Según información publicada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP en su Memoria Anual del 2016 (SBS: 2016), el saldo de los créditos directos del sistema financiero ascendió a S/ 271 672 000,00 que corresponde al 40% del Producto Bruto Interno (PBI) nacional correspondiente a tal ejercicio anual, monto que se deriva de las actividades desarrolladas por las 59 empresas de servicios múltiples que operan en el Sistema Financiero Nacional; cuya cartera crediticia estuvo compuesta de la siguiente manera: 64,9% se destinó a financiar actividades empresariales, 20,3% correspondió al segmento de consumo y 14,8% a créditos hipotecarios. Gran parte de las operaciones crediticias anteriores cuentan con garantías reales, siendo la hipoteca una de las más requeridas por la seguridad que brinda su permanencia y, por la posibilidad de utilizarla de manera amplia, considerando la costumbre de otorgar una cobertura general destinada a respaldar el conjunto de obligaciones contratadas. Sin embargo, diversas modificaciones legislativas han generado incertidumbre jurídica respecto de la contratación de hipotecas “sábana” destinadas a respaldar de manera general las obligaciones bancarias, cuya contratación fue tradicionalmente aceptada tal como funciona ordinariamente en otros sistemas legales. El presente trabajo es uno estrictamente jurídico, sobre la base de información bibliográfica, que analizará los antecedentes de la garantía hipotecaria, contrastará su utilización con ordenamientos jurídicos extranjeros y culminará sugiriendo una modificación legislativa que ordene los criterios para la aplicación de la denominada hipoteca “sábana”, con algunos añadidos que harían segura su utilización, en resguardo del cliente bancario. / According to information published by the Superintendency of Banking, Insurance and AFP in its Annual Report of 2016 (SBS: 2016), the balance of the credits of the financial system amounted to S / 271 672 000.00 corresponding to 40% of the Gross Domestic Product (GDP) ) corresponding to the annual year, amount that derives from the activities developed by the 59 multiple service companies that operate in the National Financial System; whose credit portfolio was composed as follows: 64.9% went to finance business activities, 20.3% corresponded to the consumer segment and 14.8% to mortgage loans. A large part of the previous credit operations with a real guarantee, being the mortgage one of the most required for the security offered by its permanence and the possibility of using it in a broad manner, considering the custom of granting a general coverage destined to support the group of obligations contracted. However, several legislative amendments have been created by the current legislation on the contracting of "sheet" mortgages, which is traditionally accepted as it usually operates in other legal systems. This work is a strictly legal, based on bibliographic information, which analyzes the background of the mortgage guarantee, contrast its use with foreign legal systems and culminate in suggesting a legislative amendment that the criteria for the application of mortgage mortgage ", With some additions that would make its use safe, in the safeguard of the banking client. / Trabajo de investigación

In Peru, there are legal figures that, despite ofbeing abolished, continue having real effects. Such is the case of the "open mortgage”, which survives in our legal system.In this article, in regard to a recent judicial decision by the Peruvian Supreme Court, the author explains the figures of the “open mortgage” and the “ordinary mortgage”, showing their differences and warning of the inadequacy of equating their jurisprudential treatment. / En el Perú, existen figuras legales que, pese a estar derogadas, continúan teniendo efectos en la realidad. Tal es el caso de la “hipoteca sábana”, la cual pervive en nuestro sistema legal.En este artículo, a propósito de una reciente decisión judicial de la Corte Suprema del Perú, el autor explica las figuras de la “hipoteca ordinaria” y de la “hipoteca sábana”, mostrando sus diferencias, y advierte sobre lo inadecuado de equiparar su tratamiento jurisprudencial.