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El canal de crédito en el Perú : una aproximación SVAR.Viladegut, Hugo 21 April 2014 (has links)
El presente documento estudia el canal de crédito para la economía peruana. Para ello se propone un modelo estructural DSGE-SVAR con expectativas aumentadas, el cual permite afrontar de manera alternativa el problema de identificación, característico en el canal crediticio. Se estima este modelo utilizando el Método Generalizados de Momentos (GMM), para luego analizar las funciones impulsos respuestas de las variables macroeconómicas frente a un shock de política monetaria. Para el periodo 2002-2012, los resultados muestran que el canal crediticio ha estado operando como mecanismo de transmisión de política monetaria hacia la actividad macroeconómica, rechazando la hipótesis del presente estudio. / Tesis
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Dos ensayos sobre la política monetaria en el Perú.Dancourt, Oscar 28 March 2014 (has links)
Desde que se implementó el sistema de metas de inflación en 2002, las herramientas principales de la política monetaria peruana han sido una tasa de interés de corto plazo, las tasas de encaje en moneda nacional y moneda extranjera y la intervención esterilizada en el mercado cambiario. / Tesis
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El rol estrategico de la tarjeta de crédito en el modelo de negocio de las firmas chilenas en el sector retail peruano, periodo 2012-2016Fonseca Untama, Giuliana Ximena, Ramírez Armas, María Cecilia January 2018 (has links)
La presente tesis es una investigación exploratoria-descriptiva centrada en el entendimiento del rol de la tarjeta de crédito dentro del modelo de negocio de las corporaciones chilenas en el sector retail peruano durante el periodo 2012-2016. El objetivo general de la tesis radica en comprender el rol estratégico de la tarjeta de crédito en el modelo de negocio de las firmas chilenas en el sector retail peruano entre los años 2012 y 2016. Para su cumplimiento, se siguió una metodología mixta, con mayor énfasis en el enfoque cualitativo que cuantitativo. El primer capítulo se concentra en mostrar los antecedentes y la problemática en la que está inmersa la investigación. El segundo capítulo aborda los conceptos y las herramientas que se utilizaron para el desarrollo y un mejor entendimiento de la presente tesis, es decir, el marco conceptual y analítico. Asimismo, también expone el diseño metodológico que se ha tomado en consideración. En el tercer capítulo se hace una presentación del sector retail (historia, evolución y los actores que lo componen actualmente) para luego tener un acercamiento a las firmas chilenas Falabella, Ripley y Cencosud, como sujetos de estudio de la presente tesis. En el cuarto capítulo se presentó la tarjeta de crédito de cada una de las firmas retail chilenas y se analizó el papel que cada una juega como parte de la estrategia corporativa de estas. En este sentido, se analizó, de cada una de ellas, el proceso de colocación de tarjetas de crédito y los factores que evidencian el rol que cumplen en la organización, además, de los respectivos hallazgos. Esta fase se pudo dar gracias a una previa sistematización de las entrevistas semi-estructuradas realizadas a una muestra de seis especialistas y de las observaciones en los establecimientos retail de las tres firmas ubicados en los centros comerciales Jockey Plaza, Plaza San Miguel y Plaza Lima Sur, en el óvalo Gutiérrez de Miraflores y en las avenidas Pershing y La Marina del distrito de Magdalena y San Miguel respectivamente. Finalmente, la investigación confirmó la hipótesis planteada al concluir que la tarjeta de crédito de cada una de las firmas chilenas es una herramienta estratégica como parte de su modelo de negocio en el sector retail peruano. Ello se sustentó en los tres roles hallados - modalidad de financiamiento, base de datos y medio de fidelización – presentes a nivel corporativo, pero cuya aplicación varía a nivel de línea de negocio. / Tesis
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Informe sobre Resolución 0213-2015/SPC-INDECOPILópez Pereyra, Dayanna Jazmín 24 March 2022 (has links)
El presente trabajo tiene por finalidad analizar los problemas jurídicos de la Resolución No. 0213-2015/SPC INDECOPI, mediante la cual la Sala Especializada en Protección al Consumidor declaró responsable a Mibanco Banco de la Microempresa S.A por limitar el derecho de los consumidores a realizar pagos anticipados de crédito;
así como impedir el acceso de manera inmediata al Libro de Reclamaciones, derechos reconocidos en el Código
de Protección y Defensa del Consumidor (Código de Consumo). Los fundamentos de la Resolución se basan
principalmente en la inspección realizada como parte de una investigación a causa de reclamos presentados ante
el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (Indecopi) donde
se verifica la limitación de los mencionados derechos del señor Gamarra. En ese sentido, se determina en qué
consiste el derecho al pago anticipado de crédito y el Libro de Reclamaciones, analizando luego si se infringen los
artículos 86 y 150 del Código de Consumo. Así, respecto del primer problema jurídico principal, sobre el derecho
al pago anticipado de crédito; la vulneración tiene origen en la información brindada por el representante de atención
al público acerca del procedimiento interno de la entidad financiera para tramitar dichos pagos; sin embargo, en la
Resolución se decide no analizar este procedimiento, así como resolver sin tomar en cuenta la normativa sectorial
vigente a la fecha de los hechos. Asimismo, respecto del segundo problema jurídico sobre el acceso inmediato al
Libro de Reclamaciones; el Colegiado no se pronuncia sobre el procedimiento de atención de reclamos establecido
previamente por la norma sectorial sancionando por el artículo 151 del Código de Consumo. Concluyo que, se
sanciona correctamente a Mibanco por infracción al artículo 86, no obstante, respecto del acceso inmediato al Libro
de Reclamaciones constituye un supuesto previsto en el artículo 152.
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Mi experiencia como analista de riesgo de crédito del segmento Banca Negocios en el BCPCerrón Gonzales, Giovanni Óscar Alexander 12 October 2021 (has links)
El presente trabajo de suficiencia profesional [TSP] sustenta la aplicación de
habilidades profesionales de un economista en mi experiencia como Analista de
Riesgo de Créditos en el área de Riesgos Banca Negocios del Banco de Crédito
del Perú. El análisis del riesgo de crédito comprende de evaluaciones integrales
que destacan fortalezas y debilidades desde una perspectiva cualitativa y
cuantitativa en los que se aplican conceptos y criterios aprendidos en la carrera
de economía como: las 5 fuerzas de Porter en el análisis competitivo de un
sector; la elaboración de flujos de caja para cuantificar la capacidad de pago de
una empresa; proyectar escenarios con supuestos micro y macro; el análisis
económico de nuevas propuestas de inversión; el análisis financiero a través de
la evaluación de los estados financieros del cliente. La importancia del análisis
crediticio radica en que la aprobación del financiamiento evaluado este de acorde
con el apetito de riesgo del banco, y que, a su vez, contribuya con el crecimiento
de las pequeñas y medianas empresas del Perú. Finalmente, se destaca la
búsqueda de aportar nuevas herramientas al proceso de evaluación y la
capacidad de adaptar criterios ante una coyuntura retadora como la pandemia
COVID-19.
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Evaluación y análisis de un nuevo producto crediticio de un banco peruanoVega Salinas, María del Carmen January 2021 (has links)
El presente trabajo de investigación consiste en la evaluación y el análisis de un nuevo Producto Crediticio (en adelante, el “Producto Crediticio”) de un Banco Peruano (en adelante, el “Banco Peruano”) para lo cual se realizó un estudio estratégico, de mercado, económico, financiero y legal. Dicho Producto Crediticio está dirigido a personas naturales, microempresarios y emprendedores que quieren acceder a un crédito financiero para renovar su hogar o hacer crecer su negocio con lo último en tecnología, audio y video, cómputo, línea blanca, línea hogar, electrodomésticos y motos.
En el primer capítulo, se analizó el estudio estratégico que abarcó el macroentorno y el microentorno que influyen en la evaluación y análisis del Producto Crediticio. Por un lado, para analizar el macroentorno se estudió factores demográficos, factores económicos, factores socioeconómicos, factores legales y factores tecnológicos. Por el otro lado, para analizar el microentorno se estudió los factores según el modelo de Porter, los cuales son: amenaza de entrada de nuevos competidores y sustitutos, rivalidad entre los competidores, poder de negociación de los clientes y poder de negociación de los proveedores. Asimismo, se detalló la misión, visión, análisis de las Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y Amenazas (en adelante, “FODA”), estrategia genérica y objetivos de corto plazo, mediano plazo y largo plazo de la empresa bancaria.
En el segundo capítulo, se estudió el mercado, el producto y al consumidor. También, se analizó y estudió la demanda histórica del Producto Crediticio y se realizó la proyección de la demanda, se analizó la oferta de los principales competidores directos e indirectos del Producto Crediticio. Además, se detalló el proceso crediticio de manera receptiva y activa y se explica las campañas que se despliega para obtener mayor tráfico de clientes.
En el tercer capítulo, se detalló y analizó los ingresos, gastos mensuales del Producto Crediticio. Asimismo, se calculó el estado de ganancias y pérdidas, punto de equilibrio y la rentabilidad del Producto Crediticio.
En el último capítulo, se realizó la evaluación y el análisis económico y financiero; para lo cual, se calculó el punto de equilibrio contable y financiero. También, se calculó la rentabilidad del Producto Crediticio para los próximos 5 años. Además, se determinó la rentabilidad sobre activos y la rentabilidad sobre el capital invertido. Por último, se determinó la posición del Producto Crediticio en la Matriz Boston.
Finalmente, se concluyó que el Producto Crediticio es rentable debido a que la utilidad neta proyectada para los próximos 5 años, la tasa interna de retorno y el valor actual neto son positivos.
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Dos ensayos sobre la política monetaria en el Perú.Dancourt, Oscar 28 March 2014 (has links)
Desde que se implementó el sistema de metas de inflación en 2002, las herramientas principales de la política monetaria peruana han sido una tasa de interés de corto plazo, las tasas de encaje en moneda nacional y moneda extranjera y la intervención esterilizada en el mercado cambiario.
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El canal de crédito en el Perú : una aproximación SVAR.Viladegut, Hugo 21 April 2014 (has links)
El presente documento estudia el canal de crédito para la economía peruana. Para ello se propone un modelo estructural DSGE-SVAR con expectativas aumentadas, el cual permite afrontar de manera alternativa el problema de identificación, característico en el canal crediticio. Se estima este modelo utilizando el Método Generalizados de Momentos (GMM), para luego analizar las funciones impulsos respuestas de las variables macroeconómicas frente a un shock de política monetaria. Para el periodo 2002-2012, los resultados muestran que el canal crediticio ha estado operando como mecanismo de transmisión de política monetaria hacia la actividad macroeconómica, rechazando la hipótesis del presente estudio.
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Propuesta de nuevo análisis de evaluación integral crediticia de líneas revolventes para empresas pertenecientes al sector de servicios aduanerosLora Fernández, Alyson Carolina 04 June 2024 (has links)
El comercio internacional desarrolla un papel relevante en el desarrollo de las naciones
en todo el mundo. En este contexto, resulta primordial que las empresas cuenten con un
profesional altamente capacitado en la materia. Este experto, conocido como el agente
aduanero, se convierte en la piedra angular de estas operaciones.
Para poder llevar a cabo sus operaciones, el agente aduanero requiere de un respaldo
financiero el cual, en muchas ocasiones, permite garantizar la continuidad del negocio.
En el presente trabajo se detalla el actual análisis relacionado con la evaluación de líneas
crediticias revolventes destinadas a un agente aduanero. Esta iniciativa nació a raíz de
deficiencias observadas en el proceso de análisis preexistente, el cual abarcó hasta el año 2021
en uno de los principales bancos en Perú.
Las deficiencias identificadas fueron: (i) la ausencia de una estandarización de conceptos
contables, (ii) la presencia de ratios financieros y económicos sobredimensionados (iii) la
incapacidad de realizar un benchmarking efectivo, (iv) la falta de identificación de los medios
de pago, entre otros aspectos. El proceso de estudio consistió en el análisis de seis aduaneras
bajo cuatro etapas claves:
Primero, se procedió a conocer el entorno operativo y financiero de las aduaneras.
En segundo lugar, se realizó un análisis a la metodología del análisis del modelo previo
de evaluación integral de líneas crediticias revolventes, revelando una divergencia significativa
en las partidas contables de los clientes.
En tercer lugar, se propuso una serie de mejoras enfocadas en reclasificaciones y ajustes
contables; asimismo, condiciones a medidas de cada producto financiero.
Finalmente, se realizó comparativas de la nueva propuesta de análisis de evaluación
crediticia revolvente respecto a la anterior, en donde se evidencia que la nueva permite corregir
errores importantes para el correcto análisis crediticio.
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Determinantes del uso del crédito de las microempresas formales del sector comercio en el Perú 2014 -2016Vidal Ruiz, Angela Rubi 10 May 2021 (has links)
La presente tesis analiza los determinantes del uso del crédito de las
microempresas formales del sector comercio en Perú entre los años 2014 y
2016, para lo cual se consideraron variables a nivel de la empresa como tamaño,
años de experiencia, recibió capacitación en temas financieros y ubicación
geográfica, también variables a nivel del conductor como sexo, edad y nivel
educativo, variables que fueron escogidas tras la revisión de literatura. Para esto
se trabajó con un pool de datos obtenido uniendo la Encuesta Nacional de
Empresas de tres años. Asimismo, se utilizó un modelo logit para estimar el
porcentaje en que las características influyen en las probabilidades de usar un
crédito.
La literatura empírica revisada, a nivel de Latinoamérica y Perú, sugiere
que a mayor sea el tamaño de la empresa, mayores sean las probabilidades de
hace uso del crédito, así como también que el conductor tenga mayor nivel de
estudio o que sea hombre incrementan estas probabilidades.
Los resultados obtenidos muestran que las variables propuestas son
significativas al 1%, además, estos concuerdan con lo señalado en la literatura
empírica. Acerca de las variables del conductor de la microempresa, se obtuvo
que cuando el este es hombre tiene más de probabilidades de hacer uso que
cuando es mujer. En esta misma línea, cuando el conductor ha concluido sus
estudios superiores, tiene más probabilidades que uno que no concluyó su
educación básica. Respecto de las variables de las características de la
empresa, a medida que se incrementa el nivel de ventas, las empresas harán un
menor uso del crédito, asimismo, el historial crediticio influye en que la
microempresa pueda hacer uso de uno. / This thesis analyzes what are the determinants of the use of credit in
commerce formal micro-enterprises in Peru between 2014 and 2016, there have
been considered variables at the company level such as size, years of
experience, received training in financial topics and geography location, also
variables at the driver level such as sex, age and educational level, variables that
were chosen after the literature review. For this, I worked with a data pool
obtained by appending the National Survey of Enterprise of three years, from
2015 to 2017. Likewise, a logit model was used to estimate the percentage in
which the characteristics influence the probabilities of using a loan.
The empirical literature reviewed, at the level of Latin America and Peru,
suggests that the larger the size of the company, the greater the probabilities of
using credit, as well, as that the driver has a higher level of education or that he
is a man, these increase probabilities.
The results obtained show that the proposed variables are significant at
1%, furthermore, they are consistent to what was indicated in the empirical
literature. About the driver variables, it was obtained that when the driver is a
man, he is more likely to use credit that when driver is a woman. In addition, when
the driver has completed his higher education, he is more likely than one who did
not complete his school studies. Regarding the variables of the characteristics of
the company, as the level of sales increases, companies will make less use of
credit, likewise, credit score influences whether the microenterprise can make
use of one.
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