Submitted by Isaac Francisco de Souza Dias (isaac.souzadias@ufpe.br) on 2016-04-20T17:30:22Z No. of bitstreams: 2 license_rdf: 1232 bytes, checksum: 66e71c371cc565284e70f40736c94386 (MD5) TESE_ROSIVALDO_PROPAD_Final_ 2015.pdf: 2425920 bytes, checksum: b6d4dd51f8d5cf8521f75dc0f0de3eac (MD5) / Made available in DSpace on 2016-04-20T17:30:22Z (GMT). No. of bitstreams: 2 license_rdf: 1232 bytes, checksum: 66e71c371cc565284e70f40736c94386 (MD5) TESE_ROSIVALDO_PROPAD_Final_ 2015.pdf: 2425920 bytes, checksum: b6d4dd51f8d5cf8521f75dc0f0de3eac (MD5) Previous issue date: 2015-03-24 / Neste estudo, sob um prisma pós-estruturalista, apresentamos uma discussão sobre a possibilidade de [re]leitura do papel do Microcrédito Produtivo Orientado (MPO) como suporte para a Ação Empreendedora por meio do uso da Análise Crítica do Discurso (ACD), sob a perspectiva de Norman Fairclough. A problemática do estudo advém de indícios conflitantes apontados por pesquisas científicas sobre o tema, que ora indicam ganhos, ora indicam perdas socioeconômicas para os tomadores de crédito dos Programas de Microcrédito. As referidas pesquisas relegam a um segundo plano as subjetividades e as práticas discursivas dos sujeitos envolvidos no processo de concessão e uso do MPO como instrumento de fomento às atividades empreendedoras de cidadãos de baixa renda, ou seja, pessoas que vivem com menos de dois dólares por dia. O objetivo do estudo consiste em aclarar quais são as práticas discursivas dos sujeitos participantes do processo de concessão e uso do MPO como suporte para a Ação Empreendedora de mulheres artesãs no contexto do Empreender JP. Buscamos elucidar, com as lentes analíticas da ACD, como é possível alargar a compreensão sobre o MPO a partir da identificação e análise das práticas discursivas desses sujeitos. A hipótese de trabalho que defendemos neste estudo consistiu em afirmar que o MPO tem impacto limitado como suporte para a Ação Empreendedora de mulheres artesãs. Como principais resultados do estudo, constatamos que existe convergência entre os discursos dos referidos sujeitos no tocante à importância do crédito a juros baixos como suporte para a Ação Empreendedora de mulheres artesãs tomadoras de crédito do Empreender JP. Em contrapartida, que há divergência entre os discursos dos ofertantes do crédito e dessas tomadoras de crédito no que diz respeito à capacitação destas no suporte para a sua Ação Empreendedora. / In this study, within a post-structuralist perspective, a discussion on the possibility of [re]reading the role of the Productive Oriented Microcredit (POM) as support for the Entrepreneurial Action through the perspective of the Critical Discourse Analysis (CDA) and under the prospect of Norman Fairclough is presented. The study problem stems from conflicting evidence pointed out by scientific research on the subject, which at times indicate gains, and on different occasions indicate socioeconomic losses for the borrowers of Microcredit Programs. Such studies relegate to a low priority background the subjectivities and the discursive practices of the participants in the process of granting and use of POM as a promotion instrument for entrepreneurial activities of low-income people, that is, people living on less than two dollars a day. The objective of this study is to clarify what are the discursive practices of the subjects participating in the process of granting and use of POM as a support for the Entrepreneurial Action of the women artisans within the Entrepreneurship JP context. We seek to clarify with the analytical lens of CDA, how it is possible to expand the understanding of the POM from the identification and analysis of the discursive practices of these subjects. The working hypothesis advocated in this study asserts that the POM has limited impact as a support for the Entrepreneurial Action of the women artisans. As the main results of the study, we found that there is convergence between the discourses of the subjects on the importance of credit at low interest rates as a support for the Entrepreneurial Action of female artisans, credit borrowers of the Entrepreneurship JP. In contrast, there is disagreement between the discourses of credit offerers and credit borrowers regarding the training of the latter in support of their Entrepreneurial Action.

Made available in DSpace on 2016-04-26T20:48:58Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Regiane Vieira Wochler.pdf: 613236 bytes, checksum: d668fdd0351839f6435bc374e47a2d8f (MD5) Previous issue date: 2009-10-20 / The BancoSol of Bolivia, one of the leading microfinance organizations in Latin America since its inception in 1986 became one of the largest commercial banks in the country from the early years of the century XXI. Although presented today as an IMF, the BancoSol is actually one of largest commercial banks in the country, alongside Banco Los Andes, who was also an IMF in its origin, in other words, the Bolivian commercial banking system today existing was developed from microfinance organizations. This dissertation argues that this unusual configuration happened due to the weakening of the traditional banking system with the serious financial crises of the 1980s, amid the severe social effects of economic instability and disruption of the production structure that marked this period. This study examines changes in BancoSol toward to the profile of a commercial bank, through literature and documents, making it difficult to obtain information about its history, despite the importance attributed to him by the literature on microfinance / O BancoSol da Bolívia, uma das mais destacadas organizações de microfinanças da América Latina desde seu surgimento, em 1986, tornou-se um dos maiores bancos comerciais do país a partir dos primeiros anos do século XXI. Apesar de apresentado ainda hoje como uma IMF, o BancoSol é de fato um dos maiores bancos comerciais do país, ao lado do Banco Los Andes, que também era uma IMF em sua origem, ou seja, o sistema bancário comercial boliviano hoje existente se desenvolveu a partir de organizações de microfinanças. O trabalho defende que essa configuração incomum se deveu ao enfraquecimento do sistema bancário tradicional com as graves crises financeiras dos anos 1980, em meio aos graves efeitos sociais da instabilidade econômica e da desestruturação da estrutura produtiva que marcaram aquele período. O trabalho analisa as mudanças no BancoSol em direção ao perfil de banco comercial, por meio de pesquisa bibliográfica e documental, destacando a dificuldade para obter informações sobre sua trajetória, apesar da relevância a ele atribuída pela literatura sobre microfinanças

Made available in DSpace on 2016-04-26T20:48:33Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Marcelo Eisenhower Farias.pdf: 721147 bytes, checksum: bbdac49c9e74cb536cbc1eb10d5b90b0 (MD5) Previous issue date: 2011-05-25 / Access to small credit is becoming increasingly difficult to get and one of the most important reasons to this is the absence of guarantees offered to the financial institution by the borrower. Microcredit has arisen as a solution to the hindrance of credit access through the use of the co-signers mechanism, in which a group takes responsibility over paying the obtained funding. In Brazil, the main source of funds of the national program of productive microcredit (PNMPO) comes partly from demand deposits of commercial banks which provide credit operations requiring some kind of collateral to solve the problem of conflicting information. What we see in the microcredit program of the country is that a significant amount of the resources which should be addressed to the microcredit is found idle. Thus, the primal aim of this study is to identify and discuss ways of improving guarantees which could be used in the microcredit program of Brazil. To investigate the proposed theme, a bibliographical research was conducted revising the main concepts of the microfinance theory and the guarantee systems. A research on experiences in microcredit programs was also developed, as well as the types of guarantees used in these places, mainly in Latin America and the Caribbean. This study also includes the experiences of some countries which make use of mutualist guarantee systems, with its origin in Europe. Through this study we have identified that we have few guarantee programs in Brazil, instead of a national system of guarantees, as in other countries, such as Chile, where the guarantee fund FOGAPE provides guarantees to financial institutions upon part of the credit operations made by these institutions, including microcredit operations / O acesso ao crédito de pequeno porte enfrenta enormes dificuldades, e uma das mais importantes é a ausência de garantias oferecidas para a instituição financeira por parte do tomador dos recursos. O microcrédito surgiu como uma solução para resolver o entrave na obtenção do crédito através da utilização do mecanismo do aval solidário onde o grupo formado se responsabiliza pelo pagamento do financiamento obtido. No Brasil, a principal fonte de recursos do programa nacional de microcrédito produtivo orientado (PNMPO) tem como origem parte dos depósitos à vista de bancos comerciais que realizam operações de crédito solicitando algum tipo de colateral para solucionar o problema da assimetria da informação. O que se verifica no programa de microcrédito do país é que parte significativa dos recursos que deveriam ser direcionados ao microcrédito encontra-se ociosa. Assim, o objetivo central do estudo é discutir e identificar mecanismos de aperfeiçoamento de garantias que poderiam ser utilizadas dentro do programa de microcrédito no Brasil. Para investigar o tema proposto foi realizada uma pesquisa bibliográfica revisando os principais conceitos da teoria das microfinanças e de sistemas de garantia, bem como, pesquisas de experiências de programas de microcrédito e os tipos de garantia utilizada nestes locais, sobretudo em países da América Latina e Caribe. Inclui-se também nesta pesquisa as experiências de alguns países que possuem sistemas de garantia do tipo mutualista que teve origem na Europa. Identificamos com o estudo que no Brasil temos poucos programas de garantia e não um sistema nacional de garantias como em outros países. É o caso do Chile onde o fundo de garantia FOGAPE fornece garantia a instituições financeiras para parte de operações de crédito realizada por estas instituições, inclusive em operações de microcrédito

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:48:03Z (GMT). No. of bitstreams: 3 71050100663.pdf.jpg: 19093 bytes, checksum: 3257bf8cd304fb8f62410e9f370264ca (MD5) 71050100663.pdf.txt: 306257 bytes, checksum: 3f0bd45a5434a866198bb9b3c9951b8a (MD5) 71050100663.pdf: 2626224 bytes, checksum: 312ad4ff0b65a9aff1fc2c14b7d8ea94 (MD5) Previous issue date: 2008-02-28T00:00:00Z / This doctoral dissertation presents an empirical investigation of microcredit impact on the household income of the micro-entrepreneurs, clients of a commercial Brazilian bank. Real Microcredito belongs to Banco Real, the third largest commercial bank in Brazil, and to Acción International, a non-governmental organization. The research covered a sample of 22.294 microcredit contracts and 20.628 clients, from which 2.366 presented two or more credit operations, from August 2004 to April 2007. The data was provided by Real Microcredito and it was collected on Social and Economic Survey, a questionnaire filled by the microentrepeneur along with the agent, for every credit taken. Average sales was the outcome variable, used to proxy for the household income. Applying the hierarchical linear model (HLM) to analise data it was not possible to confirm with statistical significance that there are changes in the trajectory of sales for the analyzed group. Analyzing inter-individuals differences, it was possible to conclude that the variable feminine gender is associated to the increase of the household sales and income. For the other second-level variables (group-lending, geographic placement and economic activity) it is not possible to identify change statically explained by them. This research presents two contributions to the microfinance knowledge body. Firstly is a methodological contribution: the utilization of Hierarchical Linear Modeling (HLM) for microcredit impact evaluation. This method overcome many existing problems of traditional impact evaluation methods, as control group definition and the possibility of different program participation timing. Secondly is improved evidence. A frequent criticism found at the microfinance literature is the absence of quantitative evaluations with large samples. This work helps to fill this gap. Such conclusions contribute to the academy since they add the above evidences to the microfinance field, which particularly in Asia and for the women, has been highlighted given its society transformation power. / O trabalho realiza uma investigação empírica sobre impacto do microcrédito produtivo orientado de um banco comercial privado, sobre renda disponível no domicílio de microempreendedores. O objeto de estudo foram os clientes da Real Microcrédito, uma empresa resultante da parceria entre o Banco Real, terceiro maior banco privado brasileiro, e a ONG Acción International,organização não-governamental com foco em microfinanças. Foram analisados 22.994 contratos de concessão de microcrédito, correspondendo a um total de 20.628 clientes do período de agosto de 2004 a abril de 2007, dos quais 2.366 possuíam duas ou mais tomadas de crédito. A variável dependente adotada para análise do impacto da renda do domicílio foi vendas médias. Utilizando a técnica de modelos hierárquicos lineares (HLM) para analisar os dados de evolução do indivíduo ao longo do tempo não foi possível concluir que os indivíduos apresentam mudanças nas suas vendas médias ao longo do tempo, pois não foi possível afirmar com significância estatística que há mudanças nas trajetórias das vendas médias para o conjunto de tomadores no período analisado. Analisando-se as diferenças entre os indivíduos foi possível concluir que a variável gênero feminino está associada ao aumento de renda do indivíduo participante do programa. No caso das demais variáveis analisadas no segundo nível (grupo solidário, localização geográfica e atividade econômica) não foi possível identificar mudanças da renda estatisticamente significativas explicadas por elas. A tese apresenta duas contribuições para o avanço do conhecimento no campo de microfinanças. A primeira é uma contribuição metodológica: o uso de modelos Hierárquicos Linerares para análise de impacto de microcrédito. Esta metodologia, inovadora, supera diversos problemas existentes nas metodologias tradicionais de avaliação de impacto, tais como a definição de grupos de controle e possibilidade de diversos prazos de entrada no programa.

Agroamigo is a program of rural microcredit inserted in the Methodology of the National Program for Strengthening Family Agriculture and National Program for Oriented Productive Microcredit (PNMPO). IT IS Operated at Banco do Nordeste do Brasil in the Northeastern and Northern States of Minas Gerais and Espirito Santo through partnership with Instituto Nordeste Cidadania. Its mission is to promote rural development through the granting of small financing (quantitative vision) for investments and costing in agricultural and non-agricultural activities, whether or not rotating, as well as credit counseling and technical monitoring (qualitative vision) over the term Of the financing. As a productive and oriented rural credit, Agroamigo transcends the mere granting of bank credit and is an instrument of a local and regional development policy, which should be integrated with other regional development policies such as PAA, PGPAF, Proagro, The Family Grant, the Light for All, etc. in order to maximize its social and economic effects. The objective of this work is to explain the effects of the individual perspective and the loco-regional perspective, with Agroamigo, considering the vertiginous and ascending growth in the quantitative of contracted operations in this methodology. It investigates whether this quantitative growth has been accompanied by social and financial changes in the borrowers and their socioeconomic externalities in the municipalities, by inducing a greater flow of capital and circulation of goods and services. The regional area analyzed is the main municipalities "borrowers" in the State of Sergipe, having defined the timeline from 2005 to 2015. It begins with a conceptual and historical-factual approach on PRONAF, the emergence of Agroamigo and Their inclusion in the PNMPO methodology. It proceeds with the presentation of the data collected, the field research performed, the expected results. Finally, it discusses the data and information in light of the thesis raised of the effects of Agroamigo in the regional development. The analysis of the data ratified the positive impacts of Agroamigo on income generation and its effects on the local economy, which justifies the choice of the theme as a relevant issue within the framework of regional development policy and in the process of organizing the rural area. / O Agroamigo é um programa de microcrédito rural inserido no contexto metodológico do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar e do Programa Nacional de Microcrédito Produtivo Orientado (PNMPO). É Operacionalizado no Banco do Nordeste do Brasil nos Estados do Nordeste e norte de Minas Gerais e Espírito Santo através de parceria com o Instituto Nordeste Cidadania. Sua missão é promover o desenvolvimento rural através da concessão de pequenos financiamentos (visão quantitativa) para investimentos e custeio, em atividades agropecuárias e não agropecuárias, de forma rotativa ou não, bem como orientação creditícia e acompanhamento técnico (visão qualitativa) no decurso do prazo do financiamento. Como crédito rural produtivo e orientado, o Agroamigo, transcede à mera concessão de crédito bancário e figura como instrumento de uma política de desenvolvimento local e regional, que deverá estar integrado às outras políticas de desenvolvimento regional como o PAA, o PGPAF, o Proagro, o Bolsa Família, o Luz Para Todos, etc, de forma a maximizar seus efeitos sociais e econômicos. Esta pesquisa tem como objetivo explicitar quais efeitos na perspectiva individual e na perspectiva loco-regional vem trazendo o Agroamigo, considerando o crescimento vertiginoso e ascendente no quantitativo de operações contratadas nessa metodologia. Investiga se esse crescimento quantitativo vem sendo acompanhado de mudanças sociais e financeiras nos tomadores de crédito e suas externalidades socioeconômicas nos municípios, ao induzir maior fluxo de capital e circulação de bens e serviços. O espaço regional analisado são os principais municípios “tomadores de crédito” no Estado de Sergipe, tendo sido definido a linha de tempo de 2005 a 2015. Inicia-se com uma abordagem conceitual e histórico-factual sobre o PRONAF, o surgimento do Agroamigo e sua inserção na metodologia PNMPO. Prossegue com a apresentação dos dados coletados, a pesquisa de campo realizada, os resultados esperados. Por fim discute os dados e informações à luz da tese levantada dos efeitos do Agroamigo no desenvolvimento regional. A análise dos dados ratificou os impactos positivo do Agroamigo na geração de renda e seus efeitos na economia local, o que justifica a escolha do tema como problemática relevante no âmbito da politica de desenvolvimento regional e no processo de organização do espaço rural. / São Cristóvão, SE

Made available in DSpace on 2010-04-20T20:49:55Z (GMT). No. of bitstreams: 3 61768.pdf.jpg: 19550 bytes, checksum: 233292d20a81e9555bb2c0b9a8cb4690 (MD5) 61768.pdf: 1609102 bytes, checksum: f0e714d34406b27283a917a3b10bca40 (MD5) 61768.pdf.txt: 369962 bytes, checksum: b22f94c886e8923431bc5e64e75e9166 (MD5) Previous issue date: 2006-08-11T00:00:00Z / This contribution presents an empirical investigation of the impact of micro-credit initiatives based on data collected from clients from three units (Brasilândia, Jardim Helena, and Heliópolis) of the Crédito Popular Solidário (São Paulo Confia). The Crédito Popular Solidário is a Public Private Partnership established with the participation of the city of São Paulo. The findings demonstrate the micro-credit plays a minor role in the Brazilian economy, especially in comparison to certain nations of southeast Asia or even other Latin American countries. Given the minor degree of penetration, as viewed in either absolute or relative terms, micro-credit initiatives have an enormous potential in the economic development of Brazil. Statistical analysis of the financial and economic data demonstrates the significant impact of micro-credit initiatives on income generation – they doubled the income of small scale entrepreneurs in two years time. In addition, the average rate of internal return generated by the credit granted is such that the actual interest rate (capital costs) levied by the São Paulo Confia, and the market is irrelevant. Results reveal that small scale entrepreneurs in low-income neighborhoods in São Paulo are in such dire need of capital that any injection of liquidity, especially to cover working capital needs, is a tremendous stimulus for future returns and income generation. In other words, labor is available, but there is a lack of capital to generate production. As a result of capital injection, the recipients of micro-loans are able to boost their income to a level accepted by the banking system. This analysis and the results of this contribution represent an opportunity for public administrators to consider the use of micro-credit initiatives as a policy tool for income generation, among other alternatives in Brazilian social policy. Also, for the financial institutions to realize that these initiatives could bring new clients with a good credit history to the banking system. / Este trabalho apresenta uma investigação empírica sobre impacto do microcrédito em renda a partir de dados coletados junto aos clientes de três unidades (Brasilândia, Jardim Helena e Heliópolis) do Crédito Popular Solidário (São Paulo Confia). O Crédito Popular Solidário (CPS) é uma iniciativa público-privada que conta com a participação protagonista da Prefeitura do município de São Paulo. O trabalho revela que o microcrédito é uma atividade marginal na economia brasileira, especialmente se comparada a alguns países do sudeste e sul da Ásia, ou mesmo com alguns países na América Latina, tanto do ponto de vista absoluto quanto relativo. Com uma taxa de penetração muito baixa, medida pela oferta sobre demanda potencial, o microcrédito tem grande potencial de crescimento no Brasil. A análise dos dados demonstrou que o impacto do microcrédito na geração de renda é significativo: em dois anos, a renda do microempreendedor quase que dobra. Além disso, a taxa interna de retorno sobre o crédito médio concedido é de tal ordem que torna irrelevante a discussão sobre o nível de taxas de juros (custo do capital) praticados pelo mercado. Os resultados revelam que os microempreendedores em bairros de baixa renda em São Paulo são tão carentes de capital que qualquer injeção, principalmente na forma de capital de giro, provoca alavancagens financeiras espetaculares. Em outras palavras, o fator trabalho está disponível, mas falta o fator capital para que haja produção. Como resultado desta injeção de capital, o recipiente do crédito e sua família são alçados para um novo patamar de renda. Um patamar que pode, inclusive, transformá-lo em mais um cliente do sistema bancário tradicional. Os resultados deste trabalho são uma oportunidade para que os gestores públicos possam refletir positivamente sobre a possibilidade de utilização do microcrédito como política de geração de renda, em escala, dentre as alternativas de política social no Brasil. E para que o setor financeiro compreenda que o micro crédito produtivo orientado pode resultar na incorporação de novos clientes com bom histórico de crédito ao sistema bancário.