O trabalho identificou e priorizou por impacto os principais riscos do sistema de cria em pecuária de corte, a partir da percepção de produtores rurais da microrregião da Campanha Meridional, Rio Grande do Sul, Brasil. Para a priorização foram utilizados os métodos de análise qualitativa, matriz ranking, árvore de problema e processo de análise hierárquica (AHP). Com a identificação foram priorizados 45 riscos e classificados quanto a sua origem e natureza, organizados dentro de nove grupos de acordo com a orientação de consultores públicos e privados, acadêmicos e pela literatura. Os baixos índices reprodutivos e a lotação em excesso foram identificados como os riscos mais impactantes no retorno econômico da atividade de cria. Com relação à probabilidade de ocorrência as péssimas condições das estradas, a lotação em excesso e o desbalanço do fluxo de caixa da empresa rural foram identificados como riscos mais ocorrentes. A taxa de desmame (TD) obteve maior peso de importância na análise hierárquica, o que significa que os produtores avaliam a TD, em relações a outros riscos, como a mais influente no retorno econômico da atividade. A identificação e a priorização dos riscos auxiliam na tomada de decisão do produtor rural por apresentar a dimensão do impacto, probabilidade e dependência do risco no sistema, dessa forma contribui para ações futuras de mitigação ou exclusão dos riscos com finalidade de evitar ou minimizar as perdas produtivas e econômicas da produção. / The study identified and prioritized according to its impact the main risks for the cow-calf system in beef cattle production based on the observation of farmers in the region of the Southern Campanha, Rio Grande do Sul, Brazil. In order to prioritize, the methods of qualitative analysis were used, ranking matrix, problem tree and Analytic Hierarchy Process (AHP). Together with the identification, 45 risks were prioritized and classified according to their origin and nature, divided into nine groups by both the public and private experts, academic consultants’ opinion and literature. Low reproductive rates and high stocking rate were identified as the ones with higher impact over the economic results in the cow-calf system activity. The badly maintained roads, high stocking rate and the unbalance of the rural company cash flow were appointed as most probable risk factors. Weaning rate (WR) was the strongest factor in the hierarchical analysis, which means that producers evaluate the WR in relation to other risk factors as the most influential in the economical return of that activity. Identification and prioritization of risk factors help farmers to decide to present the impact range, probability and dependence of risk in the system, thus contributing to future mitigation actions or risk exclusion, in order to avoid or to minimize production and/or economical losses.

Made available in DSpace on 2017-05-12T14:48:19Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Raquel_texto_completo.pdf: 4554269 bytes, checksum: 31b7a7e875a4461d29d0d14f512012b0 (MD5) Previous issue date: 2011-07-08 / Corn (Zea Mays L.) contributes significantly to the human being nourishment because of its nutritional characteristics. However, these characteristics also support fungus growing, which during their secondary metabolism produce toxic substances, named mycotoxins. Among mycotoxins, found more frequently in corn grains and derived products, aflatoxins B1, B2, G1 and G2 can be found and are also rated as cancer developers for human beings, as well as animals. Considering the diversity of sub products from this grain and that most of them is daily on the table of the Brazilian population, this research has the goal of evaluating the safety of corn derivates traded in the city of Cascavel Paraná, focusing on identifying the risk of the population's exposition to aflatoxins. Initially, a population survey was done to check which corn derivates products are the most consumed in the city of Cascavel Paraná, through the application of a questionnaire to the population, stratified into four categories: children (between 2 to 9 years old), teenagers (between 10 to 18 years old), young adults (between 19 to 59 years old) and elderly (above 60 years old). The city was divided into five geographical parts: East, West, North, South and downtown, and in each one of the regions one large supermarket was selected randomly and defined as the place to apply the questionnaires. After carrying out this survey, four samples of each one of the three most consumed corn products were collected. Collection was done every 15 days at the chosen supermarkets. Such samples were submitted to microbiological quality (fungus scoring) physical chemical (moist, ashes, acidity, proteins and lipids levels) and toxicological (identification and quantification of aflatoxins B1, B2, G1 and G2) tests. After finishing these analyses, the likely daily ingestion for AFB1 was estimated with the goal of checking if population was exposed to harms caused by these substances. From the population survey, it was observed that the most consumed corn derivates in the city were corn flour, popcorn and corn starch. Microbiological tests performed in those samples couldn t be analyzed as a pattern indicating quality in the products, considering the absence of a current legislation on this aspect. However, it was observed cultures similar to yeasts in the corn flour harvests whereas fungi similar to genus Aspergillus were noticed in popcorn cultures. Physical chemical tests identified that all samples were suitable to human consumption, considering the evaluated aspects. As for aflatoxins presence, subgroup B1 was detected only in one sample of corn starch, under concentration of 1 μg/kg, or in an amount under the limit recommended to current legislation. In risk analyses, an IDPM of AFBI was estimated to all population categories and the people category identified as eminently in risk were children, with IDPM varying from 0,0963 t 0,1438 ng/kg body weight/day. The conclusion was that even the population layers that acquired products with low aflatoxins incidence and amount, the risk regarding harms of this substance must be periodically checked, considering that in this research only one sample was positive for AFB1. However, IDPM for children was considered going nearly beyond limit. / O milho (Zea mays L.) contribui de forma significativa para a alimentação do ser humano, em virtude de suas características nutricionais. Em contrapartida, estas mesmas características também favorecem o crescimento de determinados fungos, os quais, durante seu metabolismo secundário, produzem compostos tóxicos denominados micotoxinas. Dentre as micotoxinas encontradas com maior frequência em grãos de milho e produtos derivados, estão as aflatoxinas B1, B2, G1 e G2, classificadas como substâncias carcinogênicas para o ser humano e também para animais. Considerando a diversidade de subprodutos oriundos deste grão, e que a maioria está presente diariamente na mesa da população brasileira, este trabalho teve por objetivo avaliar a segurança alimentar de produtos derivados de milho comercializados no município de Cascavel Paraná, com ênfase em identificar o risco de exposição desta população às aflatoxinas. Inicialmente foi realizado um inquérito populacional para verificar quais são os produtos derivados de milho mais consumidos no município de Cascavel Paraná, por meio da aplicação de um questionário à população deste município, estratificada em quatro categorias: crianças (2 a 9 anos), adolescentes (10 a 18 anos), jovens/adultos (19 a 59 anos) e idosos (60 anos ou mais). O município foi dividido em cinco quadrantes geográficos (leste, oeste, norte, sul e centro), e em cada uma das regiões foi selecionado, de maneira aleatória, um supermercado de grande porte, definido então como o local para aplicação dos questionários. Após a finalização do inquérito populacional, foram coletadas quatro amostras de cada um dos três produtos derivados de milho mais consumidos no município. Estas amostras foram submetidas a testes de qualidade microbiológica (contagem de fungos), físico-química (umidade, cinzas, acidez, teor de proteínas e lipídios) e toxicológica (identificação e quantificação de aflatoxina B1, B2, G1 e G2). Após o término destas análises, estimou-se a Ingestão Diária Provável Média (IDPM) para AFB1, com o objetivo de verificar se a população estava exposta aos malefícios ocasionados pela ingestão deste composto. A partir do inquérito populacional, identificou-se que os produtos derivados de milho mais consumidos no município eram o fubá, a pipoca e o amido de milho. Os ensaios microbiológicos realizado nestas amostras não puderam ser analisados como parâmetro indicador de qualidade destes produtos, tendo em vista a ausência de uma legislação em vigência quanto a este aspecto, porém, salienta-se que nas culturas de fubá foram visualizadas culturas semelhantes a leveduras, enquanto que, nas culturas de pipoca, verificou-se a presença de colônias de fungos semelhantes ao gênero Aspergillus. Os ensaios físico-químicos identificaram que todas as amostras estavam adequadas para o consumo humano, quanto aos aspectos avaliados. Quanto à presença de aflatoxinas, o subgrupo B1 foi detectado somente em uma amostra de amido de milho, na concentração de 1 μg/kg, ou seja, quantidade inferior ao limite preconizado pela legislação vigente. Na análise de risco, estimou-se a IDPM de AFBI para todas as categorias populacionais analisadas, e o público identificado como eminentemente em risco foram as crianças, com IDPM variando de 0,0963 a 0,1438 ng/kg peso corpóreo/dia. Concluiu-se que, mesmo em populações que adquiram produtos com baixa incidência e quantidade de aflatoxinas, o risco quanto aos malefícios deste composto deve ser periodicamente observado, tendo em vista que neste estudo apenas uma amostra foi positiva para AFB1, entretanto, a IDPM para as crianças foi considerada limítrofe.

No mercado mundial de geração e comercialização de energia elétrica, termos como Sustentabilidade, Responsabilidade Ambiental, Satisfação do Consumidor, Alta Disponibilidade e Redução de Custos direcionam os objetivos das empresas geradoras. Com a intenção de cumprir com estes objetivos, são investidas grandes quantidades de recursos para conseguir um desenvolvimento técnico-científico das diversas áreas da empresa, e de forma especial às de Operação e Manutenção (O&M), responsáveis diretas pela operação das instalações. Neste contexto, a filosofia da Manutenção Centrada em Confiabilidade (MCC) proporciona uma metodologia bem estruturada para a seleção de políticas de manutenção que permitem a redução de intervenções desnecessárias, dos custos relacionados a estas, e permite a operação com alta confiabilidade, produto da redução da probabilidade de ocorrência de falhas. Apesar destas vantagens, o MCC carece de um mecanismo que estime os riscos relacionados com uma determinada condição de operação, o que leva aos operadores a procurar estratégias de seleção de políticas de manutenção que complementem a filosofia do MCC. A análise de risco de operações industriais proporciona um mecanismo para a tomada de decisões estratégicas relacionadas à instalação de equipamentos de segurança e/ou mudanças nas políticas de manutenção, por meio da quantificação das probabilidades de ocorrência de falhas e dos custos relacionados às possíveis conseqüências produto da ocorrência de falhas. Este trabalho apresenta um método baseado nos conceitos de confiabilidade e análise de risco que auxilia a tomada de decisões na seleção de estratégias de operação que visem a alta disponibilidade das usinas de geração de energia elétrica, por meio da seleção de políticas de manutenção e/ou identificação da necessidade da instalação de novos equipamentos críticos. Desta forma, as decisões serão auxiliadas por um método de análise bem estruturado, que permite identificar os sistemas e componentes que em caso de ocorrência de falhas poderiam ocasionar conseqüências perigosas relacionadas à segurança, ao meio ambiente, à vida dos operadores, à integridade física das instalações e às atividades comerciais das empresas geradoras. O método é aplicado em uma usina termelétrica com potencia de cerca de 500MW. / In the global market of electricity generation, terms such as Sustainability, Environmental Responsibility, Customer Satisfaction, High Availability and Reduced Costs guide the actions of businesses as main goals in planning their activities. With the determination to meet these goals, companies invest large amounts of resources to achieve a technical-scientific development in the various areas of the company, especially in the Operation and Maintenance (O & M), responsible for direct operation of the facilities. In this context, the philosophy of Reliability Centered Maintenance (RCM) provides a well structured methodology for the selection of maintenance policies, which allow the reduction of maintenance unnecessary interventions, reducing costs related to these, and increasing system reliability due decreasing the probability of failure. Despite these advantages, RCM lacks a mechanism to estimate the risks associated with a given operating condition, which motivates operators to seek strategies for selecting maintenance policies that complement the RCM philosophy. Risk analysis of industrial operations provide a mechanism for making strategic decisions related to the installation of safety equipment and / or changes in maintenance policies, by quantifying the probability of failures and the costs related to the possible consequences of failures occurrence. This Doctoral thesis presents a method based on the concepts of reliability and risk analysis to aid decision making in the selection of operating strategies that address the high availability of electric power plants through the selection of maintenance policies and/or the identification of the need of installing new equipment. Thus, decisions will be aided by a well structured method of analysis helping, to identify systems and components that in case of failures could lead to very dangerous consequences related to safety, environment, operators\' life, integrity of facilities and commercial activities the company. The method is applied on the analysis of a 500 MW thermal power plant.

Tese de mestrado integrado. Engenharia Civil (Construções). Universidade do Porto. Faculdade de Engenharia. 2011

Tese de mestrado integrado. Engenharia Civil (especialização em Vias de Comunicação). Faculdade de Engenharia. Universidade do Porto. 2008

Shopping Centers são empreendimentos que exigem decisões de investimento tomadas mediante expectativas construídas para horizontes de longo prazo. Assim, é necessário que, no momento da decisão, os empreendedores estejam munidos de informações sobre resultados que seriam alcançados quando a realidade se afastar das condições previstas nos cenários das simulações. Essas informações constituem a análise de riscos do empreendimento e a proposta desta tese compreende uma rotina para sua execução, destacando as variáveis que exercem maior influência nos resultados, com o objetivo de serem submetidas a continuadas avaliações por parte do investidor, durante a implantação e operação do empreendimento. A aplicação da rotina a um protótipo, cujo modelo de comportamento pode ser estendido a um amplo espectro desses empreendimentos, segundo os parâmetros do setor no Brasil, resulta que investir em Shopping Centers é uma atividade de baixo risco, sendo que a maior sensibilidade dos resultados é derivada de desvios nas variáveis de mercado. / Risk Shopping Centers Investments decisions need log-term scenarios forecasting. Therefore, it\'s necessary for the developer to recognize what kind of results could be expected if reality goes out from the original hypothesis adopted in the financial simulation scenarios; that means the risk analysis must be available. A routine to build risk analysis for Shopping Centers investments is the proposed thesis, out-standing sensitive variables used in financial simulation process that deserve attention during construction and operating periods. Using the routine into a prototype that fits, according to the Brazilian parameters, a large spectrum of these type of developments, Shopping Centers are low risk investments, with market variables being the most sensitive ones.

Substâncias armazenadas e utilizadas em instalações nucleares, tal qual em indústrias convencionais, trazem um perigo inerente devido às suas características físico-químicas. Entre as substâncias de larga utilização em ambos os tipos de indústrias está a amônia, que apresenta características de toxicidade e inflamabilidade, e deve receber cuidado especial no seu armazenamento e utilização. Dessa forma, uma análise de risco tem relevância tanto em termos legais - com foco na obtenção de licenças - quanto na forma de subsídios para o projeto da instalação. Com tal enfoque, este trabalho tem como objetivo propor uma metodologia completa para a análise do risco (tanto individual quanto social) do armazenamento de amônia numa instalação de produção de hexafluoreto de urânio. Isso é realizado através de um vasto levantamento de técnicas e modelos de análise qualitativa e quantitativa, seguido da seleção e proposição daqueles mais adequados ao tipo de instalação foco desta dissertação. Por fim, é verificada a adequação da metodologia proposta através de sua aplicação em um estudo de caso real. / Substances stored and utilized in nuclear installations, as in conventional industries, bring an inherent danger due to their physico-chemical characteristics. Among the widely used substances is ammonia, which presents toxic and flammable characteristics, and should receive special treatment in its storage and use. Thus, a risk analysis has relevance both in legal terms - focused on obtaining licenses - and as insights to the installation design. With such an approach, this work has as objective to propose a complete methodology for the risk analysis (both individual and societal) of the ammonia storage in a uranium hexafluoride production installation. This is done through a large survey of techniques and models of qualitative and quantitative analysis, followed by selection and proposition of those most appropriated to the type of installation that is the focus of this work. Lastly, the appropriateness of the proposed methodology is checked through its application to a real case study.

Made available in DSpace on 2014-06-11T19:32:52Z (GMT). No. of bitstreams: 0 Previous issue date: 2007-02-09Bitstream added on 2014-06-13T19:43:40Z : No. of bitstreams: 1 donini_ca_dr_jabo.pdf: 575106 bytes, checksum: 331a95e0e2de20ddd08e3df1e1f95f72 (MD5) / Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior (CAPES) / Os resíduos gerados a partir de atividades humanas que estejam relacionadas com animais representam, em determinadas circunstâncias, risco à saúde e ao ambiente, principalmente como via de transmissão de agentes infecciosos de caráter zoonótico. O objetivo deste estudo foi propor um método de análise qualitativa de risco dos resíduos de origem animal, priorizando o enfoque epidemiológico e sanitário na sua cadeia geradora. A referência teórica considerou três métodos de análise de risco que foram combinados e adaptados à harmonização das normas técnicas e legais preconizadas para o gerenciamento de resíduos de serviços de saúde. As evidências científicas indicadoras dos riscos relacionados epidemiologicamente aos resíduos de origem animal foram obtidas na revisão da literatura pertinente. Os resultados do estudo permitiram propor um método baseado no processo algoritmo heurístico não determinístico de lógica indutiva para análise de risco, onde é possível identificar perigos e julgar o grau de risco sanitário das fases críticas de relevância epidemiológica da cadeia geradora do resíduo animal. Este método orienta o julgamento e a decisão sobre o gerenciamento e a destinação final eficiente e segura. São abordados os diversos aspectos envolvidos na complexidade da geração e do gerenciamento dos resíduos de serviços de saúde, onde estão incluídos os resíduos de origem animal na categoria de serviços de saúde animal, possibilitando a extensão da abrangência do tema e da aplicabilidade do método para todas as atividades de atenção animal. / The waste generated by human activities that are related to animals may pose risks to health and environment, specially when serving as means of transmission for zoonotic infectious agents. The aim of the present study was to propose a qualitative risk assessment method for animal origin waste, putting an emphasis on epidemiologic and sanitary aspects of the generator chain. The theoretical reference considered three risk assessment methods which were combined and adapted to reconcile with legal and technical rules established for health care waste management. Scientific evidence of risks epidemiologically related to animal origin waste was obtained from relevant literature review. The results of this study allowed the proposal of a non-deterministic risk assessment heuristic algorithm process where it was possible to identify hazards and to judge the degrees of sanitary risk of critical phases of generator chain, guiding the judgment and decision concerning its management and final destination. It was also covered several complex aspects about generation and management of health care waste, including animal origin waste, allowing the use of proposed method for all types of animal health care activities.

O presente trabalho faz uma avaliação do histórico de desenvolvimento e aplicação de leis de inspeções prediais em geral no Brasil, com foco particular nas leis especificas de inspeção de elementos de fachada. O mesmo busca discutir os papéis dessas leis como instrumentos de gestão de riscos na construção civil, destacando os avanços, limitações e tendências do processo de implantação desse tipo de legislação. A lógica e o conhecimento teórico acumulado na área indicam que a adoção de um sistema de inspeção adequado pode contribuir para a detecção precoce de problemas, que podem então ser corrigidos através de ações de manutenção preventiva, com menor custo e risco para os usuários. Essa é uma demanda fundamental em muitas cidades brasileiras, que apresentam um conjunto de edificações em idade avançada e com problemas de conservação. Sinistros repetidos, culminando na tragédia ocorrida no Rio de Janeiro em 2012, fizeram com que a edição de leis de inspeção entrasse na pauta política de várias administrações e do Congresso Nacional. Todavia, a análise de experiências práticas evidencia que existem dificuldades e obstáculos, culturais, técnicos e econômicos, que necessitam ser discutidos e superados para que uma estratégia de gestão de risco através de leis de inspeção possa ser adotada de forma eficaz. O trabalho busca colaborar com essa discussão, revisando criticamente a experiência de Porto Alegre, um dos primeiros municípios a implantar uma lei de inspeção específica de elementos de fachada, a Lei Municipal nº 6.323/88, regulamentada pelo Decreto 9425. Esses regramentos determinaram que os responsáveis pelas edificações apresentassem à Secretaria Municipal de Obras e Viação (SMOV), a cada 03 anos, um laudo de estabilidade estrutural das marquises localizadas sobre logradouros públicos. Essa lei, popularizada como “Lei das Marquises”, foi criada em resposta a 2 sinistros traumáticos envolvendo a queda de seções de marquises no centro da cidade, ocorridos no final dos anos 80, e teve um impacto importante no estado de conservação do estoque de marquises da cidade. Ao mesmo tempo, representou um marco significativo no histórico de implantação de leis de inspeção no Brasil, tendo influenciado vários outros municípios a adotar legislações semelhantes. Após 30 anos, considera-se importante avaliar seus efeitos e analisar as evoluções e dificuldades enfrentadas em sua aplicação, de forma a que seja possível orientar outras experiências. Essa é a motivação fundamental da pesquisa. Para complementar e enriquecer as análises, o trabalho buscou gerar um indicativo da eficiência e qualidade dos Laudos de Marquise que estão sendo entregues. Com esse intuito, a autora, auxiliada por outros pesquisadores do Grupo LEME/UFRGS, efetuou uma inspeção paralela de 135 estruturas, gerando dados usados para comparação com os constantes em laudos arquivados na Secretaria Municipal de Obras e Viação (SMOV). Em paralelo, se buscou uma forma de avaliar qual a percepção da população acerca dos conceitos associados à implantação de leis de inspeção e estratégias de manutenção preventiva, e estimar qual a aceitação dos custos associados a essas estratégias. Para tanto foi realizado um levantamento de dados, através de entrevistas e questionários, junto a usuários de 24 edificações da região metropolitana de Porto Alegre. Esse esforço evidenciou que existe um bom conhecimento dos riscos e uma aceitação da necessidade de inspeções, mas que o custo ainda é uma barreira. Visando aproveitar e consolidar todo o conhecimento adquirido nessas diversas análises, o trabalho finaliza apresentando uma proposta de diretrizes consideradas úteis para orientar a implantação de leis de inspeção de elementos de fachada. / This study evaluated the history of the development and application of building inspection laws in Brazil in general, with special focus on specific laws for the inspection of façade elements. The role of these laws as risk management tools in civil construction is discussed, stressing developments, limitations and trends of their implementation process. Logics and the theoretical knowledge accumulated on this subject suggest that the adoption of a proper system may allow the early detection of problems, which can then be corrected by preventive maintenance actions, and therefore are less costly and pose fewer risks to the users. This is a critical demand in many Brazilian cities that have many old buildings with conservation problems. Repeated accidents, which culminated in the tragedy in Rio de Janeiro in 2012, inserted the issuing of inspection laws in the political agenda of many local administrations and of the National Congress. However, the analysis of practical experiences shows that there are cultural, technical, and economic obstacles that need to be discussed and overcome to allow the adoption of an efficient risk management strategy based on inspection laws. This study aims at contributing for this discussion making a critical review of the experience of Porto Alegre, which was one of the first cities to implement a specific law for the inspection of façade elements (Municipal Act n. 6.323/88, regulated by Order 9425). These regulations established that those responsible for the building have to present to the local department of works (Secretaria Municipal de Obras e Viação – SMOV) a report on the structural stability of the marquees located on public areas every three years. This so-called “Marquee Act” was issued in response to two severe accidents that involved the fall of marquee sections downtown by the end of the 1980s and that had an important impact on the conservation status of the city’s marquee inventory. It was also a landmark in the history of the implementation of inspection laws in Brazil, as it influenced the adoption of similar legislation in other cities. After 30 years, it is important to evaluate its effects and to analyze the advances and obstacles to their application in order to guide other experiences. This is the main motivation of this research study. In order to complement and enrich the analyses, an indication of efficiency and quality of the marquee reports is pursued. Based on a parallel inspection of 135 structures, made by the author, with the aid of other researchers of the group LEME/UFRGS, data was collected to compare with those reported and filed at the local department of works (SMOV). Also, a survey of the public perception relative to the concepts associated with the implementation of inspection laws and preventive maintenance strategies was carried out, checking the acceptance of the costs associated with these strategies. This assessment was made using interviews and questionnaires applied to users of 24 buildings of the metropolitan region of Porto Alegre. The results showed that the population is aware of the risks and accepts the need for inspections, but that cost is still an obstacle. Aiming at using and consolidating the knowledge acquired through these analyses, the study ends proposing some guidelines considered useful for the implementation of façade element inspection laws.

Este trabalho propõe inicialmente uma abordagem sobre os conceitos de crédito e de risco de crédito. Posteriormente é realizada uma visão geral da evolução da análise do risco e de sua importância para o mercado, de como as normas bancárias interferem no racionamento do crédito e sua interface com a teoria da informação assimétrica. Tendo em vista que a informação assimétrica analisa os problemas tanto antes que o contrato seja negociado (seleção adversa) como após a contratação da operação (risco moral), conclui-se que o estudo do risco de crédito, comparado com a teoria da informação assimétrica, induz a possibilidade da premiação para clientes que paguem com pontualidade seus compromissos com as instituições financeiras. Esta possibilidade tem como objetivo a redução do atual patamar das taxas de juros. Neste caminho é questionado se o sistema de classificação de risco adotado pelas instituições financeiras pode ser uma boa base para a adoção da sistemática de premiação pelo pagamento pontual das operações dos clientes. Conclui-se que o sistema de classificação de risco não é uma boa base para a adoção da sistemática de premiação pelo pagamento pontual devido a conter numa mesma faixa de risco uma quantidade significativa de operações com diferentes “spreads”, taxas de juros, tipos de operações, garantias, prazos, clientes, financiadores, entre outros. Constata-se, também, que o risco de crédito faz parte de um problema cultural e que os bancos, para oferecerem um prêmio por pontualidade, irão ponderar, caso a caso, o custo do prêmio a ser pago versus o prejuízo causado pela inadimplência, diante da expectativa do retorno pretendido em cada operação.