance Indicators for Credit Unions through the literature, resulting in a list of 46 indicators. The second stage was the validation of the indicators (face, content and Delphi validity), whose result was the exclusion and inclusion of indicators, resulting in a total of 53 indicators. The third stage identified which of the validated indicators cooperative members, of the Fiscal Council, Administrative Council and managers judged as relevant to credit unions; which aspects influenced the performance evaluation of credit unions in the view of each group involved; what variables were considered important for evaluating the performance of credit unions from the point of view of those involved considering their profile; what was the influence of Theory of Agency on performance management of credit unions; and whether the principles of cooperativism were held to be important when it came to performance evaluation of credit unions. The result of this last stage suggests that for the participating sample there are divergences of opinions regarding the degree of importance of performance indicators, which in the future may lead to agency conflicts. On the other hand, the fourth stage consisted in interviews with the planning team of aspecific cooperative in order to know the model of performance evaluation used by them. The model, adapted from the Balanced Scorecard served, along with the considerations of the other stages of this research, as a guide to the conclusion of the fifth stage, whose objective was to propose a performance evaluation model for credit unions that minimizes agency conflicts. Composed of five modules, the proposed model is based on the idea that, considering the principles of cooperativism, it\'s possible to reduce the conflicts in credit union agencies.

Submitted by Filipe dos Santos (fsantos@pucsp.br) on 2016-12-23T11:49:42Z No. of bitstreams: 1 Roberto Marchelli Ribeiro Junior.pdf: 2057126 bytes, checksum: 75051e9d56ec18d1729024a340ea83cc (MD5) / Made available in DSpace on 2016-12-23T11:49:42Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Roberto Marchelli Ribeiro Junior.pdf: 2057126 bytes, checksum: 75051e9d56ec18d1729024a340ea83cc (MD5) Previous issue date: 2016-12-09 / The adoption of good corporate governance practices in credit union is essential, so that the Brazilian Central Bank demands its adoption and edited, in 2016, the Resolution 4.454, that attributed to the external audits the verification of the implantation. The Credit Unions is the segment that presents large-scale indicators of growing and, although its participation is still modest in the National Financial System, it is fundamental for the Brazilian`s economy. It is the segment that takes action in the rates and costs reduction to citizens, encourages the credit and the financial education and it is the third largest network service of the country, going to places that no bank is. Because of the these facts and of the researcher´s ten years of experience acting in the segment of credit unions – consultancy, accountancy management, cooperativist administration, this dissertation was developed with the aim of investigating if the cooperatives of credit classical of free admission of members located in the state of Minas Gerais and affiliated to Central Sicoob Cecremge embrace good governance corporative practices recommended by the Brazilian Central Bank and in which level of maturity they are. The present work has carried out a tool that allows the credit unions to be aware of their levels of maturity and their degree of membership in each of the guidelines of the manual´s of good corporate governance practices of the Brazilian Central Bank. It was elaborated levels of maturity that were joined to a questionnaire to the creation of this tool. These pieces of information were object of the discussion in a meeting with an employee of the Brazilian Central Bank and of the National Confederation of Cooperative Audit, that gave their contributions and declared it is a very useful tool to the cooperativism of credit. This questionnaire was applied in a sample of 46% of the total of the cooperatives that meet the research specifications. It was detected that the cooperatives, on average, adopt 94% of the practices of beginning level, 69% of expanded level, 56% of institutionalized level, 37% of enhanced level and 31% of complete level of maturity in membership to the good corporate governance practices. It was also detected that in the Structure Guideline, the level of maturity is more advanced. In the Inspection Guideline, the beginning practices are totally implanted and the practice of the other levels still have good scope for improvement. On the other hand, the Representativeness Guideline presents the lowest levels of maturity. It can therefore be concluded that the adoption of corporative governance is vital to the cooperatives of credit, being of essential importance that the cooperative manager knows the level of maturity in adherence to good corporate governance practices that its cooperative fits into, because this is the only way to establish goals to its total membership and the consequent reinforcement of his/her cooperative. Therefore, it can be said that the metrics of level of maturity presented in this research is a unique guide to the cooperatives of credit / A adoção de boas práticas de governança corporativa em cooperativas de crédito é imprescindível, tanto que o Banco Central do Brasil exige sua adoção e editou, em 2016, a Resolução nº 4.454, que atribuiu às auditorias externas a verificação da implantação dessas. O cooperativismo de crédito é o segmento que apresenta grandes indicadores de crescimento e, embora sua participação ainda seja modesta no Sistema Financeiro Nacional, é fundamental para a economia do Brasil. É o segmento que atua na redução de taxas e custos para os cidadãos, fomenta o crédito e a educação financeira e é a terceira maior rede de atendimento do país, indo a lugares que nenhum banco está. Em virtude desses fatos e da experiência de mais de dez anos do pesquisador atuando no segmento cooperativista de crédito – consultoria, gerência contábil, gestão cooperativista -, esta dissertação foi desenvolvida com o objetivo de averiguar se as cooperativas de crédito clássicas de livre admissão de cooperados situadas no estado de Minas Gerais e filiadas ao Sicoob Central Cecremge adotam as boas práticas de governança corporativa recomendadas pelo Banco Central do Brasil e em qual nível de maturidade elas se encontram. O presente trabalho desenvolveu uma ferramenta que permite às cooperativas de crédito conhecerem o seu nível de maturidade e o seu grau de adesão em cada uma das diretrizes do manual de boas práticas de governança corporativa do Banco Central do Brasil. Para criação dessa ferramenta foram elaborados níveis de maturidade que foram agregados em um questionário. Estas informações foram objeto de discussão em reunião com funcionário do Banco Central do Brasil e da Confederação Nacional de Auditoria Cooperativa, que deram suas contribuições e afirmaram ser uma ferramenta muito útil ao cooperativismo de crédito. Esse questionário foi aplicado em uma amostra de 46% do total de cooperativas que atendiam às especificações da pesquisa. Foi constatado que as cooperativas, em média, adotam 94% das práticas de nível iniciado, 69% de nível expandido, 56% de nível institucionalizado, 37% de nível aprimorado e 31% de nível completo de maturidade em adesão as boas práticas de governança corporativa. Apurou-se ainda que, na Diretriz Estrutura, o nível de maturidade está mais avançado. Na Diretriz Fiscalização, as práticas de nível inicial estão totalmente implantadas e as práticas dos demais níveis ainda possuem boa margem de melhoria. Já a Diretriz Representatividade apresenta os menores níveis de maturidade. Conclui-se, portanto, que a adoção da governança corporativa é vital para as cooperativas de crédito, sendo de essencial importância que o gestor cooperativista conheça o nível de maturidade em adesão às boas práticas de governança corporativa que sua cooperativa se encontra, pois, somente assim, poderá estabelecer metas para sua total adesão e o consequente fortalecimento de sua cooperativa. À vista disso, pode-se dizer que a métrica de níveis de maturidade apresentada nesta pesquisa é um guia ímpar para as cooperativas de crédito

Submitted by GRACIEDA DOS SANTOS ARAUJO null (gracyeda@yahoo.com.br) on 2016-10-11T17:57:54Z No. of bitstreams: 1 Dissertação de Mestrado - Gracieda Araújo (1) (1).pdf: 3802771 bytes, checksum: cbdf5bad6ea9b65a93fed95bcf4644a6 (MD5) / Approved for entry into archive by Juliano Benedito Ferreira (julianoferreira@reitoria.unesp.br) on 2016-10-18T13:34:59Z (GMT) No. of bitstreams: 1 araujo_gs_me_ippri.pdf: 3802771 bytes, checksum: cbdf5bad6ea9b65a93fed95bcf4644a6 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-10-18T13:34:59Z (GMT). No. of bitstreams: 1 araujo_gs_me_ippri.pdf: 3802771 bytes, checksum: cbdf5bad6ea9b65a93fed95bcf4644a6 (MD5) Previous issue date: 2016-03-23 / Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico (CNPq) / Este trabalho teve como objetivo central investigar a ação pedagógica, desenvolvida pelas cooperativas de crédito rural do sistema ASCOOB, no Território do Sisal, tendo em vista a perspectiva da transformação social e a construção de outra lógica de desenvolvimento rural. A partir das reflexões realizadas ao longo desse processo de investigação, observamos que a política de educação da ASCOOB possui bases teórico-metodológicas ainda muito inconsistentes, não podendo ser definida, de fato, como uma ação político-pedagógica de viés transformador/libertador. A pesquisa revelou que as ações desenvolvidas pelas cooperativas promovem conflitos e contradições, tanto internamente, entre interesses pessoais e coletivos, como na relação externa, entre parceiros e cooperados, e na relação com o Estado, o que se dá no âmbito do acesso das políticas públicas, destinadas ao desenvolvimento do território camponês. Esses conflitos e contradições não se encerram, simplesmente, com a criação de algumas linhas de crédito para suprir as necessidades dos seus cooperados. Apesar dessas contradições, é possível afirmar que a criação das cooperativas de crédito solidário no Território do Sisal foi fundamental para o acesso ao crédito, por parte dos agricultores historicamente excluídos pelo sistema tradicional bancário. Apesar disso, a dificuldade de acesso do crédito rural PRONAF é uma questão ainda não resolvida, implicando na carência de tecnologia e infraestrutura para melhoramento da produção no campo. Observa-se que o cooperativismo de crédito solidário no Território do Sisal avançou, mas dentro do limite das contradições do Estado, estabelecido pela modernização conservadora, ou “revolução passiva”, vivida pelo país na última década. Evidencia-se, por tanto, que a construção do projeto contra-hegemônico de desenvolvimento, através da organização e da luta dos trabalhadores, perpassa pelo aspecto da formação político-ideológica. Com efeito, a construção do conhecimento é fator primordial para a construção de projetos que se propõem à superação da sociedade de exclusão, sendo indispensáveis os estudos e pesquisas da realidade dos trabalhadores do campo, afim de que se possa qualificar a prática social de construção de um meio rural, contraposto à lógica do desenvolvimento hegemônico. / This work had as main objective to investigate the pedagogical action developed by rural credit cooperatives of ASCOOB system, in the Territory of Sisal, in view of the prospect of social transformation and the construction of another logic of rural development. From the reflections made during this research process, we observed that ASCOOB educational policy has theoretical and methodological bases still very inconsistent, and It can not be defined, in fact, as a political-pedagogical action of transformer / liberator bias. The survey showed that the actions developed by the cooperatives promote conflicts and contradictions, both internally, between personal and collective interests, as the external relashionship, between partners and cooperative members, and in the relationship with the State, what happens in the access of public policies, for the development of peasant territory. These conflicts and contradictions do not end, simply, with the creation of some lines of credit to supply the needs of its members. In spite of these contradictions, it is clear that the creation of solidarity credit cooperatives in the Sisal Territory was essential for the access to credit, by farmers that were historically excluded from the traditional banking system. Nevertheless, the difficulty of PRONAF rural credit access has not been solved, resulting in the lack of technology and infrastructure to improve production in the countryside. It is observed that the cooperativism of solidarity credit in the Territory of Sisal advanced, but within the limits of the state's contradictions, established by the conservative modernization, or "passive revolution", experienced by the country in the last decade. It is evidenced, therefore, that the construction of the counter-hegemonic development project, through the organization and the struggle of workers, moves through the aspect of the political and ideological training. Indeed, the construction of knowledge is fundamental factor for the construction of projects that aims to overcome the exclusion of society, and the studies and research of the reality of rural workers are indispensable, so that it would qualify the social practice of a rural area construction, opposed to the logic of the hegemonic development. / CNPq: 375931/2013-9

Orientador: Pedro Ivan Christoffoli / Resumo: Este trabalho teve como objetivo central investigar a ação pedagógica, desenvolvida pelas cooperativas de crédito rural do sistema ASCOOB, no Território do Sisal, tendo em vista a perspectiva da transformação social e a construção de outra lógica de desenvolvimento rural. A partir das reflexões realizadas ao longo desse processo de investigação, observamos que a política de educação da ASCOOB possui bases teórico-metodológicas ainda muito inconsistentes, não podendo ser definida, de fato, como uma ação político-pedagógica de viés transformador/libertador. A pesquisa revelou que as ações desenvolvidas pelas cooperativas promovem conflitos e contradições, tanto internamente, entre interesses pessoais e coletivos, como na relação externa, entre parceiros e cooperados, e na relação com o Estado, o que se dá no âmbito do acesso das políticas públicas, destinadas ao desenvolvimento do território camponês. Esses conflitos e contradições não se encerram, simplesmente, com a criação de algumas linhas de crédito para suprir as necessidades dos seus cooperados. Apesar dessas contradições, é possível afirmar que a criação das cooperativas de crédito solidário no Território do Sisal foi fundamental para o acesso ao crédito, por parte dos agricultores historicamente excluídos pelo sistema tradicional bancário. Apesar disso, a dificuldade de acesso do crédito rural PRONAF é uma questão ainda não resolvida, implicando na carência de tecnologia e infraestrutura para melhoramen... (Resumo completo, clicar acesso eletrônico abaixo) / Mestre

Submitted by JOSIANE SANTOS DE OLIVEIRA (josianeso) on 2017-08-08T12:47:22Z No. of bitstreams: 1 Alexandre Da Silveira_.pdf: 2127937 bytes, checksum: 5333be6b4491aeb9044325024cb7098c (MD5) / Made available in DSpace on 2017-08-08T12:47:22Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Alexandre Da Silveira_.pdf: 2127937 bytes, checksum: 5333be6b4491aeb9044325024cb7098c (MD5) Previous issue date: 2017-05-24 / UNISINOS - Universidade do Vale do Rio dos Sinos / Nas relações de negócio de uma instituição financeira o quesito qualidade é fator relevante para manutenção da relação com seu cliente e igualmente relevante na formação de vínculos para futuros novos negócios. Em instituições financeiras cooperativas o fator relacionamento é ainda mais importante, pois o cliente é visto como sócio, ou seja, parte integrante e responsável pelo empreendimento. Além da qualidade, existem características que são, igualmente, importantes para o estabelecimento e manutenção de um relacionamento e para obtenção de resultados através do mesmo, tais como: expectativa de benefícios do cliente, a expertise da instituição financeira, a comunicação, a duração, o comprometimento, a confiança, a satisfação, o desempenho, a cooperação. Mas dentre tantas dimensões de relacionamento, quais são efetivamente as mais relevantes? Ainda, com o advento da era digital, as instituições financeiras, buscando uma posição de vanguarda tecnológica, utilizam-se de novas tecnologias com potencial de operacionalizar um relacionamento digital em que a presença física das partes já não é um imperativo para as operações. Deste modo, o presente estudo buscou identificar quais são as dimensões de relacionamento mais valorizadas pelos associados de uma cooperativa de crédito num contexto tradicional, e, a partir de correlações entre as dimensões identificadas, avaliar eventuais mudanças de comportamento em virtude de um contexto digital. Os resultados do estudo puderam constatar, através de uma pesquisa survey com uma amostra de 325 respondentes, uma posição de destaque para as dimensões de relacionamento que possuem uma ligação entre os dois atores: cooperativa e associado. Aquelas dimensões que somente podem existir caso existam as duas entidades, cooperativa e associado. Por exemplo, comunicação. Comunicação só existe a partir de um relacionamento bilateral entre associado e cooperativa. Por outro lado, o estudo constatou que dimensões unilaterais, como expectativa de benefícios - pelo lado do associado - ou disposição à investimentos – pelo lado da cooperativa não são as mais relevantes nesta relação. Ainda, o advento da era digital mostrou que, mesmo em um contexto diferenciado, quando os canais de relacionamento e interação entre associado e cooperativa passam por evoluções tecnológicas significativas, as dimensões de relacionamento com essência bilateral permanecem sendo as mais relevantes. / The quality aspect is a relevant factor in the business relations of a financial institution for maintaining the relationship with its client and equally relevant in the formation of bonds for future new business. In cooperative financial institutions, the relationship factor is most important because the client is an associate, that is, an integral part and responsible for the enterprise. In addition to quality, there are characteristics that are equally important for establishing and maintaining a relationship and for achieving results through it, such as: customer benefit expectation, financial institution expertise, communication, duration, Commitment, trust, satisfaction, performance, cooperation. However, among so many dimensions of relationship, which are actually the most relevant? With the advent of the digital age, financial institutions, seeking a technologically advanced position, use new technologies with the potential to operationalize a digital relationship where the physical presence of the parties is no longer an imperative for operations. In this way, the present study sought to identify which are the most valued relationship dimensions of the members of a credit union in a traditional context, and, based on correlations between the identified dimensions, to evaluate eventual behavior changes due to a digital context. The results of the study showed, through a survey with a sample of 325 respondents, a prominent position for the relationship dimensions that have a link between the two actors: cooperative and associate. Those dimensions that can only exist if there are two entities, cooperative and associated. For example, communication. Communication only exists from a bilateral relationship between associate and cooperative. On the other hand, the study found that unilateral dimensions, such as expectation of benefits - on the side of the associate - or willingness to invest - on the cooperative side are not the most relevant in this relationship. Moreover, the advent of a digital age has shown that, even in a differentiated context, where the channels of relationship and interaction between associate and cooperative undergo significant technological evolutions, the dimensions of relationship with bilateral essence remain the most relevant.

Submitted by Marilene Donadel (marilene.donadel@unioeste.br) on 2017-10-31T00:10:09Z No. of bitstreams: 1 Tiago_R_Fischer_2017.pdf: 2003875 bytes, checksum: c1bdcdd4bc45df8951aa64fa2fbe233d (MD5) / Made available in DSpace on 2017-10-31T00:10:09Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Tiago_R_Fischer_2017.pdf: 2003875 bytes, checksum: c1bdcdd4bc45df8951aa64fa2fbe233d (MD5) Previous issue date: 2017-08-30 / Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior - CAPES / Collective actions are present in several organizational structures, among them credit union. This structure has been showing continuous growth rates in Brazil, and has increased its participation in the National Financial System. Credit union has played an important role in the economic and social spheres, emphasizing the role of agent that promotes regional development. Due to this situation, it should be pointed out that according to the literature, if, on the one hand, the growth of credit cooperatives has favored economic results, on the other hand it has generated challenges for the social sphere, due to the greater difficulty in organizing and motivating the credit union governance and the sustainability of this structure. As of 2011, Sicredi Alliance PR/SP, divided its cooperative base into 38 nuclei, so that the large group of cooperatives was divided into smaller groups. Such a procedure is known by Collective Action Theory as the creation of federative groups, maintaining the economic potential of a large group, without, however, losing the characteristics and benefits of small groups. In this sense, the objective of this research is to analyze the implications of group size on the collective performance of Sicredi Aliança PR/SP. The methodology used was the descriptive research, a method that allows the description of the characteristics of a given population or phenomenon, or the establishment of relations between the analyzed variables. The primary data were collected through the application of forms to the cooperative and observation of the assemblies; Already the secondary ones were collected in management reports and minutes of the assemblies. Data analysis was performed using Excel software and SPSS Statistic 24.0, through descriptive statistics and cross-tables, with quantitative-qualitative approach. It was possible to identify the positive influence of federative groups on the collective performance of the credit union under study. Specifically, it was observed that leftovers and the number of credit union increased significantly after the implementation of the new governance model. On the social side, it was also possible to verify a greater participation in assemblies and also the beginning of a credit union education program, which proved to be fundamental for the sustainability of the collective action under study. However, it has been identified that groups are still large and that reducing the size of the group without the accompaniment of cooperative education is not enough. / As ações coletivas estão presentes em diversas estruturas organizacionais, dentre as quais destaca-se o cooperativismo de crédito. Essa estrutura vem apresentando taxas de crescimento contínuas no Brasil, e tem aumentado sua participação no SFN – Sistema Financeiro Nacional. O cooperativismo de crédito, tem desempenhado relevante papel nas esferas econômica e social, destacando-se pelo papel de agente fomentador do desenvolvimento regional. Decorrente dessa conjuntura, cabe destacar que de acordo com a literatura, se por um lado, o crescimento das cooperativas de crédito tem favorecido os resultados econômicos, por outro tem gerado desafios para a esfera social, devido a maior dificuldade de organização e de motivar a participação dos cooperados, consequentemente, prejudicando a governança cooperativa e a sustentabilidade dessa estrutura. A partir de 2011, a Sicredi Aliança PR/SP, dividiu sua base de cooperados em 38 núcleos, de forma que o grupo grande de cooperados foi dividido em grupos menores. Tal procedimento é conhecido pela Teoria da Ação Coletiva como a criação de grupos federativos, mantendo o potencial econômico de um grande grupo, sem, contudo, perder as características e os benefícios dos grupos pequenos. Nesse sentido, o objetivo desta pesquisa foi analisar as implicações do tamanho do grupo no desempenho coletivo da Sicredi Aliança PR/SP. A metodologia utilizada foi a pesquisa descritiva, método que permite a descrição das características de uma determinada população ou fenômeno, ou ainda, o estabelecimento de relações entre as variáveis analisadas. Os dados primários foram coletados através da aplicação de formulários aos cooperados e observação das assembleias; já os secundários foram coletados em relatórios gerenciais e atas das assembleias. A análise dos dados foi feita com utilização dos softwares Excel e o SPSS Statistic 24.0, através da estatística descritiva e tabelas cruzadas, com abordagem quantitativa-qualitativa. Foi possível identificar a influência positiva dos grupos federativos no desempenho coletivo da cooperativa em estudo. Especificamente observou-se que as sobras e o número de cooperados aumentaram de forma significativa após a implantação do novo modelo de governança. Já no aspecto social, também foi possível verificar uma maior participação em assembleias e ainda o início de um programa de educação cooperativa, que se mostrou fundamental para a sustentabilidade da ação coletiva em estudo. Contudo, foi identificado que os grupos ainda continuam grandes e que a redução do tamanho do grupo sem o acompanhamento da educação cooperativa não é suficiente.

Submitted by Silvana Teresinha Dornelles Studzinski (sstudzinski) on 2016-08-23T12:46:38Z No. of bitstreams: 1 Camila Luconi Viana_.pdf: 2375028 bytes, checksum: d9e27184648a58a06768fde3b31d8e50 (MD5) / Made available in DSpace on 2016-08-23T12:46:38Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Camila Luconi Viana_.pdf: 2375028 bytes, checksum: d9e27184648a58a06768fde3b31d8e50 (MD5) Previous issue date: 2016-05-31 / Nenhuma / Hoje em dia, embora muitas empresas gerenciem o tema sustentabilidade nas suas organizações, elas ainda enfrentam dificuldades em aplicar os seus conceitos considerando os aspectos materiais de cada negócio e usando-os como ferramenta para a perenidade e para a criação de valor compartilhado. O sistema cooperativo de crédito estudado neste trabalho também tem este desafio. Assim, o objetivo deste trabalho foi analisar o desempenho em sustentabilidade das cooperativas de um sistema cooperativo de crédito por meio de um framework que considere atributos específicos de cooperativas de crédito. O estudo de nível exploratório adotou uma abordagem qualitativa e quantitativa. Foram realizadas entrevistas com três especialistas de bancos sociais/baseados em valores para analisar o papel e a relação da sustentabilidade nestas instituições e em cooperativas de crédito. Já para propor um framework para análise do desempenho em sustentabilidade que considerasse especificidades do cooperativismo foi feita uma análise documental nas diretrizes de sustentabilidade GRI, SASB, GIIRS e GABV e entrevistas com cooperativas do Sistema. O framework foi convertido em instrumento, validado e aplicado através de uma survey às 95 cooperativas de crédito do Sistema. Como resultados identificou-se que, ao contrário do que a literatura defende, o cooperativismo é apenas uma forma jurídica se os seus valores não forem praticados. Há uma forte aderência das cooperativas de crédito aos princípios dos bancos sociais/baseados em valores, mas é necessário maior foco no uso dos recursos para estimular atividades de impacto socioambiental positivo. Na proposição do framework foram sugeridos - além dos constructos, modelo de negócios, governança, desempenho econômico, produtos e serviços, ambiental e social - subconstructos especificamente ligados ao cooperativismo como a gestão democrática, o desenvolvimento local, a capacitação de associados e a articulação regional/intercooperação. Por fim, o desempenho médio das 34 cooperativas foi de 2,64 e mediana de 2,69, o que mostra que as cooperativas, têm ações esporádicas em relação ao tema sustentabilidade, mas é necessária a adoção de indicadores e processos de gerenciamento formais. Os processos mais recentes ligados ao desenvolvimento sustentável foram os que apresentaram maior oportunidade de melhoria. Os constructos de maior desempenho foram os de governança e desempenho econômico e, em seguida, o constructo social, que são os pilares básicos de uma cooperativa. As implicações deste resultado para o Sistema é que é necessário traçar uma ambição em sustentabilidade e uma estratégia para melhorar os resultados que passa, principalmente, por definir indicadores, mensurá-los e estabelecer processos para melhorá-los. / Today, although many companies have their own sustainability programs, they still face difficulties in applying its concepts considering their material issues and using sustainability as a driver for perpetuity and shared value creation. The system of credit unions studied in this research, even having a great potential on the theme, also faces this challenge. The goal of this study was to analyze the credit unions’ sustainability performance of a system of credit unions in Brazil through a framework that considers specific attributes on coops. The exploratory study embrace a qualitative and quantitative approach. The social banking/values based banking were set as benchmarks for the improvement of sustainability performance on the credit unions, so the interviews were conducted with three experts to compare them with credit unions. A literature and sustainability guideline review was used to propose a framework for analyzing sustainability performance. Also, to consider credit unions specificities a set of interviews with credit union leaders of the System were used to establish internal benchmarks and to feed the framework proposal. The framework was converted into a questionnaire instrument and applied on a survey to the 95 credit unions of the System. As a result, it was found that, contrary to what the literature argues, credit union is just a legal form if their values are not practiced. There is a strong adherence of credit unions to the principles of social banks/values based banks, but requires focus on the use of financial resources to stimulate activities that promotes positive social and environmental impact. In the framework were suggested the following constructs: business model, governance and economic performance, products and services, environmental and social. Also, specifically linked subconstructs to the credit unions was suggested: democratic management, local development, members training and regional coordination/intercooperation. Finally, the average performance of the 34 cooperatives was 2.64 and a median of 2.69, which shows that credit unions have random actions in relation to sustainability and that it is necessary to adopt indicators and formal management processes. The latest processes related to sustainable development presented the greatest opportunity for improvement. The highest performance constructs were governance and economic and social construct, which are the basic pillars of a credit union. The implications of this results for the System is that it is necessary to set an ambition for sustainability strategy to improve the results, mainly by defining indicators, measuring and establishing processes to improve them.