World Textile Sourcing S.A.C. Bic, es una empresa peruana del sector textil con más de 12 años de experiencia en el mercado. Cuenta con un portafolio de clientes de 30 importantes marcas norteamericanas la que la convierte en una de las líderes del sector en el Perú con una facturación anual de 120 millones de dólares aproximadamente. WTS opera sobre un modelo de negocio de trader textil que es único en el país y brinda más 1,500 puestos de trabajo directos e indirectos dentro de su cadena de valor; además de ser una Sociedad de Beneficio e Interés Colectivo. En los últimos cinco años, WTS ha tenido un crecimiento en ventas de un promedio de 2% interanual; sin embargo, el análisis empresarial realizado por la consultoría identificó que la compañía funciona en silos organizacionales dentro de sus jefaturas comerciales, con un impacto directo sobre el proceso de facturación. La Gerencia de Finanzas no cuenta con las herramientas de información online necesarias para la toma de decisiones de endeudamiento lo que origina que la empresa opte por la utilización sin planificación de herramientas de financiamiento como el factoring que acaban generando un sobregasto financiero de 595 miles de dólares anuales. Se sugiere la reestructuración de la gerencia de Operaciones que centralizará las funciones de facturación a través de la implementación de un nuevo módulo ERP. El proyecto será factible mediante una inversión de 202 mil dólares en un plazo de ejecución de seis meses para obtener un VAN de 1.5 millones dólares en cinco años. Se concluye que la propuesta es viable, por lo que WTS debe implementar las opciones de solución planteadas para lograr sus objetivos y trabajar con una gestión empresarial eficiente y rentable basada en procesos integrados a partir del tercer trimestre del 2023. / World Textile Sourcing S.A.C. Bic is a Peruvian company in the textile sector with more than 12 years of experience in the market. It has more than 30 important North American brands, which makes it one of the leaders in the sector in Peru with an annual turnover of approximately 120 million dollars. WTS operates on a textile trader business model that is unique in the country and provides more than 1,500 direct and indirect jobs within its value chain; besides being a Society of Benefit and Collective Interest. In the last five years, WTS has had sales growth of an average of 2% year-on year; however, the business analysis carried out by the consultancy identified that the company operates in organizational silos within its commercial headquarters, with a direct impact on the billing process. The Finance Department does not have the online information tools necessary for making debt decisions, which causes the company to opt for the use of financing tools such as factoring, which generates a financial expense of 595 thousand dollars annual. It is suggested the restructuring of the Operations management that will centralize the billing functions through the implementation of a new ERP module. The project will be feasible through an investment of 202 thousand dollars in an execution period of six months to obtain a NPV of 1.5 million dollars in five years. It is concluded that the proposal is viable, so WTS must implement the proposed solution options to achieve its objectives and work with an efficient and profitable business management based on integrated processes as of the third quarter of 2023.

La transformación digital es una expresión que, frecuentemente, es usada con la finalidad de explicar los cambios que ocurren en las organizaciones, consumidores y la sociedad ante la adaptación de tecnologías digitales. Bajo un contexto empresarial, las organizaciones empiezan a implementar la tecnología dentro de su dirección y planificación estratégica. Esto es causado por fuerzas externas e internas, las cuales propician la renovación del modelo de negocio de las empresas. Poner en práctica la tecnología en las operaciones organizacionales, no es una tarea sencilla, ya que, hacerlo no solo involucra la digitalización de los procesos, productos o servicios, sino que incluye a los miembros de la organización y su cultura en general. En la actualidad, la banca peruana está pasando por un proceso de transformación digital impulsada por factores externos, tales como, el crecimiento acelerado de las fintechs y las nuevas expectativas del consumidor, estimuladas por la proliferación de la tecnología en el entorno. Por ello, la organización, ante tales circunstancias, buscará transformarse digitalmente. Para que este proceso sea llevado a cabo con efectividad, la organización deberá cambiar su cultura. La presente investigación se centra en tres conceptos claves: la transformación digital, la cultura organizacional y la gestión del cambio, planteándose un marco analítico que relaciona estos elementos. Para esto, primero se revisan los distintos abordajes teóricos de la transformación digital y la cultura organizacional. Segundo, se determina la relación de estos con los modelos de gestión del cambio. Finalmente, se identifican y analizan las principales prácticas de transformación digital y el cambio cultural en los principales bancos del país.

La presente propuesta plantea la elaboración de un modelo de gobierno de nube para la financiera Oh!, debido a que dentro de la consultoría se encontraron problemas relacionados a costos elevados de implementación, amenazas de seguridad, arquitectura inconsistente y carencia de políticas en nube, de manera que mediante la utilización de la documentación de la empresa y entrevistas, se utilizó los análisis PESTEL y AMOFHIT identificando las amenazas y fortalezas de la empresa. De este modo la nube facilita la implementación de activos y ofrece beneficios como escalabilidad, elasticidad y costos reducidos entre otros, que las organizaciones hoy pueden aprovechar siempre que se tenga definidos procedimientos que controlen y midan los servicios implementados en ella, a su vez el modelo de gobierno de nube tiene un grupo de políticas, procesos y marcos para la planificación, implementación y operaciones y gestión de los recursos y servicios de la financiera. Por lo antes mencionado se espera que la solución propuesta impulse la agilidad empresarial mediante la correcta integración e interoperabilidad de los servicios implementados en nube, lo que mejorará los costos de operación y administración de los recursos de la financiera, a su vez se beneficiará la seguridad y continuidad del negocio. En base a esto podemos decir que mediante los servicios implementados en la nube bajo el modelo propuesto se podrá cubrir los objetivos comerciales y de TI, mediante la optimización de las inversiones en la nube. Por otro lado la financiera puede adoptar los principios y procesos de otros marcos de referencia, buenas prácticas y estándares como COBIT 5, ITIL, ISO 27001 respectivamente con el fin de facilitar la implementación del modelo propuesto. / This proposal proposes the development of a cloud governance model for the financial company Oh!, due to the fact that problems related to high implementation costs, security threats, inconsistent architecture and lack of cloud policies were found within the consultancy so that through the use of the company's documentation and interviews, the PESTEL and AMOFHIT analyzes were obtained, identifying the threats and strengths of the company. In this way, the cloud facilitates the implementation of assets and offers benefits such as scalability, elasticity and reduced costs, among others, that organizations can take advantage of today as long as they have defined procedures that control and measure the services implemented in it, in turn the model Cloud governance has a set of policies, processes, and frameworks for the planning, implementation, and operations and management of financial resources and services. Due to the aforementioned, it is expected that the proposed solution will promote business agility through the correct integration and interoperability of the services implemented in the cloud, which will improve the costs of operation and administration of the financial resources, in turn benefiting the security and business continuity. Based on this, we can say that through the services implemented in the cloud under the proposed model, it will be possible to cover the commercial and IT objectives, by optimizing investments in the cloud. On the other hand, the financial company can adopt the principles and processes of other reference frameworks, good practices and standards such as COBIT 5, ITIL, ISO 27001 respectively in order to facilitate the implementation of the proposed model.

El actual milenio se ha caracterizado por una creciente y rápida revolución tecnológica que ha penetrado en distintas esferas de la sociedad, entre ellas a la economía. Por un lado, esta transformación digital ha afectado al sector financiero, en tanto que las instituciones de este rubro optaron por diseñar y ofertar servicios financieros con un enfoque de tecnología digital. Por otro lado, bajo la premisa de la transformación digital de la sociedad, las personas han ido incorporando la tecnología a las actividades de su vida cotidiana, entre ellas las de corte financiero. En el Perú, sin embargo, se evidencia un rezago en el uso de servicios financieros en relación con otros países de la región y, uno más profundo en el uso de productos financieros digitales. Por tanto, el objetivo principal de este trabajo consiste en identificar las determinantes del uso de servicios financieros digitales por parte de usuarios del sistema financiero peruano. La revisión de la literatura teórica y de la literatura empírica, así como el análisis de estadísticas del Global Findex 2017 para Perú, proporciona indicios de que factores sociodemográficos de las personas tales como la edad, nivel educativo y nivel de ingresos, así como también los costos de transacción y el nivel de aversión al riesgo son posibles determinantes del uso de servicios financieros digitales. De esta manera, el presente trabajo de investigación propone que los factores sociodemográficos tales como la edad, nivel de educación y nivel de ingresos tienen una relación significativa y positiva en el uso de estos productos digitales, mientras que las variables costo de transacción y aversión al riesgo del individuo exhiben una relación significativa y negativa en el uso de servicios financieros digitales. Por último, a través del análisis de la base de datos de la Encuesta Nacional de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de Cultura Financiera en el Perú (2015) creada por la SBS, se intenta aproximar a los primeros resultados descriptivos de la investigación.

This research aims to contribute and deepen the understanding of the explanatory and influential factors on the financial inclusion of the individuals in Peru. Hence the investigation considerate this as a multidimensional phenomenon composed of access and usage of financial services, trust of individuals and the regulation of financial services. In this perspective the study analyzes the relationship between financial inclusion and its dimensions with socioeconomic and geographic variables, thus it contemplate a review of the most relevant literature, the situation of access and use of financial services in Peru, the main regulations and the constraints that the financial markets are facing. The results show that education is an explanatory variable only when is evaluated with the aggregated financial inclusion variable but not so with the components, and wealth and access to public services are determinants of financial inclusion at every level. Additionally, the outcomes suggest that financial regulation generates unequal financial development. Keywords: Financial Inclusion, Peru, Financial Markets, Financial System, Financial Development / El objetivo de esta investigación es contribuir y profundizar en la comprensión de los factores explicativos e influyentes sobre la inclusión financiera de los individuos en Perú, considerándose ésta como un fenómeno de carácter multidimensional que contempla: el acceso a servicios financieros, su uso, el juicio de valor o confianza, y la regulación vigente. En esta línea, la investigación se concentra en estudiar la relación que tienen variables socioeconómicas y demográficas con la inclusión financiera, de manera general, y con sus dimensiones en particular, utilizándose datos de corte transversal a nivel distrital. De esta manera se revisan la literatura más relevante, la situación del acceso y uso de servicios financieros en Perú, las principales normativas y las limitantes que enfrenta el desarrollo de los mercados financieros. Entre los hallazgos se destaca que la educación es un factor positivo influyente a nivel general que pierde relevancia en el análisis particular por cada dimensión, mientras que factores como la riqueza y el acceso a servicios públicos son decisivos a casi todos los niveles; así también se encuentra un marcado contraste en la inclusión financiera que es motivado por la regulación financiera diferenciada.

La realización de la consultoría para la Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica consistió en identificar el problema principal que afecta su desempeño, así como determinar posibles causas y sugerir una alternativa de solución. La empresa ha alcanzado un crecimiento que le permite expandir sus actividades a diversas regiones del sur del Perú, y opera desde 1989 ofreciendo diversos productos y servicios financieros orientados a emprendedores. Ahora bien, la propuesta para la CMAC Ica implicó de manera preliminar una revisión del análisis tanto externo como interno, lo cual fue complementado con el análisis del sector al que pertenece el negocio, detectándose varias fortalezas, amenazas, poderes de negociación de actores, entre otros. Igualmente, se identificó el problema principal: el incremento en la tasa de deserción de clientes que califican para crédito, cuyas potenciales causas eran las siguientes: (a) la dispersión de las agencias actuales a los distritos de Ica, (b) la falta de información oportuna en las agencias, (c) la deficiente segmentación de la cartera crediticia, (d) la falta de productos de inclusión competitivos de acuerdo con la ubicación de las agencias, y (e) las demoras en la atención de las operaciones crediticias en las agencias actuales. La tarea llevada a cabo para la CMAC Ica supuso plantear como alternativa de solución la apertura de oficinas informativas y la segmentación de la cartera crediticia en los distritos o zonas de alto desarrollo económico de la provincia de Ica; para ello, se inaugurarán ocho locales que permitirán, al cierre del tercer año, conseguir un crecimiento de cartera equivalente a S/ 20.6 millones y un incremento de 2,010 clientes. Además, el cronograma elaborado al respecto reveló que el planteamiento en cuestión duraría 214 días repartidos en cuatro etapas, lo que fue complementado con la identificación de factores clave de éxito y la especificación de posibles resultados tanto cualitativos como cuantitativos por lograr. / The consultancy for the Caja Municipal de Ahorro y Crédito (CMAC) Ica consisted of identifying the main problem that affects its performance, as well as determining possible causes and suggesting an alternative solution. The company has achieving growth that allows it to expand its activities to various regions in the south of the country, which has been operating since 1989 offering various financial products and services aimed at entrepreneurs. Now, the proposal for the CMAC Ica implied in a preliminary way a review of both external and internal analysis, which was complemented with the analysis of the sector to which the business belongs, detecting several strengths, threats, negotiating powers of actors, among others. Likewise, the main problem was identified, establishing that it lay in inaction in the face of the loss of current customers who qualify for credit and that its potential causes were the following five issues: (a) the dispersion of the current agencies to the districts of Ica, (b) lack of timely information in the agencies, (c) poor segmentation of the credit portfolio, (d) lack of competitive inclusion products according to the location of the agencies, and (e) delays in the attention of the credit operations in the current agencies. Finally, the task carried out for the CMAC Ica involved proposing as an alternative solution the opening of information offices and the segmentation of the credit portfolio in the districts or areas of high economic development in the province of Ica, necessitating the inauguration of eight premises that will allow the end of the third year to achieve a growth equivalent to S / 20.6 million and an increase of 2,010 clients. In addition, the schedule prepared in this regard revealed that the approach in question would last 214 days divided into four stages, which was complemented by the identification of key success factors and the specification of possible qualitative and quantitative results to be achieved.