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Plan estratégico sector microfinanciero en la RegiónPimienta Aragón, Maritza, Parhuayo Huanca, Lila del Rocío, Quispe Molina, Rosalin, Sobrino Ardiles, Hugo 11 August 2017 (has links)
El plan estratégico presentado, permitirá impulsar el desarrollo del sector
microfinanciero en la región Cusco en un periodo de diez años, tema crucial dado que en la
actualidad existe un bajo nivel de bancarización en la región, correspondiente al 27.4% de la
población total, actualmente el acceso al crédito se ha flexibilizado debido al marco
regulatorio existente en el sector microfinanciero, siendo considerado como la primera
alternativa de apoyo para los microempresarios en el desarrollo de sus emprendimientos. Por
lo tanto, se cuenta entonces con un 72.6 % de mercado disponible para el desarrollo del
sector, el cual puede ser explotado de manera eficiente con la aplicación del planeamiento
estratégico planteado, el cual establece una visión, misión, valores, y código de ética basados
en los principios de responsabilidad, honestidad, trabajo en equipo, optimismo, medio
ambiente y responsabilidad social. El trabajo incluye un análisis de entorno a través de las
fuerzas PESTE identificando las principales oportunidades y amenazas, que rodean al sector,
las cuales son planteadas en la matriz EFE. Así mismo, se realiza un análisis interno al sector
describiendo las principales fortalezas y debilidades, expresadas en la matriz EFI, donde se
realiza un análisis competitivo de los principales competidores y productos sustitutos
generando un comparativo con las principales instituciones financieras referentes del sector a
nivel mundial, puesto que las microfinanzas se desarrollan en escenarios internacionales.
Mediante el uso de las matrices de insumo, de emparejamiento, y matrices de
decisión, se determinan las once estrategias que se implementarán para lograr los objetivos
trazados para el sector, con las que se fijan la acciones a realizar para cumplir cada uno de los
objetivos planteados, identificando los recursos y las políticas necesarias que permitirán su
implementación y el logro de la visión definida para el sector. El control de las actividades,
los recursos, y políticas a través del tablero de control balanceado, permitirá alcanzar el
escenario futuro esperado para el sector al 2026 / The present strategic plan will allow promoting the development of the microfinance
sector in the Cusco region in a period of ten years. It is a crucial issue, given that there is
currently a low level of banking in the region, corresponding to 27.4% of the total population,
nowadays access to credit has been relaxed due to the existing regulatory framework in the
microfinance sector, being the first alternative support for micro entrepreneurs in the
development of their enterprises. Therefore, there is a 72.6% market available for the
development of the microfinance sector, which can be better exploited with the application of
strategic planning, which establishes a vision, mission, values, and code of ethics, which are
based in the responsibility principles, honesty, teamwork, optimism, environment and social
responsibility. The work performed includes an analysis of the environment through PESTEC
forces, identifying the main opportunities and threats, that surround the sector and which are
raised in the EFE matrix. Also, an internal analysis is carried out to the sector describing the
main strengths and weaknesses, expressed in the EFI matrix, in this part of the work a
competitive analysis of the main competitors and substitute products is made. As well, a
comparison is generated with the main financial institutions, which can serve as a benchmark
for the industry worldwide, since microfinance developed in international settings.
Through the use of input matrices, pairing and decision matrices, the eleven strategies
that were implemented to achieve the goals set for the sector are determined, with these
strategies are set the actions to be performed to meet each of the objectives set, identifying
the resources and necessary policies that will allow its implementation and the achievement
of the defined vision for the sector. The activities, resources, and policies control are doing
through the balance score card, which allows to reach the expected future for the sector in
2026
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Buenas prácticas en la gestión del riesgo de fraude interno: casos de tres bancos de Lima MetropolitanaPonce Del Águila, Alejandra, Pérez Horna, Sandra Yamísk, Lamadrid Elera, Sonia, Oliva Melgarejo, Susan Kelly 14 October 2019 (has links)
Las entidades del sistema financiero peruano se encuentran expuestas a diversos tipos
de riesgo, entre ellos, el riesgo operacional, el cual incluye un tipo de evento de pérdida que
es el fraude interno. Si bien, dicho riesgo está presente en todas las organizaciones, en el
sector bancario es más relevante debido a que su actividad económica principal es la
intermediación financiera, la cual involucra una alta cantidad de transacciones monetarias
realizadas por sus empleados, siendo más vulnerable al fraude interno. De acuerdo a estudios
realizados por el organismo Association of Certified Fraud Examiners (ACFE, 2016a), se
encontró que el fraude realizado por los colaboradores de la empresa representa un alto
porcentaje del total de fraudes efectuados en el sector. Ante ello, los organismos reguladores
como el Fondos de Pensiones (SBS) han establecido un marco regulatorio con la finalidad de
gestionar adecuadamente el riesgo operacional, y con ello brindar solidez y estabilidad al
sistema bancario. Así también, diversas investigaciones sugieren las mejores prácticas para
realizar esta gestión, como la implementación de procesos de prevención, detección, y un
plan de acción ante eventos de fraude interno (Ernest & Young, 2016; Olcina, 2016; Riera &
Ruano, 2016; Zayas, 2016). Por ello, en la presente tesis, con el objetivo de describir las
buenas prácticas para la gestión del riesgo de fraude interno en el sistema financiero peruano,
se realizó una investigación de enfoque cualitativo, a través de entrevistas a los funcionarios
encargados de la gestión de este riesgo, y se contrastó la información obtenida con la
literatura revisada. Se identificó un conjunto de buenas prácticas implementadas en los
bancos seleccionados, encontrándose similitud entre ellos y lo recomendado por las diversas
investigaciones. Asimismo, las entidades evaluadas coincidieron en que las pérdidas
monetarias por este tipo de evento son variables de un año a otro, y por lo tanto es
complicado predecirlas. / The entities of the peruvian financial system are exposed to different types of risk, as
well as operational risk, which includes a type of loss event that is internal fraud. Although,
this risk takes place in every organization, in the banking sector it is more relevant because of
its main economic activity is financial intermediation, which involves a high amount of
monetary transactions carried out by its employees, being more vulnerable to internal fraud.
According to studies carried out by the Association of Certified Fraud Examiners (ACFE,
2016a), it was found that, the fraud carried out by company employees represents a high
percentage of the total events of fraud carried out in the sector. Given this, regulatory
agencies such as the Basel Committee and in Peru, the Superintendencia de Banca, Seguros y
Administradora de Fondos de Pensiones (SBS) have established a regulatory framework in
which they establish the main activities for managing operational risk, and thereby providing
solidity and stability to the system banking. Likewise, several investigations have identified
the best practices to carry out this management, such as the implementation of prevention and
detection processes and the definition of an action plan to confront event of internal fraud
(Ernest & Young, 2016; Olcina, 2016; Riera & Ruano, 2016; Zayas, 2016). Therefore, in this
thesis, seeking to identify good practices for the management of internal fraud risk in the
peruvian financial system, it was conducted a qualitative approach investigation, in which,
through interviews with the officials in charge of managing this risk, it has been obtained
information that has been checked against the reviewed literature. A set of good practices
implemented in the selected banks were identified, also similarities were found between
them, and the best practices recommended by the various investigations. Likewise, the
entities evaluated agreed that monetary losses for this type of event are variable from one
year to another, and therefore it is difficult to predict them.
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Planeamiento estratégico sector microfinanciero de la Región JunínBueno Cerrón, Miguel Ángel, Matos Vega, Paullette Daphne, Palomino Paredes, Rosa Hortencia, Sucari Maldonado, Rogelio 06 April 2018 (has links)
El sector microfinanciero es uno de los sectores clave en el desarrollo de la región
Junín, fomentando el dinamismo en la economía y ayudando a combatir la pobreza. La región
Junín ha sido la región con mayor crecimiento del PBI a nivel nacional, y ha ido escalando
posiciones en el ranking de competitividad año tras año, cuenta con mucho potencial y
entorno favorable para el desarrollo de las microfinanzas lo cual ha llevado a convertirse en
una de las ciudades más importantes del país.
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondo de Pensiones,
tiene como misión promover el crecimiento sostenible y competitivo, así como también
promover el fortalecimiento de las instituciones financieras y velar por un adecuado servicio,
atención e información de éstas para con los clientes y usuarios.
Todas las entidades del sistema financiero nacional se rigen por la Ley
26702: Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la
Superintendencia de Banca y Seguros, la cual regula todas las operaciones de las instituciones
del sector. La presente tesis plantea un planeamiento estratégico para el Sector
Microfinanciero de la región Junín, que permitirá aprovechar el potencial de la región para
poder incrementar los índices de bancarización ayudando a salir de la pobreza a más familias
así como también incrementar la rentabilidad económica y social de las instituciones que
conforman el sector mediante estrategias innovadoras y disruptivas aprovechando la
tecnología en todas sus ramas, todo esto al 2022 / The microfinance sector is one of the key sectors in the development of the Junín
region, fostering dynamism in the economy and helping to fight poverty. The Junín region
has been the region with the highest GDP growth at the national level, and has been climbing
positions in the competitiveness ranking year after year. It has a lot of potential and a
favorable environment for the development of microfinance, which has led to one of the most
important cities in the country.
The Superintendency of Banking, Insurance and Pension Fund Administrators, has as
its mission to promote sustainable and competitive growth, as well as to promote the
strengthening of financial institutions and to ensure an adequate service, attention and
information of these to the clients and users.
All the entities of the national financial system are governed by Law 26702: General
Law of the Financial System and the Insurance and Organic System of the Superintendency
of Banking and Insurance, which regulates all the operations of the institutions of the sector.
This thesis proposes a strategic planning for the Microfinance Sector of the Junín region,
which will allow to take advantage of the region's potential in order to increase the banking
penetration indexes helping to leave more families out of poverty as well as increasing the
economic and social profitability of the institutions that make up the sector through
innovative and disruptive strategies, taking advantage of technology in all its branches, all
this by 2022
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Plan estratégico de Scotiabank Perú del 2016 al 2020Anicama Ponce, Deborah, Nakamura Villacorta, María Mar, Proaño Bernaola, José Antonio, Quenaya Amasifuén, Edwin Omar 07 November 2016 (has links)
En el presente documento se desarrolla la aplicación del Plan Estratégico de Scotiabank Perú (Scotiabank) dentro de un horizonte de cinco años, con lo que se busca posicionar al Scotiabank como el banco más rentable del Perú además ser el segundo en monto de créditos y depósitos. Este Plan Estratégico se ha iniciado dando a conocer la visión, misión, valores, código de ética para Scotiabank. Luego de un exhaustivo análisis de los
factores externos e internos que pueden afectar al Scotiabank, las cuales han permitido identificar ocho oportunidades y siete amenazas que influencian al Scotiabank. Del análisis del sistema financiero peruano y a nivel de otros países se han identificado siete factores claves de éxito. Del análisis interno de Scotiabank donde se tiene en cuenta las áreas de (a) administración, (b) marketing, (c) operaciones, (d) finanzas, (e) recursos humanos, (f)
sistemas de información, y (g) tecnología se obtuvieron nueve fortalezas y cinco debilidades. Asimismo, luego de desarrollar las diferentes matrices, se pudieron establecer las siguientes estrategias externas alternativas intensivas y de diversificación: (a) desarrollo de producto, (b) penetración en el mercado, y (c) Diversificación horizontal, estrategias que permitan llevar al Scotiabank en el 2020 a ser el banco más rentable, manteniendo un nivel de riesgo controlado y además aportando al crecimiento del país, de una manera transparente, eficiente y socialmente responsable, todo ello para poder cumplir con su visión, dentro del cual se han establecido cinco objetivos a largo plazo: (a) incremento de ingresos financieros, (b) incremento de utilidades, (c) incremento del ROE, (d) incrementar la participación de mercado de créditos, y (e) incrementar la participación de mercado de depósitos.
Entonces, con el cumplimiento de estos cinco objetivos a largo plazo, además de cumplir; en primer lugar; con los objetivos de corto plazo (OCP), Scotiabank conseguirá ser el banco más rentable y el segundo en montos de créditos y depósitos en el Perú. / In this document the implementation of the Strategic Plan of Scotiabank Peru (Scotiabank) is developed within a five-year horizon, which seeks to position the Scotiabank as the most profitable bank in Peru also be the second in amount of loans and deposits.This Strategic Plan has started making known the vision, mission, values, Code of Ethics for Scotiabank. After a thorough analysis of external and internal factors, which can affect Scotiabank, it allowed identifying eight opportunities and seven threats that influence Scotiabank. From the Peruvian Financing System and at the level of other countries, seven key success factors were identified. From the internal analysis of Scotiabank, where areas such as (a) administration, (b) marketing, (c) operations, (d) financing, (e) human resources, (f) information systems, and (g) technology are taken into account, nine strengths and five weaknesses were obtained. Likewise, after developing the different matrix, the following alternative intensive external and diversification strategies could be established: (a) product development, (b) market penetration, and (c) horizontal Diversification, strategies which lead Scotiabank to become the most profitable bank by 2020, maintaining a controlled level of risk as well as contributing to the growing of the country in a open, efficient and in a socially responsible way, all this in order to fulfill its vision, within which five long-term objectives have been established: (a) increasing of financial income, (b) increasing of profits, (c) increasing of ROE, (d) increase the participation of credit market, and (e) increase the participation of deposit market. Then, with the implementation of these five long-term goals, in addition to; first; with short-term objectives (OCP), Scotiabank get to be the most profitable bank and the second in amounts of loans and deposits in Peru.
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Análisis e identificación de alternativas de solución de gestión del conocimiento para una empresa del sector financieroSulca Palomino, Ivette 06 September 2017 (has links)
Actualmente, el conocimiento es considerado como uno de los activos intangibles
que permite a las empresas generar una ventaja competitiva y sostenida en el tiempo,
tomando mayor relevancia incluso que otros factores de producción. Este
conocimiento está distribuido en las organizaciones y debe ser capturado y
transferido adecuadamente desde todos los niveles para que puedan aprovechar sus
beneficios, sin embargo, es necesario un ambiente motivador que permita la fluidez
de este intercambio como una adecuada infraestructura física, virtual o mental.
El presente trabajo tiene como objetivo identificar oportunidades de mejora de gestión
del conocimiento en una entidad bancaria del sistema financiero peruano y plantear
para cada una de ellas soluciones alternas. El área de estudio será una agencia de
atención a empresas de mediano tamaño que buscan servicios y productos
financieros. Esta agencia está conformada principalmente por ejecutivos y analistas
de negocio quienes capturan a diario conocimiento de los clientes de su cartera, el
cual es un recurso importante que la organización busca retener en el tiempo. No
obstante, se tiene como antecedente que los procesos y herramientas de la agencia
no colaboran con la captura y transferencia de este conocimiento. Por este motivo y
por ser una de las agencias que más contribuye a la rentabilidad de la gerencia
Comercial, se elige como unidad de análisis para el presente trabajo.
Este estudio trabajará con la metodología CommonKADS y en base al Modelo Suite
que propone, se construirá un modelo organizacional que permita entender el
contexto de la agencia, relevar los procesos críticos de mejora e identificar las
personas o artefactos que contienen el conocimiento. Con el uso de este modelo y
luego de una recopilación de métodos y herramientas de gestión del conocimiento,
se pretende plantear soluciones alternas y analizar la factibilidad de su
implementación mediante el juicio de expertos y entrevistas a los líderes de las áreas
involucradas en la empresa. / Tesis
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Buenas prácticas en la gestión de equipos de ventas en empresas del sector financiero peruanoArias Ricardo, Mario Fernando, Cáceres Flores, Juliana Lisett, Haro Hoyos, Daniel Fernando, Miyamoto Vega, Takeshi Israel 08 March 2021 (has links)
La presente investigación cualitativa con alcance descriptivo se realizó para identificar buenas prácticas en la gestión de equipos de ventas en empresas del sector financiero peruano, donde se analizó el desarrollo de las actividades comerciales en diferentes tipos de instituciones financieras como bancos, financieras y cooperativas de ahorro y crédito.
Cada entidad financiera cuenta con múltiples áreas comerciales donde se administra la gestión de los equipos de ventas con un sistema propio de seguimiento y de información de resultados. Los diferentes equipos de ventas que se examinaron para este caso pertenecen a las áreas de canales internos de ventas, banca privada, red de agencias, seguros y banca corporativa.
Para lograr una adecuada identificación de las mejores prácticas que se pueden utilizar en la gestión de equipos de ventas en empresas del sistema financiero, se seleccionaron cuatro variables como objeto de investigación, tales como, liderazgo, recursos humanos, gestión de operaciones e indicadores de gestión.
Los resultados de la investigación proporcionaron aspectos relevantes sobre cada una de las variables de estudio brindando conclusiones basadas en teoría especializada y el proceso de investigación de campo. Finalmente, se identificaron buenas prácticas en la gestión de equipos de ventas que van a beneficiar a las organizaciones del sector financiero peruano y que pueden ser replicadas en diversos sectores empresariales. / The following qualitative research with a descriptive scope was carried out to identify best practices in the management of sales teams in financial sector companies in Peru, in which the development of their commercial activities was analyzed for different types of financial institutions such as banks, finance companies and cooperatives of savings and credit.
Each financial institution has multiple commercial areas where the management of sales teams is operated with their own monitoring and results reporting system. The different teams that were examined for this case belong to the areas of internal sales channels, private banking, agency network, insurance and corporate banking.
To achieve a deep identification of the best practices that can be used in the management of sales teams, four variables were reviewed as an object of research, such as leadership, human resources, operations and management indicators.
The research results provided relevant aspects about each of the variables of investigation, providing conclusions based on specialized theory and the field research process. Finally, best sales team management practices were identified which will benefit organizations in the Peruvian financial sector and that can be replicated in other different business sectors.
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Buenas prácticas en la gestión de riesgo crediticio de Instituciones microfinancieras: caso cuatro cajas municipales de ahorro y créditoMaldonado Cueva, Liliana Isabel, Rodriguez Ormeño, Victoria América, Sigueñas Villaorduña, Carlos Pablo 02 October 2020 (has links)
El costo del crédito para las empresas especializadas en microfinanzas, presentan altos
riesgos; generalmente sus clientes no cuentan con historial crediticio, a pesar que los montos
del crédito son pequeños, el costo de sus carteras de crédito puede ser elevados (Banco
Central de reservas del Perú - BCRP)
La presente investigación tiene como objetivo identificar las buenas prácticas en la
gestión de riesgo crediticio de las Instituciones Microfinancieras (IMF) con mejores
resultados de gestión de créditos y rentabilidad.
La muestra de esta investigación, comprende a cuatro de las principales cajas
municipales de ahorro y crédito (CMAC): CMAC Piura, CMAC Huancayo, CMAC Cuzco y
CMAC Arequipa; las mismas que representan el 70% de participación de todas las
colocaciones de crédito a la MIPYMES entre las IMF, teniendo en consideración que la
cartera de créditos que administran mantiene una tasa de 5.4% de mora.
Para nuestra investigación, hemos entrevistado al ejecutivo principal del área de
riesgo de las cuatro IMF antes comentadas, siendo su lista de respuestas tabulada y
contrastada con el resultado financiero exitoso. / The cost of credit for microfinance companies presents higher risks, their customers
don’t have a history credit score, always the cost of their credit portfolio may be high,
although the customer credit has low amount (Central Reserve Bank of Peru .p.3).
Our thesis has as objective to identify good credit risk management practices of
microfinance institutions with better credit portfolio management and profitability.
The sample included the four main municipal savings banks, which represent 70% of
the participation of all microfinance institutions, at the same time, the loan portfolio they
manage maintains a 5.4% default rate.
For our research, We has interviewed the main risk area executive of four
microfinance company, their answers list was tabulated and contrasted with the successful
financial result.
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Planeamiento estratégico para la industria financiera arequipeñaDelgado Nieto, Suelem Milagros, Febres Portillo, Paola Alejandra, Gutiérrez Rojas, Juana Gladys, Villalobos Valdivia, Juan Julio 26 March 2018 (has links)
El presente Plan Estratégico Aplicado tiene por objetivo contribuir con el desarrollo
de la Industria Financiera Arequipeña, siendo un sector importante debido al impacto
económico en el Perú, evidenciando una tendencia al crecimiento gracias a la situación
favorable que vive el país desde hace años atrás.
La metodología utilizada tuvo como soporte la revisión bibliográfica de autores
expertos en planeación estratégica, así como publicaciones de la actualidad, páginas web de
instituciones del Estado, y organismos internacionales reconocidos que nos permitieron
darnos una visión y expectativas de la Industria Financiera Arequipeña. Para llevar a cabo el
plan estratégico se realiza un análisis externo que permite tener una perspectiva clara del
entorno sobre la industria en estudio. Asimismo, se toma en cuenta a los países referentes y
sus indicadores. Del mismo modo, se lleva a cabo un análisis interno que permite visualizar
cada área de importancia dentro de la industria en mención.
Las estrategias que se plantean luego del análisis realizado son: (a) desarrollar canales
de atención en los mercados donde exista un crecimiento económico, (b) estructurar fondos
mutuos que permitan la captación de inversiones locales y extranjeras, (c) desarrollar
productos y plataformas digitales que permitan la interacción usuario – banco, (d) adquirir
una entidad financiera con la finalidad de incrementar el patrimonio y la participación de
mercado y (e) desarrollar una financiera tecnológica FINTECH con la finalidad de ofrecer
productos financieros a menores tasas que la competencia. Estas estrategias permitirán llevar
a la Industria Financiera Arequipeña, para el año 2026, a ser líder en el mercado nacional
ofreciendo las mejores opciones en productos microfinancieros, digitales y de consumo,
obteniendo la mayor participación de mercado y la más alta rentabilidad de la industria
financiera peruana, en consecuencia, se generará valor a nuestros accionistas, clientes y comunidad vinculada / The present Applied Strategic Plan aims to contribute to the development of the
Arequipa’s Financial Industry, being an important sector due to the economic impact in Perú
evidencing a tendency to growth thanks to the favorable situation that the country has been
experiencing for years.
The methodology used was supported by the bibliographic review of experts in
strategic planning, as well as current publications, web sites of state institutions, and
recognized international organizations that allowed us to notice a vision and expectations of
the Arequipa’s Financial Industry. In order to carry out the strategic plan, it had to do an
external analysis that allows a clear perspective of the environment on the industry under
study. In addition, the countries concerned and their indicators are taken into account. In the
same way, an internal analysis is carried out that allows to visualize each area of importance
within the mentioned industry.
The proposed strategies, then of the analysis are: (a) develop channels of attention in
markets where exist economic growth, (b) structure mutual funds that allow the capture of
local and foreign investments, (c) develop digital products and platforms that allow user-bank
interaction, (d) acquire a financial institution in order to increase equity and market share;
and (e) develop a FINTECH technology finance company in order to offer financial products
with lower rates than the competition. These strategies will allow to Arequipa’s Financial
Industry became to 2026 to lead the national market by offering the best options in
microfinance, digital and consumer products, obtaining the highest market share and the
highest profitability in the financial industry. Peruvian, as a result, will generate value to our
shareholders, customers and related community
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Diagnóstico para las entidades microfinancieras en la zona norte del PerúBurgos Oliveros, Sara Libertad, Pajares Shiozawa, César Augusto, Sánchez Povis, Abelardo Favio 04 December 2012 (has links)
El presente estudio propone alternativas para las Instituciones Microfinancieras del Norte del Perú, como respuesta a la incursión de nuevos competidores en el sector microfinanciero. La implementación de éstas les permitirá seguir siendo entidades viables, capaces de afrontar con éxito la actual coyuntura y posibles escenarios posteriores.
Por lo tanto, la creación y mejora de productos, servicios, canales y puntos de atención, búsqueda de nuevos segmentos, nichos de mercados, implementación de programas de fidelización de clientes, cambios en los procesos internos (con una normatividad más flexible por parte de los entes supervisores y reguladores), entre otras, son variables indispensables para que las Instituciones Microfinancieras puedan seguir apoyando de una manera sostenible a un gran sector de la población del país.
En los últimos años, el ingreso de la Banca y de otras entidades financieras a este sector del mercado han demostrado ser una opción adicional de financiamiento para los microempresarios y clientes potenciales. Pero, no necesariamente han hecho crecer a este mercado, sino que desde que iniciaron sus operaciones, tan sólo tomaron un porcentaje del que ya existía en las carteras de las entidades microfinancieras especializadas. Este porcentaje ha seguido aumentando a través de diversas estrategias, tales como campañas de atracción a los mejores clientes, reclutamiento del personal calificado y con gran experiencia en este sector (perteneciente a las entidades microfinancieras que, con anterioridad, fueron la única alternativa de apoyo de las pequeñas y medianas empresas), etc.
Por otro lado, de acuerdo a la información brindada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs y el Banco Central de Reserva del Perú, a diciembre 2007, se observa que la variación en las operaciones financieras dentro del sector financiero nacional ha evolucionado de manera más notoria en la zona norte del país. Esto debido al desarrollo y crecimiento de los diversos sectores de la economía. Es precisamente en los departamentos de La Libertad, Piura, Lambayeque y Tumbes donde se hace más notorio este hecho. Asimismo, a diciembre del mismo año, el grado de bancarización evoluciona en mayores porcentajes en los mismos departamentos: La Libertad, 13%; Lambayeque, 16%; Piura, 18% y Tumbes, 19%.
Finalmente, el desarrollo del presente Análisis Estratégico se ha sustentado en la aplicación de herramientas estratégicas, tales como el Modelo de la Cinco Fuerzas de Michael Porter y el Análisis Externo e Interno, orientados en este caso al Sector Microfinanzas. Si bien la Metodología aplicada es de carácter descriptivo, los resultados obtenidos permiten sugerir algunas alternativas de referencia para las Entidades Microfinancieras, de forma tal que las aprovechen en su crecimiento y desarrollo, especialmente ante el ingreso de la Banca y otros Competidores en el Sector Microfinanciero de la Zona Norte del Perú. / The following research study proposes alternatives for the Micro-financial Institutions of the Northern Peru, as a response to the arrival of new competitors in the micro-financial sector, and this way continue being considered as viable entities that successfully face the environment in which they perform and possible future scenarios. Therefore, the creation and improvement of new products, services, sources of attention, seek of new segments, new market possibilities, setting of new loyalty programs of clients, changes in the intern processes, and trusting in newer and more flexible norms by the supervising and regulating entities, among others; are important variables for the Micro-financial Institutions to continue supporting this huge sector of population of the country.
In the last few years, the Banking income and of other financial entities from this sector have demonstrated to be an additional option of financing for the small companies and potential clients; but they did not necessarily create the increase of this market; however, since they started operations, they have taken a small percentage from the already existing one in benefit of the portfolios of the specialized micro-financial entities, which, as part of their strategies, have increased by using campaigns for capturing the best clients, the recruiting of qualified personnel, who have experience in the field and who belong to micro-financial entities; the ones that were before the only alternative of support of the small and medium-sized companies.
On the other hand, according to the offered information by Supervision of Bank, Securities and AFP’s and the Central bank of Reserve of Peru, to December 2007, it is observed that the variation of the financial operations within the national financial sector have evolved notoriously in the northern part of the country, because of the development and growth of the diverse economical sectors, the same that can be seen in departments such as La Libertad, Piura, Lambayeque and Tumbes. Likewise, the degree of banking has increased its percentage in the same departments: La Libertad 13%, Lambayeque 16%, Piura 18% and Tumbes 19%.
Finally, the development of the present Strategic Planning had been based on the application of strategic tools, like the Model of the Five Strengths of Michael Porter and the External and Internal Analysis, all of them oriented to the performance of this study of the Micro-financial Sector. The applied Methodology is descriptive, which helped the reach of conclusions and results and pretends suggesting some referential alternatives for the Micro-financial Entities in its growth and development, before the arrival from the banking and Other Competitors in the Micro-Financial Sector of the Northern Area of Peru.
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Intereses protegidos a través de la tipificación del delito de Captación Ilegal de Recursos del PúblicoVillegas Navarrete, Jorge Everardo Lorenzo 26 February 2021 (has links)
El autor analiza el objeto de protección del delito “Captación Ilegal de Recursos del
Público” o “Instituciones Financieras Ilegales” tipificado en el artículo 246° del Código
Penal, pasando revista por las principales teorías que lo identifican con la teoría del bien
jurídico o la teoría de la vigencia de la norma. Dicha observación se origina a propósito
de diferentes pronunciamientos que se originaron de una serie de investigaciones
penales que archivaron denuncias por el citado ilícito penal al considerar que el bien
jurídico protegido era el sistema crediticio y no el sistema de fondos colectivos. En
atención a ello, se analiza las principales teorías sobre el objeto de protección penal, los
diferentes pronunciamientos fiscales y judiciales existentes; luego de lo cual el autor
pasa a identificar las diferentes formas de financiamiento, incluido el mercado de
valores. Asimismo, se analiza los elementos típicos del tipo penal en cuestión, pasando
por los elementos normativos del tipo penal, para finalmente dilucidar el interés jurídico
protegido el mismo que no se circunscribe al sistema crediticio supervisado por la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, ni al mercado de valores supervisado por
la Superintendencia del Mercado de Valores, sino se amplía al sistema de fondos
colectivos. Éste último no sólo es otra forma de financiamiento, sino que es un mercado
que está regulado por una normativa sectorial por parte de la Superintendencia del
Mercado de Valores, pero con una raigambre constitucional que le da pleno respaldo
para su protección, teniendo en cuenta que el régimen económico propuesto por la
Constitución compone un aspecto sustancial del programa social atribuido al Estado. / Trabajo de investigación
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