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Aproximaciones al riesgo legal en las empresas del sistema financiero peruanoColina Cardoso, María Andrea 13 August 2020 (has links)
En la presente investigación, se parte de la premisa de que el riesgo legal presenta una doble dimensión, la dimensión cuantitativa y la cualitativa, las cuales deben ser
identificadas, medidas y gestionadas para lograr mitigar integralmente (o lo más
integralmente posible) la exposición de las empresas del sistema financiero al riesgo
legal. Lo expuesto se ha puesto en evidencia en determinada casuística nacional, que se originó por no haber previsto sistemáticamente los riesgos legales.
Resulta pues más fácil de medir la dimensión cuantitativa del riesgo legal, ya que su
exposición (potenciales pérdidas) puede ser fácilmente determinada de manera
preliminar. El reto, se encuentra en la medición de la exposición de sus aspectos
cualitativos del riesgo legal, los cuales de igual modo podrían generar una pérdida para la empresa a futuro.
Luego del análisis efectuado, se ha llegado a la conclusión, que para lograr una
adecuada gestión de los aspectos del riesgo legal expuesto en los párrafos anteriores, es necesaria la evaluación y gestión de manera independiente del mismo, ello debido a que los aspectos legales que se involucran en la gestión de las empresas del sistema financiera han adquirido un nivel de madurez y de especialización que lo hace autónomo / Trabajo de investigación
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Consultoría de negocio para la asociación de empleados del Banco de Crédito del Perú (BCP)Arana Pinto, Gustavo Andrés, Ninamango Palacios, Christian Eduardo, Cabello Minaya, Mercedes Milagros, Pajés Merchán, Manuel Arturo 14 June 2023 (has links)
La Asociación de Empleados del Banco de Crédito del Perú es una organización sin
fines de lucro con casi 60 años en el mercado, que reúne a los trabajadores del Banco de
Crédito del Perú y otras empresas del Grupo Credicorp. El bussiness consulting se enfocó en
identificar los problemas clave de la organización y proponer soluciones para su expansión.
Tras un análisis de los factores internos y externos, se detectó que el bajo porcentaje de
participación de mercado y estancamiento en crecimiento de afiliados constituye el principal
problema. Identificamos cuatro causas principales que originaron este problema: (a) falta de
un plan de inversión, (b) falta de asignación de CAPEX, (c) ausencia de áreas de marketing y
ventas y (d) falta de canales de atención innovadores para acceder a servicios de manera más
rápida y eficiente, (f) Falta de capacitación al Capital humano.
En consecuencia, propusimos cuatro alternativas de solución: (a) implementar áreas
de marketing y ventas para relanzar la marca comercial entre posibles clientes, (b) realizar
encuestas entre los afiliados para conocer los servicios que podrían demandar y establecer un
plan de estudio e investigación del mercado y de instituciones similares, (c) capacitar a la alta
dirección de la Asociación de Empleados del Banco de Crédito del Perú en temas como
capitalismo consciente y orientarla al giro del negocio, y (d) realizar una evaluación del
diseño y funciones de cada uno de los trabajadores para delimitar actividades,
responsabilidades y objetivos. Después de la reunión sostenida con la administración y al
utilizar el diagrama de Gantt, se llegó a un acuerdo para llevar a cabo la implementación de
todas las soluciones propuestas.
Finalmente, después de una inversión de 82,500 soles financiada con fondos propios,
se obtuvo un VAN de 158,309 soles y un TIR del 54%, que supera el costo de oportunidad de
los accionistas COK del 10%. Los ingresos generados debido al aumento de afiliados en los
próximos 5 años alcanzan los 336,806 soles. / The Association of Employees of Banco de Crédito del Perú is a non-profit
organization with almost 60 years in the market, which brings together the workers of Banco
de Crédito del Perú and other companies of the Credicorp Group. The business consulting
focused on identifying the organization's key problems and proposing solutions for its
expansion. After an analysis of internal and external factors, it was detected that the low
percentage of market share and stagnant affiliate growth constitute the main problem. We
identified four main causes that originated this problem: (a) lack of an investment plan, (b)
lack of CAPEX allocation, (c) absence of marketing and sales areas, and (d) lack of
innovative service channels to access to services more quickly and efficiently, (f) Lack of
training for human capital.
Consequently, we proposed four solution alternatives: (a) implement marketing and
sales areas to relaunch the commercial brand among potential customers, (b) conduct surveys
among affiliates to find out the services they could demand and establish a study and research
plan. of the market and similar institutions, (c) train the senior management of the
Association of Employees of Banco de Crédito del Perú on issues such as conscious
capitalism and direct it to the line of business, and (d) carry out an evaluation of the design
and functions of each of the workers to define activities, responsibilities and objectives. After
the meeting held with the administration and using the Gantt chart, an agreement was reached
to carry out the implementation of all the proposed solutions.
Finally, after an investment of 82,500 soles financed with own funds, a VAN of
158,309 soles and an IRR of 54% were obtained, which exceeds the opportunity cost of COK
shareholders of 10%. The income generated due to the increase in affiliates in the next 5
years reaches 336,806 soles.
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Buenas prácticas en la determinación de la estructura de capital óptima y su impacto en el valor económico agregado (EVA) de los bancos más representativos del Perú durante el periodo 2014-2018García Calle, Oliver Giancarlo, Romualdo Regalado, Mirian Ruth, Villanueva Morillo, Joanna, Villegas Puma, Isabel Leysi 30 June 2020 (has links)
El presente trabajo de investigación tiene como principal objetivo dar a conocer las
buenas prácticas en la determinación de la estructura de capital óptima y su impacto en el
Valor Económico Agregado (EVA) de los bancos más representativos del Perú durante el
periodo 2014-2018, se justifica la realización de esta investigación al no existir en el país
mayor evidencia de estudios previos que analicen el comportamiento financiero de los bancos
y porque no se encontraron evidencias previas de estudios exhaustivos a cerca de la gestión
de la estructura de capital en este tipo de negocio.
La selección de los bancos se da tras reconocer la relevancia que tienen en el mercado
actual, en donde destacan: el Banco de Crédito del Perú, el Banco BBVA Perú, Banco
Scotiabank y Banco Interbank, así pues estas empresas sirven como referente para poder
identificar la existencia de buenas prácticas en la determinación de una estructura de capital
óptima, toda vez que se comprende como buenas prácticas a aquellas rutinas desarrolladas
por las empresas para la solución de un problema o tópico en particular y que sirvieron para
alcanzar un resultado satisfactorio y demostrable por lo que deberían ser copiados y puestos
en práctica por aquellas empresas que desean alcanzar los mismos niveles de satisfacción
(Urban, 2018).
Por otro lado, el campo de análisis de la estructura de capital comprende además
aquellas teoría que cobran relevancia por proveer de características concretas que aborde una
determinada gestión del capital , así se tiene que la teoría del Trade-Off menciona que las
empresas toman en consideración la compensación entre los costos y los beneficios del
endeudamiento para decidir un nivel de endeudamiento y por otro lado Pecking Order
menciona cómo influye la información imperfecta y la jerarquización de preferencias de
financiamiento en la decisión de un nivel de endeudamiento; estas dos teoría sirven como
punto de referencia al momento de poder identificar buenas prácticas que, para el presente estudio, se realiza una contrastación entre la información que brinda las empresas y la teoría
identificada. El análisis de la información que se obtiene de las empresas se desarrolla con
base a la metodología previa que el estudio propone donde se da uso a la información
financiera publica que los bancos proveen y las entrevistas a profundidad que se realizaron a
los ejecutivos responsables de la gestión de la estructura de capital dentro de estas
instituciones.
Así pues, esta información es analizada cualitativamente para poder identificar
aquellas acciones y/o estrategias que concuerden o no con lo postulado por la teoría; pero
además el estudio es enriquecido pues también se analiza el impacto que tiene la estructura de
capital con el indicador de creación de valor económico agregado (EVA) pues este último
complementa el análisis financiero de una empresa al considerarse el factor de creación de
valor dentro de la organización.
Entre los hallazgos más destacables del presente estudio resalta la composición de la
estructura de capital de los bancos donde el financiamiento externo es decir el pasivo, se
mantiene en niveles del 85% y 90%, y este nivel de apalancamiento está justificado por el
giro del negocio que demanda el manejo de niveles de apalancamiento pues es este recurso el
insumo principal para las inversiones que realiza el banco; no obstante, el nivel de capital que
mantienen resulta del marco regulatorio que rige a nivel nacional y que tiene sustento en los
postulados internacionales que Basilea propone como medida preventiva a potenciales
riesgos y crisis económicas globales.
Y, en ese sentido, el presente estudio resalta como buenas prácticas para la
determinación de la estructura de capital en los bancos al control activo del cumplimiento del
marco regulatorio del país en torno a la solvencia, liquidez y calidad de activos que poseen
los bancos; la gestión y control interno de indicadores de gestión y financieros; el manejo y
contacto activo con las clasificadores de riesgo en búsqueda de cumplir expectativas de calificación que mejoren su calificación crediticia en miras de buscar financiamiento menos
costosos; y finalmente, el desarrollo de escenarios de estrés financiero simulado que permitan
prever y establecer estrategias preventivas y toma de acciones. / The main objective of this research is to present good practices in determining the
optimal capital structure and its impact on the Economic Value Added (EVA) of the most
representative banks in Peru during the 2014-2018 period. It justifies the conduct of this
research because there is no greater evidence in the country of previous studies that analyze
the financial behavior of the banks and because no previous evidence of exhaustive studies
was found about the management of the capital structure in this type of business.
The selection of the banks occurs after recognizing the relevance they have in the
current market, where they stand out: Banco de Crédito del Perú, Banco BBVA Perú,
Scotiabank Perú and Banco Interbank, so these companies serve as a reference to identify the
existence of good practices in determining an optimal capital structure, since it is understood
as good practices to those routines developed by companies for the solution of a particular
problem or topic and that served to achieve a satisfactory and demonstrable result so they
should be copied and put into practice by those companies that want to reach the same levels
of satisfaction (Urban, 2018).
On the other hand, the field of analysis of the capital structure also includes those
theory that are relevant for providing specific characteristics that address a specific
management of capital, so we have that the Trade-Off theory mentions that companies take
into consideration the compensation between the costs and benefits of borrowing to decide a
level of indebtedness and on the other hand Pecking Order mentions how imperfect
information influences and the hierarchy of financing preferences in the decision of a level of
indebtedness; These two theory serve as a point of reference when identifying good practices
that, for the present study, a contrast is made between the information provided by companies
and the theory identified. The analysis of the information that is obtained from the companies
is developed based on the previous methodology that the study proposes where the public financial information provided by the banks and the in-depth interviews that were conducted
to the executives responsible for the use were employed.
Thus, this information is analyzed qualitatively to identify those actions and / or
strategies that agree or disagree with the postulated by the theory; but in addition the study is
enriched because the impact of the capital structure with the indicator of creation of economic
added value (EVA) is also analyzed because the latter complements the financial analysis of a
company when considering the factor of value creation within the organization.
Among the most outstanding findings of the present study, the composition of the
capital structure of banks is highlighted, where external financing, that is, liabilities, is
maintained at levels of 85% and 90%, and this level of leverage is justified by the turn of the
business that demands the management of leverage levels because this resource is the main
input for the investments made by the bank; nevertheless, the level of capital that they
maintain results from the regulatory framework that governs at the national level and that is
based on the international postulates that Basel proposes as a preventive measure to potential
global economic crises.
And, in that sense, the present study highlights as good practices for the determination
of the capital structure in the banks to the active control of compliance with the country's
regulatory framework regarding the solvency, liquidity and quality of assets held by the
banks; the management and internal control of management and financial indicators; the
management and active contact with the risk classifiers in search of fulfilling rating
expectations that improve their credit rating in order to seek less expensive financing; and
finally, the development of simulated financial stress scenarios that allow to anticipate and
establish preventive strategies and take actions.
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Business consulting para la empresa Banco de Crédito del Perú S.A.Díaz Sánchez, Sheyla Michell, Sánchez Guerrero, André Alonso 19 May 2023 (has links)
El Banco de Crédito del Perú es una empresa peruana reconocida a nivel nacional, que
brinda servicios financieros en Perú, Bolivia y Miami. Inicio sus operaciones en el siglo XIX,
con el nombre de Banco Italiano, recién en enero del 1942 cambio su razón social a Banco de
Crédito del Perú, siendo el mismo el principal activo del Grupo Credicorp y el holding
financiero más importante del Perú. Dentro de sus servicios que brinda están los préstamos
personales y a empresas; créditos hipotecarios; vehiculares; apertura de cuentas de crédito y
ahorro; seguros; fondos mutuos; depósitos a plazo; etc. Asimismo, brinda otros servicios
como transferencias nacionales e internacionales, pagos y tipo de cambio. El objetivo de este
Business Consulting es determinar porqué existe una demora en los tiempos de atención de la
generación de accesos para el perfil de los colaboradores de la empresa.
Para identificar el problema clave se elaboró en coordinación con las ocho personas
responsables del proceso: (a) líderes de Tribus, (b) Owners del proceso, y (c) jefaturas en el
BCP. Asimismo, se aplicó la Matriz de Priorización y el Diagrama de Ishikawa para
determinar las causas del problema principal que son: (a) la capacidad instalada del equipo de
gestión de acceso es insuficiente para atender la demanda creciente, y variable (b) falta de
difusión de la información relacionada al proceso de atención de accesos. Para la solución se
realizó un plan de implementación (Diagrama de Gantt) que consta de 16 semanas donde se
trabajará: (a) la estimación de la capacidad instalada óptima, (b) la elaboración de guías de
autoayuda para el correcto ingreso de tickets, y (c) la implementación del nuevo flujo de
información de Movipers. Se calculó un presupuesto requerido para la implementación de S/.
6.5 millones de Soles. Esta inversión rentable será recuperada en tres años, obteniendo un
retorno de inversión del 23 %. / Banco de Crédito del Perú is a nationally recognized Peruvian company that provides
financial services in Peru, Bolivia and Miami. It began its operations in the 19th century,
under the name of Banco Italiano, only in January 1942 it changed its name to Banco de
Crédito del Perú, being the main asset of the Credicorp Group and the most important
financial holding company in Peru. Among its services that it provides are personal and
business loans, mortgage loans, vehicle loans, opening of credit and savings accounts,
insurance, mutual funds, term deposits, etc. Among other services, such as national and
international transfers, payments and exchange rates. The objective of this business
consulting is to determine why the delay in the attention times in the generation of accesses
for the profile of the company's collaborators. In order to identify the key problem, it was
developed in coordination with the 8 people responsible for the process between Tribal
leaders, Owners of the process and chiefs in the BCP, likewise the Prioritization Matrix and
the Ishikawa Diagram were applied to determine the causes of the main problem that They
are: (a) The installed capacity of the access management team is insufficient to meet the
growing and variable demand (b) lack of dissemination of information related to the access
service process. For the solution, an implementation plan (Gantt Diagram) was made that
consists of 16 weeks where the Estimation of the optimal installed capacity will be worked
on, the preparation of self-help guides for the correct entry of tickets and the implementation
of the new flow of information. of Movipers. A budget required for the implementation of S/.
6.5 million of Soles. This profitable investment will be recovered in three years, obtaining a
return on investment of 23%
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