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Informe jurídico de la Resolución N° 1222-2020/SPCINDECOPI: Análisis del caso Franco Bravo -Scotiabank Banco y Fondos MutuosNolasco Sánchez, Lei-Ly Angell Valery 26 July 2023 (has links)
El presente informe jurídico analizará la interpretación, realizada por la Sala
Especializada de Protección al Consumidor del Indecopi, del cumplimiento del
deber de idoneidad de las entidades financieras respecto a la adopción de
medidas de seguridad para autorizar operaciones no reconocidas en los
productos financieros de una persona vulnerable-un adulto mayor de 86 años.
De este modo, inicialmente, se abordarán los conceptos y el análisis del deber
de idoneidad y las garantías aplicables a la prestación de servicios.
Seguidamente, se analizarán la adopción de medidas de seguridad y el patrón
de consumos del denunciante, de acuerdo con los artículos 19° y 20° de la Ley
N°29571, Código de Protección y Defensa del Consumidor. Finalmente, se
planteará una crítica respecto a la protección que la normativa les otorga a los
adultos mayores en el sistema financiero y la falta de incentivos de los
proveedores financieros de ofrecer un servicio adecuado a los mismos. / This legal report analyzes the interpretation made by the Specializad Chamber
for Consumer Protection of Indecopi about duty of financial institutions regarding
the adoption of security measures to authorize unrecognized operations in the
financial products of an elderly and vulnerable person. First, the concepts and the
analysis of the duty of suitable services will be addressed. Then, the adoption of
security measures and the consumption pattern will be analyzed, in accordance
with articles 19° and 20° of Law N°29571, Consumer Protection and Defense
Code. Finally, a criticism will be raised regarding the protection the consumer
regulations grant to the elders in the financial system, and the lack of incentives
from financial institutions to offer an adequate service to them.
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Informe jurídico sobre Resolución N° 2272-2018/SPC-INDECOPIQuiroz Bardales, Fabián Oswaldo 12 August 2021 (has links)
El presente informe pretende profundizar en el análisis jurídico aplicable a las denuncias
contra entidades financieras ante INDECOPI, por operaciones no reconocidas con cargo
a una tarjeta de crédito o débito. En ese sentido, el análisis se desarrolla sobre la base del
expediente 2272-2018/SPC-INDECOPI, a través del cual se identificarán todas las
obligaciones que las entidades financieras deben adoptar en el procesamiento de
operaciones realizadas mediante el uso de una tarjeta de débito o crédito y, a su vez,
identificar aquellos supuestos de infracción en los que dichas entidades incurren cuando
no cumplen con tales exigencias.
La problemática a tratar resulta útil, interesante e importante, en la medida que nos
permite conocer cuál es el enfoque apropiado para el análisis que la Autoridad debería
realizar en todos aquellos casos en los que se cuestionen retiros de efectivo no
reconocidos, es decir, un enfoque en cuyo análisis se verifique una correcta imputación
de cargos, así como el cumplimiento de cada una de las obligaciones legales que poseen
las entidades financieras, en lo que respecta a las medidas de seguridad exigibles al Banco
en el procesamiento de retiros de efectivo con cargo a una tarjeta de crédito o débito.
Finalmente, se abordarán los alcances jurídicos respecto de la clonación de tarjetas y sus
implicancias en el análisis de operaciones no reconocidas, cuya importancia recae en la
frecuencia con la que se suele asociar esta modalidad de fraude con el cuestionamiento
de operaciones no reconocidas. / This report aims to deepen the legal analysis applicable to complaints against financial
entities before INDECOPI, for unrecognized transactions charged to a credit or debit card.
In that sense, the analysis is developed on the basis of file 2272-2018/SPC-INDECOPI,
through which all the obligations that financial entities must adopt in the processing of
transactions made through the use of a debit or credit card will be identified and, in turn,
identify those assumptions of infringement in which such entities incur when they do not
comply with such requirements.
The problem to be dealt with is useful, interesting and important, to the extent that it
allows us to know what is the appropriate approach for the analysis that the Authority
should perform in all those cases in which unrecognized cash withdrawals are questioned,
that is to say, an approach in whose analysis a correct imputation of charges is verified,
as well as the compliance with each of the legal obligations that financial entities have,
with respect to the security measures required from the Bank in the processing of cash
withdrawals charged to a credit or debit card.
Finally, the legal scope of card cloning and its implications in the analysis of
unrecognized transactions will be addressed, the importance of which lies in the
frequency with which this type of fraud is usually associated with the questioning of
unrecognized transactions.
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Resolución N° 2616-2022/SPC-INDECOPI, sobre el nuevo criterio adoptado por el Indecopi respecto del despliegue de todas las medidas de seguridad contenidas en la norma sectorial y la vulneración a la figura de improcedencia por subsanación previa en la aplicación de este criterioYanayaco Arias, Liliana Andrea 26 July 2023 (has links)
El presente trabajo de investigación dará a conocer el nuevo criterio adoptado por el
Indecopi, respecto al despliegue de todas las medidas de seguridad contenidas en la Resolución
Nº 6523-2013. Sin embargo, actualmente el Indecopi viene utilizando este nuevo, pretendiendo
dejar sin efecto la aplicación de la improcedencia de las imputaciones en los casos de
subsanación voluntaria de la infracción con anterioridad a la imputación de cargo (Decreto
Legislativo N°1308º que modifica el Código de Protección y Defensa del Consumidor).
Sobre el particular, es preciso tener en consideración que, el referido cuerpo normativo
limita la potestad sancionadora del Indecopi, como entidad estatal encargada de resguardar y
velar por la protección de los consumidores, en los casos en los que se evidencia la
improcedencia de la denuncia, entendida como la ausencia de justificación legal para emitir
pronunciamientos de fondo sobre la materia controvertida.
En ese sentido, tal como será desarrollado en el presente trabajo, se evidenciará que la
Comisión no está siguiendo una línea clara en el análisis del deber de monitoreo cuando los
consumidores financieron denuncian presuntas operaciones no reconocidas, vulnerando la
finalidad de la improcedencia contemplada en el Decreto Legislativo N° 1308, que modifica el
Código de Protección y Defensa del Consumidor, utilizándose en los casos en los que por
improcedencia parcial se impida y/o extinga la potestad administrativa del Indecopi para
pronunciarse sobre el fondo de la materia controvertida.
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Informe Jurídico sobre la Resolución N°0364-2023/SPC-INDECOPIDurán Salcedo, Kiara Miluska 09 August 2024 (has links)
En el presente Informe Jurídico, a propósito de la Resolución N°0364-2023/SPCINDECOPI, se determinarán cuáles son las medidas de seguridad que una
entidad bancaria debería adoptar ante operaciones no reconocidas entre
cuentas propias realizadas por canal digital, para verificar que sí cumplió con su
deber de idoneidad.
Al respecto, se concluirá que no corresponde que el sistema de monitoreo
genere alerta ante transferencias entre cuentas propias, incluso si no pertenecen
al patrón de consumo del cliente o si se efectúan entre cuentas de diferente
moneda, ya que tal tipo de operaciones no son potencialmente fraudulentas al
no dar indicios de que es un tercero quien podría está disponiendo de los fondos
del titular de las cuentas, en tanto dichos fondos se mantienen dentro de la esfera
de dominio del cliente.
Siendo ello así, ante un caso de transferencias no reconocidas entre cuentas
propias por canal digital, para determinar que el Banco cumplió con su deber de
idoneidad adoptando las medidas de seguridad aplicables, solo corresponde
verificar que la entidad bancaria autorizó válidamente dichas operaciones
conforme a la garantía legal respectiva, la cual dispone que las transferencias
entre cuentas propias están exentas de la autenticación reforzada.
Tal exoneración se justifica en la naturaleza de las operaciones entre cuentas
propias: no representan un posible fraude. De lo contrario, se les aplicaría la
regla general que exige que las operaciones por canal digital estén sujetas a la
autenticación reforzada. / In this Legal Report, regarding Resolution N°0364-2023/SPC-INDECOPI, we will
determine which are the security measures that a banking entity should adopt in
the event of unrecognized transactions between its own accounts carried out
through digital channels, in order to verify that the entity has complied with its
duty of adequacy.
In this sense, it will be concluded that it is not appropriate for the monitoring
system to generate an alert in the event of transfers between proprietary
accounts, even if they do not belong to the customer's consumption pattern or if
they are made between accounts of different currencies, since such transactions
are not potentially fraudulent, since they do not give any indication that a third
party could be disposing of the account holder's funds, since such funds remain
within the customer's sphere of control.
This being so, in a case of unrecognized transfers between proprietary accounts
by digital channel, in order to determine that the Bank complied with its duty of
adequacy by adopting the applicable security measures, it is only necessary to
verify that the banking entity validly authorized such operations in accordance
with the respective legal guarantee, which provides that transfers between
proprietary accounts are exempt from the reinforced authentication.
Such exemption is justified by the nature of the transactions between proprietary
accounts: they do not represent a potential fraud. Otherwise, would apply to them
the general rule requiring that digital channel transactions be subject to enhanced
authentication.
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Informe Jurídico sobre Resolución Nro.0424-2023/SPC-INDECOPI: Análisis sobre el despliegue de medidas de seguridad en operaciones no reconocidas presenciales con cargo a una tarjeta de créditoZúñiga Villaverde, Karla Mercedes 12 August 2024 (has links)
La presente investigación tiene como objetivo analizar el cargo de seis
operaciones no reconocidas con cargo a la tarjeta de crédito del Señor Sánchez.
Así, se profundiza en el deber de despliegue de medidas de seguridad
comprendiendo que este implica el deber de monitoreo y cargo de operaciones
válidas; con tal fin se analiza la implicancia de las figuras del patrón de consumo
y autorización en cada uno de estos supuestos. Finalmente, se analiza la figura
del extorno y anulación de la operación como mecanismo de subsanación de
este tipo de infracciones al deber de idoneidad.
El objetivo de este análisis por lo tanto es dilucidar cuándo el Banco
Interamericano de Finanzas – Interbank cumplió con su deber de idoneidad y por
tanto correspondería declarar infundada la denuncia en cuestión.
Finalmente, se insta a considerar que la presente investigación fue desarrollada
con la normativa vigente previo al cambio introducido en el Reglamento de
Tarjetas de Crédito y Débito en Julio de 2024 respecto a la validez de las
operaciones presenciales. Sin embargo, saludamos esta iniciativa que
beneficiará a miles de consumidores ante la creciente inseguridad ciudadana y
el riesgo inherente a un producto financiero tan riesgoso como es la tarjeta de
crédito. / The purpose of this investigation is to analyze the charge of six unrecognized
transactions against Mr. Sánchez's credit card. Thus, the duty to deploy security
measures is analyzed in depth, understanding that this implies the duty to monitor
and charge valid transactions; to this end, the implication of the figures of the
pattern of consumption and authorization in each of these cases is analyzed.
Finally, the figure of extortion and annulment of the operation is analyzed as a
mechanism to remedy this type of infringement of the duty of suitability.
The purpose of this analysis is therefore to elucidate when Banco Interamericano
de Finanzas - Interbank complied with its duty of suitability and therefore the
complaint in question should be declared unfounded.
Finally, it is urged to consider that the present investigation was carried out under
the regulations in force prior to the change introduced in the Credit and Debit
Card Regulations in July 2024 regarding the validity of face-to-face transactions.
However, we welcome this initiative that will benefit thousands of consumers in
view of the growing citizen insecurity and the risk inherent to such a risky financial
product as the credit card.
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