La presente investigación tuvo el objetivo de determinar el grado de relación que existe entre el clima organizacional y la motivación laboral de las áreas de Operaciones y Créditos de una caja municipal sede Chiclayo, en la que existe la presencia de aspectos internos de carácter formal e informal que han causado enorme preocupación a los administrativos de la entidad, al creer que es algo que puede estar asociado al comportamiento de la motivación de su personal, un factor decisivo para el alcance de metas y el bienestar de los colaboradores. La población estuvo conformada por los 39 colaboradores de ambas áreas, a quienes se aplicaron dos cuestionarios; la Escala de Clima Organizacional adaptada por Lloréns, Ruiz & Molina (2004), y la Escala de Motivación Laboral (R-MAWS) desarrollada por Gagné et al. (2014). La investigación tuvo un enfoque cuantitativo de nivel correlacional, y a través de las pruebas estadísticas correspondientes se presentaron los resultados a nivel descriptivo y correlacional; estos indicaron que, se aceptaron doce correlaciones de las treinta y seis correlaciones esperadas, demostrando que existió una relación baja entre el Clima Organizacional y la Motivación Laboral de las áreas de Operaciones y Créditos de la Caja Municipal objeto de estudio.

El propósito del estudio fue conocer si existe relación entre la reputación de la empresa y la confianza de los clientes en la Caja de Arequipa. El estudio utilizo un enfoque cuantitativo, relacional y su población estaba conformado por 250 cliente de la Caja de Arequipa. Se utilizaron dos cuestionarios debidamente aplicados y validados. Cuestionarios de reputación corporativa Ali et al (2012) contiene 10 preguntas (constructo unidimensional) y una encuesta de confianza que contiene 9 elementos divididos en tres dimensiones: integridad, benevolencia y competencia (3elementos para cada dimensión). los autores de Obeso, San Martin y Jiménez (2012) se basaron en Doney y Cannon (1997), Crosby et al. Indicadores propuestos (1990) y Ganesan y Hess (1997) para medir la confianza. Se encontró una relación significativa y positiva entre la reputación corporativa y la confianza. A mayor percepción de reputación, más confianza tiene el cliente en Caja de Arequipa.

La experiencia laboral que recoge este informe sustenta la aplicación de habilidades profesionales de un economista como Analista Senior de Finanzas en la Gerencia de Finanzas de la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Arequipa, en donde esta institución financiera pertenece al sistema microfinanciero peruano, la cual es regulada por la SBS y se especializa y concentra en la micro intermediación financiera. La posición encargada busca contribuir a la maximización del valor de la empresa, a través de la obtención de fondos adecuados, asignación eficiente de los fondos dentro de la organización y la búsqueda de las mejores opciones de inversión, optimizando permanentemente los recursos financieros. De este modo, se expondrá la elaboración del presupuesto y ejecución de los adeudados y valores en la empresa detallando el concepto de presupuesto como una herramienta que permita plasmar la anticipación de las futuras actividades en cuanto al aspecto administrativo, financiero y contable.

En la presente tesis se describe la elaboración de un Plan Estratégico para la organización Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz S.A.A. (en adelante “Raíz”) para el periodo 2021 al 2025. Esta empresa es una entidad financiera con una expectativa de crecimiento acotada, que congruentemente guarda relación con su moderada participación en el mercado financiero. No obstante, respecto al mercado que corresponde con las cajas rurales es una de las empresas líderes del sector. A pesar de su relativa corta vida, desde el año 1999 Raíz se ha mostrado financieramente sólida. Esta fortaleza ha permitido la elaboración del presente plan estratégico propuesto. El desarrollo de este planeamiento involucró el uso de diferentes y variadas herramientas de análisis y de decisión con la finalidad de obtener una serie de estrategias enfocadas en los objetivos de largo plazo y estos, a su vez, en la Visión propuesta. Por lo anterior, primero se revisaron los lineamientos estratégicos básicos que norman a la organización, los cuales son: Visión, Misión, Valores y Código de Ética de Raíz. Considerando los nueve componentes planteados por D’Alessio (2015), se encontró que estos lineamientos no estaban completamente adaptados a las circunstancias actuales, por lo que, se han planteado nuevos lineamientos que guardan congruencia con la estrategia planteada. Posteriormente, se procedió a realizar un análisis del contexto externo e interno, tanto del país como de la propia empresa. Para este análisis del contexto se ha delimitado un universo de empresas del sistema financiero que incluyen a las financieras, cajas rurales y cajas municipales. Además, el Análisis FODA permitió dilucidar las cinco fortalezas y las cinco debilidades de Raíz sobre las que se cimentará la aplicación de las estrategias. Del mismo modo, se analizó el entorno competitivo donde opera Raíz, obteniendo los factores clave de éxito; desprendiéndose cinco oportunidades y cinco amenazas, que han permitido detectar los factores claves de éxito. Por lo tanto, estos han contribuido a idear las estrategias englobadas en cuatro lineamientos: el desarrollo de mercados, creación de nuevos productos, procesos y marketing. Así, se ha determinado las siguientes estrategias: (a) incrementar colocaciones a clientes actuales mediante nuevos productos, (b) incrementar cartera con clientes nuevos implementando oficinas en nuevas localidades, (c) implementar evaluaciones rápidas de riesgos crediticios del cliente con inteligencia artificial, (d) potenciar el marketing de Raíz con campañas de comunicación efectiva para el mercado objetivo, (e) desarrollar una plataforma digital para el 100% de productos, (f) crear productos específicos para la atención de eventos fortuitos, y (g) diversificar los canales de atención en regiones donde actuamos. Las mismas que conducirán a alcanzar los siguientes objetivos a largo plazo: (a) al 2025 superar los mil millones de soles en colocaciones de créditos directos. A diciembre de 2019, las colocaciones de Raíz fueron de 760 millones de soles, (b) al 2025 incrementar el ROE de Raíz a 4% considerando que el ROE promedio 2014-2018 fue 2.38%, (c) al 2025 reducir la morosidad de los créditos en un punto porcentual respecto a diciembre de 2019 que fue 6.94%, (d) al 2025 lograr que el 50% de créditos sea a través de una plataforma digital. Raíz no posee en la actualidad este tipo de oferta; y (e) Al 2025 alcanzar un Net Promoter Score (NPS) de 7. Actualmente Raíz no ha implementado este indicador. Finalmente, se han establecido un conjunto de objetivos de corto plazo, que permitirán el monitoreo y control de las actividades que sean necesarias para alcanzar los resultados esperados. / This thesis describes the preparation of a Strategic Plan for the organization Caja Rural de Ahorro y Crédito Raíz S.A.A. (hereinafter “Raíz”) for the period 2021 to 2025. This company is a financial institution with a limited expectation of growth, which is consistently related to its moderate participation in the financial market. However, regarding the market that corresponds to rural savings banks, it is one of the leading companies in the sector. Despite its relatively short life, since 1999 Raíz has been financially sound. This strength has allowed the preparation of this proposed strategic plan. The development of this planning involved the use of different and varied analysis and decision tools in order to obtain a series of strategies focused on long-term objectives and these, in turn, on the proposed Vision. Therefore, the basic strategic guidelines that regulate the organization were first reviewed, which are: Vision, Mission, Values and Code of Ethics of Raíz. Considering the nine components proposed by D’Alessio (2015m), it was found that these guidelines were not completely adapted to current circumstances, therefore, new guidelines have been proposed that are consistent with the proposed strategy. Subsequently, an analysis was made of the external and internal context, both of the country and of the company itself. For this analysis of the context, a universe of companies in the financial system has been delimited, including financial companies, rural savings banks and municipal savings banks. In addition, the SWOT Analysis allowed us to elucidate the five strengths and the five weaknesses of Raíz on which the application of the strategies will be based. Similarly, the competitive environment where Raíz operates was analyzed, obtaining the key success factors; five opportunities and five threats were unleashed, which have allowed the detection of key success factors. Therefore, these have contributed to devising the strategies encompassed in four guidelines: market development, creation of new products, processes and marketing. Thus, the following strategies have been determined: (a) increase placements to current clients through new products, (b) increase portfolio with new clients by implementing offices in new locations, (c) implement rapid credit risk assessments of the client with artificial intelligence, (d) enhance Raíz marketing with effective communication campaigns for the target market, (e) develop a digital platform for 100% of products, (f) create specific products to deal with incidental events, and (g) diversify service channels in regions where we operate. The same that will lead to achieving the following long-term objectives: (a) by 2025 exceed one billion soles in direct credit placements. As of December 2019, loans of Raíz were 760 million soles, (b) to 2025 increase the RoE to 4% considering that the average ROE 2014-2018 was 2.38%, (c) to 2025 reduce the default of the credits in a percentage point with respect to December 2019 that was 6.94%, (d) to 2025 achieve that 50% of credits be through a digital platform. Raíz does not currently have this type of offer; and (e) By 2025, achieve a Net Promoter Score (NPS) of 7. Currently, Raíz has not implemented this indicator. Finally, a set of short-term objectives have been established, which will allow the monitoring and control of the activities that are necessary to achieve the expected results.

Las empresas en la actualidad necesitan explotar la información que tienen de sus clientes. En particular caja Prymera necesita identificar grupos de clientes para orientar sus recursos y esfuerzos a cada grupo de manera individual. Las técnicas de clustering son de gran utilidad para obtener grupos que compartan características similares internamente y a su vez que los grupos que sean heterogéneos entre sí, es por ello que se realiza un estudio para seleccionar la técnica más adecuada para el problema de la segmentación de clientes, siendo el algoritmo K-Means en complementación con el índice de Rose Turi la técnica a utilizar por su bajo costo computacional, facilidad de implementación y porque permite obtener la cantidad óptima de clusters. Adicionalmente, para validar la eficiencia de la técnica propuesta se implementa el índice de Davies-Bouldin para contrastarlas con la de Rose Turi. Los resultados obtenidos indican que la técnica propuesta obtuvo los de clusters con una eficacia superior en 25% a lo obtenido por el índice de Davies-Bouldin, a su vez en cuanto a eficiencia en tiempo de procesamiento la técnica propuesta es superior en 17%. / Trabajo de suficiencia profesional

La morosidad se ha vuelto un tema preocupante en los últimos años debido al incumplimiento de las obligaciones de pago, el cual tiene principal relevancia sobre la cuenta de resultados de la entidad financiera, esto origina que algunas financieras presenten problemas de liquidez y solvencia. Por otro lado los clientes contribuyen a este problema y es necesario conocer los factores que conlleva al no pago de sus deudas. En este estudio se busca encontrar las determinantes de la morosidad de los clientes de la Caja Municipal de Sullana-Oficina Lambayeque. Para ello se realizaron 316 encuestas a los clientes de la cartera morosa utilizando una muestra censal, los datos de los clientes fueron brindados por la misma entidad. Para poder evaluar estas determinantes se realizó un análisis factorial, técnica estadística multivariante, en el que se consideran todas las variables simultáneamente, cada una se relaciona con todas las demás siendo interdependiente, por lo que obtuvo cuatro componentes principales los cuales los dividimos por factores, a los que hemos llamado: Coyuntura, calificación, operación y de condición de negocio, estos explican posiblemente cuales son los determinantes de la morosidad.

El sector empresarial genera mayor cantidad de puestos de trabajo en el país, siendo así, el sector microfinanciero de vital importancia para el apoyo y apalancamiento a las microempresas no atendidas por la banca tradicional. Caja Rural de Ahorro y Crédito del Centro S.A. con más de seis años en el mercado cuenta con cuatro agencias y tres oficinas informativas ubicadas en puntos estratégicos y de alto tránsito comercial en la ciudad de Huancayo. El objetivo de la presente consultoría es dar solución al problema principal que no permite a la empresa cumplir con sus objetivos estratégicos. De acuerdo con las entrevistas realizadas a las gerencias a lo largo del desarrollo de la tesis, estos objetivos han ido variando debido al impacto generado por la emergencia sanitaria mundial de la COVID-19. El problema principal es el insuficiente conocimiento y capacitación a los asesores financieros en tecnología crediticia que se ha determinado a través de una matriz de priorización, para alcanzar el objetivo primordial el cual es la mayor participación en el mercado microfinanciero en la región Junín. Se trabajó con el diagrama de Ishikawa para determinar las causas-raíz del problema y se aplicó el principio de Pareto para identificar las causas a tratar. La solución propuesta es desarrollar un plan de capacitación anual en tecnología crediticia para los asesores financieros atendiendo las causas-raíz priorizadas. Este plan contempla capacitaciones tipo cascada en modalidad virtual con un presupuesto reducido, para el seguimiento y control se aplicará la metodología de control de proceso estadístico. De acuerdo con la evaluación financiera se obtiene un VAN de S/. 143,080.77 y una TIR de 16.70% logrando una recuperación de la inversión en el séptimo mes con S/. 15,183.43 y un nivel de riesgo de 25.90% para el VAN y 0.80% para la TIR. / The business sector generates the largest number of jobs in the country, and the microfinance sector plays a crucial role in supporting and leveraging microenterprises than traditional banks. Caja Rural de Ahorro y Crédito del Centro S.A. operates more than six years in the market; it has four agencies and three information offices located in strategic points in high commercial traffic in Huancayo city. This consultancy aims to find a solution to the main problem that prevents the company from reaching its strategic objectives. According to the different management departments' interviews conducted during the thesis development, these objectives have been changing due to the impact COVID-19 global health emergency. The main problem is the insufficient knowledge and training of financial advisors in credit technology. It is determined through a priority matrix to achieve the primary objective: Increasing the market share in the Junín region. The Ishikawa diagram was used to determine the root causes of the problem. The Pareto principle was applied to identify the causes to be addressed. The proposed solution is to develop an annual training plan in credit technology for financial advisors, addressing the prioritized root causes. This plan involves cascade-type training in virtual modality with a reduced budget. Moreover, the statistical process control methodology will be applied for follow-up and control. According to the financial analysis, the NPV is S /. 143,080.77 and the IRR is 16.70% achieving a recovery of the investment in the seventh month with S /. 15,183.43 and a risk level of 25.90% for the NPV and 0.80% for the IRR.

Uno de los principales problemas que ha marcado la economía peruana durante décadas ha sido la alta tasa de informalidad siendo un impedimento para el Estado en lo que se refiere a la recaudación de impuestos. Asimismo, las empresas mypes, consideradas el principal motor de la economía, se enfrentan día a día a la posible falta de liquidez perjudicando radicalmente su producción y comprometiendo su existencia en el mediano y largo plazo. Por ese motivo, el presente trabajo busca abordar una alternativa rápida y económica para las mypes, considerando que estas no son atractivas para el sector bancario quienes les exigen variedad de requisitos que, por su situación actual, en muchos casos, es imposible cumplir. En ese sentido, resulta determinante el rol del gobierno a fin de brindar la mayor cantidad de incentivos para que las mypes accedan a la formalización, siendo el factoring una alternativa atractiva para dicho sector, permitiéndoles contar rápidamente con liquidez valiéndose de las facturas emitidas por los bienes y servicios que ofrecen y, a su vez, no verse perjudicadas en la atención de sus obligaciones laborales, administrativas, entre otras. Asimismo, cabe mencionar que una mayor formalización traerá consigo una mayor recaudación de impuestos repercutiendo positivamente en la economía nacional. Adicionalmente, se considera que las Cajas Municipales de Ahorros y Crédito y la Caja Municipal de Crédito Popular (en adelante, CMAC y CMCP) son entidades especializadas en la colocación de productos financieros dirigido a las mypes, hecho por el cual sería fundamental su participación ofreciendo el producto factoring a sus clientes principales proponiéndoles liquidez inmediata, dinamizando su ciclo de producción y generando nuevas colocaciones para las CMCA y CMCP; de esta manera, pudiendo competir directamente con las empresas de factoring y los principales bancos a nivel nacional quienes, a la fecha, son pioneros en este rubro.