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La Calidad de Atención en el Servicio y Educación Financiera como aspectos determinantes para el avance de la Inclusión Financiera en el Perú.Arana Noriega, Claudia Silvana 25 March 2022 (has links)
Este trabajo académico versa sobre qué aspectos son determinantes para el aumento del
porcentaje de la Inclusión Financiera en el Perú pues sólo el 42% de la población mayor
de edad se encuentra insertada en el sistema financiero (La República 2021). El objetivo
de esta investigación es hallar cuáles son los problemas que impiden que la Inclusión
Financiera progrese, encontrándose luego de investigación, revisión de estudios y
estadísticas que son la calidad de atención en el servicio y el nivel de la educación
financiera. Además, el póposito del trabajo es establecer propuestas en el sistema
financiero respecto a la calidad de atención en el servicio y el nivel de la educación
financiera canalizándolas a través de la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera
así como la emisión de un Convenio Interinstitucional respecto la Inclusión Financiera
entre el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la
Propiedad Intelectual (INDECOPI) y la Superintendencia de Banca Seguros y AFP
(SBS). La principal conclusión del presente trabajo es que si el INDECOPI y la SBS
actúan activamente fomentando y promoviendo a través de distinta normativa, la
reducción de los principales problemas que actualmente están obstaculizando a que más
personas se inserten en el sistema financiero, se podrá incrementar en un periodo de
tiempo el porcentaje de la Inclusión Financiera.
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Programa de educación financiera para estudiantes universitariosMendoza Ruggel, Maria de Fatima January 2022 (has links)
La calidad de administración que los jóvenes realicen del dinero hoy, será su prosperidad financiera del mañana. Es así que la investigación revela un interés y preocupación por la formación de jóvenes que aún no ejercen una vida laboral independiente para que el dinero que perciban sea bien administrado y tomen buenas decisiones a futuro. El compromiso por educar financieramente a los jóvenes es el motivo de la presente investigación y es a través de las universidades, el medio por cual se podría llegar a ellos. El objetivo principal fue la propuesta de un programa de educación financiera para estudiantes de universidades privadas en el Perú, denominado EducACI. El objetivo se concretó diagnosticando el nivel de educación financiera que poseen los universitarios, por tanto, el trabajo responde a una investigación propositiva de paradigma positivista, descriptiva, de campo, con enfoque cuantitativo y diseño no experimental-transversal. Usó una muestra no probabilística, accidental, conformada por universitarios mayores de 18 años residentes en el Perú; se diseñó un instrumento de 31 preguntas que evaluaron las capacidades e inclusión financiera de los encuestados, validado por seis expertos, arrojando una V. de Aiken de 0.93 y confiabilidad de 0.87 en razón a 37 respuestas de la prueba piloto. El cuestionario se aplicó usando la técnica “bola de nieve” logrando 281 participaciones. La descripción, análisis y discusión de resultados, concluyó que, en virtud a la falta de nivel de educación financiera de los estudiantes, se alega la necesidad de implementar el programa que el presente trabajo propone.
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Nivel de educación financiera en mypes comerciales del mercado Moshoqueque, José Leonardo Ortiz 2021Leiva Saavedra, Junior Olmedo January 2022 (has links)
La presente investigación abordó la problemática mundial sobre el analfabetismo financiero de los micro y pequeños empresarios. Se planteó determinar el nivel de educación financiera en mypes comerciales del mercado Moshoqueque en el distrito de José Leonardo Ortiz durante el año 2021. Se analizó bajo las dimensiones de alfabetización, comportamiento y actitudes financieras, establecido por la Red Financiera Internacional de la Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico (2018) y se elaboró un cuestionario con escala tipo Likert de 7 valores aplicado a 340 comerciantes, siendo procesado mediante el software SPSS.25.
Los hallazgos permiten determinar que los comerciantes presentan niveles altos de en conocimientos financieros correspondientes a gestión de deuda, servicios financieros, presupuesto y contabilidad; asimismo, presentan comportamientos financieros adecuados en puntualidad de sus obligaciones, ahorro e inversión activa y seguimiento a sus asuntos financieros. No obstante, limitado en términos de actitudes financieras frente al ahorro, el dinero y la planificación financiera a largo plazo.
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Educación financiera y las finanzas de las familias de una universidad privada en el departamento de LambayequeSanchez Quevedo, Fatima Celinda January 2023 (has links)
La educación financiera es esencial para la organización de las finanzas de la persona, pero sobre todo para una familia. Es por ello que la presente investigación busca determinar la relación de la educación financiera y finanzas familiares, motivada por un conversatorio donde surgió que los padres de familia de una Universidad no suelen pagar a tiempo las pensiones de sus hijos. Se realizó una entrevista a los padres de familia para buscar a fondo las características de las diferentes dimensiones como ahorro, inversión, presupuesto familiar de cada padre/madre de familia, se abordó bajo un enfoque cualitativo, tipo aplicada y nivel descriptivo.
Como resultado final, se determinó que existe una estrecha relación entre ambas variables llevando en conjunto una estabilidad financiera, donde las familias priorizan los servicios básicos. Sin embargo, se rescata algunos ítems que desbalancea la economía familiar, como un seguro médico que no mantienen en su presupuesto familiar, siendo una herramienta de prevención económica ante un hecho fortuito y también ciertos manejos de dinero que provoca que terminen a las justas al final del mes.
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Modelo ProLab: “EmprendeLab”, una academia blended para aprender Emprendimiento y Finanzas de manera lúdicaChaña Pachas, María Alexandra, Coronel Orihuela, Nohely Tatiana, Ccencho Atauje, Yuri Vanessa, Estrada Hinostroza, Yolmer Jahzzel 04 1900 (has links)
El Perú es un país emprendedor, sin embargo, cuenta con deficiencias en educación
financiera y emprendimiento. En la actualidad, en los centros educativos no se está
atendiendo esta necesidad pese a estar presente en la currícula básica regular. Según la
investigación realizada en este proyecto, se pudo validar que los padres de familia están
dispuestos a matricular a sus hijos en cursos de Emprendimiento y Finanzas y pueden
priorizan en su presupuesto recursos para desarrollar competencias específicas en sus hijos a
través de cursos y talleres fuera del colegio.
Por la evidencia recogida, se atenderá el problema social relevante mediante una
solución blended que combine educación en Emprendimiento y Finanzas de manera online
con una plataforma innovadora que se complementará con sesiones presenciales donde en un
contexto de aprendizaje las familias de los estudiantes puedan compartir y fortalecer su
vínculo familiar, todo ello con una metodología basada en el aprendizaje por pensamiento.
Esta solución atenderá la necesidad de aquellos padres que buscan que sus hijos
aprendan Emprendimiento y Finanzas y que no obtienen una oferta adecuada en el mercado
formal. Además, ayudará a formar jóvenes emprendedores con competencias para poder
desarrollar iniciativas empresariales o a desenvolverse con más capacidades una vez
culminado el colegio en un contexto laboral dependiente; nuestro proyecto impactará en las
ODS 4: Educación de calidad, ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico y ODS 9:
Industria innovación e infraestructura.
Es viable ya que el análisis financiero arroja un VAN de S/. 5,353,796.15, una TIR de
142 % superior a un WACC de 13.01% y un VAN social de S/. 4,075,133.00 que confirman
la generación de valor para los inversionistas y un impacto social positivo. / Peru is an entrepreneurial country; however, it has deficiencies in financial education
and entrepreneurship. At present, this need is not being addressed in educational centers
despite being present in the regular basic curriculum. According to the research conducted in
this project, it was possible to validate that parents are willing to enroll their children in
Entrepreneurship and Finance courses and can prioritize in their budget resources to develop
specific competencies in their children through courses and workshops outside the school.
Based on the evidence gathered, the relevant social problem will be addressed through
a blended solution that combines online education in Entrepreneurship and Finance with an
innovative platform that will be complemented with face-to-face sessions where in a learning
context the students' families can share and strengthen their family bond, all this with a
methodology based on learning by thinking.
This solution will meet the needs of those parents who are looking for their children to
learn entrepreneurship and finance and who do not get an adequate offer in the formal
market. In addition, it will help to train young entrepreneurs with skills to develop business
initiatives or to develop more skills once they finish school in a dependent labor context; our
project will impact on SDG 4: Quality education, SDG 8: Decent work and economic growth
and SDG 9: Industry, innovation, and infrastructure.
It is viable since the financial analysis shows an NPV of S/. 5,353,796.15, an IRR of
142% higher than a WACC of 13.01% and a social NPV of S/. 4,075,133.00 that confirm the
generation of value for investors and a positive social impact.
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Evaluación de resultados de proyectos sociales, mediante el uso de la matriz del marco lógico, promovidos por el área de RSE del sector banca en Lima Metropolitana en el periodo 2015-2017 : estudio de caso del proyecto “Contigo en tus finanzas en aula” del Banco de Crédito del PerúMuñoz Díaz, Eliana Alexandra, Quinteros Porras, Maryori Vanilza 23 January 2019 (has links)
El propósito de la presente investigación es realizar un análisis de resultados de un
proyecto social cuyo origen yace en el área de responsabilidad social de una empresa
perteneciente al sector bancario. El proyecto en mención es “Contigo en tus Finanzas en el Aula”
del Banco de Crédito del Perú. Se ha seleccionado dicho objeto de estudio, pues es el primer
proyecto en el Perú que buscó mitigar el desconocimiento existente sobre temas financieros que
se ven reflejados en la falta de educación financiera, mediante la capacitación de docentes de
escuelas de nivel secundaria. Asimismo, la metodología a utilizar para concretar el análisis de
resultados es la herramienta del Marco Lógico.
Previo al inicio del análisis de resultados, se ha tomado en cuenta toda la bibliografía
necesaria respecto a proyectos sociales y la herramienta del marco lógico, así como la información
del entorno del sector banca y temas de educación financiera. Además, se ha requerido la
colaboración del Ministerio de Educación, así como el Banco de Crédito para poder aplicar las
herramientas de recopilación de información.
La metodología utilizada es de carácter tanto cuantitativo como cualitativo, con el fin de
obtener toda la información necesaria de todos los beneficiarios pertenecientes a nuestra muestra.
En efecto, dicha muestra es de carácter estratificado de acuerdo a la cantidad de docentes por
Ugel. Respecto a los alumnos, se tomaron en cuenta sólo los que se encuentren cursando,
actualmente, los grados de cuarto y quinto de secundaria. Asimismo, las herramientas utilizadas
para la recolección de información fueron encuestas auto administradas y entrevistas semi
estructuradas, todas previamente validadas por el BCP, DRELM y un especialista en proyectos
sociales.
Para el análisis de los resultados, se ha tomado en cuenta la matriz del marco lógico del
proyecto en la cual se encuentran estipulados los objetivos, metas e indicadores deseados.
Respecto a este último punto, se ha añadido algunos indicadores para poder lograr un óptimo
análisis. Los resultados son presentados de acuerdo a las variables desglosadas en base a la lógica
vertical del marco lógico. En primer lugar, respecto al propósito propuesto, se encontró que se
logró mejorar el rendimiento académico tanto de los docentes como de los alumnos en temas de
educación financiera. Asimismo, respecto a la aplicación de dichos conocimientos se logró
mejorar parcialmente sus finanzas personales y familiares.
En segundo lugar, respecto al resultado esperado nº1, se encontró que hubo un logro
parcial, pues en términos de involucramiento de docentes, estos se encontraban motivados a
participar del proyecto debido a todos los beneficios que se les ofrecían tanto en su vida personal todos los docentes encuestados estuvieron de acuerdo en implementarla en posteriores sesiones y
en la programación de las mismas. Finalmente, respecto al involucramiento de los directores, los
resultados mostraron, en general, una leve participación de los directores. Además, los resultados
muestran que hubo muchos atípicos tanto positivos como negativos.
En tercer lugar, respecto al resultado esperado 2 y 3, los resultados muestran que el
proyecto no pudo ser trasladado adecuadamente para que sea gestionado exclusivamente por el
MINEDU. La principal razón yace en las diferencias entre el alcance propuesto y el alcance que
logró el proyecto: este deseaba tener una cobertura a nivel nacional; pero, en la ejecución, solo
llegaron a Lima Metropolitana. Finalmente, respecto a la difusión de los esfuerzos del proyecto,
se encontró que se utilizaron todos los medios disponibles para realizar la misma. No obstante,
no se logró a la magnitud esperada, pues año a año los docentes participantes iban disminuyendo.
En cuarto lugar, respecto al resultado esperado 4, se encontró que los recursos de carácter
financiero y humanos fueron utilizados al 100%. Finalmente, en términos de monitoreo, se logró
realizar el mismo pese a no estar establecido indicadores precisos para el proceso. En efecto, el
proyecto se apoyó en los informes mensuales utilizados como herramienta de monitoreo y control.
En el apartado de lineamientos, se proponen mejoras basadas en los resultados
recopilados. Las principales mejoras propuestas se basan en la inclusión de los principales
beneficiarios al momento de diseñar un proyecto de naturaleza parecida al objeto de estudio, así
como la proposición de indicadores más específicos para la nueva jerarquía vertical propuesta,
incluyendo detalle como el tipo de indicador, carácter del indicador y periodicidad de aplicación.
Finalmente, se concluye que el proyecto pudo haber logrado mejor sus objetivos habiendo
utilizado de mejor forma la herramienta del marco lógico. Por ello, la principal recomendación
propuesta es la articulación del proyecto incluyendo como ingredientes principales la
escalabilidad, el alcance, la inclusión de actores relevantes y la locación de las capacitaciones. / Tesis
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Condiciones para desarrollar la Educación financiera en la Educación Básica Regular en el PerúBiggio Pastor, María del Pilar 04 March 2022 (has links)
La Educación financiera es uno de los ejes centrales de la formación básica en la actualidad y se asume como una herramienta esencial para el ejercicio activo de la ciudadanía económica. De ahí que debe ser promovida a temprana edad. El Perú tiene avances importantes en esta materia respecto a políticas públicas y documentos curriculares. Pese a ello, la Educación financiera, es un tema que requiere mayores esfuerzos por parte del Estado y del sector privado, pues aún no se cuenta con las condiciones necesarias e implementadas para ser desarrollada adecuadamente en la Educación Básica Regular. La presente tesina tiene por objetivo, describir el proceso de inserción de aprendizajes relacionados a la
competencia financiera del Currículo Nacional y analizar las condiciones de política, formación docente, enseñanza y aprendizaje que se requieren para tal fin.
La metodología utilizada es documental, lo que ha permitido una aproximación y comprensión del tema, a partir del uso de distintos tipos de fuentes documentales nacionales e internacionales. El tratamiento o inclusión curricular de la Educación financiera, en la Educación Básica Regular, ha marcado un hito importante en cuanto a propuesta formativa básica con inclusión y equidad. Sin embargo, se necesita contar con docentes preparados, desde la formación inicial, en temas financieros, estrategias metodológicas activas, recursos didácticos y evaluación de aprendizajes, alineados al desarrollo de la competencia financiera
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Estrategias para fortalecer la capacidad de toma de decisiones económicas y financieras responsables de los estudiantes de 2do grado de la I.E. Nº 5172 hijos de Luya del distrito de Puente PiedraCueto Cordero, Ana María 30 April 2019 (has links)
El proyecto de innovación educativa se denomina ―Estrategias para fortalecer la capacidad de toma de decisiones económicas y financieras responsables de los estudiantes de 2do grado de la I.E. Nº 5172 Hijos de Luya del distrito de Puente Piedra‖, surge por el bajo rendimiento escolar en el área de historia, geografía y economía. El objetivo central de este proyecto es que: ―Los docentes aplican de manera eficiente estrategias y técnicas para el fortalecimiento de la capacidad de toma de decisiones económicas y financieras‖. Los conceptos que sustentan la innovación se basan en la importancia de la alfabetización económica y financiera, psicología económica para la toma de decisiones, la programación curricular, uso de recursos educativos y estrategias activas que promuevan el fortalecimiento de la práctica pedagógica de los docentes del área. Para la construcción del proyecto de innovación educativa se realizó la técnica del FODA, luego se pasó a construir el árbol de problemas y el árbol de objetivos para priorizar las causas de la problemática y objetivos del proyecto de innovación. Con estos insumos se procedió a elaborar la matriz de consistencia. Luego se procedió a investigar fundamentos teóricos para buscar posibles alternativas de solución. La construcción de este trabajo académico tiene tres partes: caracterización de la realidad educativa, marco conceptual, proyecto de innovación y anexos. Al finalizar la implementación del proyecto se espera lograr: docentes capacitados en estrategias y técnicas, docentes que incorporan estrategias activas en su programación curricular y docentes fortalecidos para la elaboración de recursos y materiales creativos que fortalezcan la capacidad para la toma de decisiones económicas y financieras. En conclusión, se puede decir que este proyecto contribuirá positivamente y en los docentes y estudiantes. Finalmente, los resultados se verán reflejados en la prueba ECE 2019.
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Las Colocaciones Crediticias de las Cajas Municipales de Ahorro y Crédito y su rol en el Desarrollo de las Micro y Pequeñas Empresas (Mypes) en el Perú durante el Período 2010 – 2017Villarruel Domínguez, Ivon Ruth 28 May 2021 (has links)
Desde hace 10 años consecutivos, el Perú se consolidó como líder a nivel mundial en materia
de inclusión financiera, es decir, con el mejor entorno para las microfinanzas, como
consecuencia de una serie de políticas y medidas tanto públicas como privadas para
fortalecer el desarrollo de dicho sector. Entre las principales medidas están el reforzamiento
del marco regulatorio, la educación financiera y la transparencia de la información con
respecto a precios. En el contexto microfinanciero, son las cajas municipales de ahorro y
crédito las instituciones con mayor protagonismo, pues aportan bancarizando a sectores
antes descalificados por la banca tradicional, haciéndolos sujetos a crédito y, a la vez,
creando su historial crediticio, promoviendo la cultura de ahorro y permitiendo, de esta
manera, enfrentar situaciones inesperadas. Dichas instituciones tienen como principal
segmento de atención a los micro y pequeños empresarios, facilitándoles el desarrollo de sus
emprendimientos y, al mismo tiempo, activando la economía nacional. Por su parte, el aporte
principal de la micro y pequeña empresa a la economía es la generación del empleo. Durante
el 2016, dicho segmento fue el que más empleo generó. Desde la creación de las cajas
municipales de ahorro y crédito en 1980, hasta la actualidad, estas instituciones han logrado
una consolidación que necesitan mantener; debido a ello, tienen desafíos por atender, como
el incremento de aportes de capital de los accionistas para afrontar sus operaciones y renovar
sus procesos, productos y servicios.
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La educación financiera y su aporte en el desarrollo de capacidades financieras de los microempresarios del mercado “Virgen Del Carmen” del Rímac en el marco de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, periodo 2018- 2020Chuco Aguilar, Victoria Judith, Ramos Zaga, Fernando Antonio 23 August 2050 (has links)
Cuando se trata de tomar decisiones financieras informadas, la educación
financiera es crucial. De acuerdo a la SBS (2019) en la Encuesta Nacional de
Capacidades Financieras, sólo el 37% de encuestados mostró un manejo
adecuado de conocimientos financieros. Ello explica que se tomen decisiones
financieras bajo el consejo de personas no especializadas o se recurra a servicios
financieros informales. Teniendo en cuenta la asimetría de la información
financiera y la compleja estructura del sistema financiero, estos comportamientos
pueden tener un efecto contraproducente en poblaciones que se encuentran en
situación de vulnerabilidad económica, como es el caso de los microempresarios.
Si bien la educación financiera ayuda a garantizar la correcta toma de decisiones
financieras, también permite proteger a los consumidores financieros y minimiza
los riesgos ante fraudes.
Por ese motivo, el objetivo de la presente tesis fue conocer el aporte de la
educación financiera en el desarrollo de las capacidades financieras de los
microempresarios del mercado “Virgen del Carmen” del Rímac en el marco de la
Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, periodo 2018-2020. Para este fin, se
analizó el desarrollo de capacidades financieras de los Microempresarios tras
haber participado en el programa de educación financiera. Asimismo, se recogió
sus percepciones respecto a los cambios en su calidad de vida. Finalmente, se
plantearon los aspectos de mejora para la gestión de la Estrategia Nacional de
Inclusión Financiera a fin de fortalecer su implementación.
Los resultados de esta investigación muestran que, aunque la educación
financiera tiene ventajas, existen aspectos de mejora que se deben reforzar, tal es
el caso de la necesidad de ampliar la capacitación en temas de ahorros, seguros
y mecanismos de defensa del consumidor financiero. Por consiguiente, la
información que se produzca servirá para que las instituciones, tanto públicas
como privadas, que desempeñan un papel en la educación financiera,
implementen plataformas de educación financiera virtual, así como el
establecimiento de jornadas de asesoría financiera. / When population have to make informed financial decisions, financial
education is crucial. According to the SBS (2019) in the National Survey of
Financial Capabilities, only 37% of respondents showed adequate
management of financial knowledge. This explains why financial decisions
are made under the advice of non-specialists or resort to informal financial
services. Considering the asymmetry of financial information and the
complex structure of the financial system, these behaviors can have a
counterproductive effect on economically vulnerable populations, such as
micro-entrepreneurs. While financial education helps to ensure correct
financial decision-making, it also helps to protect financial consumers and
minimize the risk of fraud.
For this reason, the objective of this thesis was to learn about the
contribution of financial education in the development of financial
capabilities of microentrepreneurs in the "Virgen del Carmen" market of
Rimac in the framework of the National Strategy for Financial Inclusion,
period 2018-2020. For this purpose, the development of financial
capabilities of Microentrepreneurs after having participated in the financial
education program was analyzed. Likewise, their perceptions regarding
changes in their quality of life were collected. Finally, aspects of
improvement for the management of the National Financial Inclusion
Strategy were proposed in order to strengthen its implementation.
The results of this research show that, although financial education has
advantages, there are aspects of improvement that should be reinforced,
such is the case of training on savings and insurance issues. Therefore, the
information produced will be useful for institutions, both public and private,
that play a role in financial education, to implement virtual financial
education platforms, as well as the establishment of financial counseling
days.
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