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Innovación y lean services en una empresa de servicios financieros: estudio de casosLinares Callalli, Gabriela Elizabeth 20 September 2017 (has links)
La siguiente investigación constituye un ejercicio cualitativo basado en el análisis de
casos en una empresa que provee servicios financieros en el Perú. La hipótesis del trabajo
parte del posible aporte de la filosofía japonesa de Lean Services en la capacidad de innovación
de la organización de estudio. Los últimos resultados de ABC Universo, considerado como el
primer banco que ha dado el paso a la revolución digital en el Perú, dieron cuenta de la
necesidad de determinar que la forma de trabajo y el enfoque en búsqueda de mejoras en sus
procesos (basado en Lean Services) han generado espacios para la innovación – en sus distintos
posibles niveles – dentro de la organización.
Así pues, en base a revisión bibliográfica, entrevistas y recojo de información de la
unidad responsable de ejecutar programas de mejora de procesos, se pudo verificar que existe
una relación parcial entre la aplicación de Lean Services – reflejado en las mejoras
implementadas - y la innovación, sobre todo a nivel de la atención de las necesidades de los
clientes con nuevos productos bancarios. Se pudo encontrar que, en cierta medida, la mejora
de los procesos con un enfoque Lean y con una implementación rápida con Scrum, ha dado
lugar a que los encargados de desarrollo de servicios disponibilicen mayor capacidad a la
innovación de productos, sobre todo de carácter tecnológico, como tarjetas de crédito sin
contacto o provisión de servicios financieros de una manera más rápida y ágil. Asimismo, se
verificó que fue necesario combinar el pensamiento Lean con Agile para hacer más rápida la
implementación de mejoras. Además, si bien aquí se rescata el carácter interno de innovación,
también se ha verificado la importancia de recoger nuevas ideas de fuera de la organización
para fortalecer el desarrollo de productos, allí el protagonismo que cobran las llamadas Fintech
para la organización de estudio. / Tesis
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Innovación en pagos digitales en el Perú: Retos al 2030Becerra Echandía, Celso Adrián 26 September 2022 (has links)
El presente trabajo “Innovación en pagos digitales en el Perú: Retos al 2030” se ubica en el
ámbito de los estudios de la innovación en pagos digitales desde un enfoque prospectivo. El
trabajo pretende identificar retos que deben superarse al 2030 con el objetivo de incentivar el
desarrollo y lanzamiento de nuevos productos de pagos digitales en el Perú, facilitar la
supervivencia de innovaciones en el rubro, y fomentar el uso de medios de pagos digitales en
la población peruana.
Para alcanzar el objetivo propuesto se realizó una investigación bibliográfica que
contextualiza el tema de estudio, la cual incluye los conceptos de pagos y pagos digitales,
sistemas de pago y sistemas sectoriales de innovación, dinero, inclusión financiera,
bancarización y prospectiva. Además, se aplicó la metodología de foresight que contempla
seis etapas: 1) conocimiento del presente, 2) exploración del sistema, 3) validación de los
drivers, 4) identificación de los drivers clave para la construcción de futuribles, 5)
construcción de escenarios, y 6) validación de escenarios. Como parte de la etapa de
“conocimiento del presente”, se consideró pertinente estructurar la información respecto a
actores involucrados y sus relaciones, la tecnología base, y elementos de institucionalidad en
una propuesta de sistema sectorial de innovación.
Durante el estudio prospectivo se utilizaron las herramientas metodológicas: revisión
bibliográfica y el análisis bibliométrico para la etapa 1; environmental scanning para la etapa
2; la aplicación de cuestionarios y matriz de importancia vs. gobernabilidad para la etapa 3; el
método de impactos cruzados o matriz de análisis estructural para la etapa 4; el análisis
morfológico, método de especialistas, y el método de impactos cruzados probabilizados para
la etapa 5; y el método “Probabilidad, Deseabilidad y Gobernabilidad” (PDG) para la etapa 6.
Cabe señalar que, como parte del trabajo de campo, se aplicaron 17 cuestionarios a usuarios
de pagos digitales y expertos para identificar los principales drivers que originan cambios en
el futuro de los pagos digitales en el Perú (etapa 3); así como, se consultó a 8 expertos en
materia de pagos respecto a la probabilidad de ocurrencia de hipótesis de futuros con la
finalidad de diseñar los escenarios resultantes del estudio (etapa 5).
Como resultado del estudio de prospectiva se identificó que el escenario meta al 2030, es
decir aquel que incentiva la innovación y uso de los pagos digitales en el Perú, contempla: i)
el liderazgo claro de un actor del sistema, ii) que disminuyan los niveles de inseguridad y
ciberdelincuencia relacionados a pagos digitales, iii) que las soluciones de pagos sean fáciles
de usar y confiables, iv) que mejoren los niveles de educación en tecnología, v) que mejore el
acceso a internet móvil de calidad, vi) lograr la interoperabilidad de soluciones de pagos, vii)
crear un ecosistema de pagos articulado, viii) que se incentive la innovación en el sector y ix)
que los actores que concentran la mayor cuota de mercado en pagos digitales favorezcan el
ingreso de nuevos competidores como Bigtech y Superapps. A partir de las consideraciones
del escenario meta, se plantearon 09 retos asociados a lograr hasta el 2030.
Este trabajo puede ser del interés de organismos públicos nacionales, hacedores de políticas
públicas y actores de sistemas de pagos, de modo tal que les permita una toma de decisiones,
a partir de información multidisciplinaria, considerando que tienen el potencial de favorecer o
limitar al desarrollo de los pagos digitales en el país.
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Reportes de sostenibilidad como herramientas de gestión: CRAC CAT Perú S.A.Arévalo Herrera, Delia Jenny, Contreras Tito, Héctor Samuel, Goñez Montoya, Jared Edwards, Iparraguirre Jacobo, Magaly Azucena 16 May 2020 (has links)
En el año 2018, el grupo Scotiabank compró el 51% de las acciones del Banco
Cencosud. Este banco pasó a ser denominado Caja Rural de Ahorro y Crédito CAT Perú
S.A., CRAC CAT Perú en adelante. Actualmente, tiene el respaldo de unos de los bancos más
importantes del país.
En el presente documento se ha realizado el análisis de la situación general de CRAC
CAT Perú, tanto interna de la organización, como externa del sector al que pertenece y su
ubicación en el mercado peruano. Luego de la identificación de fortalezas y debilidades, se ha
podido detectar los problemas que preocupan a las distintas gerencias, entre ellas se puede
resaltar un problema clave: los reclamos de los clientes. Dicho problema fue hallado, gracias
a las distintas entrevistas realizadas, así como la información que brinda el mercado con
respecto a volumetrías de reclamos y tendencias comparativas con entidades del mismo
rubro, con el objetivo de evidenciar el posible impacto de este problema en la sostenibilidad
de la empresa.
En base a la literatura encontrada, así como información no confidencial de CRAC
CAT Perú, se ha podido realizar el análisis de las causas raíz del problema clave. Luego de
un análisis no exhaustivo, se ha podido proponer distintas alternativas de solución, las cuales,
fueron evaluadas para una propuesta de solución integral. Dicha solución propuesta incluye
una cultura organizacional con base en la sostenibilidad, educación financiera didáctica para
el cliente y un plan de gestión integral de atención al cliente. Todo esto complementándose
con la inclusión de los estándares de sostenibilidad GRI, que le permitirán a CRAC CAT
Perú contar con una herramienta de gestión para beneficio de la organización y sus
correspondientes grupos de interés. / In 2018, the Scotiabank group bought 51% of the shares of Banco Cencosud. This
bank was renamed Caja Rural de Ahorro y Crédito CAT Perú S.A., hereinafter CRAC CAT
Peru. Currently, it has the backing of one of the most important banks in the country.
In this document, the analysis of the general situation of CRAC CAT Peru, both
internal to the organization, and external to the sector to which it belongs and its location in
the Peruvian market, has been carried out. After the identification of strengths and
weaknesses, it has been possible to detect the problems that concern the different managers,
among them, a key problem can be highlighted: customer complaints. This problem was
found, thanks to the different interviews carried out, as well as the information provided by
the market regarding claims volumes and comparative trends with entities of the same
category, in order to show the possible impact of this problem on the sustainability of the
company.
Based on the literature found, as well as non-confidential information from CRAC
CAT Peru, it has been possible to analyze the root causes of the key problem. After a nonexhaustive
analysis, it has been possible to propose different solution alternatives, which
were evaluated for a comprehensive solution proposal. This proposed solution includes an
organizational culture based on sustainability, didactic financial education for the client and a
comprehensive customer service management plan. All this is complemented by the inclusion
of the GRI sustainability standards, which will allow CRAC CAT Peru to have a
management tool for the benefit of the organization and its corresponding stakeholders.
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¿Qué factores determinan el uso de herramientas digitales financieras en el Perú?Cabrera Florez, Aliro Manuel 14 February 2022 (has links)
El presente trabajo trata sobre las determinantes del uso de herramientas
digitales financieras en el Perú. La investigación nace por conocer el crecimiento
disruptivo de la economía digital la relevancia del tema surge por ser el uso de
herramientas financieras digitales una constante de ahora en adelante en el
mundo y el conocimiento de que lo determina permite adaptarse y cerrar brechas
con el constante crecimiento. El objetivo es identificar las relaciones entre
variables sociodemográficas - espaciales y la posibilidad de usar heramientas
financieras online por las características megadiversas del Perú. La métodologia
a utilizar será una regresión logit simple los datos utilizados son de la encuesta
de la SBS de capacidades financieras del 2019. La conclusión permite distinguir
distintas realidades al usar herramientas de finanzas son afectadas por variables
espaciales y demográficas. A mayor altura menor el uso de estas herramientas.
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Consultoría de negocio para Financiera Qapaq SARomero Rivera, Betzabé Janeth, Cabanillas Verástegui, Jari Onil, Muñoz Carlos, Jose Ernesto, Zarate Valera, Juan Alonso, Núñez Martínez, Marisol 06 May 2020 (has links)
Financiera Qapaq es una empresa peruana de capitales ecuatorianos que comenzó a
operar en nuestro país el año 2010 con el objetivo de brindar oportunidades de desarrollo
económico a toda la población a través del otorgamiento de servicios financieros a personas
de menor poder adquisitivo, fomentando la inclusión financiera y la igualdad de
oportunidades. El objetivo principal de la consultoría fue identificar los principales problemas
que no le permiten a Financiera Qapaq alcanzar sus metas institucionales, el cual se realizó a
través de encuestas y reuniones de trabajo con los colaboradores; detectados los problemas se
procedió al análisis de las principales causas raíces, para posteriormente proponer alternativas
de solución para hacer frente a la situación actual.
Se pudo identificar cuatro problemas principales: (a) altas tasas de interés; (b) bajos
niveles de rentabilidad; (c) altos niveles de morosidad; y (d) bajo posicionamiento de la
marca. Estos problemas tienen como causas raíces a las altas tasas de interés, deficiencias en
el proceso de otorgamiento de créditos, deficiencia en el proceso de recuperación de créditos
y a los altos niveles de rotación de personal en todas las agencias; los cuales están dando
lugar a un menor número de colocaciones de créditos y la migración de los clientes a otras
entidades financieras que ofrecen mejores beneficios.
Con el fin de mejorar la rentabilidad y la situación actual de Financiera Qapaq, se
proponen cambios en la política de fijación de tasas de interés para alinearlas con las
otorgadas por los principales agentes del mercado, a fin de ser mucho más competitivos. En
el caso de los procesos de concesión de créditos y recuperaciones, se propone un rediseño de
los procesos mediante la implementación de un sistema de gestión de procesos para
optimizarlos y poder acelerar los tiempos para brindar un mejor servicio al cliente.
Finalmente, con respecto al alto nivel de rotación del personal, se propone la implementación
de una política de retención y lealtad para el personal. / Financiera Qapaq is a Peruvian company with Ecuadorian Capitals that begun, in our
country, operations in 2010 with the goal to bring up economic development opportunities
through financial services placement to people of lower purchasing power, boosting by this
way, the financial inclusion and equal opportunities. The consulting main goal was to identify
problems that not allow to Financiera Qapaq to reach its financial goals for which there were
conducted surveys and working team meetings with employees. Once the gaps were
identified, it was proceeded with principal components analysis of gaps for then establish
solution proposals to face the current scenario.
There was found four main problems for Fianciera Qapaq: (a) high interest rates; (b)
low profitability; (c) high late payment; and (d) poor branding position. The main reason for
these problems is because of high interest rates, process deficiencies for credit granting and
collection and customer migration to other financial companies because of better benefits.
With the objective to improve profitability and current situation of Financiera Qapaq,
there are proposed to change interest rates policies to equal it with the market rates to
increase in this way, the competitivity of the company. Regarding the credit granting and
collection process, it is proposed a business process redesign through a business process
management system with the purpose of improving the current process and reduce attention
times to bring up better customer service. Finally, regarding staff turnover high rates, it is
proposed new staff retention and loyalty policy deployment.
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Inclusión financiera en Perú: desarrollo bajo una perspectiva multidimensionalZamalloa Llerena, Juan Carlos 28 September 2017 (has links)
This research aims to contribute and deepen the understanding of the explanatory and influential factors on the financial inclusion of the individuals in Peru. Hence the investigation considerate this as a multidimensional phenomenon composed of access and usage of financial services, trust of individuals and the regulation of financial services. In this perspective the study analyzes the relationship between financial inclusion and its dimensions with socioeconomic and geographic variables, thus it contemplate a review of the most relevant literature, the situation of access and
use of financial services in Peru, the main regulations and the constraints that the financial markets are facing. The results show that education is an explanatory variable only when is evaluated with the aggregated financial inclusion variable but not so with the components, and wealth and access to public services are determinants of financial inclusion at every level. Additionally, the outcomes suggest that financial regulation generates unequal financial development. Keywords: Financial Inclusion, Peru, Financial Markets, Financial System, Financial Development / El objetivo de esta investigación es contribuir y profundizar en la comprensión de los factores explicativos e influyentes sobre la inclusión financiera de los individuos en Perú, considerándose ésta como un fenómeno de carácter multidimensional que contempla: el acceso a servicios financieros, su uso, el juicio de valor o confianza, y la regulación vigente. En esta línea, la investigación se concentra en estudiar la relación que tienen variables socioeconómicas y demográficas con la inclusión financiera, de manera general, y con sus dimensiones en particular, utilizándose datos de corte transversal a nivel distrital. De esta manera se revisan la literatura más
relevante, la situación del acceso y uso de servicios financieros en Perú, las principales normativas y las limitantes que enfrenta el desarrollo de los mercados financieros. Entre los hallazgos se destaca que la educación es un factor positivo influyente a nivel general que pierde relevancia en el análisis particular por cada dimensión, mientras que factores como la riqueza y el acceso a servicios públicos son decisivos a casi todos los niveles; así también se encuentra un marcado contraste en la inclusión financiera que es motivado por la regulación financiera diferenciada. / Tesis
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Factores que determinan la inclusión financiera en el Perú: un análisis de las barreras en la adquisición de cuentas desde la perspectiva de la demandaGarcia Poemape, Maiky Ivan 21 January 2022 (has links)
La inclusión financiera ha sido un tema de gran interés por distintas
organizaciones en las últimas décadas, debido a su gran aporte al crecimiento
económico de un país y al bienestar de su población. Es por eso que resulta
fundamental evaluar los obstáculos o barreras que impiden a los individuos demandar
los servicios financieros. En esta línea se encuentra la presente investigación,
analizando los factores socioeconómicos y financieros que desde el punto de vista de
la demanda individual afectan a la decisión de adquirir cuentas formales por parte de
los excluidos a través de las barreras que perciben. Con el uso de un modelo probit y
gracias a la valiosa información de demanda que proporciona la Encuesta Nacional
de Demanda de Servicios Financieros y Nivel de cultura Financiera 2015-2016 se
realizan las estimaciones de las variables incurridas.
De acuerdo con el análisis planteado, la insuficiencia o variabilidad del ingreso
y la autoexclusión, ya sea por falta de interés o desconocimiento son las barreras más
relevantes en el mercado peruano. Estas se explican por tres tipos de factores: 1.-
Variables que describen la vulnerabilidad individual como ingresos, área de
residencia, ocupación y características de la vivienda; 2.- Variables que se asocian
con poca educación y cultura financiera; y 3.- Variable de género.
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Las Instituciones para la inclusión financiera: origen y evolución en el PerúGutierrez Reyes, Arnnie Miguel 03 March 2021 (has links)
Las políticas macroeconómicas o leyes financieras suelen ser las que
son atribuidas de los éxitos de la situación financiera en un país, pero si las
instituciones entendidas como las reglas de juego que regulan y hacen
cumplir los derechos de propiedad, a pesar de estar bien definidas y tener
buenas intenciones, no logran sus objetivos, no se podrá hablar de un
verdadero éxito ni en la inclusión financiera ni en la economía o sociedad
del país. La presente investigación tiene como objetivo principal mostrar el
camino recorrido de las instituciones para la inclusión financiera desde su
origen hasta la actualidad (2019). Y entre los objetivos particulares
principales están: Primero Identificar las instituciones para la inclusión
financiera clave dentro del sistema financiero peruano y su punto de origen,
y segundo describir los cambios de las instituciones que tienen como
objetivo la inclusión financiera en el Perú. En los lineamientos metodológicos
esta investigación es bibliográfica descriptiva, con un enfoque cualitativo que
pasa por un marco teórico para entender los conceptos a usar y luego para
describir los cambios de las instituciones en cuestión. En ese sentido, esta
investigación describe el origen y evolución de las instituciones para la
inclusión financiera que existen en el Perú y además muestra que se origina
a partir de una ley general del sistema financiero para luego particularizarse
y finalmente converger en una política nacional de inclusión financiera que
ha tenido como principal causa la interacción de los agentes institucionales
principales de la inclusión financiera peruana: SBS y BCRP. / Macroeconomic policies or financial laws are usually those that are
attributed to the successes of the financial situation in a country, but if the
institutions understood as the rules of the game that regulate and enforce
property rights, despite being well defined and have good intentions, they do
not achieve their objectives, it will not be possible to speak of a true success
either in financial inclusion or in the economy or society of the country. The
main objective of this research is to show the path taken by institutions for
financial inclusion from its origin to the present (2019). And among the main
particular objectives are: First, Identify the institutions for key financial
inclusion within the Peruvian financial system and their point of origin, and
second, describe the changes in the institutions that aim at financial inclusion
in Peru. In the methodological guidelines this research is descriptive
bibliographic, with a qualitative approach that goes through a theoretical
framework to understand the concepts to be used and then to describe the
changes of the institutions in question. In this sense, this research describes
the origin and evolution of the institutions for financial inclusion that exist in
Peru and also shows that it originates from a general law of the financial
system and then becomes specific and finally converges in a national policy
of inclusion that has had as its main cause the interaction of the main
institutional agents of Peruvian financial inclusion: SBS and BCRP.
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Modelo prolab: Dantis Capital, emprendimiento de crowdfunding para los productores agropecuarios del PerúPastor Ramírez, Luis 03 March 2023 (has links)
La presente tesis, sobre el emprendimiento de crowdfunding, se inició con la
investigación del contexto del problema social relevante en el sector agropecuario. El cual fue la
falta de mecanismos financieros novedosos, que permitiera la inclusión financiera en el sector
agropecuario. Por ello, fue necesario realizar un análisis del mercado e industria para conocer el
contexto de nuestros clientes, usuarios y competencia. Esto, bajo una perspectiva global de las
fintech de crowdfunding para el sector agropecuario. Luego, con la información de las
entrevistas, se definió el arquetipo de los clientes, denominados productores agropecuarios, y de
los usuarios, como inversionistas. Además, de elaborar el mapa de la experiencia, que permitió
definir los problemas latentes del segmento meta. Posteriormente, el proceso de diseño de la
solución se efectuó bajo la metodología lean startup. En la cual se desarrolló el prototipo y
producto mínimo viable. El siguiente paso fue, elaborar el diseño del modelo de negocio
multilateral del financiamiento colectivo. Los cuales se basaron en los criterios de viabilidad,
escalabilidad y la relevancia de la sostenibilidad.
En la siguiente etapa, se realizaron tres validaciones de las hipótesis del negocio. En
primer lugar, la validación de la deseabilidad de la solución, como la disposición de pago de los
productores agropecuarios y a la usabilidad de la plataforma digital por parte del inversionista.
En segundo lugar, la validación de la factibilidad de la solución, que consideró realizar un plan
de mercadeo y un plan de operaciones. En tercer lugar, se determinó la viabilidad de la solución,
donde se elaboró un análisis financiero para calcular el VAN económico. Luego, se desarrolló un
análisis de los modelos de negocios prósperos para integrar a las partes interesadas del
emprendimiento. Finalmente, las conclusiones del emprendimiento fueron positivas, dado que se
aprobaron las hipótesis priorizadas de negocios. Además, de proponer un equilibrio entre los
aspectos económicos, sociales y ambientales de negocios prósperos sostenibles. / This thesis, on the crowdfunding entrepreneurship, began with the investigation of the
context of the relevant social problem in the agricultural sector. Which was the lack of
innovative financial mechanisms that would allow financial inclusion in the agricultural sector.
Therefore, it was necessary to carry out an analysis of the market and industry to know the
context of our clients, users and competition. This, from a global perspective of crowdfunding
fintech for the agricultural sector. Then, with the information from the interviews, the archetype
of the clients, called agricultural producers, and of the users, as investors, was defined. In
addition, to elaborate the map of the experience, which allowed to define the latent problems of
the target segment. Subsequently, the solution design process was carried out under the lean
start-up methodology. In which the prototype and minimum viable product were developed. The
next step was to elaborate the design of the multilateral business model of crowdfunding. Which
were based on the criteria of viability, scalability and the relevance of sustainability.
In the next stage, three validations of the business hypotheses were carried out. In the first
place, the validation of the desirability of the solution, such as the willingness of agricultural
producers to pay and the usability of the digital platform by the investor. Second, the validation
of the feasibility of the solution, which considered making a marketing plan and an operations
plan. Third, the viability of the solution was determined, where a financial analysis was
developed to calculate the economic NPV. Then, an analysis of successful business models was
developed to integrate the stakeholders of the enterprise. Finally, the conclusions of the
undertaking were positive, given that the prioritized business hypotheses were approved. In
addition, to propose a balance between the economic, social and environmental aspects of
prosperous sustainable businesses.
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Estudio de Factibilidad de las EEDEsDe La Cruz Cabrera, Jackeline Yvonne 31 August 2023 (has links)
Las Fintech son modelos de negocio que ofrecen productos y/o servicios financieros
a un menor costo en relación al sistema financiero tradicional. Es así que promueve
el acceso los servicios financieros, favorecido la inclusión financiera. No obstante, hay
evidencia de que las FinTech también presentan riesgos, exponiendo a los usuarios.
Por ello, surge la importancia de que ciertas actividades financieras sean reguladas.
Si bien, el Perú no tiene una Ley FinTech, hay avances regulatorios al respecto. La
SBS promueve que las FinTech soliciten licencias de organización y funcionamiento
al regulador a fin de que puedan garantizar la seguridad de los usuarios y del sistema
financiero en general. Para tal fin, las FinTech deben presentar un Estudio de
Factibilidad que argumente que la empresa será viable. Por tanto, el presente estudio
desarrollará la importancia de las FinTech y el desarrollo del Estudio de Factibilidad
aplicado a las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDE).
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